Инфляция, её причины, формы проявления и социально – экономическая сущность

Содержание

Введение

Актуальность  данной темы заключается в том, что  деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических системах. В этой работе автор пытается рассмотреть сущность денег, их экономическое значение, и факторы, определяющие их количество (массу). Так же будет сделана попытка показать, насколько велико экономическое значение денежного обмена и какую роль деньги играют в формировании экономической политики.

Целью данной работы является изучение денег и денежного обращения.

Для достижения поставленной цели решаются следующие  задачи:

- изучить возникновение денег;

- рассмотреть сущность и функции денег;

- опредлить виды денег (бумажные и кредитные);

- выявить налично-денежное и безналичное денежное обращение;

- опредлить закон денежного обращения;

- рассмотреть инфляцию, её причины, формы проявления и социально – экономическая сущность.

Предмет исследования – деньги и денежно обращение.

1.  Возникновение денег

Деньги не являются изобретением, продуктом разума или социального конструирования, они возникли самопроизвольно, независимо от воли и желания людей много тысячелетий тому назад. Очень долго люди не могли раскрыть их сущность, не понимали причины огромной власти денег, их созидательной и одновременно разрушительной силы. Подлинным открытием в этой области стали взгляды классиков буржуазной политэкономии А. Смита, Д. Риккардо и других экономистов, обобщенные и развитые К. Марксом в его выводах о товарной природе денег и их происхождении из процесса обмена в результате разделения общественного труда.

 Деньги известны  с далекой древности и появились  как результат более высокого  развития производительных сил  и производственных отношений.  Для натурального хозяйства, свойственного  низкому уровню развития производительных сил, было характерно производство продукции для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшие количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновение обмена продукции. Обмен - это движение товара от одного производителя к другому. Такое движение предполагает эквивалентность, что требует соизмерения разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение требует единой общей основы, такой основой является стоимость товара. Стоимость товара это общественно необходимый труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. Именно общественный труд, а не труд одного производителя делает товары соизмеримыми. При обмене одного товара на другой на рынке тем самым подтверждается, что на эти товары затрачен труд, т. е. оба товара имеют стоимость.

 В связи  с тем, что на разные товары  затрачен не одинаковый труд, товары имеют и неодинаковую  стоимость. Отсюда возникает необходимость  количественно измерить общественный  труд или стоимость товаров, т. е. появляется понятие меновой стоимости.

 Меновая  стоимость - это способность товара  обмениваться на другие товары  в определенной пропорции, т.  е. обеспечивается количественное  сравнение товаров. 

 При натуральном  производстве продукт удовлетворял потребности производителя и его семьи, т. е. для них он имел значение как потребительная стоимость - способность продуктов удовлетворять какие либо потребности человека. При производстве товара для обмена, товаропроизводителя интересует прежде всего стоимость товара, и только во вторую очередь его потребительная стоимость, но если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен и его не возможно обменять.

 Итак, продукт  не предназначенный для обмена  имеет лишь потребительную стоимость для производителя. Товар при обмене должен обладать и стоимостью для производителя, и потребительной стоимостью для покупателя. Это свойство товара выступает как единство противоположностей: единство, т. к. они присущи одному товару, а противоположность, т. к. один товар для одного человека не может быть одновременно и потребительной стоимостью и стоимостью.¹

2. Сущность  и функции денег

Сущность денег  как экономической категории  проявляется в их функциях, которые  отражают внутреннее содержание денег. Основные функции денег, которые они выполняют в повседневной жизни людей, приведены на рис.1. 

Рис.1 Функции денег 

Рассмотрим  подробнее внутреннее содержание каждой функции.

Функция денег  как меры стоимости.  

Деньги как  всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров,  создает условия для их соизмеримости.

Действительные  деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости товаров. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара.

В основе цен  и их движения лежит Закон стоимости.

Его суть заключается  в том, что товаропроизводитель  вынужден постоянно следить  за тем, чтобы его затраты на производство товаров не превышали общественно необходимые затраты.

·Масштаб цен

Количественная  оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность  соизмерения не только продуктов  общественного труда, но и части  одного и того же денежного товара — серебра или золота.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Функция денег  как средства обращения.

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении  товаров должны присутствовать реально.

Формула  товарного обращения : (Т—Д—Т). 

В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

Особенности денег  как средства обращения:

-  реальное присутствие денег в обращении;

-     мимолетность их участия в обмене.

В связи с  этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные.

Функция денег  как средства накопления и сбережения.

Деньги, являясь  всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая  его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. При этом деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

Сегодня важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости— утрачено, поскольку теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах. 

Функция денег как средства платежа.

Товары не всегда продаются за наличные деньги, по причине  неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных  товаров, а также сезонного характера  производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Как следствие этого возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит.

Функция мировых  денег.

Появление мировых  денег было вызвано возникновением внешнеторговых связей, международных займов, оказанием услуг внешнему партнеру и п.т. Сегодня мировые деньги  функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Сущность денег:

- деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупается любой товар;

- деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них определяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;

- деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.²

3. Виды денег (бумажные и кредитные)

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых  выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

-  бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги — представители действительных денег.

Объективная возможность  обращения этих денег обусловлена  особенностями функции денег  как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров.

Бумажные деньги выполняют  лишь две функции: средство обращения  и средство платежа.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность  устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценения:

-  избыточный выпуск бумажных денег государством

-  упадок доверия к эмитенту

-  неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги

Возникновение кредитных  денег связано с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально экономическое  значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь  между товарами на рынке, как было раньше (Т—Д— Т), а отношение денежного капитала (Д—Т—Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

  Вексель — письменное  безусловное обязательство должника  уплатить определенную сумму  в заранее оговоренный срок  и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа.

Банкнота — кредитные  деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны.

Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный  приказ владельца счета в кредитом учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного 1федита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуюг: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

 Электронные деньги

Быстрое расширение чекового обращения после Второй мировой  войны потребовало изменения форм платежей. Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов.

Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

 Кредитные карточки

Внедрение ЭВМ  в кредитных учреждениях создало  условия для замены чеков кредитными карточками. Это по существу не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий.³

4.  Налично-денежное и безналичное денежное обращение

Налично-денежное обращение - движение наличных денег  в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа  и средства обращения). Наличные деньги используются:

 для кругооборота  товаров и услуг; 

 для расчетов, не связанных непосредственно  с движением товаров и услуг,  а именно: расчетов по выплате  заработной платы, премий, пособий,  пенсий; по выплате страховых  возмещении по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

 Налично-денежный  оборот включает движение всей  налично-денежной массы за определенный  период времени между населением  и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

 Налично-денежное  движение осуществляется с помощью  различных видов денег: банкнот,  металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

 Безналичное  обращение - движение стоимости  без участия наличных денег: 

перечисление  денежных средств по счетам

 кредитных  учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения.

 Безналичное  обращение осуществляется с помощью  чеков, векселей, кредитных карточек  и других кредитных инструментов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

 предприятиями,  учреждениями, организациями разных  форм собственности, имеющими  счета в кредитных учреждениях; 

 юридическими  лицами и кредитными учреждениями  по получению и возврату кредита; 

 юридическими  лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

 физическими  и юридическими лицами с казной  государства по оплате налогов,  сборов и других обязательных  платежей, а также получению бюджетных  средств. 

 Размер безналичного  оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения-

 В Российской  федерации форма безналичных  расчетов определяется правилами  Банка России, действующими в  соответствии с законодательством.  Определено, что расчеты предприятий  всех форм собственности по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке через учреждения банка.

 В зависимости  от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

 К первой  группе относятся безналичные  расчеты за товары и услуги, ко второй - платежи в бюджет (налог  на прибыль, налог на добавленную  стоимость и другие обязательные платежи) ч внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

 Между налично-денежным  и безналичным обращением существуют  взаимосвязь и взаимозависимость:  деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

 Таким образом,  наличное и безналичное обращение  образует общий денежный оборот  страны, в котором действуют единые  деньги одного наименования.⁴

5.   Закон денежного обращения

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной  стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного  обращения.

Такой закон  был открыт К. Марксом. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц - сумма цен  товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен  товаров, платежи по которым выходят  за рамки данного периода;

П - сумма цен  товаров, проданных в прошлые  годы, сроки платежей по которым наступили;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей ;

С.о. - скорость оборота денежной единицы.

Скорость обращения  денег определяется числом  оборотов денежной единицы за известный период.

Количество  денег потребное для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

количества  проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

уровня цен  товаров и тарифов (связь прямая);

скорости обращения  денег (связь обратная).

Закон денежного  обращения - обьективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

Одним из важнейших  количественных показателей движения денег является обьем денежной массы. Денежная масса представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.

На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, то есть циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а также денежные факторы (монетарные), то есть структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег). Кроме общих факторов скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.⁵

6.  Инфляция, её причины, формы проявления  и социально – экономическая сущность

Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования.

Глубинные причины  инфляции находятся как в сфере  обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются  экономическими и политическими  отношениями в стране.

Типичным проявлением инфляции выступает общее повышение товарных цен и понижение курса национальной валюты. В то же время в условиях планово-распределительной системы в наибольшей степени инфляция выражается в дефицитности экономики, снижении качества товаров и значительно меньше - в уровне повышения цен. Искусственное, административное сдерживание цен, которые, с одной стороны, ориентированы на фактические издержки, складывающиеся в производстве; с другой - на полное игнорирование спроса (розничные цены), в итоге тормозило развитие производства, совершенствование его технического уровня и порождало товарный дефицит.

Цены, регулируемые государством, длительное время могут  оставаться неизменными, но купить многие товары по фиксированным ценам практически  невозможно, их нет в свободной продаже. В таких случаях, как правило, возникает официальное и неофициальное нормирование, усиливаются распределительные отношения, в хозяйстве появляются различные рынки, где товары реализуются по повышенным ценам.

Такая инфляция называется «подавленной», скрытой, в отличие от открытой, официально регистрируемой статистическими службами. Проявление скрытой инфляции выражается и в том, что за прежние суммы приобретается продукция низкого качества и в меньшем количестве, происходит более быстрый рост цен на новые изделия по сравнению с качеством, из торговли «вымывается» более дешевый ассортимент. В народном хозяйстве из-за роста издержек производства и сохранения стабильных цен снижается рентабельность, возрастают государственные дотации.

Инфляция классифицируется взависимости от темпов роста цен. Она подразделяется на ползущую со среднегодовыми темпами прироста цен от '5 до 10%, характерную для развитых стран, где происходит небольшое умеренное обесценение денег из года в год, и это признается неизбежным моментом нормального развития рыночной экономики и рассматривается в качестве фактора экономического роста.

Галопирующая  инфляция (прирост цен 10^50%) и гиперинфляция  характерны для развивающихся стран, переходящих от планово-распределительной  системы к рыночной. Она рассматривается как негативное явление, вызывающее социально-экономическое и политическое напряжение в обществе.

Социально-экономические  последствия инфляции выражаются в:

• перераспределении  доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами, государством, фирмами, населением; между дебиторами и кредиторами;

• обесценении  денежных накоплений населения, хозяйствующих  субъектов и средств государственного бюджета;

• постоянно  уплачиваемом инфляционном налоге, особенно получателями фиксированных денежных доходов;

• неравномерном  росте цен, что увеличивает неравенство  норм прибылей в разных отраслях и  усугубляет диспропорции воспроизводства;

•  искажении  структуры потребительского спроса из-за стремления превратить обесценившиеся деньги в товары и валюту. Вследствие этого ускоряется оборачиваемость денежных средств и увеличивается инфляционный процесс;

• закреплении  стагнации, снижении экономической  активности, росте безработицы;

• сокращении инвестиций в народное хозяйство и повышении их риска;

• обесценении  амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс;

• возрастании  спекулятивной игры на ценах, валюте, процентах;

• активном развитии теневой экономики, в ее «уходе»  от налогообложения;

•  снижении покупательной способности национальной валюты и искажении ее реального  курса по отношению к другим валютам;

• социальном расслоении общества и в итоге обострении социальных противоречий.⁶

Заключение

В заключении можно  сделать вывод о том, что  движение денег при выполнении ими функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Основой денежного обращения является общественное разделение труда и развитие товарного производства. С помощью денег идет процесс обмена совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение судного капитала и доходов различных социальных групп.

В условиях товарно-денежных отношений в процессе купли-продажи  товаров, оказания услуг, а также исполнения различного рода обязательств в денежной форме возникают расчеты и платежи. Совокупность всех денежных платежей совершаемых в экономике представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение  осуществляется в двух формах:

1. наличной;

2.безналичной.

Такие деньги используются в целях кругооборота товаров  и услуг, а также для расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий и т.д. Они включают движение всей налично-денежной массы  за определенный период времени между  населением, юридическими лицами и государством.