Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Банковская система в России: проблемы становления и развития

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ

УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«Московский государственный индустриальный университет»

филиал ФГБОУ ВПО «МГИУ» в г. Сергиевом Посаде

Контрольная работа

по дисциплине:

« Банковское право »

на тему: « Банковская система в России: проблемы становления и развития »

Выполнил:

Студент Кабисов Е. Г.

Группа СП08Ю-24В курс 5 семестр 11 .

Проверил:

Преподаватель Полтавцева Е.А.

Дата сдано: «_______»_______________20___г.

Дата проверено: «_______»_______________20___г.

Сергиев Посад

2014

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

§ 1. Понятие банковской системы России………………………………………4

§ 2. История становления и развития банковской системы в России…………7

§ 3. Проблемы становления и развития банковской системы в России и пути их решения……………………………………………………………………….12

Заключение………………………………………………………………………13

Библиография……………………………………………………………………14

Введение

Главной сферой национального хозяйства любого развитого государства является современная банковская система. Практическая значимость банковской системы заключается в следующем:

1) с помощью банковской системы в государстве производится управление системой платежей и расчётов;

2) банковская система позволяет перенаправить сбережения граждан к фирмам и производственным структурам;

3) банковская система (в лице своих структурных элементов) осуществляет основную часть своих коммерческих сделок через вклады, инвестиции и кредитные операции.

Современная банковская система оказывает многообразные услуги: от стандартных расчётно-кассовых и депозитно-ссудных операций, оставляющих базу банковского дела, до усовершенствованных форм финансовых и денежно-кредитных инструментов, которые применяют банковские структуры (траст, лизинг, факторинг и пр.).

В силу такой значимости банковской системы для экономики страны очень важно изучить историю ее становления и развития, выявить проблемы и пути решения данных проблем. Это позволит разработать наиболее эффективные способы совершенствования банковской системы России, а также выявить причины, послужившие камнем преткновения в благоприятном развитии системы банков в стране.

Правовую основу составляют ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и ФЗ «О банках и банковской деятельности».

§ 1. Понятие банковской системы России

Если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то обычно говорят о наличии в стране банковской системы.

Система - это некое множество элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, и образующих определенную целостность, единство¹. Любая система являет собой сложный организм, все элементы которого обладают определенными общими признаками, подчиняются общим правилам и осуществляют общие для всех них функции.

Любая система должна отвечать следующим требованиям:

1) должна содержать все необходимые элементы в необходимых пропорциях;

2) в ней должны отсутствовать ненужные, несвязанные элементы;

3) между элементами системы должно осуществляться эффективное взаимодействие, в результате чего реализуются все необходимые функции системы, которая несравненно богаче, чем просто сумма функций ее отдельных элементов;

4) элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга;

5) как правило, одна система входит в другую, более широкую систему, где также взаимодействует с другими элементами и выполняет свою особую функцию.

Относительно банковской деятельности эти общие принципы означают следующее:

1) в стране в достаточном количестве имеются действующие банки и иные кредитные учреждения;

2) в стране нет:

- не приступивших к операциям банков;

- не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность;

- кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии;

3) действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные Центральным банком страны;

4) в стране действуют самые различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений;

5) банки и иные кредитные учреждения в различных формах взаимодействуют:

- с клиентурой;

- с Центральным банком страны и другими органами государственной власти и управления;

- друг с другом и вспомогательными организациями.

Банковская система в качестве составной части входит в большую систему – кредитную систему страны. А кредитная система – в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развития банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.

В России закреплена законодательно двухуровневая банковская система, в которой первый уровень представлен Центральным банком РФ, а второй состоит из многочисленных коммерческих банков².

Формальным признаком наличия двухуровневой банковской системы являются два самостоятельных нормативных акта, отдельно регулирующих правовое положение Центрального банка РФ и коммерческих банков:

1) Федеральный закон РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)»;

2) Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности»³.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – это банк банков, верхний уровень двухуровневой банковской системы в России.

В соответствии с Федеральным законом «О центральном банке РФ» основными целями деятельности Банка России являются:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля. Согласно ст. 75 Конституции РФ данная цель является основной целью деятельности Центрального банка РФ;

2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы⁴.

При этом законодательно установлено, что не является целью деятельности Банка России получение прибыли. Однако, поскольку Банк России имеет право осуществлять банковские операции, прибыль он все же получает. Закон «О Центральном банке (Банке России)» предписывает Банку России 50% полученной по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов в соответствии с Налоговым кодексом РФ, перечислять в федеральный бюджет. Оставшаяся часть переходит в распоряжение Банка России и направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения. Банк России уплачивает налоги и сборы в соответствии с налоговым кодексом РФ.

§ 2. История становления и развития банковской системы России

Корни российских банков идут вглубь отечественной истории, в эпоху Великого Новгорода (XII – XV вв.). Уже в те времена осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д.⁵

Первый в России акционерный коммерческий банк начал свои операции в 1864 году в городе Санкт-Петербурге. Второй коммерческий банк – Московский Купеческий банк – открылся в 1866 году.

До отмены крепостного права банковская система России состояла в большей степени из дворянских банков. Их основная деятельность заключалась в выдаче поземельного кредита, который предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета числа крепостных "душ", а также драгоценностей. Первый дворянский банк был учрежден в 1854 году с конторами в Петербурге и Москве и назывался Банк для дворянства. Кредитованием промышленности и торговли занимались, прежде всего, банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество.

После отмены крепостного права банковская система России стала бурно развиваться: был основан Государственный банк, появились общества взаимного кредита. До 1917 года кредитная система России состояла из:

1) Государственного банка;

2) коммерческих банков;

3) учреждений ипотечного кредита;

4) кредитной кооперации;

5) сберегательных касс;

6) ломбардов;

В 1917 году Октябрьская революций «захватила» Государственный банк России, а затем, в конце декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В 1917-1919 годах были ликвидированы ипотечные банки. Это было вызвано отменой частной собственности на землю. Была сохранена только кредитная кооперация, осуществляющая выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Перешедшие в государственную собственность частные банки, соединенные с Государственным банком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 году прекратил свою деятельность, так как был преобразован в Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

В результате перехода частной собственности в государственную образовалась банковская система, основанная на следующих принципах:

1) государственная монополия на банковское дело (в стране все кредитные организации находились в собственности государства);

2) слияние всех кредитных учреждений в единый государственный банк;

3) сосредоточение в банках всего денежного оборота страны.

До Октябрьской революции кредитная система России включала в себя центральный банк, систему коммерческих и земельных банков, страховые компании и ряд специализированных финансовых структур

В 1987 году была проведена реформа банковской системы. Она была вызвана недостатками банковской системы, существовавшей на тот момент. Среди таких недостатков можно выделить:

1) отсутствие вексельного обращения;

2) выступление коммерческих банков в качестве второго государственного бюджета;

3) списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве;

4) осуществление банками операций перекредитования всех сфер хозяйства;

5) была потеряна банковская специализация;

6) монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита;

7) был установлен низкий уровень процентных ставок;

8) осуществлялся слабый контроль банков (на базе кредита) за деятельностью в различных сферах экономики;

9) не было контроля за эмиссией кредитных денег.

Реорганизация банковской системы в 1987 году носила прежний административный характер. Монополию трех банков сменила олигополия нескольких. Новая банковская система была представлена:

1) Государственным банком;

2) Агропромбанком;

3) Промстройбанком;

4) Жилсоцбанком;

5) Сбербанком;

6) Внешэкономбанком.

Из них были вновь созданы только Агропромбанк и Жилсоцбанк, остальные оказались лишь реорганизованными и переименованными прежними банками.

Реорганизация 1987 года породила больше негативных, чем позитивных моментов.

После проведения реформы 1987 года возникла необходимость дальнейшей реформы кредитной системы и приближения ее к структуре аналогичных систем в странах с развитой рыночной экономикой.

Объективно был необходим второй этап банковской реформы, направленной на комплексную реконструкцию системы экономических отношений в области кредита. Он начался в 1988 году с создания первых коммерческих банков, которые были призваны стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере. Создание такого рынка означало замену административно-командных отношений гибкими (экономическими) методами перемещения финансовых ресурсов в сферы наиболее эффективного применения.

Летом 1988 года был принят Закон «о кооперации в СССР», предусматривающий возможность создания кооперативных банков и обществ (товариществ) с ограниченной ответственностью – ТОО на паевых началах. К началу 1990 года было зарегистрировано более 300 кооперативных и коммерческих банков.

Разработка и принятие в декабре 1990 года законов РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР», а также принятие в 1991 году Центральным банком РСФСР ряда нормативных документов по регулированию деятельности коммерческих банков положили начало новому этапу качественных преобразований банковской системы России. Данные преобразования привели к созданию двухуровневой банковской системы, представленной Центральным банком и рядом коммерческих банков⁶.

В 1998 году произошли события, приведшие страну к кризису банковской системы.

К внешним факторам кризиса можно отнести:

1) кризис на международных финансовых и товарно-сырьевых ранках (падение мировых цен на нефть);

2) миграция международного спекулятивного капитала (в т.ч. уход иностранного капитала из России).

Среди внутренних факторов выделяют:

1) неадекватную денежно-кредитную политику государства;

2) слабость механизмов контроля за финансовым рынком страны.

Среди причин кризиса 1998 года можно выделить:

1) недостаточность капитала у коммерческих банков;

2) недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками (особенно кредитными и валютными);

3) ориентация банковского менеджмента на спекулятивные операции на финансовых рынках и ограниченность кредитования реального сектора экономики;

4) активный рост заимствований российских банков на международных финансовых рынках в силу ограниченности возможностей наращивания ресурсной базы в России;

5) высокая зависимость коммерческих банков от бюджетных средств.

После кризиса 1998 года перед государством стояла цель – восстановить жизнеспособность банковской системы.

Государство должно было решить следующие задачи:

1) быстро очистить банковскую систему от неплатежеспособных банков;

2) нарастить собственный капитал дееспособных коммерческих банков;

3) повысить качество банковского менеджмента;

4) создать стимулы экономического роста;

5) повысить прозрачность банковской деятельности;

6) создать конкурентную банковскую среду.

Несмотря на действия Банка России и Правительства РФ, направленные на восстановление банковской системы и улучшение состояния банковской сферы, общее число кредитных организаций в период 1999-2002 годов постепенно снижалось.

В конце 2001 года были сняты определенные законодательные ограничения на иностранный капитал в банковской системе в России. В сентябре 2001 года был отменен запрет на открытие в России филиалов иностранных банков. Данная мера способствовала доступу иностранных банков на российский рынок.

После кризиса 1998 года начала повышаться роль банков в экономике страны. Так, заметную роль в банковской сфере России играет почти треть коммерческих банков – бывшие специализированные и отраслевые банки со значительным участием государства в их капиталах. Эти банки располагают достаточно большим собственным капиталом, активами, необходимым количеством филиалов, что позволяет им постоянно пополнять собственную кредитную базу и увеличивать обороты.

§ 3. Проблемы становления и развития банковской системы в

России и пути их решения

В истории банковской системы были и взлеты, и падения. Но одно можно утверждать точно – было достаточно проблем, которые отразились и на нынешнем ее состоянии.

Можно выделить следующие проблемы становления банковской системы России в историческом аспекте:

1) банковская система развивалась хаотично и не основывалась на благоприятной экономической базе;

2) большое влияние на развитие банковской системы на протяжении всей истории ее развития оказывало государство. С помощью нормативных актов государство регулировало все вопросы деятельности банков, а значит, и сущность банковской системы. Именно от Правительства исходила инициатива создание одноуровневой или многоуровневой банковской системы;

3) проводимые реформы банковской системы были не продуманными и не приносили желаемых результатов;

4) негативно на развитии банковской системы отразились изменения в экономике страны в советский период, а именно переход от рыночных отношений к административно-командной системе управления;

5) всегда большую роль играл центральный банк страны. У него была слишком широкая компетенция, позволявшая управлять коммерческими банками и влиять на общее экономическое состояние государства.

В последние годы (до кризисных явлений 2008-2009 годов) российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами.

Заключение

Одной из основных и неотъемлемых структур в экономике является банковская система. Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом.

В России установлена двухуровневая банковская система. Первый уровень представлен Центральным банком РФ (Банком России), второй уровень – сетью кредитных организаций.

Правовой статус, функции, полномочия, цели и задачи деятельности структурных звеньев банковской системы России урегулированы Федеральным законом РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)» и Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности», а также рядом нормативных актов, принимаемых Центральным банком РФ.

Целями его деятельности являются

1) защита и обеспечение устойчивости рубля;

2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции.

Кроме Центрального банка РФ и коммерческих банков в банковскую систему входят также иные кредитные организации небанковского типа, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская система России прошла тяжелый и противоречивый исторический путь: с времен существования Великого Новгорода до настоящего времени. И история ее развития еще не окончена, впереди новые события, изменения, новшества.

Библиография

Нормативно-правовые акты

Конституция Российской Федерации. 12 декабря 1993 года (с поправками от 30.12.2008) // Российская газета. - 1993. -№ 237.

2. Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 30.09.2010 г. № 245-ФЗ)) // Российская газета. – 2002. - № 127. – ст. 2790.

3. Федеральный закон РФ от 02 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 27.07.2010 № 224-ФЗ) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. – 1990. - № 27. – Ст. – 357.

Учебники и монография.

4. Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право: учеб. пособие для вузов / Д.Г. Алексеева; под ред. Д.Г. Алексеевой. – М., 2013. – 340с.

5. Травкин А.А. Банковское право: учебное пособие для вузов / А.А. Травкин; под ред. А.А. Травкина. – Волгоград, 2013 – 280с.

6. Жарковская Е.П. Банковское дело: учеб. пособие для вузов / Е.П. Жарковская; под ред. Е.П. Жарковской. – М., 2013. – 220с.

7. Карабанова К.И. Курс лекций по банковскому праву: учеб. пособие для вузов / К.И. Карабанова; под ред. К.И. Карабановой. – Волгоград, 2013 – 290с.

8. Костерина Т.М. Банковское дело: учеб. пособие для вузов / Т.М. Костерина; под ред. Т.М. Костериной. – М., 2012. – 256с.

Я, Кабисов Евгений Гианович , подтверждаю самостоятельность представленной контрольной работы. Корректность использования литературных источников при ее написании.

«___» __________ 2014 г. __________

¹ Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право: учеб. пособие для вузов / Д.Г. Алексеева; под ред. Д.Г. Алексеевой. – М., 2013. – С.38.

² Травкин А.А. Банковское право: учеб. пособие для вузов / А.А. Травкин; под ред. А.А. Травкина. – Волгоград, 2013. – С.58.

³ Карабанова К.И. Курс лекций по банковскому праву: учеб. пособие для вузов / К.И. Карабанова; под ред. К.И. Карабановой. – Волгоград. 2013 – С.109-110.

⁴ Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 30.09.2010 г. № 245-ФЗ)) // Российская газета. – 2002. - № 127. – ст. 2790.

⁵ Жарковская Е.П. Банковское дело: учеб. пособие для вузов / Е.П. Жарковская; под ред. Е.П. Жарковской. – М., 2013 – С.134.

⁶ Костерина Т.М. Банковское дело: учеб. пособие для вузов / Т.М. Костерина; под ред. Т.М. Костериной. – М., 2012. – С.167-168.

Банковская система в России: проблемы становления и развития 📙 Контрольная → 🆔 8808