Разработка автоматизированной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Содержание

      Введение 7

      1.  Аналитическая часть 11

      1.1. Технико-экономическая характеристика  предметной области и предприятия 11

      1.1.1. Характеристика предприятия ЗАО  СО «» 11

      1.1.2. Краткая характеристика подразделения  или видов его деятельности 14

      1.2. Экономическая сущность задачи 17

      1.3. Обоснование необходимости и  цели использования вычислительной  техники для решения задачи 23

      1.4. Постановка задачи 25

      1.4.1. Цель и назначение автоматизированного  варианта решения задачи 25

      1.4.2. Общая характеристика организации решения задачи на ЭВМ 27

      1.4.3. Формализация расчетов подзадач 30

      1.5. Анализ существующих разработок, выбор и обоснование стратегии  автоматизации и способа приобретения  ИС. Обоснование выбора технологии  проектирования 30

      1.6. Обоснование проектных решений по видам обеспечения 40

      1.6.1. Обоснование проектных решений  по техническому обеспечению 40

      1.6.2. Обоснование проектных решений  по информационному обеспечению 43

      1.6.3. Обоснование проектных решений  по программному обеспечению 48

      1.6.4 Обоснование проектных решений  по технологическому обеспечению 51

      2. Проектная часть 54

      2.1. Информационное обеспечение задачи 54

      2.1.1. Информационная модель и ее  описание 54

      2.1.2. Используемые классификаторы и  системы кодирования 58

      2.1.3. Характеристика первичных документов с нормативно- справочной и входной оперативной информацией 67

      2.1.4. Характеристика базы данных. Характеристика  инфологической модели БД. Характеристика  даталогической модели БД. 70

      2.1.5. Характеристика результатной информации. Характеристика таблиц с результативной информацией. Характеристика результатных документов 78

      2.2. Программное обеспечение задачи 82

      2.2.1. Общие положения (дерево функций  и сценарий диалога) 82

      2.2.2. Структурная схема пакета (дерево  вызова процедур и программ) 84

      2.2.3. Описание программных модулей 84

      2.3. Технологическое обеспечение задачи 85

      2.3.1.Организация  технологии сбора, передачи, обработки  и выдачи информации 85

      2.3.2. Схема технологического процесса  сбора, передачи, обработки и выдачи информации 86

      2.4. Описание контрольного примера  реализации проекта. 86

      3. Обоснование экономической эффективности  проекта 87

      3.1. Выбор и обоснование методики  расчета экономической эффективности 87

      3.2. Расчет показателей экономической  эффективности проекта 93

      Заключение 101

      Список  использованной литературы 104

      Приложения 106

      Приложение 1. Диаграмма потоков данных «КАК ЕСТЬ» 106

      Приложение 2. Формализованное описание выходных показателей 109

      Приложение 3. Информационная модель 111

      Приложение 4. Диаграмма потоков данных «КАК ДОЛЖНО БЫТЬ» 112

      Приложение 5. Макеты документов 115

      Приложение 6. Инфологическая модель 135

      Приложение 7. Даталогическая модель 135

      Приложение 8. Дерево функций 137

      Приложение 9. Сценарий диалога 137

      Приложение 10. Дерево вызова процедур 138

      Приложение 11. Схема технологического процесса в диалоговом режиме 139

      Приложение 12. Программный код 148

      Приложение 13. Экранные формы и результатные документы 148

      Приложение 14. Контрольный пример реализации проекта 148 

Введение

Страхование ответственности  владельцев автотранспортных средств  является наиболее известным видом  страхования гражданской ответственности, начавшим бурно развиваться в 20-е  годы нашего столетия в европейских  странах, когда стала возрастать интенсивность автомобильного движения, и увеличился риск дорожно-транспортных происшествий (ДТП).

В России страхование  ответственности владельцев транспортных средств пришло в 1991 году и носило добровольных характер. В связи с  большим количеством судебных разбирательств по страховым случаям было принято решение о введении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) в 2003 году,  с целью снижения риска неуплаты компенсации причиненного ущерба невиновному в дорожно-транспортном происшествие владельцу транспортного средства: при наступлении страхового случая ответственность переносится на страховую компанию.

 Главная цель  ОСАГО заключается, в ограждении  страхователя от возможного вреда,  который выражается в расходах  страхователя в связи с его обязанностью возместить причиненный им ущерб третьему лицу. Отношения между страховой компанией и страхователем оформляется договором по ОСАГО.

Сфера ОСАГО  является областью государственного регулирования. Государственное регулирование страховых отношений направлено на решение задач поддержания социальной стабильности общественных отношений, что предполагает принятие государством системы мер по управления рисками в обществе.

В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.[1] Федеральный закон от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.[4] Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.[2]

Данная сфера  бизнеса в России  моложе многих остальных отраслей экономики, в связи с этим сектор автострахования является интенсивно развивающимся  с точки зрения технологий, информационного и программного обеспечения. С вступлением в силу федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» стимулировался резкий рост количества договоров на страхование, а это означает катастрофический рост объемов данных и появление других задач, которые невозможно решить без эффективных информационных систем. Кроме того российский страховой рынок постоянно развивается, число компаний увеличивается, растет численность клиентов, обостряется конкуренция, появляется необходимость введение новых услуг, что в современных условиях недостижимо без опоры на информационные технологии.

Автостраховой рынок достаточно закрытый, и компании не стремятся делиться успешным или  неуспешным опытом по автоматизации  своих бизнес-процессов. Сложная  предметная область, отсутствие стандартов и часто меняющаяся правовая база приводят к тому, что продуктов по автоматизации процессов автострахования на рынке мало, а имеющиеся системы требуют существенной настройки и доработки - у каждой страховой компании своя специфика, свои отчетные формы, представления о том, как должны быть организованы бизнес-процессы. В связи с этим сегодня ощущается недостаток готовых решений в сфере автострахования.

Эффективная организация  работ по автострахованию возможна только на основе использования информационных технологий. Компьютерная техника, базы данных, автоматизированные методы обработки информации позволят компании оптимальным образом вести учетные и управленческие задачи. Внедрение таких технологий прямым образом сказывается на прибыльности компании, имеет влияние на мотивацию сотрудников. По этой причине разработка автоматизированных решений в области автострахования является актуальной и востребованной задачей. Создание такой системы имеет высокую практическую ценность.

Программное обеспечение  для автоматизации страховой  деятельности должно отвечать требования, которые не только бы отражали отраслевую специфику и решали проблемы с деятельностью компании, но и обеспечивали повышении эффективности работы.

Так же не стоит  забывать об использовании сети (локальной  и интернет), которая приведет к улучшению коммуникаций, т.е. к улучшению процесса обмена информацией и взаимодействия между сотрудниками компании, а так же ее филиалами. Сеть позволит сотрудникам, находящимся в различных офисах, работать на единой технологической платформе, с общей информационной базой и взаимодействовать как с сервером, так и с другими узлами сети.

Получая легкий и более полный доступ к информации, сотрудники будут принимать обоснованные решения за счет высокой степени  ее достоверности и оперативности, наличие сети уменьшает потребность страховой компании и в других формах передачи информации, таких, как телефон или обычная почта. Таким образом, достигается не только повышение точности, достоверности результатов, но и уменьшается временные, трудовые и стоимостные затраты, улучшается обслуживание клиентов.

Оперативность и качество обслуживания клиента  определяет имидж автостраховой  компании и востребованность его  услуг на рынке.

Важным фактором обеспечения высокого качества обслуживания клиентов является система, которая автоматизирует деятельность страховой компании и структурирует информацию для более быстрого доступа к ней.

Исходя из преимуществ  в автоматизации для компании и для клиентов в сфере автострахования, целесообразно внедрить систему  по управлению страховой компанией, в том числе по управлению полисами ОСАГО.

      В связи с этим темой дипломной  работы была выбрана «Автоматизация задачи автострахования для страховых  компаний». В рамках данного дипломного проекта будет разрабатываться  автоматизированная система для  работы страхового общества ЗАО  «АСОЛЬ» по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Выбор темы обусловлен тем, что автоматизация страхового бизнеса в России весьма актуальна  и перспективна, так как совсем недавно отечественные компании начали серьезно задумываться о развертывании комплексных систем. Целесообразно было бы приобрести такую систему, однако, уровень подобных систем еще не достаточно развит для сферы страхования и не является экономически выгодным и обоснованным.

Целью данного  дипломного проекта является разработка  автоматизированной системы обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств. Данная система позволит повысить качество и скорость обслуживания клиентов, а также увеличить производительность труда сотрудников страхового общества при сохранении высокого уровня страхового сервиса, создаст оперативную связь между главным офисом и филиалами, повысит точность ввода данных для договора страхования, позволит справляться с обслуживанием большого потока клиентов, число которых многократно увеличилось после принятия решение о введении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Разрабатываемая программа будет предназначена  для выполнения следующих функций:

   * осуществление  централизованного сбора и хранения  данных;

   * ведение  справочной информации по клиентам, сотрудникам,  тарифам ОСАГО;

   * расчет  сумм страховой премии;

   * заключение  договора страхования ОСАГО;

   * формирование списка представительств страховой компании и квитанции об оплате;

   * обмен  информацией со страховой компанией  (главным офисом);

   * подготовка  оперативной отчетности;

   * организованный  поиск по базе.

В дипломном  проекте «Автоматизация задачи автострахования для страховых компаний» был рассмотрен ряд вопросов, связанных с разработкой и реализацией данной задачи, которые составляют три основных части: аналитическую, проектную и обоснование экономической эффективности.

В аналитической  части рассматриваются особенности деятельности страхового общества ЗАО «АСОЛЬ», приводится организационная структура управления и диаграмма потоков данных «КАК ЕСТЬ», выявляются «узкие места» отдела автострахования. Также приводится экономическая сущность данной задачи, цель и назначение автоматизированного варианта решения, общая характеристика решения задачи на ЭВМ, формализация расчетов, дается обоснование необходимости использования вычислительной техники, обоснование проектных решений по технологическому, информационному, программному и технологическому обеспечению.

В проектной  части рассматривается информационное обеспечение задачи и машинная реализация задачи, описание модели базы данных и  программных модулей. Представлены следующие схемы: информационная модель, инфологическая и даталогическая модель базы данных, дерево функций, сценария диалога, дерево вызова процедур, схема технологического процесса организации сбора и обработки данных. Приведена характеристика входной и результатной информации, описаны используемые классификаторы и системы кодирования.

Третья часть  содержит расчет экономической эффективности  от внедрения настоящего проекта. Эффективность  подсчитана в процентном отношении  к первоначальному уровню производительности. Результаты расчетов представлены в виде графиков и диаграмм в целях обеспечения наглядности изменения трудовых и стоимостных затрат.

1.  Аналитическая  часть

1.1. Технико-экономическая  характеристика предметной области  и предприятия

1.1.1. Характеристика  предприятия ЗАО СО «АСОЛЬ»

Закрытое Акционерное  Общество «АСОЛЬ» было основано 12 октября 1994 года в городе Тольятти. С 1994 года ЗАО СО «АСОЛЬ» занимается страховой  деятельностью и  является надежной, быстро развивающейся, перспективной  компанией, получившей безупречную  репутацию у своих клиентов.

Успешная деятельность, базируется на принципах предоставления услуг самого высокого качества, ориентация на добросовестное и долговременное сотрудничество с клиентами, индивидуального  подхода к каждому клиенту  и финансовой стабильности страховых операций, что позволило ЗАО СО «АСОЛЬ» занять достойное место в сфере страхования в Российской Федерации.

Главная миссия компании – это удовлетворение требований и ожиданий населения и организаций  в страховых услугах, отвечающих современному уровню качества и защиты.

Уставный капитал  страхового общества составляет 150 миллионов  рублей. Учредителями общества являются ОАО «Волжский автомобильный  завод» («АВТОВАЗ») и ОАО «Внешторгбанк».  Страховое общество ЗАО «АСОЛЬ»  является уполномоченной компанией ОАО «АВТОВАЗ» в области страхования. Деятельность страхового общества является составной частью политики Волжского автомобильного завода, направленной на совершенствование отношений с потребителями продукции завода и подразумевающей заботу о владельцах транспортных средств на всех этапах, начиная с производства автомобиля, его сервисного обслуживания и заканчивая надежной страховой защитой.

Страховое общество ЗАО «АСОЛЬ» осуществляет страховую  деятельность на основании лицензии  № 2600 63 от 9 августа 2006 года по 17 видам страхования:

   * обязательное  страхование гражданской ответственности  владельцев транспортных средств  (ОСАГО);

   * страхование  ответственности владельцев наземных  транспортных средств (КАСКО);

   * страхование  наземных транспортных средств (КАСКО);

   * страхование  имущества юридических лиц от  огня и других опасностей;

   * страхование  личного имущества физических  лиц;

   * страхование  грузов;

   * страхование  гражданской ответственности перевозчиков;

   * страхование  гражданской ответственности транспортно-экспедиционных организаций;

   * страхование  от несчастных случаев;

   * страхование  пластиковых карточек юридических  лиц;

   * страхование  пластиковых карточек физических  лиц;

   * комплексное  имущественное страхование банков;

   * страхование строительно-монтажных работ;

   * страхование  гражданской ответственности перед  третьими лицами при строительно-монтажных  работах;

   * добровольное  медицинское страхование;

   * страхование  медицинских и иных, связанных  с ними, расходов граждан, выезжающих за рубеж;

   * страхование  гражданской ответственности изготовителей  и продавцов товара, исполнителей  работ (услуг).[15]

Однако основную деятельность страховое общество ЗАО  «АСОЛЬ»  направляет на развитие страхования  транспортных средств ОСАГО и КАСКО и на развитие филиальной сети. Компания имеет большой выбор стандартных страховых программ, а также индивидуальные программы, адаптированные к конкретным условиям и интересам клиента с целью оптимизации условий, объема и стоимости страховой защиты.

Актуальным для  страховой компании ЗАО «АСОЛЬ»  является не только предоставлять услуги по страхованию, но и эффективно организовать деятельность, для того чтобы организовать для своих клиентов качественную и быструю работу. Поскольку компания активно развивает направление ОСАГО, важным фактором успешного управления деятельностью связанной с оформлением и ведением полисов является автоматизация данного вида деятельности.

На данный момент в страховой компании ЗАО «АСОЛЬ»  не автоматизирована деятельность по управлению полисами ОСАГО. Таким образом, страховая компания стремиться усовершенствовать данную задачу.

Региональная  сеть компании ЗАО «АСОЛЬ» насчитывает 10 филиалов в разных городах, в том  числе в Москве и Санкт-Петербурге.

Организационная структура компании включает в себя различные департаменты и отделы, находящиеся в непосредственном подчинении генеральному директору. На рисунке 1.1.  представлена организационная структура управления компанией ЗАО «АСОЛЬ». 

Рис 1.1. Организационная  структура управления ЗАО «АСОЛЬ» 

1.1.2. Краткая  характеристика подразделения или  видов его деятельности

Отдел автострахования  осуществляет работу с физическими  лицам  по оформлению ОСАГО и КАСКО, а также оказывают консультацию при выборе страховых тарифов.

Отдел автострахования подчиняется непосредственно вышестоящему звену департаменту страхования физических лиц и генеральному директору.  Отдел автострахования руководствуется действующим законодательством, уставом компании ЗАО «АСОЛЬ», распоряжениями и приказами.  Структура и штаты отдела утверждаются генеральным директором.

Отдел автострахования  компании ЗАО «АСОЛЬ» выполняет  следующие задачи:

   * расчет  стоимости страховой премии;

   * оформление  полисов ОСАГО и КАСКО;

   * мониторинг  рынка автострахования;

   * составление плановой отчетности и документации;

   * консультирование  клиентов;

   * проведение  переговоров;

   * контроль  за деятельностью агентов;

   * переговоры  с клиентами;

   * обучение  новых сотрудников.

Штат отдела автострахования компании ЗАО «АСОЛЬ»  состоит из специалистов разного профиля.  Каждый специалист занят выполнением только своей задачи.

В отделе работают сотрудники следующих профилей:

   * начальник  отдела автострахования;

   * управляющий  менеджер;

   * менеджер  по продажам (прямой страховой агент, мономандатные страховые агенты, многомандатные страховые агенты);

Рассмотрим в  таблице 1.1. функции каждого сотрудника отдела автострахования.

Таблица 1.1.

Функции сотрудников  отдела автострахования

 Наименование  должности | Функции сотрудников |

 Начальник отдела автострахования | осуществляет мониторинг рынка автострахования, обучение сотрудников и агентов компании, проведение переговоров на уровне первых лиц, развитие и поддержание партнерских отношений с руководством автосалонов и банков, составление плановой и отчетной документации, руководство и контроль над сотрудниками отдела. |

 Управляющий  менеджер | контролирует деятельность агентов, проводит обучение агентов, стажеров по страховым продуктам и правилам страхования, распределяет план продаж по видам страхования, заключает договора по страхованию, планирует деятельность агентов. |

 Менеджер  по продажам (страховой агент) | осуществляет продажу страховых полисов от имени компании ЗАО «АСОЛЬ», ведение клиентской базы по автострахование, разъяснение клиентам условий страхования и расчет страховых премий, постпродажное обслуживание клиента, телефонные переговоры с клиентом,назначение встреч, ведение отчетности, презентация услуг компании.  |

Менеджером по продажам может быть прямой страховой  агент, мономандатный страховой агент, многомандатный страховой агент.

Основными работниками  в компании являются прямые страховые  агенты, которые состоят в штате  страховой компании, продают страховые  полисы от имени только этой компании и имеют кроме комиссионной постоянную оплату труда. Такими страховыми агентами легко управлять, как и организовывать их работу, так как они имеют высокий уровень профессиональной подготовленности. Число сотрудников трудно менять в зависимости от состояния рынка.

 Мономандатные  страховые агенты, связанные с компанией специальным контрактом. Такие агенты имеют постоянные контакты с клиентами, прочные отношения с которыми позволяют в короткий срок довести до клиента сведения о новом «товаре». Работа с такими агентами обеспечивает большую гибкость структуры и исключительные отношения агентов со страховой компанией, представляющих на рынок продукт только своей компании. Свою заработную плату они получают за счет комиссионных, и в зависимости от потребностей рынка их число можно увеличить или уменьшить. Как правило, такие агенты обслуживают частных клиентов.

Многомандатные  страховые агенты - это те агенты, которые могут работать на несколько  или многие страховые компании, т. е. как бы получают от них мандаты  на свою деятельность. Услугами таких страховых агентов очень выгодно пользоваться вновь созданным страховым компаниям. Такие страховые агенты должны состоять в контрактных отношениях со страховыми компаниями, на которые они работают.

      По  сколько задачей является автоматизация  автострахования по оформлению и ведению полисов ОСАГО, рассмотрим функции выполняющие агентами по данному направлению.

Вначале рассчитывается сумма страховой премии. В соответствии с установленными государством страховыми тарифами страховой агент компании ЗАО «АСОЛЬ» рассчитывает стоимость полиса ОСАГО. Сумма зависит от типа транспортного средства, его мощности, водительского стажа, а также возраста собственника автомобиля, региона, наличия страховых выплат по предыдущим договорам.

При оформлении полиса ОСАГО агенту необходимо предоставить: паспорт страхователя и собственника транспортного средства, паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о регистрации, водительское удостоверение, в том числе лиц допущенных к управлению.

Отношения по страхованию  гражданской ответственности владельцев транспортных средств оформляются договором. По этому договору страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их имуществу в пределах определенной в договоре суммы. Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и является публичным. Договор ОСАГО, как правило, заключается сроком на один год, но возможны и более короткие сроки. В договоре страхования могут быть оговорены  круг лиц, имеющих право на вождение застрахованным средством транспорта.