Деньги, денежная система

                Федеральное агентство по образованию 

                   Государственное образовательное учреждение                              

                       высшего профессионального образования 

     «Санкт-Петербургский  государственный университет

                              технологии и дизайна» 

                                                              Кафедра экономики и финансов

                               КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине: «ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ»

                   На тему: «Деньги, денежная система»

                                                                       Студент: гр. 3-вз-4с Хохлова К.С.

                                                                                      Вариант №1

                                                                                     Студ. билет № 0931341 
 
 
 
 

                                      Санкт-Петербург

                                              2011г 

Содержание.

Введение……………………………………………………………..

1. Деньги и денежный оборот…………………………………
1. Сущность денег. Функции денег…………………………………
2. Наличный и безналичный обороты…………………..
3. Методы регулирования денежного оборота………….

     2.Денежная система……………………………………………….

2.1.   Элементы, агрегаты денежной системы………………

2.2.   Денежная система РФ…………………………………..

     3 Инфляция и причины ее возникновения………………………

     4. Денежно-кредитная политика…………………………………

Заключение……………………………………………………………

Задачи………………………………………………………………….

Список  используемой литературы………………………………….. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.      

Деньги – одно из величайших человеческих изобретений. Деньги  являются важным звеном во всей совокупности производственных отношений. Если товары находятся в сфере обращения временно, то деньги являются постоянным спутником этой сферы. Будучи особым товаром, деньги приобретают дополнительную потребительную стоимость. Обособление денег из товарного мира привело к тому, что они начали выполнять специфическую общественную функцию – быть посредником при обмене товаров на рынке. Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их, наиболее искусные способы потратить их. Деньги единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги — это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка.

Деньги  – это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы. 
 
 
 

1. Деньги  и денежный оборот.
1. Сущность денег. Функции денег.

       Деньги - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Деньги появились в глубокой древности в результате обмена товарами. Поначалу обмен был случайным. С развитием общественного разделения труда, производства и обмена выделился один товар (как всеобщий эквивалент), который и стал играть роль денег. Следовательно, деньги имеют товарное происхождение. В основе обмена товаров с помощью денег лежит стоимость, то есть общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в нем. Роль всеобщего эквивалента долгое время выполняли благородные металлы, золото и серебро, а со второй половины XIX в. - только золото. В ходе своей исторической эволюции деньги стали выступать в различных формах - металлических, бумажных, кредитных и, наконец, в новой современной форме электронных денег. 
     Бумажные деньги появились в ходе длительного процесса. Изначально их выпуск был связан с естественным стиранием металлических монет и преднамеренной их порчей государственной властью. Впоследствии бумажные деньги в качестве денежных знаков стали широко использоваться государством для покрытия своих расходов (бюджетных дефицитов). Причина обесценивания бумажных денег заключалась в том, что их количество не регулировалось и не ограничивалось реальными потребностями товарооборота. Кредитные деньги возникли в период развитого капитализма. Они стали обслуживать не только обмен товаров, но и функционирование (движение) капитала.

Сущность  денег находит свое непосредственное выражение в выполняемых пяти функциях: 
 

1.Мера стоимости :

Деньги  выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения  стоимостей различных товаров и  услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности  денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения  стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой  стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах. Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег – он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости. Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось. Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступало как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

Позднее, когда золото было выведено из обращения  и заменено бумажными деньгами, в  денежной единице каждой страны устанавливалось  ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному  весовому количеству золота.

Масштаб цен, принятый на территории данного  государства, долгое время был действителен только в пределах его границ, а  в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось  по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности  перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной  национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой.

2. Средство платежа:

Функция средства платежа возникает, когда  товары и услуги продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для  рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации  товаропроизводителей. В денежной сфере  создаются условия для распространения  кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым  элементом хозяйственной жизни  и составной частью производственного  процесса. Она применяется при  оплате сырья и полуфабрикатов, готовой  продукции, при оплате труда и  во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость  общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа – это высшая из всех известных функций денег. Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

3.Средство обращения:

Товарное  обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в

деньги, и куплю товара, т.е. превращение денег в товары (Т — Д — Т).

В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег как средства обращения  усиливает противоречия процесса обмена. При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали, и разрыва между ними не было. Товарное же обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию.

К особенностям денег как средства обращения  следует отнести, прежде всего

реальное  присутствие денег в обращении  и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство. Деньги как покупательное средство были характерны для простого товарного производства: Т — Д — Т. При капитализме деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал, формула обращения денег приобретает такой вид: Д — Т — Д. Несмотря на то, что кредитные деньги возникли из функции денег как

средства платежа, ныне они обслуживают обращение преимущественно капитала.Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.

4.Функция денег как средства накопления и сбережения:

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу,

получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

В отличие  от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и

сбережения  должны обладать способностью, сохранять  стоимость хотя бы на

определенный  период и обязательно быть реальными.

При металлическом  обращении эта функция выполняла  экономическую роль

стихийного  регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

По мере развития товарного производства значение функции как средства накопления и сбережения возрастало.

5. Мировые деньги:

Функция "мировые деньги" - это деньги в системе международных экономических  отношений. Они функционируют как  всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи  данной страны за определенный период превышает ее денежные поступления  от других стран, то деньги представляют собой средство платежа. 
 

1.2.Наличный  и безналичный  обороты.

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров, услуг, движения капиталов.

Денежное обращение  подразделяется на две сферы:

- наличную;

- безналичную.

Налично-денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть платежей предприятий и организаций.

Налично-денежный оборот организуется государством в  лице центрального банка через систему  расчетно-кассовых центров, где имеются  резервные фонды денежных знаков и монет, а также оборотные  кассы по приёму и выдаче наличных денег. Расчётно-кассовые центры обслуживают  расчётную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом. Организация  и управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке, что должно обеспечивать устойчивость и эластичность денежного обращения.

Все юридические  лица хранят свои свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях.

Безналичный денежный оборот отражает движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Безналичный оборот предполагает участие в денежной операции посредников в лице специализированных кредитных организаций. Возникновение  таких посредников означает, что  денежными потоками начинают управлять  специфические институты, создаваемые  для аккумуляции и перераспределения  денежных средств. Безналичный оборот возможен и напрямую между контрагентами  при встречном товарообмене, когда  имеет место зачёт взаимных требований и обязательств. В таком случае через посредников происходит только та часть безналичного оборота, которая  не урегулирована взаимозачетом. Участники безналичного оборота открывают счета в банках и других кредитных организациях. Движение безналичных денег осуществляется по поручению клиента соответствующей кредитной организации, оформленному соответствующим унифицированным платежным документом. Безналичный оборот осуществляется в различных формах, устанавливаемых центральным банком. Он же определяет формы платёжных документов и порядок их оформления. Выбор формы расчётов зависит от конкретных условий сделок и операций и фиксируется в договорах между контрагентами.

Наличный  и безналичный денежный оборот отражают общее состояние экономики и  одновременно подвержены активному  воздействию со стороны всех участников денежных отношений. Нормальное состояние  наличного и безналичного оборота  означает, что экономика развивается  успешно, имеет место экономический  рост и устойчивое развитие домашних хозяйств. И, наоборот, кризисное состояние  экономики ведёт к спаду производства, сокращению инвестиций, росту безработицы, при этом деньги теряют устойчивость, обесцениваются, наблюдается рост цен, дисбаланс между спросом и предложением, инфляция. 
 

1.3.Методы регулирования денежного оборота.

Механизм  регулирования банковских операций зависит от форм организации банковской деятельности в стране, места, роли и функций Центрального банка, степени  его независимости от правительства  и других факторов. Он включает как  методы и инструменты регулирования  наличных и безналичных банковских операций, так и конкретные формы  контроля за динамикой денежной массы, банковских процентных ставок и банковской ликвидностью на макро- и микроуровне. Достижение поставленных задач по управлению платежным оборотом в едином экономическом пространстве достигается Центральным банком путем разработки и реализации комплекса мер на макроуровне, а также посредством регулирования операций отдельных банковских учреждений или их групп. При этом могут использоваться как прямые (административные), так и косвенные (экономические) методы воздействия на деятельность банков. Реакция рынка банковских услуг на прямые административные методы вмешательства в деятельность банков более ощутима во времени и пространстве. Использование косвенных экономических методов предполагает высокую степень развития процессов саморегуляции на микроуровне, а эффект применения замедлен и неоднозначен. К административным методам относятся прямые ограничения (лимиты) или запреты, устанавливаемые Центральным банком в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. При использовании административных методов воздействия наиболее широко применяются следующие инструменты: 
-квотирование отдельных видов пассивных и активных операций; 
- введение, потолков на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов;

-ограничение на открытие филиалов и отделений и т.д.; 
-лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок; 
-определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отдельным видам операций и т.д. (так называемое контингентирование).

К экономическим методам управления совокупным денежным оборотом и регулирования банковских операций относятся мероприятия, использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов или лимитов. Выделяются три основные группы экономических методов управления: налоговые, нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций) и корректирующие (отличающиеся гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации). Использование налоговых методов является прерогативой финансовых органов, в то время как нормативных и корректирующих — Центрального банка.

К нормативным  методам воздействия относится  использование таких инструментов воздействия, как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности  банковского капитала, а также  иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых  в виде норматива; к корректирующим — учетная политика (учетное окно) и операции на открытом рынке.

Корректирующее  воздействие осуществляется путем  проведения кредитных операций Центральным  банком и операций с ценными бумагами, которые могут проводиться по усмотрению Центрального банка в  необходимых масштабах и с  нужной периодичностью, за счет чего эффект достигается более быстро. Эта  форма воздействия более гибка  и оперативна. 

В новых  условиях основными инструментами  реализации установок денежно-кредитной  политики, проводимой Центральным банком, должны являться: 
-установление минимальных резервных требований;

-определение размеров рефинансирования коммерческих банков (установление учетной ставки и ставки ломбардного — под залог ценных бумаг — кредита);

-операции на открытом рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                       2.Денежная система.

2.1.   Элементы, агрегаты  денежной системы.

Денежная  система - это организация денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Она включает в себя следующие элементы:

-название  денежной единицы;

- виды  денежных знаков, порядок их выпуска  и характер обеспечения;

- регулирование денежного обращения;

- организация  наличного и безналичного платежных оборотов;

- курс  национальной валюты, порядок ее  обмена на иностранную валюту.

Денежная  единица — это денежный знак (рубль/100 копеек), который применяется для  соизмерения и выражения цен  товаров (1 доллар — 100 центов). Национальная или международная денежная единица — название денег в стране или в группе стран.

Масштаб цен означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны.

В процессе товарно-денежного обращения возникают  различные представители денег, реализующие какую-либо конкретную функцию, подфункцию или их комбинации. Из функции средства платежа возникают  вексель (долговая расписка частного лица, содержащая обязательство уплаты указанной  суммы в определенный срок), банкнота (вексель банка), чек (письменное распоряжение о выдаче денег) и др. В денежном обращении используются различные формы денег: наличные и безналичные, чеки, векселя и т. п. Все они, в зависимости от степени ликвидности, образуют определенные денежные агрегаты (М0,М1,М2,М3, L).

Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций. Этот агрегат обслуживает наличный оборот.

Агрегат М1 состоит из агрегата М0 плюс средства на расчетных счетах юридических лиц плюс средства страховых компаний плюс депозиты до востребования населения в коммерческих банках. Агрегат М1 обслуживает операции по реализации ВВП, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

Другие  агрегаты – М2 и М3 – называют “почти деньгами”. Это высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют непосредственно в качестве средства обращения, но могут легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета. Многие государства с развитой экономикой при расчете агрегата М2 учитывают денежные средства, вложенные в государственные краткосрочные бумаги. Агрегат М3 содержит агрегат М1 плюс срочные депозиты населения в коммерческих банках плюс краткосрочные государственные ценные бумаги. Агрегат М3 содержит агрегат М2 плюс депозитные сертификаты плюс ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке. Депозитный сертификат – это письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему.

В ситуации здоровой экономики, нормального денежного  оборота между агрегатами существует равновесие, определенные пропорции, подразумевающие, что объем безналичных денег  должен превосходить объем денежной наличность. В этом случае денежный капитал переходит из наличного  оборота в безналичный. При нарушении этого равновесия в денежном обращении образуется нехватка наличных денег, рост цен и другие негативные явления.

2.2.   Денежная система  РФ.

Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (Банке  России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам определяется Центральным  Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.  
Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях  организации наличного денежного  обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:  
   -прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;