Платежные терминалы

Министерство  образования и науки РФ

 Государственное  образовательное учреждение высшего  профессионального образования 

«Красноярский государственный торгово-экономический  институт» 
 
 

РЕФЕРАТ

По дисциплине «Контрольно-кассовое и весоизмерительное оборудование»

На тему «Платежные терминалы» 
 
 
 

Выполнила                                                                                          Проверила

Студентка 2 курса                                                                              Уткина Г.С.                                                     

Группы ЭУ-10-1Д

Малачева Е.В 
 
 

КРАСНОЯРСК 2011

Содержание

Введение

1.История платежных  терминалов

2. Обналичка с помощью платежных терминалов

3. Виды платежных терминалов

4. Строение платежных  терминалов

5. Принцип работы платежных терминалов

5.1. Платежные  системы

5.2. Програмное обеспечение

6. Где установить  платежный терминал

Вывод

Библиографический список

Введение 

Платёжный терминал — аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Для  платёжного терминала характерна высокая  степень автономности его работы. Контроль за работой можно производить через Интернет.

С момента появления  терминалов моментальной оплаты их популярность безостановочно растет. В стране уже  насчитывается несколько десятков крупных платежных систем, а счет средних и мелких уже идет на сотни. Можно с полным основанием сказать, что на отечественном рынке вендинга сегмент платежных терминалов развивается особенно стремительно. Это объясняется сразу несколькими факторами.

1) Высокая прибыльность  данного направления: владельцы  терминалов оплаты получают комиссию  с каждого платежа, а также  отчисления от операторов, в пользу  которых принимаются платежи.

2) Простота приобретения, установки и обслуживания терминала:  не требуется ни специально  оборудованной торговой площади,  ни обученного персонала.

3) Востребованность услуг по моментальному приему и проведению платежей: люди по достоинству оценили возможность самостоятельно выбирать место и время для оплаты услуг различных поставщиков, а не тратить драгоценные часы в очереди к кассе.

Поэтому все  больше предпринимателей рассматривают  платежные терминалы как привлекательный  объект инвестиций. Минимальная сумма, которую потребуется вложить  в организацию бизнеса на платежных  терминалах, по оценкам экспертов, составляет около $10 000. В нее входят как стоимость самих терминалов, так и необходимые средства на депозитном счете, а также затраты на обслуживание и, при необходимости, на рекламу. 

1. История платежных терминалов

Интересно, что  первейший платежный терминал был  создан в Древнем Египте. Об этом чуде того времени, написал Александрийский  математик Герон. Эта историческая запись датируется 215 годом до Рождества  Христова. Автоматы того времени устанавливались  в основном в храмах. Их функциональное предназначение было очень простым: они продавали воду за опущенные монетки.

Современные аппараты, такие какими мы их знаем, появились намного позже, в начале 20 годов прошлого столетия. Правда они были не электронными, а механическими и продавали конфеты, жевательную резинку, а также сигареты. С тех пор эволюция платежных терминалов развивалась скорыми темпами. Примером скорого развития платежных систем может служить тот факт, что они уже в середине 50 - х годов, не только наливали газированную воду и сок, но могли приготовить самостоятельно кофе и чай. В современном мире платежные терминалы находят широкое применение практически во всех развивающихся и развитых странах. По статистике во всей Европе установлено более восьми миллионов терминалов, а в одной только Японии их около шести миллионов.

Отличительной особенностью можно считать тот  факт, что таксофонов в Японии в  шесть раз меньше, чем всех платежных  терминалов. В США показатель количества электронных платежных систем приближается к семи миллионам. Не смотря на тот факт, что история электронных платежных систем насчитывает более ста лет, процедура их разработки и усовершенствования не утратила экономической выгоды и сейчас. По мере развития новейших технологий, появляется возможность внедрять более умные и надежные платежные аппараты, с помощью которых можно начать свой беспроигрышный бизнес. Успех этого бизнеса напрямую связан с быстрой окупаемостью купленного аппарата, при условии, что его монтаж произведен в часто посещаемом месте.

Еще одним приятным бонусом для предпринимателя  станет отсутствие живых работников, так как вся работа терминального  аппарата сводит к минимуму любые  человеческие ресурсы. Для клиента  это выгодно тем, что не нужно  простаивать часами в таких нудных очередях. Все покупки осуществляются в режиме реального времени и  не требуют ожидания. К тому же аппарат  способен работать круглые сутки, особо  не нуждаясь в выходных и отпусках. Мультикассы широко распространены по всей территории СНГ. Ими успешно пользуются в России, Казахстане, Туркмении. К примеру, в столице Казахстана, городе Астане настоящий бум на электронные платежные системы, их можно встретить буквально в каждом более или менее крупном супермаркете и даже на рынках.

В России концепция  терминалов оплаты была разработана  в 2002 году Леваном Петросяном (CEO компании RealCube) и представлена группе инвесторов, в числе которых были представители платежной системы Рапида, аффилированной с президентом Калмыкии Кирсаном Илюмжиновым и возглавляемой им Международной шахматной федерации ФИДЕ. На стадии первоначальной защиты проект уже тогда включал подробное описание взаимодействия с органами ЖКХ, ГАИ-ГИБДД, операторами связи, интернет-провайдерами и даже он-лайн компаниями без использования дополнительных виртуализационных трансляторов, кроме того был проработан механизм идентификации клиента по картам или пин-кодам, а также передача данных от банков для отслеживания состояния кредитных карт, штрафов, платежей и других необходимых данных (не реализовано до сих пор), концепция не получила коммерческой поддержки, вследствие чего была попросту подарена присутствовавшим.

В соответствии с федеральным законом «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (103-ФЗ, от 03 июня 2009 года), с 1 апреля 2010 года, во всех платежных  терминалах должна быть установлена  контрольно-кассовая техника, за исключением платежных терминалов, расчеты которых не связаны с взиманием платежным агентом с плательщика вознаграждения п.1 ч.2 ст. 1 № 103-ФЗ, а также платежных терминалов принадлежащих банкам п.5 ч.2 ст. 1 № 103-ФЗ.

2. Обналичка с помощью платежных терминалов 

Примерно с 2005 года в России стал популярен новый  вид обналичивания — через платёжные терминалы. Денежные средства с расчётного счёта фирмы-однодневки перечисляются безналичным путём на расчётный счёт фирмы, занимающейся обслуживанием платёжных терминалов, которая, в свою очередь, передаёт операторам рынка обналички сопоставимую (за вычетом заранее оговоренного процента) сумму наличных, собранных через терминалы у населения. Появлению нового способа способствовало отсутствие чёткой законодательной базы в области торговых автоматов и платёжных терминалов. В реестре сертифицированной контрольно-кассовой техники отсутствовали модели фискальных регистраторов для применения в автоматах. Объём обналички этим способом оценивался в 2007 году в 150 млрд—250 млрд руб. С 2007 года государство стало активно бороться с данной схемой. Павел Медведев, первый зампред банковского комитета Госдумы, в 2007 году отмечал, что владельцам терминалов самообслуживания даже удалось вытеснить с рынка «обналички» банки, которые за такую услугу берут порядка 11 процентов, а владельцы терминалов — всего 6-7, поскольку платежи через них не облагаются никакой комиссией, в 2009 году он же сказал, что изменения в законодательстве (вступление в силу требования закона об обязательной установке контрольно-кассовой техники на платежные терминалы) все равно оставляют возможность производить неконтролируемые операции по «обналичке». Некоторые специалисты напрямую связывают повышение комиссии за оплату услуг через терминалы с усиливающейся борьбой с незаконным обналичиванием.

3.Виды  платежных терминалов

Платежные терминалы  делят на два основных типа:

Платежные терминалы  для помещений (бывают напольные, настенные, встраиваемые, настольные).

Уличные платежные  терминалы (бывают настенные, встраиваемые и устанавливаемые как отдельно стоящие стойки). 

Платежный терминал предназначен для:

приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;

пополнения лицевых  счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.

Напольные платежные терминалы:

Самым распространенным платежным терминалом является обычный  «столбик» или напольный платежный  аппарат. Его можно встретить  в магазинах и торговых центрах, на улице около киосков и крупных  автозаправочных станциях, в метро  и подземных переходах. Они занимают немного места и не такие эфемерные, как навесные терминалы.

Крепятся эти  «столбы» к полу при помощи анкерных болтов.

Делятся в свою очередь напольные платежные  терминалы на те, которые устанавливаются  внутри помещений и на уличные. Отличаются они не только местом установки, но и устройством.

Так уличные  напольные платежные терминалы  обладают более вандалоустойчевым корпусом, мониторы оснащены 18-миллиметровым антиударным стеклом, который к тому же имеет антибликовое покрытие, позволяющие пользователям работать с оборудованием даже в самый солнечный день. Стоит также отметить, что в корпусе такого аппарата имеются системы охлаждения и обогрева. Обычно уличные платежные терминалы способны проработать без перебоя в температурных условиях от -40 до +40 градусов по Цельсию. То есть они отлично подходят для работы в сложных погодных условиях. Уличные платежные системы оснащены усиленными сейфовыми замками, не только сам корпус, но и купюроприемники и место доступа для инженера. Часто такие терминалы доукомплектовывают системой видеонаблюдения. Устанавливают уличные платежные терминалы на освещенных улицах вблизи охраняемых парковок, киосков и магазинов, а также в переходах и метро.

Стандартный платежный  напольный терминал устанавливается  в отапливаемых помещениях. Его конструкция  намного проще, чем у уличного терминала, однако и он обладает антивандальным корпусом и прочным стеклом в 6 миллиметров на мониторе, также  в нем можно найти систему  вентиляции. Часто такие терминалы  оснащают вторым монитором для трансляции рекламы. По цене такой платежный  терминал дешевле, чем уличный.

Настенный платежный терминал:

Электронный терминал предназначен для размещения в торговых залах, офисных помещениях, в зданиях  вокзалов и аэропортов, в ресторанах, гостиницах, кинотеатрах и административных заведениях.

Крепится на стену в помещениях с ограниченным пространством

Минимальная температура  работы такого терминала до +5 С

Не большие  габаритные размеры терминала и  настенный способ монтажа позволяют  значительно сэкономить пространство.

Настольный  платежный терминал:

Платежный терминал «МИНИ» - это оптимально верное решение  при установке подобного оборудования для сбора денег за оплату услуг, в небольших (малогабаритных) помещениях. Благодаря своим размерам, существует возможность установки на небольшой  столик или же вполне возможно сделать его настенным, подвесным. Так же, как и вся линейка таких аппаратов, платежный терминал «МИНИ» снабжен специальным антивандальным покрытием, который убережет это высокотехнологичное устройство от умышленной порчи. Существует большое количество цветовых решений данной модели, так что вписать его именно под ваш интерьер не составит труда. Сам прибор будет современно и изящно, несмотря на маленькие размеры, выглядеть в любом месте. Этому способствует большой экран с сенсорным управлением, а также приемник купюр и механизм для выдачи квитанций.

 Управление  платежами сможет выполнить абсолютно  любой человек, даже если до  этого он ни разу не встречался  с подобным устройством. На  жидкокристаллическом экране, будет  представлено простое меню, которым  можно управлять на обычном  интуитивном уровне. Такая простота  управления не оставит равнодушным  ни одного пользователя.

Встраиваемые терминалы

Устанавливается в специально подготовленные стенные проемы. Есть варианты таких терминалов для использования внутри и вне помещений.

Маленький автомат  для больших прибылей! Несмотря на свои миниатюрные габариты (а при  некоторых обстоятельствах –  благодаря им), он может дать сто очков вперед по эффективности неуклюжим платежным киоскам конкурентов. Ведь это для их установки надо специально выделять или арендовать место (в хороших местах – недешевое), тогда как для него хватит всего лишь квадратного метра ничего не стоящей стены!

Но отличная проникающая способность – не единственное достоинство встраиваемых терминалов. Оборудованные стальными  сейфами и замками высшей степени  секретности, они обладают исключительно  высокой степенью защищенности.

Уличный платежный терминал – наиболее дорогой и вместе с тем наиболее выгодный тип терминала, поскольку устанавливается в местах любую погоду и зачастую в неохраняемых местах, поэтому и устроены особым образом. Их корпус герметичен и устойчив как к непогоде, так и к недружелюбным действиям людей, иначе говоря, обладает антивандальной защитой. Кроме того, терминалы в уличном исполнении должны быть снабжены качественным обогревом.

Поскольку всякая техника требует регулярного  сервисного обслуживания, устройство любого платежного терминала должно быть таким, чтобы, не разбирая аппарат  полностью, работник сервис-центра мог получить доступ к его внутренним частям.

4. Строение платежных  терминалов

Платёжный терминал состоит из:

металлического  или металло-пластикового корпуса, в который встроен компьютер,

TFT монитор (обычно  с сенсорным вандалостойким экраном),

устройство бесперебойного питания,

купюроприемник,

чековый принтер, а с 1 апреля 2010 года фискальный регистратор

клавиатура (в  случае отсутствия сенсорного экрана),

GPRS модем,

GSM антенна,

сторожевой таймер.

Для увеличения количества предоставляемых услуг, в некоторые платежные терминал встраивают:

устройство для  работы с пластиковыми банковскими  картами,

сканер штрихкодов,

диспенсеры, картридеры

пинпад клавиатуры

Дополнительный (часто рекламный) TFT-монитор

Составные части (подробное)

Корпус

Корпус платежного терминала обычно изготавливается  из стали толщиной 1,5 мм и более, что  позволяет ему выдерживать интенсивные  механические воздействия. Внутри устанавливается  отдельный металлический ящик с  замком для купюроприемника, и корпус запирается на вандалостойкий ригельный замок. Если планируется использовать терминал и как рекламную площадку, то корпус комплектуется дополнительным боксом для монтажа второго (рекламного) монитора. Для обеспечения дополнительной безопасности обычно предусматривается возможность крепления корпуса к полу. Существуют также корпуса в которых отсек монитора (мониторная сборка) изолирован от купюроприемника и компьютера с целью затруднить проникновение злоумышленников к купюроприемнику.

Терминалы обычно устанавливают в людных местах, где  присутствуют охрана или наблюдение.

Терминалы могут  иметь различные требования к  месту установки. Чаще всего требуется  защита от осадков, поэтому терминалы  устанавливают внутри помещений  или пешеходных тоннелей (в том  числе подземных переходов). Некоторые  модели допускают установку под  навесом.

Компьютерный  блок

Представляет  собой обычный компьютер, установленный  на специальном шасси, и оснащённый, как правило процессором 2.6 GHz, памятью 256 или 512 Mb.

Купюроприемник

Устройство, предназначенное  для приема наличных денег. Купюроприемник определяет номинал принимаемой купюры и проверяет её подлинность. Принятые купюры хранятся в стеккере, который снимается при инкассации платежного терминала.

Чековый принтер

Устройство, предназначенное  для печати и выдачи чека пользователю. В силу своего назначения принтер  должен обладать повышенной надежностью  и скоростью печати. Чековые принтеры обычно оснащены механизмом «презентер», который позволяет сначала напечатать документ, затем отрезать его и лишь после этого выдать пользователю.

Фискальный  регистратор

это ККМ, способная работать только в составе компьютерно—кассовой системы, получая данные через канал связи

GPRS/GSM-модем

Устройство, предназначенное  для организации обмена информацией  между платежным терминалом и  сервером платежной системы по технологии беспроводной связи GPRS или GSM. Для работы модема в него устанавливается специальная SIM-карта соответствующего оператора  сотовой связи, предоставляющего услуги по передаче данных в месте установки  автомата.

Сенсорный монитор

Устройство, позволяющее  вводить в терминал данные прикосновением к экрану без использования клавиатуры. Обычно в терминалах используют мониторы с антивандальным сенсорным экраном, способным противостоять грубому  воздействию и влиянию внешней  среды.

Клавиатура

Вместо сенсорного монитора может использоваться сочетание  из обычного монитора и клавиатуры.

Сторожевой  таймер

Аппаратное устройство контроля работоспособности ПО, управления сотовым модемом и системным  блоком (автоматическая перезагрузка компьютера и модема при зависании).

Звуковая  система

Предназначена для воспроизведения голосовых записей, которыми терминал подсказывает о происходящих событиях.

5. Принцип работы  платежных терминалов

С помощью экранного  меню терминала пользователь выбирает услугу, которую он хотел бы оплатить, указывает необходимые реквизиты (номер телефона, номер лицевого счёта и др.) Следуя инструкциям, выведенным на экране, вводит необходимую  сумму в купюроприёмник и нажимает кнопку «Оплатить». Терминал самостоятельно распознает подлинность наличных денег и их номинал.

С помощью GPRS-модема или другого средства связи терминал пересылает ввёденные данные о платеже  серверу платёжной системы, обеспечивающей обработку платежа. Обработав данные, сервер платёжной системы передаёт их на шлюз сервера организации, в  адрес которой предназначается  платёж. После этого сумма, введённая  в терминал, поступает на счёт пользователя и терминал распечатывает и выдает пользователю чек.

Эта последовательность может несколько отличаться. Например, терминал может только проверять  правильность формата введённых  реквизитов и не проверять успешность проведения платежа. В этом случае при  неверно указанных реквизитах платёж может быть принят терминалом, но не поступить на счёт в организации-получателе до обращения в службу технической  поддержки компании, обслуживающей терминал.

Предоставление  пользователям возможности пользоваться терминалом является услугой, за которую  компания-владелец терминала обычно взимает с пользователей плату. Плата может назначаться как  процент от проведённой суммы, часто  с ограничением минимальной или  максимальной суммы, или может не взиматься с пользователя в явном  виде, а вместо этого взиматься  с организации-получателя платежа. 
 
 

Платежные системы

Не менее важный шаг, чем выбор терминала –  выбор платежной системы. Различные  системы отличаются друг от друга  перечнем поставщиков услуг, находящихся  на обслуживании. А ведь именно поставщики услуг, как уже было сказано, путем  ежемесячных отчислений приносят владельцам терминалов значительную часть дохода. На сегодня около 75% российского  рынка моментальных платежей контролируют три платежные системы – ОСМП, «КиберПлат» и e-port. Эти компании лидируют как по суммам оборотов, так и по обслуживаемой территории.

Программное обеспечение для  терминалов

Программное обеспечение  можно приобрести как в комплексе  с терминалом, так и отдельно от него. В первом случае владельцу  терминала не придется заботиться о  том, чтобы подготовить приобретенное  оборудование, оно уже готово к  установке и началу работы. Во втором случае… в общем-то тоже повода для беспокойства нет, поскольку все известные платежные системы предлагают свои разработки.

Ну а если стандартные решения предпринимателю  не подходят (такое возможно, если требуется  работа с разными платежными системами, или подключение нестандартного оборудования, или настройка индивидуального  списка получателей платежей) –  существуют организации, специализирующиеся на разработке программ для платежных  терминалов.

Перед тем как  остановить свой выбор на каком-либо программном обеспечении, полезно  понаблюдать его в работе, ознакомиться с отзывами тех, кто уже использует его, прислушаться к рекомендациям  платежных систем – в общем, использовать все возможности, чтобы оценить  его удобство и надежность. Если есть возможность, то хорошо бы ознакомиться с демонстрационной версией программы. 
 
 
 
 
 

6. Где установить  платежный терминал

Начиная бизнес, основанный на платежных терминалах, следует тщательно продумать, в  каком месте будет установлено  оборудование. При выборе места надо учитывать:

1. сколько людей  проходит через него за единицу  времени;

2. насколько  эти люди заинтересованы в  возможности оплатить услуги;

3. обладают ли  эти люди платежеспособностью.

Наиболее выигрышными  местами для установки терминалов, исходя из этого, являются различные  магазины, станции метро, вокзалы, вузы. Имеет безусловные плюсы и  вариант размещения терминалов оплаты в местах прохождения людей на работу или учебу, в пешеходных зонах.

Если на первое время самому сложно найти хорошие  места под установку терминалов, то можно обратится к услугам локаторов.  О том кто такие вендинг-локаторы, можно прочитать в статье - места под торговые автоматы или кто такие локаторы.

Вывод

Платежный терминал, довольно таки не простая система  как нам кажется. Она многофункциональна и проста в использовании. Разнообразные  виды платежных терминалов позволяют  выбрать именно тот, который будет  удобен для вашей фирмы, магазина, банка и т.д.

Итак, самым распространенным платежным терминалом является обычный «столбик» или напольный платежный аппарат. Его можно встретить в магазинах и торговых центрах, на улице около киосков и крупных автозаправочных станциях, в метро и подземных переходах. Они занимают немного места и не такие эфемерные, как навесные терминалы.

В платежном  терминале мы можем совершить  практически все операции по обороту  денег, будь то оплата коммунальных платежей, или перевод денег на телефон, движение денег между картами, оплата кредитов и многое другое. 
 
 
 
 
 
 

Библиографический список

http://ru.wikipedia.org/wiki/Платёжный_терминал

http://asiaterm.ru/news/index.php?type=show&id=183

http://ru.wikipedia.org/wiki/Платёжная_система

http://staffa.ru/