Банк принимает вклады на срочный депозит на следующих условиях: процентная ставка при сроке 30

Банк принимает вклады на срочный депозит на следующих условиях: процентная ставка при сроке 30 дней - 4,5 % годовых, при сроке 60 дней - 4,8 % годовых, при сроке 90 дней 5 % годовых, при сроке 180 дней - 5,4 % годовых, при сроке 365 дней - 6 % годовых. Определить эффективную процентную ставку и доход клиента при вкладе 1400 тыс. руб. на год. Проценты выплачиваются: 1) в конце года; 2) в конце каждого периода; 3) предусмотрена капитализация процентов.

Предполагаем, что вкладчик совсем далек от финансов, разместил средства на 60 (90-180-365) дней на договор по указанному сроку, не поинтересовался автоматической пролонгацией (ее не предусмотрено в условии) и пришел через год. Доход и доходность приведем в таблице, рассчитав ее по формуле начисления простых процентов
Процентный доход - Si=P*i*t/365
Доходность Is=Si/P
Показатели Доход Доходность
Р= 1 400 000
i = 4.5%
t = 30 1400000*4,5%*30/365= 5178,08 5178,08/1400000=0,0037=0,37%
Р= 1 400 000
i = 4.8%
t = 60 1400000*4,8%*60/365= 11046,58 11046,58/1400000=0,0079=0,79%
Р= 1 400 000
i = 5%
t = 90 1400000*5%*90/365= 17260,27 17260,27/1400000=0,0123=1,23%
Р= 1 400 000
i = 5,4%
t = 180 1400000*5,4%*180/365= 37282,19 37382,19/1400000=0,0266=2,66%
Р= 1 400 000
i = 6%
t = 365 1400000*6%*365/365= 84000,00 84000/1400000=0,06=6%
Показатели Доход Доходность
Р= 1 400 000
i = 4.5% 1400000*4,5%= 63000 4,5%
Р= 1 400 000
i = 4.8% 1400000*4,8%= 67200 4,8%
Р= 1 400 000
i = 5% 1400000*5%= 70000 5%
Р= 1 400 000
i = 5,4% 1400000*5,4%= 75600 5,4%
Р= 1 400 000
i = 6% 1400000*6%= 84000,00 6%
Вероятно предполагается, что вклад автоматически лонгируется (продлевается) после окончания каждого периода размещения, а проценты за истекший срок выплачиваются вкладчику (через кассу или на другой счет, отличный от депозитного – не важно)

. В этом случае вклад на протяжении года непрерывно находится на счете, на который начисляется процент, указанный в условии, а уровень доходности и дохода будет определяться именно годовой процентной ставкой
Процентный доход - Si=P*i
Доходность Is=i
В конце каждого периода начисленные проценты капитализируются