Автоматизация банковской деятельности

 

Содержание

 

 Введение ................................................................................................................ 3

Автоматизация  банковской деятельности .........................................................  5

Bankier CSBI ("БАНКИР/ПРО") ......................................................................... 13

 Модули  "БАНКИР/ПРО" .................................................................................. 15

Заключение .......................................................................................................... 28

Список литературы ............................................................................................. 29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

          В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.

          Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают

достаточными  финансовыми возможностями для  использования самой современной  техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов.

          Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Автоматизация  банковской деятельности

 

Особенности автоматизации банковской деятельности.

          В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.

Трудно представить  себе более благодатную почву  для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые  возникают в ходе работы банка  достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов. 

Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным  образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

Новые технологии помогают банкам, инвестиционным фирмам и страховым компаниям изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли. Аналитики сходятся во мнении, что новые технологии наиболее активно внедряют инвестиционные фирмы, затем следуют банки, а самыми последними их принимают на вооружение страховые компании.

Задача, стоящая перед  всеми финансовыми организациями, одинакова: интеграция унаследованных систем в распределенную архитектуру  локальных сетей. Дэвид Стюарт, главный  консультант по новым технологиям  в Global Concepts, считает, что сегодня спрос на людей, понимающих в сетях, выше, чем когда-либо прежде. По его мнению, в наше время при устройстве на работу в банк предпочтение отдается программисту, а не кассиру.

Банковские компьютерные системы на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного обеспечения. Нужно отметить, что БС представляют из себя "лакомый кусочек" для любого производителя компьютеров и ПО. Поэтому почти все крупные компании разработчики компьютерной техники предлагают на этом рынке системы на базе своих платформ.

В качестве примеров передовых технологий, используемых в банковской деятельности, можно  назвать базы данных на основе модели "клиент-сервер" (характерно использование  ОС Unix и БД Oracle); средства межсетевого взаимодействия для межбанковских расчетов; службы расчетов, целиком ориентированных на Internet, или, так называемые, виртуальные банки; банковские экспертно-аналитические системы, использующие принципы искусственного интеллекта и многое другое.

Компьютеризированные  банковские системы БС.

В настоящее  время БС позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Среди основных возможностей современной БС, основанных на использовании  сегодняшних сетевых технологий, следует упомянуть:  системы электронной почты, базы данных на основе модели "клиент-сервер", ПО межсетевого взаимодействия для организации межбанковских расчетов, средства удаленного доступа к сетевым ресурсам для работы с сетями банкоматов и многое другое.

На мировом  рынке существует масса готовых  БС. Основной задачей, стоящей перед службой автоматизации банка, является выбор оптимального решения и поддержка работоспособности выбранной системы. В нашей стране ситуация несколько иная. В условиях стремительного возникновения новой для России банковской сферы вопросам автоматизации поначалу уделялось недостаточно внимания. Большинство банков пошло по пути создания собственных систем. Такой подход имеет свои достоинства и недостатки. К первым следует отнести: отсутствие необходимости в больших финансовых вложениях в покупку БС, приспособленность БС к условиям эксплуатации (в частности к существующим линиям связи), возможность непрерывной модернизации системы. Недостатки такого подхода очевидны: необходимость в содержании целого компьютерного штата, несовместимость различных систем, неизбежное отставание от современных тенденций и многое другое. Однако есть примеры приобретения и успешной эксплуатации российскими банками дорогостоящих банковских систем. Наиболее популярны сегодня смешанные решения, при которых часть модулей БС разрабатывается компьютерным отделом банка, а часть покупается у независимых производителей.

Основными платформами  для БС в настоящее время считаются:

ЛВС на базе ПК (10,7%);

Различные модели специализированных бизнес-компьютеров фирмы IBM типа AS/400 (11,1%);

Универсальные компьютеры различных  фирм-производителей (IBM, DEC и др. - 57,8%) и др.

Характерен переход на компьютерные платформы, которые работают по модели "клиент-сервер" и используют ОС UNIX.

Функции БС

БС, обычно реализуются  по модульному принципу. Широко используются специализированные мощные или универсальные  компьютеры, объединяющие несколько  ЛВС. В БС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к  ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций "электронных платежей". Банковские системы должны иметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка БС должна функционировать в режиме реального времени OLTP (On-line Transaction Processing).

Перечислим  основные функции БС (обычно они  реализуются в виде независимых  модулей единой системы):

Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление  сводных отчетов.

          Системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями.

Системы автоматизированного  взаимодействия с клиентами (так  называемые системы “банк-клиент”).

Аналитические системы. Анализ всей деятельности банка  и системы выбора оптимальных  в данной ситуации решений.

Автоматизация розничных операций - применение банкоматов и кредитных карточек.

Системы межбанковских  расчетов.

Системы автоматизации  работы банка на рынке ценных бумаг.

Информационные  системы. Возможность мгновенного  получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.

Таким образом, мы видим, что любая банковская система  представляет из себя сложный комплекс, объединяющий сотни отдельных компьютеров, ЛВС и ГВС.

Критерии выбора БС

Итак, самой  главной задачей компьютерного  департамента банка зачастую является выбор наилучшего решения из предлагаемых на рынке вариантов БС или выбор стратегии разработки или модернизации существующей БС. Рассмотрим критерии такого выбора.

Требования  к сложной банковской системе  существенно зависят от объема операций, проводимых банком. Целью является создание БС, которая обеспечивала бы персонал и клиентов банка необходимыми видами услуг, при условии, что расходы на создание и эксплуатацию не превышают доходов от внедрения БС.

Итак, для выбора наиболее удачного решения необходимо учитывать:

Стоимость БС. Здесь  следует обратить внимание на выбор  вычислительной платформы, сетевого оборудования и ПО. Немаловажна и стоимость  обслуживания и сопровождения системы. Важно учитывать стандартность  платформы и число независимых  поставщиков оборудования и ПО. Очевидно, что конкуренция поставщиков увеличивает шансы найти более дешевое решение.

Возможность Масштабирования. В случае роста банка стоимость  модернизации при неудачном выборе резко возрастает. Необходимо, чтобы  выбранная вычислительная платформа допускала бы постепенное наращивание ресурсов в тех частях системы, где это требуется.

Использование существующих ресурсов. От эффективности  использования уже имеющихся  компьютеров, сетей и каналов  связи существенно зависят и  затраты на построение БС.

Наличие системы  защиты информации. Безопасность данных является одним из главных требований к БС. Должна быть предусмотрена  как устойчивость работы при неправильных действиях персонала, так и специализированные системы защиты от преднамеренного взлома БС с корыстными или иными целями. На сегодняшний день безопасность БС так важна, что мы рассмотрим этот вопрос подробнее. Система защиты и безопасности информации в БС предполагает наличие:

Средства физического  ограничения доступа к компьютерам БС (идентификационные карточки, съемные блокирующие устройства и т.п.).

Предоставление  полномочий, привилегий и прав доступа  к БС на уровне отдельного пользователя (сотрудника или клиента банка).

Средства централизованного  обнаружения несанкционированных попыток проникнуть к ресурсам БС, дающие возможность своевременно принять соответствующие меры.

Защита данных при их передаче по каналам связи (особенно актуально при использовании  открытых каналов связи, например сети Internet). Здесь возможно использование "цифровой электронной подписи" и других криптографических методов.

Надежность  системы. Отказы отдельных элементов  БС не должны приводить к ее полному  выходу из строя. Кроме того, необходимо обеспечить высокую устойчивость работы БС в условиях дестабилизирующих факторов (например помех в линиях связи или ошибочных действий персонала банка).

Наличие средств  восстановления при сбоях. В БС должны быть предусмотрены средства для  прогноза, фиксации и локализации  различных нештатных ситуаций и  отказов оборудования (таких как: повреждений и перегрузок каналов связи; перегрузок устройств внешней памяти; нарушения целостности БД; попыток несанкционированного доступа в систему и т.д.)

Возможность адаптации  к изменениям финансового законодательства или структуры банка и другим событиям.

Возможность работы в режиме реального времени. В  настоящее время системы типа OLTP (On-line Transaction Processing) становятся все  более распространенными при  создании БС. Внедрение систем OLTP требует от банка весьма больших инвестиций, но преимущества таких систем с лихвой оправдывают все затраты. Для создания систем этого типа могут быть использованы:

Мощные универсальные  компьютеры и мини-ЭВМ. Возможности OLTP реализуются с помощью дополнительного  к стандартному ПО.

Специализированные многопроцессорные отказоустойчивые (SFT, System fault-tolerant) системы. Для SFT-компьютеров принято включать OLTP непосредственно в ОС

Некоторые характеристики популярных БС

В настоящее  время не существует универсальной  БС ,  которую можно было бы автоматически установить в произвольном банке. Ниже приводятся некоторые примеры характеристик и особенностей удачных и популярных БС.

Характеристики	Название
	IBS-90 Winter Partners Inc.	Bankier CSBI	Atlas Internet Syst. Corp.	IBIS Bruce Payne Concultants	BIS midasABC BIS Bank Systems	Platen IMS Business Systems	Bankware Interlog
Назначение и функции	Интегрированная БС	Интегрированная БС	Международные банковские операции	Информационные и банковские операции	Международные банковские операции	Интегрированная БС	Интегрированная БС
Компьютерные платформы	VAX	IBM AS/400. HP RISK, VAX, IBM PC, Sun Spark	Tandem NonStop EXT	IBM-370, NCR 9000/10000 UNISYS	IBM AS/400	IBM RS/6000, HP RISC, Sun Spark, IBM PC	VAX
Операционная среда	VMS	UNIX, Netware	Gkardian	MVS, VSI, DOS, DOS/VS	SSP, CPF	UNIX	VMS
Поддержка языков программирования	С	СУБД Progress	TAL	COBOL	RPG-2, RPG-3	СУБД Progress	SQL
Возможные адаптации	Да	Да	Да	*	He специфицируется	Да	Да
Число установок (/включая  Россию)	25	140	50/1	200/2	700	45	*
Год первой установки	1990	1991	1985	1974	1976	1987	*
Цена, тыс.$.	150-500	По соглашению
Интерфейсы		SWIFT	SWIFT		SWIFT	SWIFT. CHIPS, VISA и др.	SWIFT

 

Далее рассмотрим одну из наиболее популяпных систем ( программ) по автоматизации банковской деятельности Bankier CSBI.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Bankier CSBI ( "БАНКИР/ПРО")

 

          Компания CSBI предлагает своим клиентам решение, являющееся основой банковских бизнес-процессов - интегрированную банковскую систему (ИБС) «БАНКИР/ПРО».

          ИБС «БАНКИР» – система, обеспечивающая банку возможность предоставления клиентам высоко конкурентного продуктового ряда в соответствии с изменяющимися требованиями рынка.

          ИБС «БАНКИР» – одна из самых отказоустойчивых систем на российском рынке, ее надежность подтверждает 15-летний опыт эксплуатации в банках по всей стране.

          Основные преимущества Банкира:

Свойство	Преимущества
Клиентоориентированность	- Единый справочник  клиентов для всех модулей  системы  - Все счета  клиента привязаны к его идентификатору  - Возможность сконцентрироваться на обслуживании клиента, а не счетов
Продуктовый подход	- Единое описание жизненного  цикла для каждого банковского  продукта, включающее в себя настройку  бухгалтерского учета и выходных  форм  - Минимизация  ошибок при работе исполнителя - Ускорение  обслуживания в точке взаимодействия  с клиентом
Модульное построение системы	- Масштабируемость  и расширяемость  - Возможность  выбора оптимальной стартовой  конфигурации  - Возможность  поэтапного развития системы
Настраиваемость и параметризуемость	- Возможность  настройки под меняющиеся требования  в процессе эксплуатации без  привлечения разработчика - Максимальная  адаптация системы к изменению  технологии работы и появлению  новых продуктов
Многофилиальность	- Готовые механизмы  работы филиалов банка на «единой» базе - Централизованный  анализ и управление деятельностью  филиалов  - Минимальные  требования к каналам связи  - Готовые механизмы  консолидации при работе филиалов  на «локальных» базах

 

Модули "БАНКИР/ПРО"

          Структура системы позволяет считать ИБС «БАНКИР/ПРО» оптимальным интегрированным решением. Она состоит из ядра, картотек документов и блоков различных модулей. Ядро системы – Главная бухгалтерская книга, план счетов и справочники – определяет базовые процедуры, а также управляет режимами работы и доступа.

1. Центральный модуль:

Главная Бухгалтерская  Книга, Файл Информации о Клиентах, Нормативно-Справочная Информация, Служба эксплуатации системы, Отчетность, Архив  отчетов, Архив операций - обеспечивает ведение Главной Бухгалтерской Книги и Файла информации о клиентах, а также взаимодействие других модулей с Главной Бухгалтерской Книгой. В этом модуле производится настройка системы, периодическая и по запросу обработка введенной информации и формируются необходимые отчеты. Технология работы определяется специалистами банка и реализуется в системе на основе информации, внесенной в основные справочники:

план счетов;

банковские  операции;

противоположные счета (счета для автоматической корреспонденции);

процентные ставки;

валюты и курсы;

регионы, банки России и  СНГ, банки - корреспонденты;

счета клиентов в других банках;

оборудование;

отделы, пользователи системы, центры прибылей/убытков права доступа;

филиалы, отделения, подразделения  банка.

          В этом модуле выполняются все автоматические операции, связанные с начислением процентов, переучетом кредитов, переносом доходов и расходов на финансовый результат, переоценкой и дооценкой остатков на валютных счетах. В состав <Центрального модуля> входят <Архив>, предоставляющий доступ к полной и подробной архивной информации по всем выполненным операциям и документам, <Консолидация отчетности>, обеспечивающий консолидацию балансовых и финансовых отчетов центрального отделения банка и его филиалов и автоматическое формирование сводной отчетности банка, <Служба эксплуатации системы>

          В модуле <Служба эксплуатации системы> производится настройка доступа к пунктам меню, к операциям, к этапам прохождения документов, к суммам операции или документа, к клиентам, к счетам клиента, к информации по счетам клиента. При входе пользователя в систему подхватываются его параметры, и генерируется индивидуальное пользовательское меню. При выполнении всех операций идет проверка полномочий пользователя.

          2) Модуль <Операционная работа>

          В блоке «ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА» осуществляется финансовый учет по всем главам Плана счетов, в том числе постановка на баланс/внебаланс требований и обязательств банка в зависимости от срочности. Функциональность «ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА» наряду с Центральным модулем (ядром системы), полнофункциональный back-office банка, автоматизирует:

I. Операционную деятельность  и бухгалтерский учет:

1. Расчетно-кассовое обслуживание  в любой валюте для всех  типов клиентов: юридических и  физических лиц, в том числе  частных предпринимателей.

2. Полное обслуживание  всех типов счетов: рублевых и  валютных, расчетных и срочных. 

3. Создание всех типов  бухгалтерских проводок.

4. Начисление процентов,  переучет кредитов, перенос доходов  и расходов на финансовый результат. 

5. Переоценку  и дооценку остатков на валютных  счетах.

II. Доступ к  полной и подробной архивной  информации по всем выполненным  операциям и документам.

III. Обработку  заявлений на перечисления клиентов 

IV. Анализ состояния  счета клиента 

V. Анализ деятельности клиента Основным механизмом, обеспечивающим операционную работу в ИБС «БАНКИР/ПРО», являются объединенные в картотеки документы. Документы распределяются по картотекам в зависимости от особенностей работы с ними, что гарантирует автоматизацию операций и групповую обработку. Под документом в системе понимается основн ой бухгалтерский документ, который определяет выполнение необходимых проводок по операции, подтверждением которой и является документ. Такими документами, например, являются: кассовые и платежные поручения, распоряжения кредитного отдела, акцептованные и безакцептные требования, клиентские, внутрибанковские поручения и так далее вне зависимости от источника поступления.

Операционная  работа и бухгалтерский учет

§ При работе с документами со счетами в любой валюте ИБС «БАНКИР/ПРО» позволяет:

– Ввести документ в картотеку. Макеты, а также различные  режимы ввода существенно ускоряют работу операционистов. Механизм повторного ввода документов контролирует ошибки при вводе.

– Регистрировать и акцептовать документ. Акцепт документа (повышение статуса в системе) играет роль аналогичную второй подписи на документе.

– Модифицировать любой документ кроме полностью  оплаченного или включенного  в сеанс отправки.

– Оплатить документ, т.е. в автоматическом или ручном режиме создать проводки в дневных базах. При этом проверяются полномочия выполняющего, статус документа, сумма платежа, а также контролируется назначение и корректность платежа.

– Переместить  полностью оплаченный документ в  архив.

– Аннулировать документ за исключением документов, включенных в сеанс отправки или имеющих привязанные к нему документы и проводки. Записи о проводках всегда сохраняются, но приобретают пометку об аннулировании.

– Просматривать  и печатать:

документы и  информацию о проводках

отчеты о  состоянии картотек

данные об оборотах

извещения

списки документов, требующих оплаты

ведомость состояния  внебалансовых счетов

журнал документов, зарегистрированных на определенную дату

реестр межфилиальных  платежей.

§ При операционной работе с валютой система также позволяет:

– на основе таблицы  курсов пересчитать суммы одной  валюты в другую на любую дату и  напечатать необходимые документы 

– переоценить  балансовые и внебалансовые счета  и напечатать необходимые документы 

– регистрировать конверсионную сумму для документов, в которых валюта одного из счетов не совпадает с валютой документа и напечатать необходимые документы

– автоматически  создать балансирующую проводку при оплате конверсионного документа, либо позицию курсовой разницы и напечатать необходимые документы

– регистрировать сделки по покупке/продаже валюты

– регистрировать требования/обязательства и при  соответствующей настройке создавать  документы, обслуживающие обязательства  и требования

– произвести дооценку для сумм валютных проводок на прошедшую дату с созданием балансирующей проводки.

§ При работе с группой документов также автоматически  можно:

– оплатить документы, т.е. создать проводки в дневных  базах 

– акцептовать  документы, т.е. изменить их статус

– удалить оплаченные документы

– просмотреть  итоговые суммы по группе документов

§ При работе с внебалансовыми счетами предусмотрено  выполнение следующих действий в  автоматическом режиме:

– открытие внебалансового счета при регистрации документа, если в соответствующий картотеке внебалансовый счет отсутствует у данного клиента