Среднемесячная заработная плата заемщика составляет 30 630 руб., срок кредитования – 5 лет; процентная ставка

Среднемесячная заработная плата заемщика составляет 30 630 руб., срок кредитования – 5 лет; процентная ставка по кредиту – 18%. В качестве поручителей выступают два гражданина, среднемесячный доход первого составляет 49 751,5 руб.; второго – 55 305,2 руб. Рассчитайте максимальную сумму кредита, которую может получить заемщик.

Для определения суммы кредита, которую может получить заемщик необходимо рассчитать его платежеспособность. Платежеспособность – способность и готовность Заемщика возвратить Банку полученный кредит на условиях и в сроки, установленные договором. Платежеспособность является одним из важных критериев при выдаче кредита. Платежеспособность определяется на основании документов, которые подтверждают величину доходов и производимых удержаний, а также информации о наличии имеющихся обязательств по кредитам и поручительствам.
Определение платежеспособности заемщика, поручителя
Р = Дч * К * Т (2.1)
где Р – платежеспособность Заемщика, Поручителя, определяется исходя из чистого дохода, срока кредитования и коэффициента, установленного нормативными документами Банка;
Дч – среднемесячный доход за вычетом всех обязательных платежей (чистый доход) за последние 6 месяцев (для пенсионеров – размер получаемой ими пенсии)

. Каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере 50% среднемесячного платежа по кредиту с учетом процентов.
К – коэффициент, зависящий от величины Дч: К = 0,7 при Дч < 45 000 руб. (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте); К = 0,8 при Дч > 45 000 руб. (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте);
Т – срок кредитования (в месяцах).
Максимальный размер кредита (Sр) определяется исходя из платежеспособности Заемщика (Р)
S = P / (1 + ((T + 1) * годовая % ставка по кредиту в рублях) / 2 * 12 * 100))(2.2)
При расчете будем исходить из того, что данные о среднемесячной заработной плате заемщика и поручителей указаны уже как среднемесячный доход за вычетом всех обязательных платежей (чистый доход).
Платежеспособность Заемщика определяем по формуле
Р = 30 630 * 0,7 * 60 мес