Деньги: возникновение сущность и функции

Введение

Онере де Бальзак утверждал, что «деньги - это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги «колесом обращения», К. Маркс - «всеобщим эквивалентом».

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной  экономики предопределена существованием денег. Деньги «родила» торговля, а  поскольку торговля - одно из самых  древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и  вид самих денег) многократно  меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

Необходимость денег вызвана  товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих его необходимость  и, следовательно, необходимость денег  во всех экономических формациях.

Общая причина возникновения  денег - общественное разделение труда. Товарное производство возможно без  денег, но деньги не могут существовать без товарного производства.

Основные этапы развития денег:

1. появление денег с выполнением их функций случайными товарами;
2. закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным);
3. этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
4. постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

При переходе от плановой к  рыночной экономике роль денег в  нашей стране резко возросла. Рыночная экономика не может существовать без денег. Если раньше дефицитом были товары и люди искали возможность потратить свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет - были бы деньги. Следовательно, дефицитом стали деньги…

Царство денег - одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире.

В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной  жизни. Поэтому все сделки, связанные  с поставками материальных ценностей  и оказанием услуг, завершаются  денежными расчетами. Расчеты представляют собой систему организации и  регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам. Основным назначением расчетов является обслуживание денежного оборота (платежного оборота).

Деньги являются важнейшим  атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы  и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации  и развития денежного обращения, причин, последствий и методов  борьбы с инфляцией необходимо для  последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

Возникновение денег.

Деньги не являются изобретением, продуктом разума или социального  конструирования, они возникли самопроизвольно, независимо от воли и желания людей  много тысячелетий тому назад. Очень  долго люди не могли раскрыть их сущность, не понимали причины огромной власти денег, их созидательной и  одновременно разрушительной силы. Подлинным  открытием в этой области стали  взгляды классиков буржуазной политэкономии  А. Смита, Д. Риккардо и других экономистов, обобщенные и развитые К. Марксом  в его выводах о товарной природе  денег и их происхождении из процесса обмена в результате разделения общественного  труда.

Деньги известны с далекой  древности и появились как  результат более высокого развития производительных сил и производственных отношений. Для натурального хозяйства, свойственного низкому уровню развития производительных сил, было характерно производство продукции для собственного потребления. Постепенно в интересах  увеличения производства происходила  специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При  этом возросшие количество продукции  оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному  производителю. Такова важнейшая предпосылка  возникновение обмена продукции. Обмен - это движение товара от одного производителя  к другому. Такое движение предполагает эквивалентность, что требует соизмерения  разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение требует  единой общей основы, такой основой  является стоимость товара. Стоимость  товара - это общественно необходимый труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. Именно общественный труд, а не труд одного производителя делает товары соизмеримыми. При обмене одного товара на другой на рынке тем самым подтверждается, что на эти товары затрачен труд, т. е. оба товара имеют стоимость.

В связи с тем, что на разные товары затрачен не одинаковый труд, товары имеют и неодинаковую стоимость. Отсюда возникает необходимость  количественно измерить общественный труд или стоимость товаров, т. е. появляется понятие меновой стоимости.

Меновая стоимость - это способность  товара обмениваться на другие товары в определенной пропорции, т. е. обеспечивается количественное сравнение товаров.

При натуральном производстве продукт удовлетворял потребности  производителя и его семьи, т. е. для них он имел значение как  потребительная стоимость - способность  продуктов удовлетворять какие  либо потребности человека. При производстве товара для обмена, товаропроизводителя  интересует, прежде всего, стоимость товара, и только во вторую очередь его потребительная стоимость, но если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен и его невозможно обменять.

Итак, продукт, не предназначенный для обмена, имеет лишь потребительную стоимость для производителя. Товар при обмене должен обладать и стоимостью для производителя, и потребительной стоимостью для покупателя. Это свойство товара выступает как единство противоположностей: единство, т. к. они присущи одному товару, а противоположность, т. к. один товар для одного человека не может быть одновременно и потребительной стоимостью и стоимостью.

Сущность денег.

Сущность денег заключается  в том, что они служат необходимым  активным элементом и составной  частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется тем, что:

1. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом. Изготовление товаров осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости. Величина стоимости товара, изготовленного отдельными товаропроизводителями, выраженная ценой, зависит от цены на эти товары на рынке, таким образом, товаровладелец может претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требований эквивалентности, выполняемое с помощью денег.
2. Деньги служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и т.д. Эта способность денег становиться заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Но подобные возможности обмена ограниченны рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.
3. Деньги улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товаре уменьшаются издержки хранения, и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах. При инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимости учитывать обесценивание денег.

При характеристики денег  нередко обращается внимание на внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Однако постепенно, том числе в связи с переходом  от применения полноценных денег  к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также с развитием безналичных  расчетов, деньги утрачивали такую  присущую товарам особенность, как  наличие у них стоимости и потребительной стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота  не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что  деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную  экономическую категорию, с сохранением  некоторых свойств, придающих им сходство товаров.

Деньги это то, что принимают  в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги - это средство обмена; люди принимают деньги в обмен  на товары и услуги, которые они  предоставляют в ожидании, что  смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят  приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров  и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления  обмена. При бартере необходимо найти  партнёра, у которого есть то, что  вам надо, а он должен хотеть то, что  вы предлагаете к обмену. Это требует  выискивания всех потенциальных  партнёров по обмену, способных удовлетворить  потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и транзакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Деньги служат также расчетной  единицей или «мерой стоимости». Роль денег как «единицы измерения» позволяет  использовать установленные цены для  сделок. Функции денег, как расчетной  единицы, позволяют измерять экономические  величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной  единицей, они ещё обеспечивают очень  удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования  денег (средство отсроченного платежа). Как «средство сбережения» деньги облегчают процесс осуществления  накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательной  способности. Как «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая  ту меру покупательной способности, которую на настоящий момент времени  заимствуют и дают взаймы. Деньги уникальны  по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они  обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.

Функции денег

Функция денег как средства обращения. Наиболее привычная для  нас функция денег - оплата приобретаемых  нами товаров и услуг. Можно сказать, что деньги являются средством обращения, товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательной способностью, за которую можно приобрести любой товар.

Что бы более четко представить преимущество денежного обращения перед обменом одного вида товаров на другие (что называется бартером), достаточно понять, что для бартера надо найти заинтересованного человека для своего товара, и чтобы этот человек имел товар, в котором вы нуждаетесь. Если вы имеете муку и хотите купить яблоки, то вы должны найти садовода, нуждающегося в муке. Таким образом, акт продажи и покупки здесь не отделены по времени. Они происходят одновременно, в связи, с чем неизбежны неудобства, а также издержки обращения, какие связанны с потерей времени и средств.

Денежное обращение устраняет  недостатки бартерного обмена, и это  важнейшая функция денег.

Самое главная функция  денег – это то, что они являются всеобщим эквивалентом стоимости, и  благодаря, поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, и служат, таким образом, универсальным средством обмена.

Хотя функции денег  снижают издержки обмена, все же бартерный обмен сохранился в  современном мире. И даже частично возродился. Это произошло из-за растущей инфляции в ряде стран, при этом такой обмен оказывается более выгодным, нежели денежный в условиях быстрого обесценивания денег.

Возрождение бартерного обмена происходит и благодаря всё большему распространению компьютерных методов  поиска и расчета с необходимыми партнерами. Имея обширную информацию о наличии и ценах на товары, в некоторых районах Соединенных Штатов Америки бартерные клубы совершают торговые сделки без какого-либо использования денег. При этом сильно снижаются издержки обращения.

Своего рода форму бартера  представляет собой оплата труда  на предприятиях, продуктами и другими  товарами, минуя денежную зарплату или отчасти компенсируя ее.

Функция денег как мера стоимости играет очень важную роль в организации и деятельности общественного хозяйства, благодаря единой мере измерения мы имеем возможность количественно сравнивать относительные стоимости разных товаров и услуг. Для большей ясности используем аналогии. Известно, что для измерения расстояния, веса или объема требуется выбирать соответственную единицу измерения - метр, килограмм или литр.

Подобным образом поступают  и в экономике: правительства  различных стран устанавливают  свою денежную единицу. С помощью  этой выбранной единицы оценивают  относительную стоимость всех реализуемых товаров и услуг. Эта общая единица облегчает количественное сравнивание товаров и установление эквивалентных соотношений между ними.

Функция денег как всеобщая мера стоимости возникла в течение  многовековой истории развития земной цивилизации. Основой зарождения денег служит обмен материальных благ, который в неразвитой форме наблюдался еще во времена первобытного общества. В течение времени распределение труда между племенами и общинами стало приводить к усилению специализации, в результате - к росту обмена продуктами труда. В условиях цивилизованного общества обмен стал регулярным фактором экономической жизни.

Когда вы совершаете обмен  одного товара на другой, то последний  является эквивалентом первого товара, т.к. если общество признает его ценность и необходимость, то таким образом  оно признает и общественную полезность первого товара.

По ходу развития обмена некоторые товары становятся наиболее часто употребляемыми эквивалентами  всех других обмениваемых товаров. У  различных народов это были, например: скот, посуда, мебель, меха и т.д. Впоследствии вместо эквивалентных появляется всеобщий эквивалентный товар, на который меняли любой товар разных народов. Этим всеобщим эквивалентом стали драгоценные металлы – золото и серебро, как в силу их природных физических качеств, так и затрат труда, затраченного на их добычу и производство.

Первыми деньгами были металлические  деньги, об этом свидетельствуют и  названия некоторых денежных единиц (фунт стерлингов ранее обозначал  вес одного фунта сере бра, русская гривна в начале XII в. тоже равнялась одному фунту серебра).

Во времена быстрой  инфляции деньги прекращают выполнять  свою функцию меры стоимости, но продолжают являться средством обмена. В условиях гиперинфляции, которая была в Израиле  в семидесятых годах 20-го века, в  Боливии в 80-х годах 20 века, мерой  стоимости, как правило, служила устойчивая иностранная валюта, в частности доллар США, по отношению к нему определялся курс национальной валюты. Тогда как нацвалюта обесценивалась, стоимость товаров, выраженная в долларах, оставалась практически неизменной. На эту стоимость ориентировались бизнесмены и торговцы.

Между деньгами и стоимостью товаров существует обратная зависимость, когда покупательная способность  денег падает, то цены растут, а когда  покупательная способность растет, то цены падают. Если обозначить покупательную  способность денег через X, а цены - через Y, то указанную зависимость  можно выразить следующей формулой :

X= 1/Y

Функция денег как средства накопления. Деньги являются средством  накопления, ибо после продажи  товаров и услуг они дают их владельцу возможность покупать товары в будущем. Таким образом, деньги обеспечивают их владельцу покупательную способность в будущем. Средством накопления могут быть и иные предметы: драгоценные камни, металлы, недвижимость, произведения искусства, акции, облигации и т.п. В экономической литературе бытует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, то есть возможностью являться средством платежа.

В отличие от других активов, деньги имеют наивысшую ликвидность, потому что выполняют функцию  меры стоимости и в результате этого сохраняют свою номинальную  стоимость. Иные активы имеют меньшую  ликвидность. Например, чтобы использовать недвижимость в качестве средства платежа, требуется в первую очередь найти  покупателя, понести некоторые издержки по продаже, да и цены на недвижимость могут изменяться в зависимости  от места, инфляции, с течением времени. Самые близкие к деньгам по ликвидности - государственные ценные бумаги. Они легко могут быть реализованы  на финансовом рынке, а стоимость  их относительно стабильна. Меньшую  ликвидность имеют акции и  облигации.

Несмотря на совершенную  ликвидность, накопление денег имеет  недостатки. Наличные деньги сами по себе, в отличие от акций и облигаций, не приносят их владельцу никакого дохода. Для накопления деньги необходимо хранить и накапливать на депозитных счетах коммерческих или государственных  банков. Кроме этого, во время быстрой  инфляции деньги не могут выступать  в качестве средства накопления, ввиду  того, что они непрерывно обесцениваются. В этих условиях на депозитах деньги хранят только в течение очень  непродолжительного времени, и до наступления  инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, пусть они и не такие ликвидные, зато они не так  обесцениваются, как деньги. Во время  гиперинфляции национальные деньги обменивают на более устойчивую иностранную  валюту.

Заключение

Подводя итог данной работы, нужно отметить, что деньги играют важнейшую роль в современной  рыночной экономике, являясь своеобразным языком рынка. Они оказывают регулирующее воздействие на развитие экономики, отображают экономические процессы, происходящие в обществе.

Можно дать следующее определение  денег - это особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров. Они появились как результат  развития товарных отношений в обществе.

Можно выделить следующие  исторические этапы эволюции денег:

1) появление денег с  выполнением их функций случайными  товарами;

2) закрепление за золотом  роли всеобщего эквивалента;

3) перехода к бумажным  и кредитным деньгам;

4) постепенное вытеснение  наличных денег из оборота,  появление других видов платежей, развитие электронных денег.

Сущность денег в том, что они делают, то есть выполняют  определенные функции. В современной  экономической науке выделяют три  функции денег.

1) Деньги как мера стоимости  - они измеряют стоимость любого  товара на рынке, через цены, сравнивая тем самым товары  с качественно различными потребительскими  свойствами. Эта функция очень  важна, деньги определяют именно  как всеобщий эквивалент, универсальный  измеритель. Для выполнения этой  функции в экономической системе  используется масштаб цен - денежная  единица, используемая для измерения  и сравнения стоимости, масштаб  цен устанавливается государством.

2) Деньги как средство  обращения и платежа - выполняют роль посредника при товарообмене, используются как средство оплаты товаров и услуг, уплаты долгов и прочих платежей. Введение в товарообмен посредника - денег, помогло исключить бартер, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения отношений обмена.

3) Деньги как средство  накопления - при их помощи создается  запас богатства. Деньги представляют  собой актив, который можно  использовать тогда, когда появится  потребность.

Современные деньги подразделяются на наличные и безналичные, к ним  относятся монеты, бумажные и кредитные  деньги. Развитие кредитных денег  прошло следующие стадии: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные  карточки - все они используются в настоящее время.

Электронные деньги появились  в результате развития электронных  систем. Их появлению также способствовали поиски более экономичных форм платежей. Они представляют собой информацию о количественном выражении стоимости  денежного эквивалента. Электронные  деньги, несмотря на то, что обладают рядом преимуществ по сравнению  с наличными (например, удобство в  использовании, безопасность), также  имеют и недостатки (требуется  специальная инфраструктура, трудность  в использовании людьми старшего возраста, трудно сохранить анонимность  плательщика). В современной России, согласно статистическим данным, использование  электронных платежей составляет подавляющее  большинство из всех платежей. Но использование  физическими лицами находится на крайне низком уровне. Поэтому, несмотря на то, что с каждым годом число  пользователей электронными деньгами среди населения увеличивается, необходимо, с помощью государственной  поддержки, и дальше развивать систему  электронных платежей. Так как  это развитие способствует оптимизации  денежного обращение.

Итак, деньги - это инструмент современной рыночной экономики, без  которого в настоящее время невозможно ее нормальное функционирование.

Список литературы

1. http://www.librero.ru/article/writeup/obmenvalut/vozniknovenie_deneg.htm
2. http://www.money-gain.ru/funkcii_deneg.htm
3. Лаврушкин О. И. «Деньги, кредит, банки» 6-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2007. — 560 с