Транснациональные банки в системе международных экономических отношениях

Министерство  транспорта и связи Украины

Одесская национальная академия связи им. А.С.Попова

 

 

Реферат

На тему:

 

«Транснациональные банки в системе международных экономических отношениях»

 

 

                                            Выполнила:

студентка группы МО – 4.01

                                                                Хаджиоглова А.Ю.

 

                                                         Проверила:

 

 

 

 

 

Одесса 2011

Содержание:

 

Введение

1. Основные виды деятельности  транснациональных банков

2. Организационная литература  транснационального банка

3. Особенности регулирования  банковской деятельности в различных  странах

Заключение

Список использованной литературы

 

Введение

 

Транснациональный банк – это крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала. Опирается обычно на сеть заграничных предприятий, контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке

Усиление транснациональных  банков и повышение их роли в процессе объединения банковского и промышленного  капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике  в последнее время. Транснациональный  капитал, представленный прежде всего транснациональными компаниями и транснациональными банками, в силу объективных закономерностей своего развития стремится к дальнейшему расширению экономической власти. Транснациональный капитал в своем движении и развитии ориентируется исключительно на собственную выгоду и достаточно свободно переливается из страны в страну

Когда интересы транснационального капитала совпадают с интересами определенных национальных государств, транснациональные банки обеспечивают им значительные и даже решающие конкурентные преимущества на мировом рынке. Страны с развитой рыночной экономикой активно  поддерживают собственные транснациональные  компании и банки, которые в свою очередь создают условия для  поступления налоговых средств  от широкой международной деятельности, а также расширение из экономического, а затем и политического влияния, помогают установить контроль над экономикой некоторых зарубежных стран.

 

 

 

 

 

1. Деятельность ТНБ

 

На мировом рынке ссудных  капиталов ведущие позиции занимают транснациональные банки (ТНБ), которые представляют собой новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала.

Транснациональные банки  - это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг.

Международные банковские монополии  возникли в конце XIX  - начале XX вв. в виде банковских картелей и синдикатов монополистов, которые осуществляли международную деятельность на рынках ссудных капиталов своих стран. Соединение, слияние, сращивание, взаимопроникновение в банковской сфере явились основой создания ТНБ.

В 70—80-е гг. произошла  трансформация крупнейших банков в транснациональные. Современные международные банки отличаются главным образом тем, что их внешняя деятельность стала важной частью их деятельности. Так, внешние активы банков США составляют 430 млрд. долл., Японии  - 101 млрд., ФРГ  - 62 млрд. долл.

Таким образом, движение ссудного капитала органически вплетено в  интернационализацию всех других форм капитала.

Отличие ТНБ от национального крупного банка состоит прежде всего в наличии зарубежной институциональной сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, и формировании депозитной базы, в связи с чем зарубежная сеть ТНБ активно используется для получения банковской прибыли. Таким образом, ТНБ стали важным элементом мирового рынка ссудных капиталов, валютных операций и всей системы международных экономических отношений.

Транснациональные банки, которые  в основном сформировались на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов. Согласно данным органа деловых кругов США "Бизнес уик", к началу 1990 г. существовало 20 крупнейших банков капиталистического мира , которые из 12 приходятся на Японию, 4  - на Францию, 2  - на Великобританию, 1  - на США и 1  - на ФРГ.

Среди транснациональных  банков ведется острая конкурентная борьба, в результате которой ТНБ США, длительное время возглавлявшие список крупнейших банков мира, оказались оттесненными японскими ТНБ. Эти банки сейчас занимают шесть первых мест: это Дайити Кангё бэнк, Сумитомо бэнк, Фудзи бэнк, Мицубиси бэнк, Санва бэнк и Индастриэл бэнк оф Джа-пан. На втором месте после японских банков находятся французские ТНБ: Креди агриколь, Банк насьональ де Пари и Креди Лионнэ.

И лишь третье место теперь занимают транснациональные банки США. Среди них особо следует выделить Ситикорп, который занимает девятое место (в 1977 г. был на втором), Чейз Манхэттен корпорейшн  - тридцать второе место (в 1977 г. был на третьем), и Бэнкамерика корпорейшн  - сорок второе место (в 1977 г. был на первом).

Далее следуют английские транснациональные банки: Барк-лайз бэнк, Нэшнл Вестминстер бэнк, Мидлэнд бэнк, Ллойдз бэнк, а затем германские  - Дойче банк, Дрезднер банк, Ком-мерцбанк.

Среди ТНБ необходимо выделить также такие швейцарские банки, как Юнион бэнк оф Швитцерлэнд, Свисс бэнк-корпо-рейшн, а также итальянские (Институто банкарино Сан Паоло ди Тори но, Банка национале дель Лаворо, Банка коммерчиале итальяна) и голландские (Амстердам-Роттердам банк, Альгемене банк Нидерланд и Рабобанк).

Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности:

• к ТНБ относятся, как  правило, крупнейшие банковские монополии, которые играют доминирующую роль на своих национальных рынках.  Это в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными собственными капиталами и депозитной базой, а также ведущие деловые банки, которые уступают коммерческим банкам вмасштабах привлекаемых средств, но имеют большой опыт работы в специальных сферах банковской деятельности. Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ также полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов;

·        деятельность ТНБ отличается международным характером, что связано с высокой долей зарубежных операций в их совокупной деятельности, а также зависимостью их от внешнего рынка в отношении мобилизуемых и используемых средств. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования. По существу нет ограничений и у клиентуры этих банков;

·        определяющим признаком ТНБ является наличие обширной сети зарубежных подразделений, представляющей собой механизм оперативной аккумуляции и перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных ресурсов отдельных стран. ТНБ осуществляют международные операции через сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств, находящихся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных рынках ведущих капиталистических стран.

Среди клиентов транснациональных  банков на первом месте находятся  транснациональные корпорации и  их заграничные подразделения, иностранные  банки и промышленные фирмы, правительства  многих стран и частные лица. ТНБ  являются главными кредиторами на евровалютном рынке, где их растущая часть кредитов предоставляется центральным банкам и правительствам. Особенность рынка евровалют заключается в том, что он не ограничен национальными законодательствами и фактически является основным источником финансирования дефицитов платежных балансов капиталистических стран.

Энергетический кризис середины 70-х гг. привел к резкому увеличению объема рынка евровалют за счет включения  рынка нефтедолларов. Так, из 175 млрд. долл., полученных в 1974—1976 гг. странами ОЭСР(организация экономического сотрудничества и развития) и развивающимися государствами  - импортерами нефти на финансирование своих текущих платежных балансов, 100 млрд. долл. было предоставлено частными банками.

Евровалютный рынок используется ТНБ для пополнения своих ресурсов, поэтому они одновременно выступают и кредиторами, и заемщиками. Так, например, в период ограничений на вывоз капитала из США в конце 60-х  - начале 70 гг. свыше 9/10 всех евродолларовых займов приходилось на 20 американских ТНБ.

Особым признаком ТНБ  является структура их доходов, которые характеризуются устойчивой и растущей долей прибыли от операций за рубежом в совокупном доходе, а также воздействием этих доходов на результативность деятельности банка в целом. Так, крупнейшие ТНБ США (Ситикорп и Бэнкамерика корпорейшн) присваивают зарубежный доход в размере более 500 млн. долл.

Главным стимулом роста мощности ТНБ явилась научно-техническая  революция (НТР), когда особенно возрос спрос на заемный капитал в  промышленности, строительстве и  торговле, что было вызвано постоянным обновлением капитала промышленных предприятий в результате приспособления производства к постоянно изменяющимся запросам рынка.

Экономическая мощь ТНБ стала  основной финансовой опорой западных государств. ТНБ стали их кредитором на длительные сроки путем покупки государственных займов. Так, государственный долг США к концу 1989 финансового года составил 2868,8 млрд. долл., 80% которого было размещено в ТНБ страны. Кроме того, через свою зарубежную сеть ТНБ организуют покупку государственных займов иностранными инвесторами.

Таким образом, покупая государственные  ценные бумаги, ТНБ помещают свои денежные капиталы в надежную сферу, которая не только гарантирует сохранность капитала, но и приносит высокие проценты с него.

В целом следует подчеркнуть, что транснациональные банки  обладают огромными фондами ссудного капитала, который они перераспределяют между банками, государством, корпорациями и населением.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Основные виды  деятельности транснациональных  банков

 

 

Транснациональные банки  мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют  кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с  ценными бумагами, применяют самые  разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают невиданные ранее по масштабам  доверительные операции.

Главный принцип и цель деятельности транснациональных банков - мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и дешево, и перебрасывать их туда, где их использование сулит наибольшую выгоду.

В условиях, когда мировая  валютная система нестабильна когда резко обесценивается то одна, то другая валюта, крупнейшие банки вынуждены следить за равновесием своих ресурсов. Для этого ресурсы банка перебрасываются из одного подразделения в другое и одновременно переводятся из одной валюты в другую. Такое маневрирование позволяет ТНБ не только уберечь от обесценивания часть вкладов, но и совершать выгодные им валютные спекуляции.

Прием вкладов - операция, характерная  для банков любого ранга. Для транснациональных  банков эта операция приобрела особенности. Связанные с международным размахом их деятельности. Мобилизация капиталов, их переброска из страны в страну с  целью получения максимальной прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами - все это отличительные черты  операций ТНБ от операций национальных банков.

Следующий основной вид деятельности ТНБ - кредитные операции. Сейчас крупнейшие банковские объединения предоставляют  до 40% всех иностранных кредитов промышленным компаниям в мире. Среди заемщиков  и транснациональные корпорации, и национальные фирма, и другие банки, и правительства многих стран. Есть среди них и частные лица. Еще  одна группа заемщиков ТНБ -иностранные банки.

Для проведения кредитных  сделок главным критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического  климата. Иначе говоря, в стране должны быть свобода действий для иностранного капитала, определенный уровень развития. Очень важно и то, имеются ли гарантии, что не будет национализирована  собственность иностранных монополий, не произойдут перемены в общественном устройстве. Таким образом, анализ законодательной  базы, особенностей регулирования банковской деятельности в данной стране, учет особенностей налогообложения, оценка политического риска для данной страны выходят на первое место в  маркетинговых исследованиях для  ТНБ.

Транснациональные банки  реализуют такую возможность  для рыночной экономики функцию, как свободный перелив капитала между отраслями разных стран.

Следуя общей экономической  ситуации в разных странах, банки  кредитуют наиболее перспективные  отрасли экономики.

Во-первых, в процессе формирования кредитного портфеля транснациональный  банк может выделить в качестве приоритетного  направления деятельности потребительское  кредитование, кредитование реального  сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям.

Во-вторых, ТНБ проводит различную  кредитную политику уже в рамках кредитования промышленных предприятий: кредиты промышленным предприятиям с равномерным кругооборотом  капитала, кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, ссуды с/х предприятиям и фермерским хозяйствам.

Следующий вид крупного банковского  бизнеса - расчетные операции. И здесь  главные клиенты банков - международные  промышленные корпорации. Особенность  расчетных операций ТНБ состоит  в том, что они ведутся одновременно в нескольких валютах. Ели раньше банки выступали на валютных рынках только лишь как посредники, покупая  и продавая валюту по поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают всю сложную систему расчетов между странами.

Также нужно отметить, что  в деятельности ТНБ появились  и другие виды операций, не характерные  ранее для банковской деятельности. В их числе участие в сделках  по аренде оборудования, или лизинг.

Достаточно развито участие  транснациональных банков в операциях  с землей и с другой недвижимостью как в национальном, так и международном масштабе. Начиная со второй половины 70-х годов быстро развиваются так называемые «гонорарные» операции, т.е. новые виды деятельности, не связанные с приемом депозитов и выдачей кредитов. За определенный гонорар банки предоставляют консультационные услуги по финансовым вопросам, выступают посредниками при покупке ценных бумаг, земли, отдельных предприятий и целых компаний в международном масштабе.

При осуществлении международных  операций (как и отечественных) главным  источником прибыли ТНБ все же остается предоставление кредитов. Принципы международного и отечественного кредита  во многом одинаковы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Особенности  регулирования банковской деятельности  в различных странах

 

Регулирование банковской деятельности в целом и функционирование транснациональных  банков занимает большое место в  государственной политике различных  стран. Международные банки, оперирующие  в различных странах, должны соблюдать  жесткие правила системы регулирования  банковской деятельности. Эти правила  касаются банковских операций и набора предлагаемых услуг, качества и размера  кредитов, достаточности собственного капитала, способов его расширения, которые используются для улучшения  отношений с клиентурой.

Для транснациональных банков прежде всего характерна разветвленная сеть филиалов по всему миру и международный характер деятельности. Но в любой стране, где уже суще6ствует филиал, или где транснациональный банк собирается его открыть, существуют свои особенности регулирования и надзора за деятельностью банков. Данные особенности тщательным образом изучаются банком и данное исследование имеет большое значение для оценки внешних факторов в стране и имеет огромное влияние на дальнейшие действия банка.

Для снижения уровня риска, принимаемого на себя кредитными организациями, их деятельность регулируется соответствующими законами, нормами, регламентирующие различные  аспекты банковской практики.

Центральным звеном в системе  надзора за деятельностью банков большинства стран является документарный  надзор. Его главная задача состоит  в том, чтобы посредством постоянного  контроля обнаружить на ранней стадии возникновение проблем в банке, развитие которых может вызвать  неплатежеспособность и банкротство  банка, и принять меры по преодолению  выявленных негативных явлений и  тенденций.

Каждая страна имеет свои особенности в получении первичной  информации о состоянии банков и  данные особенности должны обязательно  учитываться при разработке какой-либо стратегии транснациональным банком.

В мировой практике существует два подхода к банковскому  надзору. В первом предполагается, что  существуют органы надзора с достаточными полномочиями и ресурсами. Второй предполагает, что при наличии достаточно полной информации сами участники финансового  рынка - вкладчики, кредиторы и акционеры - смогут выбирать банки, лучше других ведущие дела.

Второй подход в чистом виде применен пока только в одной  стране - Новой Зеландии, где начиная с 1996 года банковский надзор осуществляется путем публикации информации. Ежеквартально банки обязаны публиковать информацию по упрощенной форме для вкладчиков и подробную для аналитиков.

Так как в остальных  странах мира реализован первый подход, то надзорные органы должны обладать достаточно широкими полномочиями. Они  должны иметь право запрашивать  у кредитной организации необходимую  информацию о ее деятельности и т.п.

Во всех странах банковский надзор осуществляется единообразно и  состоит из ряда последовательных этапов:

• лицензирование
• проверка отчетности
• инспектирование на местах
• контроль за соблюдением банками требований надзорных органов

Лицензирование как первый этап банковского надзора имеет  целью ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа. Лицензия должны содержать в себе положения  о сроках ее действия, условиях их продления, возможности внесения в нее поправок или ее аннулирования.

Второй этап надзорной  деятельности - дистанционный (документарный) надзор. Его задача заключается в  том, чтобы посредством постоянного  контроля обнаружить на ранней стадии возникновения проблемы в банке, обострение которых может вызвать  неплатежеспособность и банкротство  банка.

Инспектирование на метах  проводится для формирования достаточного представления о положении банка. Частота проведения проверок, их объем  зависят от степени доверия надзорных  органов к кредитным учреждениям.

Завершающий этап надзора  за банками - контроль за соблюдением ими в строго определенные сроки предписаний органов надзора по устранению обнаруженных недостатков.

Во многих странах центральные  банки непосредственно осуществляют надзор за соблюдением кредитными учреждениями норм банковской деятельности. Там, где  эта функция выведена из компетенции  центрального банка, он все равно  является непременным участником регулирования  банковской деятельности.

 

Заключение

 

Транснациональные банки  занимают существенное место в современных  международных экономических отношениях, являясь порождением и проявлением  процесса интернационализации, транснациональные  банки повлияли на развитие процесса глобализации.

Деятельность ТНБ воздействует на мировые процессы, обуславливая растущую взаимозависимость транснациональных  управленческих структур и государств.

При поиске недорогих источников капиталов ТНБ используют значительное многообразие организационных структур для обслуживания международной  деятельности. К основным организационным  формам в транснациональном банковском секторе относятся банковские отделения, филиалы, совместные компании, иностранные  компании.

Необходимо отметить, что  деятельность ТНБ строго регулируется как на родине этих банков, так и  в странах, на территории которых  ТНБ функционируют. В то же время  проявляется тенденция и к  дерегулированию международного банковского дела. Но в настоящее время нее большее число стран признает необходимость координации всех мероприятии по регулированию, чтобы все ТНБ, действующие в масштабах мирового хозяйства, подчинялись единым правилам.

 

Список использованной литературы