Виды и функции денег. 3

 Виды  и функции денег

 Введение.

     Деньги это неотъемлемая и  существенная часть финансовой  системы  каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или  франками,  деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта  во всех, кроме самых начальных экономических  системах.  В  этой  работе  автор пытается рассмотреть сущность денег, их экономическое значение,  и  факторы, определяющие их количество (массу). Так же будет сделана  попытка  показать, насколько велико  экономическое  значение  денежного  обмена  и  какую  роль деньги играют в формировании экономической политики.

     Деньги это то, что принимают  в качестве  уплаты  за  товары,  услуги  и долги. Деньги – это средство  обмена;  люди  принимают  деньги  в  обмен  на товары и услуги, которые они предоставляют  в  ожидании,  что  смогут  затем обменять деньги на те товары и услуги, которые  они  хотят  приобрести.  Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру -  непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары  и  услуги  -  очень  неэффективному средству осуществления обмена. При  бартере  необходимо  найти  партнёра,  у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете  к обмену. Это требует выискивания  всех  потенциальных  партнёров  по  обмену, способных удовлетворить потребности и  пожелания  друг  друга  в  товарах  и услугах, а затем достижения  согласия  по  условиям  обмена.  Таким  образом бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском,  и  трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится  тратить много  времени  на  поиск,  ведение  переговоров  и  брать  на  себя  другие значительные расходы в торговой деятельности.

     Деньги служат также расчетной   единицей  или  «мерой  стоимости».  Роль денег как «единицы измерения» позволяет использовать установленные цены  для сделок.  Функции  денег,   как   расчетной   единицы,   позволяют   измерять экономические величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того,  что деньги служат средством обмена и расчетной единицей,  они  ещё  обеспечивают очень удобный способ  сбережения  (средство  сбережения)  и  удобный  способ заимствования  денег  (средство   отсроченного   платежа).   Как   «средство сбережения» деньги облегчают процесс осуществления  накопления  из  текущего дохода  за  счет  гарантирования  будущей  покупательной  способности.   Как «средство  отсроченного   платежа»   деньги   облегчают   заимствование   (и предоставление  ссуд),  обеспечивая  ту  меру   покупательной   способности, которую на  настоящий  момент  времени  заимствуют  и  дают  взаймы.  Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары  и  услуги:  они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.

                               1. Функции денег. 

     Сущность денег как экономической  категории проявляется в  их  функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.

     Деньги выполняют  следующие   пять  функций:  мера  стоимости,  средство обращения, средство платежа, средство  накопления  и  сбережения  и  мировые деньги. 

                    1.1. Функция денег как  меры  стоимости.

     Деньги как всеобщий эквивалент  измеряют стоимость всех товаров.  Однако не деньги  делают  товары  соизмеримыми,  а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает  условия  их  уравнивания.  Все товары  выступают  продуктами  общественно   необходимого   труда,   поэтому действительные деньги  (серебро  и  золото),  обладающие  стоимостью,  могут стать мерой их стоимости. При  этом  измерение  стоимости  товаров  деньгами происходит идеально, т.е.  у  товаровладельца  не  обязательно  должны  быть наличные деньги.

     Стоимость  товара,  выраженная  в  деньгах,   называется   ценой.   Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство  и реализацию. В основе цен и  их  движения  —  закон  стоимости.  Цена  товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и  предложения  на  товары  она зависит  от  стоимости  товара  и стоимости денег.  При   функционировании действительных денег цена на товары  прямо  пропорциональна  стоимости  этих товаров   и   обратно   пропорциональна   стоимости   денег.   В   связи   с несоответствием  спроса  и  предложения  на  рынке  цена  товара   неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен  (вверх  и  вниз)  от стоимости  товаропроизводителя   определяют,   каких   товаров   произведено недостаточно, а каких — в избытке.

     При золотом стандарте цены  зависели  от  стоимости  товара,  поскольку стоимость денег-золота была относительно постоянной. При бумажно-денежной  и банкнотной системах  цены  на  товары  выражаются  в  знаках  стоимости,  не обладающих собственной стоимостью,  поэтому  они  не  могут  точно  отражать ценность товаров. Отсюда  вытекают  различия  в  ценах,  одного  и  того  же товара,   что   затрудняет    принятие    товаропроизводителем    правильных рациональных решений о производстве товаров.

     Количественная оценка стоимости  товара в  деньгах,  т.е.  цена  товара, обеспечивает  возможность  соизмерения  не  только  продуктов  общественного труда, но и части одного и того же денежного товара —  серебра  или  золота.

 Для сравнения цен разных по стоимости  товаров необходимо свести их к  одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных  единицах.   Масштабом  цен при  металлическом  обращении  называется   весовое   количество   денежного металла, принятое в  данной  стране  за  денежную  единицу  и  служащее  для измерения цен всех других товаров.

     Между деньгами как мерой стоимости  и деньгами как масштабом цен  имеются существенные  различия.  Деньги  как  мера  стоимости  относятся   ко   всем остальным  товарам,  возникают  стихийно,  изменяются   в   зависимости   от количества  общественного  труда,  затраченного  на  производство  денежного товара. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают  как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со  стоимостью  этого металла. Первоначально  весовое  содержание  денежной  единицы  совпадало  с масштабом цен, что нашло отражение в названиях  некоторых  денежных  единиц.

 Так, английский фунт стерлингов в прошлом  действительно весил фунт  серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового  содержания денежной единицы.

     При золотом обращении масштаб   цен  предполагал  установление  денежной единицы,  приравненной  к  определенному  количеству   золота.   В   XX   в. наблюдается снижение  покупательной  способности  денег,  что  выразилось  в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г.  доллар  США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. — 0,888671 г,  в  1973  г  (февраль)  - 0,736 г золота.

     В России по реформе министра  финансов С.Ю.  Витте  (1895  —  1897 гг.) золотое содержание рубля установлено в 0,774234 г.  В  1950  г.  (март),  он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба  цен)  –  0,98741  г золота.

     В 1950 г. (март) он содержал  0,222169 г, а в 1961 г.  (  с  изменением

 масштаба  цен) — 0,98741 г золота.   

   Ямайская валютная система,  введенная   в  1976  —  1978  гг.,  отменила официальную цену  золота  и  золотое  содержание  денежных  единиц  стран  — участниц Международного валютного фонда (МВФ). Ныне официальный масштаб  цен этих  стран  складывается  стихийно  в  процессе  рыночного   обмена   путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России  также  с  1992  г. официальное соотношение рубля  и  золота  не  предусмотрено.  В  современных условиях произошел процесс демонетизации  золота,  т.е.  утрата  им  функций денег,  в  том  числе  и  функции  меры  стоимости.  Золото   вытеснено   из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.

     С установлением господства  неразменных   кредитных  денег  масштаб  цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает:

     а) название денежной единицы,  порядок ее выпуска и изъятия,  а также  ее

 купюрность;

     б)  порядок выпуска более мелкой  денежной единицы, изготавливаемой,  как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к  основной  денежной единице;

     в) правила обращения наличных  и безналичных денег;

     г)  валютный курс национальной  денежной единицы к  иностранным,  исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

     Господство знаков стоимости кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости.

     В условиях капиталистических  отношений  деньги  обслуживают   не  просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного,  финансового  капитала, выступая  как денежный  капитал.  Современные деньги  становятся  денежным капиталом в результате участия их в кругообороте промышленного  капитала,  в процессе функционирования которого создается добавочная  стоимость  (прирост капитала). Денежный капитал,  с  одной  стороны,  обеспечивает  производство товаров, а с другой, — создает условия для  реализации  товарного  капитала, включающего прирост.

     Товарный  капитал,  созданный   на  предприятии,  получил   общественное признание не в сфере обмена на рынке путем приравнивания товара  к  деньгам, а непосредственно и самом производстве.  Заключенный  в  товаре  общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров  друг с другом  до  момента  их  реализации.  Отсюда  следует,  что  функция  меры стоимости кредитных денег находит выражение, прежде  всего,  непосредственно в производстве до рынка.

     Цена товара, определяемая общественно  необходимыми затратами  труда   на его производство и  обращение,  устанавливалась  при  золотом  обращении  на рынке в соответствии с требованиями закона стоимости.  При  капитализме  она формируется в процессе производства с помощью приравнивания товаров  друг  к другу. На рынке цена товара подвергается некоторой модификации в  результате

 сохранения  действия закона стоимости.

     Таким образом, при  современных   кредитных  деньгах,  не  разменных   на

 золото,  цена  товара  находит  свое  выражение  не  в  одном  специфическом

 денежном  товаре, а во  всех  других  товарах,  напоминая  развернутую  форму

 стоимости. 

                  1.2. Функция денег как средства  обращения.

     В отличие от первой функции,  где товары идеально оцениваются  в  деньгах

 до  начала их обращения, деньги при обращении  товаров  должны  присутствовать

 реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е.  превращение  его

 в деньги, и куплю товара, т.е. превращение  денег в товары (Т —  Д  —  Т).  В

 этом  процессе  деньги   играют   роль   посредника   в   процессе   обмена.

 Функционирование  денег в качестве средства  обращения  создает  условия  для

 товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные  и  пространственные

 границы, которые характерны  при  прямом  обмене  товара  на  товар.  Деньги

 остаются  постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают.  Это  значит,  что

 деньги способствуют развитию товарного обмена.

     Возникновение  денег  как   средства  обращения  усиливает   противоречия

 процесса  обмена. При прямом товарообмене (товар  на товар)  купля  и  продажа

 совпадали, и разрыва между ними не было. Товарное же обращение  предполагает

 два самостоятельных  акта:  куплю  товара  и  его  продажу,  разделенных  во

 времени  и  пространстве.  Это  создает  объективную  возможность  нарушения

 обмена  и в конечном счете кризисную  ситуацию.

     К особенностям денег как средства  обращения  следует  отнести,  прежде

 всего реальное присутствие денег в  обращении и  мимолетность  их  участия  в

 обмене.  В  связи  с  этим  функцию  средства  обращения   могут   выполнять

 неполноценные  деньги  —   бумажные   и   кредитные.   В   настоящее   время

 господствующее  положение   заняли   кредитные   деньги,   выступающие   как

 покупательное и платежное средство. Деньги как  покупательное  средство  были

 характерны  для простого товарного производства: Т — Д — Т.  При  капитализме

 деньги  обслуживают  промышленный,  торговый,  денежный   капитал,   формула

 обращения денег приобретает такой вид: Д —  Т  —  Д.  Несмотря  на  то,  что

 кредитные деньги возникли из функции денег  как средства  платежа,  ныне  они

 обслуживают обращение  преимущественно  капитала.  Кредитные деньги,  таким

 образом, выступают и как средство  обращения,  и  как  средство  платежа,  и

 поэтому  в  зарубежной  экономической  науке  функции  денег  как   средства

 обращения и как средства платежа объединяются в одну. 
 
 

           1.3. Функция денег как средства накопления и сбережения.

     Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его  владельцу,

 получение  любого  товара,  становятся  всеобщим  воплощением  общественного

 богатства.  Поэтому  у  людей  возникает  стремление  к  их   накоплению   и

 сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из  обращения,  т.е.

 акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение  денег

 владельцу дополнительного дохода не приносят.

     В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство  накопления  и

 сбережения  должны обладать способностью,  сохранять  стоимость  хотя  бы  на

 определенный  период и обязательно быть реальными.

     При металлическом обращении  эта функция  выполняла   экономическую  роль

 стихийного  регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в  сокровище,

 недостаток  денег пополнялся за счет сокровища.

     По мере развития товарного  производства значение функции   как  средства

 накопления  и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений  становилось

 невозможным осуществлять воспроизводство. В отличие  от  простого  товарного

 производства, когда деньги накапливались в  виде  "мертвого  сокровища",  при

 капитализме предпринимателю невыгодно хранить  деньги, их  пускают  в  оборот

 для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств  —

 необходимое  условие  кругооборота  капитала.   Именно   создание   денежных

 резервов  на предприятии обеспечивает  сглаживание  возникающих  нарушений  у

 отдельного  хозяйствующего субъекта,  а резервы в   масштабе   страны   —

 диспропорций  в народном хозяйстве.

     Золотое  обращение  требовало   накопления  центральными  (эмиссионными)

 банками золотого запаса, который использовался  для  пополнения  внутреннего

 обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей.  Это

 назначение  золотого запаса в настоящее  время  отпало  в  связи  с  изъятием

 золота  из  обращения.  Однако  золото  продолжает  играть  роль  сокровища,

 сосредотачиваясь  в  резервах   центральных   банков,   казне   государства,

 правительственных    валютных    органах.    Величина    золотого    резерва

 свидетельствует о богатстве  страны  и  обеспечивает  доверие  резидентов  и

 иностранцев к национальной денежной единице. Золотой  запас  России  составил

 на 1 января 1994 г. 317,1 т на 1 января 1995 г. — 261,8 т и 1 мая 1995 г.  —

 240,3 т золота.

     Отдельные  лица  также  накапливают   золото  в  форме  слитков,  монет,

 украшений (тезаврация  золота),  покупая  его  на  рынке  в  обмен  на  свою

 национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях  господства

 знаков  стоимости — обезопасить себя от обесценения.  Основная  масса  членов

 общества  при  отсутствии  золотого  обращения   накапливает   и   сберегает

 кредитные  деньги,  которые  являются  бумажными  символами  и  не   создают

 реального богатства для владельцев. Хозяйствующие  субъекты  сосредотачивают

 краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный  капитал  —  с

 помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

     Важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение

 при господстве знаков стоимости— утрачено: теперь кредитные деньги не  могут

 эластично расширять  или  уменьшать  количество  необходимых  для  обращения

 денег, как это было при золотых деньгах. 

                   1.4. Функция денег как средства  платежа.

     В  силу  определенных  обстоятельств   товары  не  всегда  продаются   за

 наличные   деньги.   Причины:   неодинаковая   продолжительность    периодов

 производства  и  обращения  различных  товаров,  а  также  сезонный  характер

 производства  и сбыта  ряда  товаров,  что  создает  нехватку  дополнительных

 средств у хозяйствующего  субъекта.  В  результате  возникает  необходимость

 купли-продажи  товара с рассрочкой платежа, т.е. в  кредит. Деньги в  качестве

 средства  платежа имеют специфическую  форму движения: Т — О, а через  заранее

 установленный срок: О — Д  (где  О  —  долговое  обязательство).  При  таком

 обмене  нет  встречного  движения  денег  и  товара,   погашение   долгового

 обязательства является завершающим звеном в процессе  купли-продажи.  Разрыв

 между товаром и деньгами во времени  создает  опасность  неплатежа  должника

 кредитору.

     В условиях развитого товарного   хозяйства  деньги  в  функции   средства

 платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из  которых

 покупает  товары в кредит. В результате разрыв в одном из  звеньев  платежной

 цепи  неизбежно приводит к  разрушению  всей  цепи  долговых  обязательств  и

 возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема  неплатежей  по

 своим долгам стоит перед предпринимателями  во всех странах. Особенно  острой

 она стала в России. Общая сумма  неплатежей по состоянию на  начало  1999  г.

 приближается  к 100 трлн. руб.; в промышленности они  составили 3,5%  валового

 внутреннего продукта (ВВП). Решению ускорения  платежей  между  предприятиями

 может способствовать расширение использования  таких видов  кредитных  денег,

 как  банковские  векселя,  электронные  деньги  и  возникшие  на  их  основе

 кредитные карточки. 

                          1.5. Функция мировых денег.

     Внешнеторговые связи,  международные   займы,  оказание  услуг  внешнему

 партнеру  вызвали появление мировых денег.  Они  функционируют  как  всеобщее

 платежное   средство,   всеобщее   покупательное   средство    и    всеобщая

 материализация  общественного   богатства.   Мировые   деньги   в   качестве

 международного  средства выступают при расчетах  по  международным  балансам:

 если  платежи данной страны за  определенный  период  превышают  ее  денежные

 поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

     Международным  покупательным   средством  мировые  деньги   служат   при

 нарушении равновесия обмена товарами и услугами  между  странами,  тогда  их

 оплата   производится  наличными   деньгами.   Как   всеобщее    воплощение

 общественного  богатства  мировые  деньги  используются  при  предоставлении

 займа  или  субсидий  одной  страной  другой  либо  при  выплате   репараций

 победившей  стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение  части

 богатства одного государства в другое посредством  денег.

     При золотом стандарте мировыми  деньгами выступало золото  как   средство

 регулирования платежного баланса и  кредитные  деньги  (банкноты)  отдельных

 государств, разменные на золото (в основном доллар  США  и  английский  фунт

 стерлингов). Для упрочения национальных денег  таких государств,  как  США  и

 Великобритания, в качестве мировых денег и  по их  инициативе  использовались

 международные валютные соглашения и валютные клиринги.

     Впервые международное валютное  соглашение было заключено на  Генуэзской

 конференции в 1922 г. В соответствии с ним  доллар  США  и  английский  фунт

 стерлингов  были объявлены эквивалентами золота  и  введены  в  международный

 оборот  как  мировые    деньги.    Следующее    международное     соглашение

 было  оформлено на Бреттонвудской конференции  в 1944 г., которое  установило,

 что  функция  мировых   денег   сохраняется   за   золотом   как   средством

 окончательных расчетов  между  странами,  хотя  масштабы  его  использования

 сокращались. Наряду с золотом в качестве международных  платежных  средств  и

 резервных  валют  в  международном  обороте  признан  доллар  США,   который

 приравнивался к золоту по официальному  соотношению  35  долл. за  тройскую

 унцию (31.1 г), и в меньшей мере — фунт стерлингов Великобритании.

     Кроме  международных  валютных  соглашений  подписывались  региональные

 валютные  соглашения (валютные блоки, валютные  зоны),  которые  обеспечивали

 господствующее  положение  одной   денежной   единицы   наиболее   развитого

 государства во внешнеэкономических  отношениях  стран  их  подписавших.  Так

 были  созданы  Стерлинговый  блок  (1931  г.),  Долларовый  блок  (1933  г.),