Сферы предпринимательской деятельности

1. сферы предпринимательской деятельности

Выбор конкретной сферы предпринимательской  деятельности связан с делением народного  хозяйства на сферы и области, а также с ограничениями государства  относительно определенных видов деятельности.

Двумя основными сферами  для занятия предпринимательской  деятельностью есть материальное и  нематериальное производство (или сфера  услуг).

В сфере материального  производства предприниматель может  ориентироваться на построение предприятий, которые будут изготовлять средства производства (машины, станки, оборудования, транспортные средства, здания, сооружения, дороги и т.п.) или предметы потребления (одежда, обувь, продукты питания, предметы широкого потребления: посуда, стиральные машины и т.п.). Основными областями  народного хозяйства есть промышленность, сельское хозяйство, строительство, рыболовство, лесное хозяйство, грузовой и пассажирский транспорт, связь (радио, телевидение, телефон, телеграф, почта), общественное питание и др.

Согласно принятой в развитых странах классификации в сфере  услуг предоставляются услуги материально-производственного  и нематериального (невещевого) характера.

К услугам материально-производственного  характера, предоставлением которых  может заняться предприниматель, принадлежат:

1) часть услуг транспорта, торговли, связи;

2) материальные услуги  населению (химчистка, стирка, ремонт  и обслуживания автомобилей, электроприборов,  часов, мебели, одежды, обувь, ювелирных  изделий и др.);

3) гостиничные услуги;

4) услуги по производству  и обращению (организация и  отладка управления производством:  создание предприятий, приватизация, переход на другие формы собственности  и организационно-правовые формы,  аудиторские услуги и т.п.);

5) разнообразные научно-исследовательские  и вспомогательные лаборатории,  проектно-конструкторские бюро; агентства  по прокату оборудования: перепечатывание  и стенография, проектирование  интерьеров, изготовление и украшение  витрин и много других.

К услугам нематериального (невещевого) характеру относят услуги в сфере науки, образования, здравоохранения, хозяйственного использования недвижимости, страхование, юридические услуги и  др. Так, в сфере науки мелкие и  средние узкоспециализированные предприятия  могут выполнять такие операции:

1) осуществлять специальные  расчеты для крупных компаний, составлять программы для ЭВМ,  разрабатывать отдельные части  инженерных проектов;

2) производить лабораторные  и стендовые испытания (фиксировать  выполненные работы в форме  патентов);

3) выдвигать новые идеи, осуществлять открытие и изобретения,  предлагать «ноу-хау» (совокупность  технических знаний и производственного,  коммерческого опыта, соответствующей  информации, необходимых для изготовления  определенного изделия; неопубликованные  изобретения, которые используют  в лицензионных соглашениях и  др,). Информацию наподобие «ноу-хау»  передают в форме черчений, проектов, схем, технико-экономических обоснований,  методик, расчетов и т.п..

Полнее перечень разных видов  работ, услуг будет приведено  дальше при рассмотрении порядка  получения лицензий на осуществление  отдельных видов деятельности.

В развитых странах мира в  сфере услуг заняты почти 75% трудоспособного  населения, что свидетельствует  о лучших возможностях создания в  этой сфере собственного дела. В  сфере услуг вообще нужны меньшая  сумма начального (стартового) капитала для создания предприятия, во многих случаях для этого можно использовать собственные дома и квартиры, меньшая  необходимость специфических знаний (о технологии производства, способы  управления и т.п.).

Как показал опыт формирования предпринимательской деятельности , наибольшая проблема для предпринимателей - дефицит финансовых ресурсов для  организации собственного дела. Важными  преградами является также отсутствие помещений и оборудования, недостаток квалифицированного персонала, трудности  с приобретением необходимых  сырья и материалов, недостаточная  собственная квалификация, трудности  в доступе к информации.

Важным элементом предпринимательской  идеи есть знания и умение выбрать  найболее оптимальную организационно-правовую форму предпринимательской деятельности. Для этого необходимо знать основные из этих форм, их положительные стороны  и недостатки, условия формирования уставного фонда и т.п..

В сфере материального  производства предыдущими условиями  правильного выбора организационно-правовой формы предприятия есть проведения маркетингового исследования - важнейшего звена технологии определения преимуществ  создаваемого предприятия.

Для достижения успеха в предпринимательской  деятельности главная задача маркетинга — найти место для предприятия  на рынке. Наилучшим вариантом такого поиска являются выявлениt еще не освоенного конкурентами рынка. С этой целью  предварительно проводят сегментацию  рынка.

Сегментация рынка — деление  его на отдельные части (сегменты) в зависимости от типа потребителей, товаров, конкурирующих предприятий  и других факторов (демографических, географических, экономических, на основе поведения потребителя и др.).

Важными объектами сегментации  является наличие конкурирующих  предприятий на рынке или отдельных  групп товаров и услуг и  потребителей. При осуществлении  сегментации рынка маркетолог старается  найти такую группу потребителей, нужды которых постоянно будут  возрастать, а предприятие сможет их наиполнее удовлетворить и  на этой основе обеспечить стабильный рост прибылей. Такой сегмент рынка  называют рыночной нишей. Занять такую  нишу - означает выбрать отдельный  вид предпринимательской деятельности, направленный на изготовление новых  товаров и услуг по целью удовлетворения нужд определенного круга потребителей и присвоение на этой основе прибылей.

При изучении рынка важнейшим  объектом сегментации является потребитель  и его поведение на рынке товаров  и услуг в зависимости от побудительных  средств маркетинга. К ним принадлежат  товар или услуга, цена на них, способы  реализации и стимулирование сбыта. В зависимости от этого формируется  отношение к определенным вещей  или услугам, которое должен знать  маркетолог, чтобы сделать вывод  о вероятности их купли в будущем. В случае необходимости улучшают качество товара, дизайн и т.п..

Виды предпринимательства 

Виды предпринимательства  зависят от направленности предпринимательской  деятельности, объекта приложения капитала и получения конкретных результатов. Выделяют следующие виды предпринимательства:

производственное;

коммерческо-торговое;

финансово-кредитное;

страховое;

посредническое.

Производственное предпринимательство  — это процесс производства конкретных товаров, осуществления работы и  оказания услуг для их реализации потребителям (покупателям). Производственное предпринимательство осуществляется в материальной сфере. Соответственно выделяется предпринимательство по подотраслям (например, в промышленности организуется предпринимательская  деятельность в машиностроении, станкостроении и т. д.).

С народнохозяйственной точки  зрения производственное предпринимательство  — самый важный и определяющий вид предпринимательства, так как  в производственных организациях (фирмах, компаниях, предприятиях) осуществляется производство продукции и товаров  массового потребления. Все виды товаров, работ и услуг для  конкретных потребителей (населения, предпринимательских  фирм, государства) производятся субъектами производственного предпринимательства.

Производственное предпринимательство  в России — наиболее рисковое занятие. Риск нереализации произведенной продукции, хронические неплатежи, многочисленные налоги, сборы и пошлины тормозят развитие предпринимательства в  производственной сфере.

Коммерческо-торговое предпринимательство  — основной вид российского предпринимательства. Предприниматель здесь выступает  в качестве непосредственного торговца, доводя готовые товары до конкретных потребителей. Для успешного занятия  этим видом предпринимательства  необходимо досконально знать неудовлетворенный  спрос потребителей, быстро реагировать  на изменения спроса, предлагая соответствующие  товары или их аналоги. Торговое предпринимательство  более мобильно, так как непосредственно  связано с конкретными потребителями. Для его развития необходимы как  минимум два условия; относительно ус­тойчивый спрос на продаваемые  товары (поэтому необходимо хорошее  знание рынка) и более низкая закупочная цена товаров у производителей, что  позволяет торговцам возместить торговые издержки и получить необходимую  прибыль. Торговое предпринимательство  связано с относительно высоким  уровнем риска (особенно при организации  торговли промышленными товарами длительного  пользования).

В финансово-кредитном предпринимательстве  предметом купли-продажи выступают  ценные бумаги (акции, облигации и  др.), валюта и национальные деньги. Этот вид предпринимательства осуществляется через коммерческие банки, финансово-кредитные  компании, валютные биржи и другие специализированные организации. Предпринимательская  деятельность банков и других финансово-кредитных  организаций в России регулируется как общими законодательными актами, так и специальными законами и  нормативными актами Центрального банка  и Минис­терства финансов Российской Федерации.

При страховом предпринимательстве  страховые организации в соответствии с законодательством и договором  страхования гарантируют страхователям  возмещение ущерба от потери имущества, утраты здоровья, жизни и других видов потерь. При заключении договора страхования страховые компании получают соответствующую плату, то есть компенсируют свои издержки, ве­роятность риска и получения прибыли. Страховое  предпринимательство — один из наиболее рисковых видов деятельности. В то же время страховая компания дает определенную гарантию страхователям (организациям, предприятиям, физическим лицам) на получение ими компенсации  при наступлении в их деятельности страхового случая, что является одним  из условий развития в стране цивилизованного  предпринимательства.

Посредническая предпринимательская  деятельность — это вид предпринимательской  деятельности, при котором субъекты экономической деятельности непосредственно  не производят и не продают товары, а выступают в качестве посредников  между производителями и потребителями. Посредник – это лицо (юридическое  или физическое), представляющее интере­сы  производителя или потребителя, но само таковым не являющееся. Посредники могут вести предпринимательскую  деятельность самостоятельно или выступать  на рынке от имени (по поручению) производителей или потребителей. В качестве посреднических предпринимательских организаций  на рынке выступают оптовые снабженческо-сбытовые организации, брокеры, дилеры, дистрибьюторы, биржи, в какой-то мере — коммерческие банки и другие кредитные организации. Посредническая предпринимательская  деятельность в значительной мере рискованна, поэтому предприниматель-посредник  всегда должен учитывать степень  риска при осуществлении посреднических операций.

В зависимости от предмета деятельности выделяются и такие  виды предпринимательства, как консалтинг, образовательная деятельность, предоставление банковских услуг и т. д.

2. Производственное предпринимательство

 Виды предпринимательской  деятельности. Предпринимательская  деятельность весьма разнообразна. Поскольку любой бизнес в той  или иной степени связан с  основными фазами воспроизводственного  цикла — производством продукции  и услуг, обменом и распределением  товаров, их потреблением —  можно выделить следующие виды  предпринимательской деятельности: производственное предпринимательство,  коммерческое, финансовое.

Кроме этого, в последние  десятилетия во всех экономически развитых странах мира выделяется, обосабливается такой самостоятельный вид предпринимательства, как консультативный (консалтинг).

В то же время каждый из названных  видов предпринимательства распределяется на некоторое число подвидов. В  общем представлении существующие виды и подвиды предпринимательства  можно представить в виде схемы 2.1.

Производственное предпринимательство  можно назвать ведущим видом  предпринимательства. Здесь осуществляется производство продукции, товаров, работ, оказываются услуги, создаются определенные духовные ценности. Однако именно эта  сфера деятельности при переходе к рыночной экономике претерпела наибольшие негативные изменения: распались  хозяйственные связи, нарушилось материально-техническое  обеспечение, резко упал сбыт продукции, ухудшилось финансовое положение предприятий.

к производственному предпринимательству  относится инновационная, научно-техническая  деятельность, непосредственно производство товаров и услуг, производственное их потребление, а также информационная деятельность в этих областях. Любой  предприниматель, вознамерившийся  заняться производственной деятельностью, прежде всего должен определить, какие  конкретно товары он будет производить, какие виды услуг намерен оказывать. Далее этот предприниматель приступает к маркетинговой деятельности. Для  выявления потребности в товаре, спроса на него он вступает в контакты с потенциальными потребителями, покупателями товаров, с оптовыми или оптово-розничными торговыми организациями. Формальным завершением переговоров может  служить контракт, заключенный между  предпринимателем и будущими покупателями товара. Такой контракт позволяет  свести к минимуму предпринимательский  риск. В противном случае предприниматель  начинает производственную деятельность по выпуску товара, имея лишь устную договоренность. В условиях сложившихся  рыночных отношений на Западе устная договоренность, как правило, служит надежной гарантией и в последующем, при необходимости, может быть оформлена  в виде контракта, сделки. Значительно сложнее положение в нашей стране. В условиях лишь формирующихся рыночных отношений надежность устной договоренности очень невелика, а риск существенно высок.

Следующий этап производственного  предпринимательства — приобретение или аренда (наем) факторов производства. Факторы производства. Как известно, в число факторов производства входят: производственные фонды, рабочая сила, информация. Производственные фонды  в свою очередь подразделяются на основные и оборотные.

Основные производственные фонды (орудия труда) включают в себя здания, сооружения, передаточные устройства, силовые машины и оборудование, рабочие  машины и оборудование, измерительные  и регулирующие приборы и устройства, лабораторное оборудование, вычислительную технику, транспортные

средства, инструмент и приспособления, производственный инвентарь, прочие основные фонды. К основным производственным фондам относят здания производственных цехов, заводоуправления, лабораторий  и др.

В число сооружений входят ограждения вокруг территории предприятия, фирмы, мосты, нефтяные скважины, угольные разрезы и др. К передаточным устройствам  относят силовые кабели, линии  электропередач, различные трубопроводы, неф-те-, газопроводы и др. Силовые  машины включают в себя различные  двигатели, турбины, паровые котлы  и др. Важнейший элемент основных производственных фондов — рабочие  машины и оборудование. К ним относятся  все технологическое оборудование, машины и оборудование вспомогательных  цехов. Эта часть основных фондов условно называется активной частью, так как именно на машинах и  оборудовании непосредственно изготавливается  продукция. В состав транспортных средств  входит транспорт всех видов: автомобильный, железнодорожный, авиационный, морской, речной, гужевой и др. Инструмент и приспособления относлт к основным производственным фондам при наличии  двух условий: по стоимости — дороже одного млн. руб. и по сроку службы — более одного года.

Оборотные производственные фонды (предметы труда) составляют сырье, основные и вспомогательные материалы, топливные и энергетические ресурсы, тара и тарные материалы, малоценный и быстроизнашивающийся инструмент и производственный инвентарь, запасные части для ремонтов. Сюда же отнесем  покупные комплектующие изделия  и полуфабрикаты, незавершенное  производство и полуфабрикаты собственного изготовления, расходы будущих периодов. К сырью относятся предметы труда, полученные в добывающих отраслях промышленности (руда, нефть, уголь, газ и т.п.) или  в сельском хозяйстве (хлопок, лен, шерсть, кожа и т.п.), не прошедшие промышленной переработки. Материалы — это  предметы труда, прошедшие определенные этапы переработки и поступающие  в производство для изготовления готовой, законченной продукции. При  этом основные материалы составляют основу, субстанцию будущего готового продукта (металл, дерево, ткань и  т.п.), а вспомогательные материалы  дополняют основные (красители, пуговицы, фурнитура и т.п.) или способствуют процессу производства (смазочные  масла,  обтирочные  концы  и  т.п.). Инструмент и инвентарь относят  к оборотным фондам по двум признакам: стоимости и сроку службы. В  любом случае, если инструмент или  производственный инвентарь стоит  дешевле одного млн. руб. или срок службы его менее одного года, его  относят к оборотным производственным фондам. Полуфабрикаты обычно различают  покупные со стороны и собственного производства. В любом случае полуфабрикат — это не законченная изготовлением  продукция, подлежащая доработке до готового продукта в другом цехе (участке) данного предприятия, фирмы или  на другом предприятии. Незавершенное  производство представляет также не законченную изготовлением продукцию, но в отличие от полуфабриката  незавершенное производство, как  правило, находится на рабочем месте, оно не может быть передано для  доработки в другое подразделение  предприятия и подлежит доработке  в данном цехе (участке).

Особо следует остановиться на расходах будущего периода. Главное  их назначение — обеспечить повышенные расходы на первых порах освоения новой продукции. Впоследствии в  течение определенного времени  эти расходы будут отнесены на издержки производства.

Рабочую силу предприниматель  нанимает путем объявлений, через  биржи труда, агентства по трудоустройству, с помощью друзей, знакомых. При  подборе персонала следует учитывать  образование кандидата на определенную работу, уровень его профессиональных навыков, опыт предшествующей работы, личные качества.

Далее предприниматель приобретает  всю необходимую ему информацию о возможности привлечения ресурсов: материальных, финансовых и трудовых, о рынке сбыта намечаемой к  изготовлению продукции или услуги и т.д.

Потребность в финансовых средствах и ее расчет. Осуществление  предпринимательской сделки связано  с денежными затратами. Общую  потребность в деньгах (Дп) на производственно-предпринимательскую  деятельность можно рассчитать по формуле:

Дп = Др + Дм + Дс + Ди + Ду,

где Др — денежные средства, необходимые для оплаты наемных  работников;

Дм — денежная оплата стоимости  приобретаемых сырья, материалов, полуфабрикатов, комплектующих изделий, топлива, энергии;

Дс — денежные расходы, связанные с приобретением и  использованием средств труда (основных производственных фондов) ~ зданий, сооружений, передаточных устройств, машин, оборудования, вычислительной техники, инструмента, транспортных средств и др.;

Ди — денежная оплата приобретаемой  предпринимателем информации;

Ду — оплата услуг сторонних  организаций и лиц ( строительные работы, транспортные услуги и др.).

Для начала производственной деятельности предпринимателю надо иметь необходимый стартовый  капитал. Не каждый может его иметь. В этом случае предприниматель обращается в коммерческий банк или к другому  обладателю свободных денежных средств  за получением кредита. Можно избрать  и другой путь — получение предпринимателем факторов производства (помещений, оборудования, сырья, материалов, информации и др.) в кредит. Однако в любом случае предприниматель должен будет вернуть  кредитору денежную сумму, полученную в кредит, или равную стоимости  взятых в кредит факторов производства плюс проценты за пользование кредитом.

3. ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ

С середины 90-х годов до 2003 г. страхование жизни использовалось для минимизации налогообложения  фонда оплаты труда хозяйствующих  субъектов. Авторы статьи анализируют  международный и российский опыт страхования жизни, делают весьма интересные выводы о перспективности данного  бизнеса в России и предлагают модели и концепции развития этого  важного социально значимого  направления страхования.

В рыночной экономике предпринимательство  охватывает многие сферы деятельности человека. Охватывает оно и страхование, в том числе и страхование  жизни. Еще К. Маркс в "Капитале" отметил, что "жизнь каждого человека ежедневно убывает на 24 часа. Но на человеке не написано, сколько дней его жизни уже убыло. Однако это не препятствует обществам страхования жизни делать очень верные и, что еще важнее, очень выгодные выводы из средней продолжительности жизни" <1>.

Развитие предпринимательства  в сфере страхования жизни  имеет важное социально-экономическое  значение, которое позволяет снизить  социальную напряженность в обществе за счет страховых выплат в случае потери гражданами дохода в результате наступления инвалидности, выхода на пенсию, потери кормильца и т.д. Формирование рынка страхования жизни имеет  институциональное значение в развитии экономики. Выполняя функцию накопления денежных средств, страхование жизни  аккумулирует внутренние инвестиционные ресурсы общества, размещение которых  способствует развитию экономики. В  развитых странах доля страховых  компаний в инвестировании экономики  составляет около 30%. Такое значение страхования жизни определяет необходимость  становления и развития рынка  страхования жизни в Российской Федерации.

Формирование национального  рынка страхования жизни происходит в сложных условиях. В результате перехода к рыночному типу хозяйствования произошло резкое снижение уровня жизни  населения, усилилась дифференциация населения по уровню доходов. Россиянам, по существу, не компенсированы страховые  накопления в Госстрахе. Переход  к рыночной экономике сопровождался  неоднократными финансовыми потрясениями и финансовыми потерями населения. В результате население не доверяет предприятиям финансового бизнеса, и в том числе страховым  организациям и страхованию жизни.

Предпринимательство в сфере  страхования жизни преимущественно  ориентировано на страхование на 5, 10 и более лет, между тем как  российские страховые компании имеют  свою историю в 10 - 15 лет. Поэтому  у потребителей продуктов страхования  жизни возникает законный вопрос о судьбе страховых организаций  через 5 - 10 лет. Тем более что большая  доля страховых компаний за короткий исторический период потеряла право  на проведение страхования, и в том  числе страхования жизни.

Между тем страхование  жизни является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и развитие предпринимательства  в этой сфере во многом определяет развитие экономики и повышение  благосостояния населения. Поэтому  исследование различных аспектов предпринимательской  деятельности в сфере страхования  жизни является актуальным.

Предпринимательская деятельность в страховании жизни основана на организации денежных потоков, связанных  с формированием денежного фонда  из взносов юридических и физических лиц, инвестированием и страховыми выплатами при окончании действия договора страхования, смерти застрахованного  или наступлении других событий  в жизни застрахованных, с целью  получения прибыли. Возможность  организации предпринимательской  деятельности в сфере страхования  жизни обусловлена потребностью финансового обеспечения населения  в связи с такими неблагоприятными событиями в жизни человека, как  смерть, повреждение или утрата здоровья, потеря кормильца, дожитие до нетрудоспособного  возраста и т.д., а также возможностью накопления средств посредством  соответствующего страхования жизни.

Организация страхования  жизни на основе предпринимательства  связана с появлением и развитием  капиталистических отношений. При  этом предпринимательская деятельность в сфере страхования жизни  развивалась на конкурентной основе как среди страховщиков, так и  среди различных предпринимательских  структур финансового бизнеса, в  том числе банков, негосударственных  пенсионных фондов и других финансовых предприятий.

Предпринимательство в сфере  страхования жизни в развитых странах занимает центральное место  на страховых рынках; на его долю приходится более половины всех страховых  взносов. Страховые взносы на душу населения колеблются от 1000 до 4000 долл., а соответствующие поступления страховых взносов составляют в ВВП от 4% (США) до 10% (Япония). С развитием экономики, подъемом уровня жизни населения и возвышением потребностей человека увеличивается ряд страховых услуг и финансовых гарантий, удовлетворяемых страхованием жизни, и таким образом постоянно расширяется поле предпринимательской деятельности в сфере страхования жизни.

Становление предпринимательской  деятельности в сфере страхования  жизни формирует рынок страхования  жизни, который представляет собой  систему финансово-экономических  отношений, связанных с куплей-продажей программ страхования жизни.

Рынок страхования жизни  представляет собой сложную развивающуюся  систему, компонентами которой являются предприниматели-страховщики, покупатели-страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели, программа страхования жизни, страховые  посредники, объединения страховщиков и потребителей, страховая инфраструктура и система его государственного регулирования.