Банковские операции Юниаструм банк

 

 

 

 

 

 

 

 

    Банковские операции

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Краткая характеристика  банка

    Полное наименование - ФИЛИАЛ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА  «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в городе  Уфа

 

    Сокращенное наименование - ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» в Уфе  (2771/12)

    Дата регистрации  19.06.2003

    Номер суб/корреспондентского счета в подразделении 30101810600000000932 в ГРК Ц НБ РБ Банка России, ИНН 7707286100, КПП 027502001

    БИК 048073932

    Адрес Коммунистическая  ул., 19/1

    Территориальное  учреждение Банка России - Национальный  банк РБ; 450004, г. Уфа, ул. Театральная, 3.

 

    Юниаструм Банк существует уже более 16 лет. Сегодня Юниаструм Банк — это универсальная кредитная организация, предлагающая своим клиентам широкий спектр современных финансовых продуктов и услуг, одинаково высоких по качеству во всех точках обслуживания. В офисах банка по всей России работает свыше 4 тысяч высококвалифицированных специалистов, а количество постоянных клиентов исчисляется сотнями тысяч.

 

 

    Юниаструм Банк работает на благо своих клиентов и развивается вместе с ними. Среди наиболее востребованных услуг банка — услуги, направленные на удовлетворение потребностей частных лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

 

    Юниаструм Банк входит в ТОП-30 крупнейших российских системообразующих банков по версии ЦБ РФ, TOП-20 российских банков с наиболее развитой филиальной сетью, занимает 48 место по величине активов, 36 место по величине кредитного портфеля, 21 место по объему розничных депозитов, 8 место по объемам автокредитования и 14 место среди самых динамично развивающихся банков за 2003-2007 гг. (по рейтингам агентства «РосБизнесКонсалтинг»). По данным финансовой отчетности на 1 января 2010 года валюта баланса Юниаструм Банка составила 140 млрд. руб., собственный капитал в настоящее время составляет 8,7 млрд. руб. Юниаструм Банк имеет долгосрочный кредитный рейтинг Moody’s Investors Service на уровне Вa2 и национальный рейтинг на уровне Aa2.ru.

    В настоящее  время региональная сеть Банка  включает более 220 офисов (в том числе 43 филиала) в 47 российских регионах.

    С 31 октября  2008 года входит в Группу компаний Банка Кипра.

 

    Группа компаний  Банка Кипра является крупной  международной холдинговой структурой, основана в 1899 году, обладает более  чем вековой историей развития  и занимает лидирующие позиции  в области оказания банковских  и финансовых услуг на Кипре  (доля Банка на внутреннем банковском  рынке Кипра составила 30,2% от  общей суммы вкладов и 29,2% от  общей суммы выданных кредитов).

 

 

    В лице Юниаструм Банка группа компаний Банка Кипра нашла в России надежного и перспективного партнера.

 

 

    Весомые финансовые  возможности Юниаструм Банка подтверждаются и международными кредитными рейтингами. В 2006 году Юниаструм Банк стал лауреатом ежегодной национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «За успешную стратегию в бизнесе». В 2007 году Юниаструм Банк стал лауреатом премии «Банковское дело» за успехи в развитии филиальной сети и лауреатом Национальной банковской премии в номинации «Наиболее динамично развивающийся банк». В 2008 году Юниаструм Банк вновь удостоен премии «Банковское дело». На этот раз Банк получил «золото» в номинации «За успехи в развитии кредитования малого и среднего бизнеса». В июле 2008 года Юниаструм Банк был признан одним из самых узнаваемых брендов в России и награжден дипломом «Best Russian Brand».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     Виды банковских  операций, принципы их осуществления

    Юниаструм Банк осуществляет привлечение свободных средств клиентов физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в валюте РФ и иностранной валюте с помощью банковских вкладов (депозитов).

    Депозитами называются  денежные средства, вложенные клиентами  во вклады в банках и иных  кредитных организациях. Отношения  между вкладчиком и банком  регулируются Договором банковского  вклада (депозита). Банк обязуется  возвратить сумму вклада и  выплатить проценты на нее  на условиях и в порядке,  предусмотренных таким договором.

    Депозитный вклад  вносится клиентом на депозитный  счет на определенный срок  или до востребования. Выплата  процентов может производиться  одновременно с возвратом депозита  или ежемесячно. Процентная ставка  зависит от вида валюты, объема  денежных средств и от срока,  на который они размещаются.  Депозит открывается в валюте  РФ, в долларах США и в Евро. Банковские вклады делятся на  вклады юридических лиц и индивидуальных  предпринимателей и на вклады  физических лиц.

    Для открытия  вклада или счета в банке  физическому лицу потребуется  паспорт и идентификационный  номер налогоплательщика (ИНН  – не обязательно) заполнить  заявление и оформить карточку  с образцами подписей в отделении  Юниаструм Банка. И определенная сумма денег, без которой открытие банковского вклада невозможно. Если необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

    Документы, необходимые  для идентификации и открытия  счета, вклада юридическому лицу, созданному в соответствии с  законодательством РФ:

    1. Свидетельство  о государственной регистрации  юридического лица;

    2. Свидетельство  о внесении записи в ЕГРЮЛ  о юридическом лице, зарегистрированном  до 01.07.2002г.;

    3. Свидетельство  о постановке юридического лица  на учѐт в налоговом органе;

    4. Устав;

    5. Учредительный  договор ;

    6. Изменения в  учредительные документы (либо  новая редакция);

    7.Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу на  право осуществления соответствующей  деятельности, являющемуся кредитной  организацией, кредитным потребительским  кооперативом, страховщиком, страховым  брокером, обществом взаимного страхования,  фондовой биржей и др.;

    8. Письмо Госкомстата  РФ о присвоении кодов и  классификационных признаков;

    9. Выписка из  ЕГРЮЛ, выданная не ранее 30 календарных дней до дня передачи  ее в Банк;

    10. Решение (протокол) уполномоченного органа об избрании  единоличного исполнительного органа, а также документы, подтверждающие  полномочия и состав уполномоченного  органа;

    11. Документы, подтверждающие  полномочия лиц, указанных в  Карточке  с образцами подписей  и оттиска печати: приказ руководителя  либо доверенность о наделении  правом первой или второй подписи  расчѐтных документов.

    Приказ о назначении  главного бухгалтера. В случае  отсутствия в штатном расписании  организации должности бухгалтерского  работника, приказ единоличного  исполнительного органа о возложении  обязанностей главного бухгалтера  на себя либо о передаче  на договорных началах ведения  бухгалтерского учета иному лицу;

    Документы, подтверждающие  персональный состав органов  юридического лица (данные сведения  могут быть указаны юридическим  лицом в анкете клиента либо  представлены в виде списка  за подписью уполномоченного  лица; сведения о персональном  составе общего собрания акционеров (для акционерных обществ) могут  быть представлены в виде выписки  из реестра акционеров, заверенной  руководителем клиента);

    12. Для филиалов (представительств) юридических лиц  дополнительно представляются:

    - положение о  филиале (представительстве);

    - уведомление о  постановке на учѐт в налоговом органе юридического лица по месту нахождения обособленного подразделения на территории РФ;

    - документы, подтверждающие  полномочия руководителя обособленного  подразделения (приказ либо решение  о назначении и доверенность).

    13. Доверенность  на открытие счѐта и копия документа, удостоверяющего личность в случае, если от имени юридического лица заявление на открытие счѐта подписывает лицо, не являющееся руководителем юридического лица;

    14. Копии документов, удостоверяющих личность и документов, подтверждающих адрес места жительства  физических лиц (при отсутствии  в паспорте сведений о регистрации), указанных в Карточке с образами  подписей и оттиска печати;

    15. Карточка с  образцами подписей и оттиска  печати по установленной Банком  России форме, удостоверенная  нотариально или КБ «ЮНИАСТРУМ  БАНК» (ООО);

    16. Документы на  адрес местонахождения (Договор  аренды/ субаренды/ свидетельство  о государственной регистрации  права собственности);

    17. Заявление на  открытие счѐта, договор банковского счета (в 2-х экз.) и анкета клиента (оригинал и копия), заполненные и подписанные юридическим лицом по форме, утвержденной Банком;

    18. Иные документы,  запрашиваемые в соответствии  с внутренними распорядительными  документами Банка (если такие  требования установлены).

    Имея открытый  банковский счет, клиент сможет  произвести расчетные операции, не связанные с осуществлением  предпринимательской деятельности, а именно:

    •     Внести  наличные денежные средства и  зачислить безналичные денежные  средства

    •     Перечислить  денежные средства в пользу  частного лица или предприятия

    •     Снять  наличные денежные средства со  счета

    •   Регулярно  переводить денежные средства  со счета на основе длительного  поручения на периодическое перечисление  платежей.

    Предъявив удостоверяющий  личность документ в офисе  АКБ «МБРР» (ОАО), клиенты банка   могут открыть текущий банковский  счет, даже если они являются  нерезидентами Российской Федерации.

    По  требованию  клиентов  банк оформляет доверенность  третьему лицу на пользование  счетом, или составляет завещательное  распоряжение.

    Виды вкладов  населения:

 

     Вклад «Большой  процент». Классический вклад с  высокой процентной ставкой. Доход  по вкладу рассчитывается в  конце срока. При досрочном  расторжении проценты выплачиваются  без существенного снижения процентной  ставки.

 

 

    Вклад «Доступный».  Вклад с возможностью пополнения  и отзыва денежных средств.  Возможна капитализация начисленных  процентов.

 

 

    Вклад «Пенсионный  плюс». Специальный вклад для  пенсионеров, позволяющий свободно  распоряжаться денежными средствами. Возможна капитализация начисленных  процентов.

 

 

    Мультивалютный  вклад «Державин». Вклад предоставляет  возможность переводить денежные  средства из одного вида валют  в другую (конверсия) без потери  начисленного дохода. Проценты выплачиваются  в конце срока.

 

 

    Вклад «Вперед  в будущее». Долгосрочный вклад  для накопления денежных средств.  Возможно пополнение. Процентная  ставка по вкладам в рублях  привязана к ставке рефинансирования  Банка России, по вкладам в  долларах США и евро привязана  к трехмесячным ставкам LIBOR.

 

 

    Вклад «До востребования». Вклад на условиях выдачи по  первому требованию.

 

    Доходы в виде процентов, полученные физическим лицом по вкладу в банке, подлежат налогообложению, если процентная ставка по вкладу превышает:

    • ставку рефинансирования  Центрального банка РФ, увеличенную  на пять процентных пунктов, по вкладам в валюте РФ;

    • 9% годовых по вкладам в иностранной валюте.

    Указанная положительная  разница определяется на дату  фактического получения доходов  и подлежит налогообложению по  ставке:

    • 35 %  – по  вкладам налоговых резидентов  Российской Федерации;

    • 30 % – по  вкладам физических лиц, не  являющимися налоговыми резидентами  РФ.

    Банк удерживает  и перечисляет в бюджет удержанную  сумму налога.

    При возникновении  налогооблагаемой базы на доходы физических лиц банк удерживает начисленную сумму налога непосредственно из суммы процентов, причитающихся налогоплательщику, при их фактической выплате:

    • при ежемесячной  уплате процентов по вкладу — ежемесячно, в день уплаты процентов;

    • при уплате  процентов по вкладу в конце срока — в последний день срока вклада.

     На счет Вкладчика  зачисляется полная сумма начисленных  процентов. Сумма налога удерживается  со счета Вкладчика безакцептно. Уплата Банком суммы налога на доходы вкладчика должна осуществляться не позднее дня следующего за днем исчисления и удержания налога. В случае досрочного расторжения договора банковского вклада, по которому ранее осуществлялась выплата процентов и удержание налога, производится пересчет выплаченных ранее процентов и возврат удержанного налога на основании письменного заявления клиента. Возврат налога производится в рублях (для вклада в иностранной валюте – в рублевом эквиваленте, ранее удержанного налога, по курсу иностранной валюты к валюте РФ, установленному Банком России на дату уплаты налога). Возврат налога на счет, открытый в иностранной валюте, осуществляется по курсу иностранной валюты к валюте РФ, установленному Банком России на дату возврата налога.

    Электронные банковские  услуги населению (пластиковые  карты)

    Преимущество банковских  карт Юниаструм Банка:

    • Большой выбор  тарифов и категорий карт международных  платежных систем Visa и MasterCard

    • Открытие  счета в удобной валюте: в рублях, долларах США или евро

    • Получение  кредита по карте на выгодных  условиях

    • Оплата товаров  и услуг и получение наличных  денежных средств в банкоматах  и в пунктах выдачи наличных  по всей России и за рубежом

    • Выпуск дополнительных  карт, например, для членов семьи

    • Оформление  полиса страхования для выезжающих  за рубеж

    • Круглосуточную  клиентскую поддержку

    • Полный контроль  над операциями по карте с  помощью услуги SMS-информирования

    • Скидки по  специальным дисконтным программам, разработанным Банком, Партнерами  и международными платежными  системами.

 

    Для открытия  банковской карты необходимо:

 

   1. Заполнить анкету-заявку  на открытие счета и выпуск  банковской карты;

 

   2. Предоставить паспорт  и необходимые документы;

   3. Через 5 рабочих  дней после оформления анкеты-заявки  решение о предоставлении вам  кредитной карты будет принято  и Банк выпустит для вас  карту;

 

   4. Карта будет доставлена  в отделение, указанное вами  при оформлении анкеты-заявки, не  позднее 10 рабочих дней с даты  оформления анкеты-заявки;

 

 

   5. При выдаче карты  клиент ставит подпись в получении  карты и ПИН-кода и подпись  на обратной стороне карты,  и Банк ее активирует.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Налично-денежные  операции

 

    Расчетно-кассовое  обслуживание клиентов включает  открытие и ведение банковских  счетов клиентов, в том числе:

    - зачисление поступивших  на имя владельца счета денежных  средств;

    - перечисление  со счета денежных средств  иным лицам и банкам;

    - обеспечение сохранности  денежных средств и других  ценностей, принадлежащих клиенту  и находящихся в банке;

    - прием и выдачу  денежной наличности.

    Для осуществления  комплексного обслуживания физических  и юридических лиц, а также  для выполнения операций с  наличными денежными средствами  Банк создает:

    •  Сейфовые  ячейки для хранения ценностей  клиентов;

    • операционные  кассы;

    • кассы пересчета;

    •  помещения  по приему-выдаче ценностей инкассаторам;

    • банкоматы.

    Клиент за оказываемые  ему услуги расчетно-кассового  обслуживания платит банку вознаграждение. Права и обязанности сторон  регулируются договором на расчетно-кассовое  обслуживание.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Организация кредитования. Кредитные операции

 

    Потребительский  кредит

 

    Банк предоставляет  своим клиентам потребительский  кредит U-Money.

    При выдаче потребительского  кредита U-Money клиенту предоставляются две карты Visa:

  • одна карта для  получения кредитных денежных  средств, оформляется в рамках  Тарифа «U-MoneyCard»;

  • вторая карта  для погашения кредита, оформляется  в рамках Тарифа «U-PayBackCard».

 

    Требования к  заемщикам:

 

    • гражданство  РФ;

    • возраст –  от 22 до 60 лет на дату оформления  Договора;

    • наличие постоянной  регистрации в регионе расположения  любого офиса Юниаструм Банка;

    • общий трудовой (непрерывный) стаж в регионе  расположения офиса Банка, оформляющего  кредит: не менее 3-х месяцев  на последнем месте работы, если  адрес постоянной регистрации  заемщика совпадает с регионом  расположения офиса, оформляющего  кредит; общий стаж 12 месяцев, в  том числе не менее 6 мес.  на последнем месте работы, если  адрес постоянной регистрации  заемщика не совпадает с регионом  расположения офиса Банка.

    • наличие постоянного  источника дохода;

    • отсутствие  негативной кредитной истории  в банках.

    Оформление кредитной  сделки:

 

   1. Заполнение анкеты-заявления  на получение кредита;

 

   2. Предоставление  необходимых документов (для кредита размером от 50 000 руб. до 150 000 руб. – паспорт, для кредита размером от 150 001 до 450 000 руб. – дополнительно справка с места работы о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний  за последние 3 месяца).

 

   3. В течение 5 рабочих  дней после оформления кредитной  заявки клиенту сообщается решение  о выдаче кредита.

 

 

   4. Заключение кредитного  договора

 

 

    При расчете  платежеспособности клиента из  дохода вычитаются все обязательные  платежи, указанные в справке  и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, погашение задолженности  и уплата процентов по др. кредитам, и др.). Для этой цели каждое  обязательство по предоставленному  поручительству принимается в  размере 50% среднемесячного платежа  по соответствующему основному  обязательству. 

 

 

    Платежеспособность  заемщика определяется по формуле: 

Р=Дч*K*t, 

 

 

    где Дч - среднемесячный доход (чистый) за вычетом всех обязательных платежей; К - коэффициент в зависимости от величины Дч: К = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долл. США, К - 0,4 при Дч в эквиваленте от 501 до 1000 долл. США, К = 0,5 при Дч в эквиваленте от 1001 до 2000 долл. США, К = 0,6 при Дч в эквиваленте свыше 2000 долл. США, t — срок кредитования (месяцев). 

 

 

    Юниаструм Банк предоставляет следующие виды кредитов для бизнеса:

 

 

    Кредит со снижаемой  процентной ставкой

 

         •  Обеспечение — доля залога  недвижимости и/или поручительства  Фонда поддержки малого бизнеса  больше либо равно 70% структуры  залога.

 

    Кредит на приобретение  недвижимости и/или транспорта  для бизнеса

 

         •  Обеспечение — приобретаемая  недвижимость либо приобретаемый  транспорт, спецтехника и поручительство  собственников бизнеса или третьих  лиц.

         •  Первоначальный взнос — до 40%.

 

    Овердрафт

 

    • Сроки предоставления  овердрафта — от 6 до 12 месяцев.

    • Обязательное  условие — расчетно-кассовое  обслуживание в Юниаструм Банке не менее 1 месяца.

    • Лимит кредитования  — до 40% от оборотов по расчетному  счету в Юниаструм Банке за последние 3 месяца.

    Операции с векселями

    Вексель – документ  установленной законом формы,  дающий его держателю безусловное  право требовать с лица, указанного  в данном документе, уплаты  оговоренной суммы по наступлению  некоторого срока.

    Банк выпускает  в обращение следующие простые  векселя:

    Дисконтные векселя  - векселя, выдаваемые по цене  ниже их номинала, при расчете  цены продажи дисконтных векселей  за базу берется фактическое  количество календарных дней  в году и процентная ставка  по векселям в зависимости  от вида валюты, сроков и сумм  привлечения ресурсов действующая  в банке на момент выдачи  векселей. Разница между номиналом  векселя и суммы, переведенной  клиентом для его получения,  называется дисконтом.

    Процентные векселя  – векселя, выдаваемые этим  банком по номиналу и содержащие  процентную оговорку. Процентная  оговорка - указание в тексте векселей  величины процентной ставки в  зависимости от вида валюты, сроков  и сумм привлечения ресурсов, действующей в банке на момент  выдачи векселей, и периода начисления  процентов.

    При расчете  процентов, выплачиваемых клиенту  при оплате векселей, за базу  берется фактическая количество  календарных дней в году и  процентная ставка указанная  в процентной оговорке, кроме  случаев оплаты векселей до  наступления срока платежа.

    Юниаструм Банк предлагает следующие варианты использования собственных векселей:

 

    • расчётный  инструмент, в случае если предприятие  не хочет задействовать средства  находящиеся на её расчётном  счёте;

 

    • кредит под  залог Векселей КБ «Юниаструм Банка».

    Перечень документов, представляемых юридическими лицами  –резидентами РФ для покупки  и предъявления к оплате векселей  банка.

    1.Нотариально удостоверенные  копии:

    -Устава

    -Учредительного  договора (для обществ с ограниченной  ответственностью)

    - Свидетельства  о государственной регистрации  Клиента, выданное регистрирующим  органом до 01.07.2002г

    - Свидетельства  МНС РФ о государственной регистрации  клиента.

    - Свидетельства  о внесении записи в ЕГРЮЛ  о клиенте, созданном до 01.07.2002г

    -Изменений к  учредительным документам

    - Свидетельств, подтверждающих  регистрацию изменений, вносимых  в учредительные документы клиента

    - Свидетельства  о постановке на учет в налоговом  органе

    2. Копия документа,  подтверждающего избрание единоличного  исполнительного органа, уполномоченным  на то органом карточка с  образцами подписей должностных  лиц и оттиска печати клиента  нотариально заверенная или нотариальная  копия с нотариально заверенной  карточки.

    3. Доверенность, выданная  руководителем клиента доверенному  лицу на совершение соответствующих  операций.

    5. Анкета-клиента.

    Для кредитных  организаций дополнительно представляются  следующие документы:

    - Генеральная лицензия  на осуществление банковских  операций, нотариально удостоверенная  копия;

    -Уведомление ЦБ  РФ о согласовании кандидатуры  на должность Председателя Правления  банка, нотариально удостоверенная  копия.

    6. – Сообщение  банка России о возможности  принятия карточки с образцом  подписи, нотариально удостоверенная  копия;

    Если договор,  акт приема – передачи подписывает  лицо по доверенности (Заместитель  Председателя Правления), то на  него необходимо предоставить  также Уведомление банка России  о согласовании кандидатуры на  должность заместителя Председателя  Правления банка и сообщение  банка России о возможности  принятия карточки с образцом  подписи.

    7. Договор передачи  векселей, Акт приема-передачи векселей 2экз

    8. Письмо на  предъявление векселей к  оплате (только при оплате векселей).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Учет в банках

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Организация учетно-операционной  работы в банке

    В соответствии  с ФЗ «О бухгалтерском учете»  и Правилами ведения бухгалтерского  учета в кредитных организациях  № 302 - П Юниаструм Банк разработал правила документооборота и технологию обработки учетной информации. Учет и обработка бухгалтерской документации, составление выходных форм производятся с использованием ЭВМ.

        При  совершении бухгалтерских операций  на ЭВМ автоматически обеспечивается  одновременное отражение сумм  по дебету и кредиту (принцип  двойной записи) лицевых счетов  и во всех взаимосвязанных  регистрах.

    Операции отражаются  в регистрах бухгалтерского учета  в хронологической последовательности  и группируются по соответствующим  счетам бухгалтерского учета.  Правильность записи операций  в регистрах бухгалтерского учета  обеспечивают лица, составившие  и подписавшие их.

      При хранении  регистров бухгалтерского учета  обеспечивается их защита от  несанкционированных исправлений,  исправление ошибки в регистре  бухгалтерского учета должно  быть обосновано и подтверждается  подписью лица, внесшего исправление,  с указанием даты исправления.

    Синтетический  учет представляет собой учет  обобщенных данных бухгалтерского  учета о видах имущества, обязательств  и хозяйственных операций по  определенным экономическим признакам,  который ведется на синтетических  счетах бухгалтерского учета.

    Аналитический  учет -  это учет, который ведется  в лицевых, материальных и иных  аналитических счетах бухгалтерского  учета, группирующих детальную  информацию об имуществе, обязательствах  и о хозяйственных операциях  внутри каждого синтетического  счета.

    Регистрами аналитического  учета банка являются:

    1. Лицевые счета.

    2. Ведомость остатков  по счетам.

    Лицевые счета  - это регистры аналитического  учета, на основании которых  осуществляется изначальная классификация  любых операций банков как  собственных внутрибанковских и  финансовых по размещению, или  привлечению средств, так и  по поручению клиентов.

    Лицевые счета  открываются по схеме обозначения  лицевых счетов и их нумерации  (по основным счетам) к балансовым  счетам второго порядка.