Сущность и функции денег. 13

Введение 

    Деньги  являются важнейшим атрибутом экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежной системы, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.

         Предприниматели в своей хозяйственной  деятельности постоянно имеют  дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен.

    К древнейшим видам денег относятся  товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.

    Нам более привычны бумажные деньги. Впервые  они появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот  были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769 г.).

    А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс – “всеобщим эквивалентом". 

1.Сущность денег 

           Деньги это то, что  принимают  в  качестве  уплаты  за  товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают  деньги в обмен на товары и услуги, которые они  предоставляют  в  ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые  они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны  обращаться к бартеру - непосредственному  обмену  товаров  и  услуг  на  другие товары  и  услуги  -  очень  неэффективному  средству  осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого  есть  то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы  предлагаете  к  обмену. Это требует выискивания всех  потенциальных партнёров по  обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия  по  условиям  обмена.  Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и транзакционным издержкам. Другими словами,  при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

         Деньги служат также расчетной единицей  или  «мерой  стоимости». Роль   денег   как   «единицы   измерения»   позволяет    использовать установленные цены для сделок. Функции денег, как  расчетной  единицы, позволяют измерять экономические величины понятным  для  всех  (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной единицей,  они  ещё  обеспечивают  очень  удобный  способ   сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования денег (средство отсроченного платежа).  Как  «средство  сбережения»  деньги  облегчают процесс  осуществления  накопления  из   текущего   дохода   за   счет гарантирования  будущей  покупательной  способности.   Как   «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая  ту меру  покупательной способности,  которую на настоящий момент времени заимствуют, и дают взаймы.  Деньги  уникальны по своей простоте, как  средство  платежа  за  товары  и  услуги:  они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств. 

     2.Функции денег.

      Наиболее  четко и определенно сущность денег выражена в пяти функциях: меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых  денег.

Мера  стоимости.

          Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в США – доллар, в Японии – иена.

          Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

          Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег – он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

          Масштаб цен устанавливается  государством. В эпоху серебряных  и золотых денег государство  определяло весовое количество  каждой денежной единицы. Так,  английский фунт стерлингов действительно  представлял собой фунт серебра.  Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

           Однородность, прочность и делимость,  концентрация высокой ценности  в малых количествах благородного  металла делали золото и серебро  идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступало как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

          Позднее, когда золото было  выведено из обращения и заменено  бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота.

          Масштаб цен, принятый на территории  данного государства, долгое время  был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой.

Средство  обращения.

          Деньги как средство обращения  выполняют роль посредника в  движении товаров от продавцов  к покупателям и служат для  покупки товаров и услуг, а  также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

           В роли средства обращения  деньги становятся постоянным  посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера – формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

           Как средство обращения золотые  деньги постепенно вытесняются  их знаками, символами. Этот  процесс занял длительную историческую  эпоху. Расширение и развитие  торговли привело сначала к  появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности торговли во все большей степени стали восприниматься обществом как знаки ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

           Бумажные деньги вначале выпускались как знаки золота и серебра. Их появление отмечено в ХIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVII - XIX вв. в государствах Европы и Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716 – 1721 гг. В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России – 1769 г., в Италии – к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны.

          В дальнейшем вместо монет  стали использоваться один из  видов кредитных денег – банкноты. Этот вид кредитных денег специально  предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и взаимодействие металлической и кредитной денежных систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

           Если условие свободного размена  соблюдалось, то во внутреннем  обращении банкноты выступали  равноценными заменителями золотых  монет. Подразумевая это условие,  можно считать, что применительно к эпохи золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

           В условиях золотого стандарта  количество денег в обращении  регулировалось автоматически. Если  денежная масса превышала совокупную  стоимость товаров на рынке,  то часть ее переходила в  сокровище (накапливалась).

           Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу, то есть всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

            В настоящее время в России  в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

Средство  накопления.

          Функция средства накопления  – тезаврации – является второй  функцией денег. Функция средства  накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

          Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Этзультат. Вступление в силу Федености, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

          Любой другой актив, для того  чтобы использоваться для покупки  товаров и услуг, должен сначала  быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики.

          В эпоху вещественных денег  выполнение функции средства  накопления осуществлялось путем  превращения части денег в  сокровище. В этой своей функции золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало и как деньги, и как представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы обращения попадало в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и, наоборот, – при переходе из сокровища в средство  обращения или платежа денежный товар превращался в деньги.

          В качестве сокровища золото  было необходимо для обеспечения  бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило резервным фондом средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность сохранять ее в течение длительного времени.

          С 70-х гг. ХХ в. золото перестало  быть деньгами и никаких денежных  функций не выполняет. Однако  золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

          В эпоху кредитных денег их  использование в качестве средства  накопления имеет существенные  недостатки, несмотря на абсолютную  ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

          В странах с высокой инфляцией  или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется  ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости.  В таких странах указанные  функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992   - 1994 гг., а также кризиса 1998 – 1999 гг. в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США или твердые валюты европейских государств.

Средство  платежа.

            Функция денег как средства  платежа возникает, когда товары  и услуги продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа.  Регулярное систематическое производство  для рынка генерирует в обществе  устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

           В качестве средства платежа  деньги способны обслуживать  не только движение товаров,  но и движение капитала. Поэтому средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно  воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным  благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

           Функция средства платежа возникает  вначале вне товарного обращения.  Источником этой функции является  кредит и возникающие на основе  этого экономического отношения  долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, то есть в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

          Развитие функции денег в качестве  средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

          Замена обращения платежами становится  возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

      Функция мировых денег.

        Эта функция денег возникла  в докапиталистических формациях,  но получила полное развитие  с созданием мирового рынка.  На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т.е. выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.

      Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае – покупка зерна, сахара и т.д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций , репараций или предоставлении займов.

      В ХХ в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных  орудий обращения в международный  оборот (вексель, чек и т.д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные  конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 г. – Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

      Поскольку мировой банкноты не было, место  золота заняли путем внеэкономического  принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США.

      Первое  международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот.

      Уязвимым  местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных отношений и национальной природой этих кредитных денег.

      В целях повышения международной  ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда утвердил план создания нового вида ликвидных средств – СДР.

      С этого времени «корзина валют» СДР  определяется стоимостью четырех валют: доллара США, евро, японской иены и  английского фунта стерлингов.