Космическое страхование

Содержание

 

     Словарь страховых терминов………………………………………………….. 2

     Введение………………………………………………………………………… 4

     1. Сущность и виды страхования при осуществлении космической                                                                              деятельности ………………………………………………………………………..5

     2. Объекты космического страхования ………………………………………..9

     3. Субъекты космиченского страхования …………………………………….11

     4. Международный рынок космического страхования ……………………...13

     Заключение ……………………………………………………………………..16

     Задача 1. ………………………………………………………………………...17

     Задача 2. ………………………………………………………………………...19

     Задача 3.  ………………………………………………………………………..23

     Список  литературы…………………………………………………………… 25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Словарь страховых  терминов

 

1. Андеррайтер - высококвалифицированный  специалист в области страхования  (перестрахования), имеющий властные  полномочия от руководства страховой  компании принимать на страхование  (перестрахование) предложенные  риски, отвечающий за формирование  страхового (перестраховочного) портфеля.

2. Бордеро - документально  оформленный перечень рисков, принятых  к страхованию и подлежащих  перестрахованию. Содержит их  подробную характеристику.

3. Групповое страхование  - страхование группы лиц со  схожими интересами. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования.

4. Лимит ответственности  - страховая сумма, указанная в  договоре страхования (полисе), в  пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем (третьими лицами); максимально возможная сумма страхового возмещения.

5. Перестрахование - система  экономических отношений, в соответствии  с которой страховщик, принимая  на страхование риски, часть  ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля.

6. Полис - документ, удостоверяющий  заключение договора страхования  на определенных условиях. Полис служит юридическим доказательством наличия договора страхования и может быть предъявлен в суд в случае необходимости.

7. Регресс - право страховщика  на предъявление к стороне,  виновной в наступлении страхового  случая, претензии с целью получения возмещения убытка, понесенного в связи с выплатой страхового возмещения.

8. Страхователь - сторона  в договоре страхования, страхующая  свой имущественный интерес или  интерес третьей стороны. По  договору страхования на страхователе  лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику за принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая.

9. Страховая выплата  - сумма, выплачиваемая страховщиком  страхователю в возмещение убытков,  вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

10. Страховая сумма  - объявленная страхователем при  заключении договора денежная  сумма, на которую страхователь  страхует свой интерес. Страховая  сумма не должна превышать  страховой стоимости объекта страхования.

11. Страховое покрытие - перечень рисков, от которых  защищает договор страхования 

12. Страховое событие  - потенциально возможное причинение  ущерба объекту страхования на  случай которого заключен договор  страхования. 

13. Страховой риск - опасности и случайности, вследствие возможного наступления которых, страховщик берет на себя обязательства выплатить пострадавшей стороне страховое возмещение.

14. Страховой случай - фактически произошедшее страховое  событие, в связи с негативными  или иными оговоренными последствиями которого наступает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

15. Страховщик - организация  (юридическое лицо), производящая  страхование, принимающая на себя  за определенное вознаграждение  обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки или выплатить страховую сумму, возникшие в результате наступления страхового случая, обусловленных в договоре.

 

 

Введение

 

Космическое страхование  – представляет собой относительно новую сферу страхового бизнеса, особенности которой напрямую обусловлены высокотехнологичным и высокорисковым  характером космической отрасли. Поэтому страхование космических проектов и программ непрерывно развивается и модифицируется в соответствии с потребностями изменяющейся технологии создания изделий ракетно-космической техники и расширением использования космического пространства. Поэтому роль космического страхования будет только возрастать.

Роль страхования в обеспечении  страховой защиты космической деятельности проявляется, во-первых, в полноте и своевременности возмещения ущерба, возникающего в ходе реализации космического проекта, которые способствуют значительному улучшению финансирования воспроизводственных процессов в отрасли. Во-вторых, в достигаемом за счет этого значительном сокращении объема государственных расходов на осуществление космической деятельности при обеспечении соответствующего уровня комплексной страховой защиты. В-третьих, в определенном макроэкономическом эффекте стабильности, обусловленном инвестированием страховыми компаниями средств их резервов.

Как и в других областях страховой  деятельности, в этой сфере существует много возможностей обеспечить страховую  защиту участников рынка космических  услуг, включая как традиционное страхование рисков, связанных с производственной деятельностью предприятий космической промышленности, транспортировкой изделий ракетно-космической техники, компенсациями избытков разнообразного характера так и специфические страховые услуги (страхование процессов выведения космических аппаратов на рабочую орбиту и их эксплуатации).

 

 

1. Сущность и виды страхования при осуществлении космической деятельности.

 

Основными видами космических  рисков, по которым в первоочередном порядке осуществляется защита имущественных интересов предприятий и организаций ракетно-космической промышленности при осуществлении пусков ракет-носителей с космическими аппаратами с помощью страхования, являются:

а) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц;

б) риски повреждения инфраструктуры стартовых комплексов  космодромов;

в) риски утраты средств выведения (ракет-носителей , разгонных блоков);

г) риски утраты космических аппаратов .

В страховании космических  рисков можно выделить нижеследующие  типовые варианты страхования в  зависимости от жизненного цикла  объектов космических средств:

1. Cтраховая защита  предоставляется в период изготовления, сборки и последующих испытаний  узлов, агрегатов, систем и объектов космических средств на предприятии-изготовителе. В объем ответственности страховщика включается риск гибели (утраты) и (или) повреждений застрахованных космических средств.

2. Страхуются риски  в период транспортирования объектов космических средств, их хранения, предстартовой подготовки на космодроме до момента включения двигателей при пуске ракеты космического назначения . В объем ответственности страховщика включается риск гибели (утраты) и (или) повреждений застрахованных космических средств.

3. Страхование предоставляется  на период пуска ракеты космического назначения и покрывает:

-риск гибели (утраты) объекта страхования в процессе  пуска ракеты космического назначения, выведения космических аппаратов в заданную точку космического пространства;

-риск, приведший к  частичной или полной потере  возможности применения космических аппаратов по целевому назначению по любой причине в процессе проверки готовности аппаратуры и оборудования космического аппарата на протяжении 180 суток с даты  пуска;

-риск ответственности  перед третьими лицами при  проведении пуска ракеты космического назначения.

В случае отмены пуска  ответственность со страховщика  не снимается и действует в  течение оговоренного в договоре страхования периода либо до повторного пуска.

4. Страховая защита  предоставляется на период орбитальной  эксплуатации космического аппарата (в том числе орбитальных группировок космического аппарата). Страхование покрывает риск нарушения работоспособного состояния космического аппарата, приведшего к ограничению либо невозможности его применения по целевому назначению и риск ответственности оператора космического аппарата перед третьими лицами.

5. Комбинация любых  перечисленных видов страхового  покрытия.

Страхование рисков космических  проектов  и космических средств может включать практически все известные виды страхования и должно осуществляться на всех этапах жизненного цикла космического проекта и объектов космических средств.

При страховании космических  средств выделяется ряд базовых  периодов, охватывающих:

-изготовление (разработку, производство и наземную экспериментальную  отработку  объектов космических  средств на заводах-изготовителях);

-транспортирование космических  средств;

-хранение космических  средств;

-проведение монтажных  работ и подготовку на космодроме;

-проведение пуска  РКН;

-проведение летных  испытаний (ввод в летную эксплуатацию) и эксплуатацию  космической техники  на орбите;

-утилизацию объектов  космических средств (контролируемое  или неконтролируемое сведение космического аппарата с рабочей орбиты).

Первые четыре из них  объединяют в период, называемый предполетным. Этап изготовления объектов космических  средств является наиболее длительным по времени и ресурсозатратным.

При запуске космического объекта, предназначенного для осуществления какой-либо коммерческой деятельности, такие остановки могут повлечь финансовые потери от переноса сроков начала либо полного срыва эксплуатации аппарата.

В страховании космических  рисков можно выделить имущественное  страхование, страхование ответственности и  личное страхование.

-страхование «каско»  перевозочных средств (судов,  самолетов, автомобилей, железнодорожных вагонов). Не включается страхование имущественных интересов, связанных с перевозочными средствами (расходов по снаряжению перевозочных средств, ответственности перед третьими лицами в связи со столкновениями и т.д.);

-страхование от поломок  машин;

-страхование от огня  и других стихийных бедствий;

-cтрахование профессиональной  ответственности;

-страхование гражданской  ответственности;

При этом обеспечивается страховая защита от гибели (утраты) и (или) повреждений элементов ракеты космического назначения и связанного с пуском оборудования. Кроме этого, возможно страхование задержек, дополнительных расходов, возникающих при гибели (утрате) и (или) повреждении элементов ракеты космического назначения.

Страхование промышленных рисков осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 21.07.1997 г. №116-ФЗ “О промышленной безопасности опасных производственных объектов”. Согласно Закону, ряд производственных объектов ракетно-космической промышленности может быть отнесен к категории потенциально опасных.

При страховании рисков космических проектов осуществляется также и личное страхование. Объектами  личного страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, медицинским и пенсионным обеспечением космонавтов и персонала объектов космической инфраструктуры. Страхование жизни космонавтов является обязательным элементом выполнения пилотируемых полетов.

Кроме страхования жизни  и здоровья космонавтов осуществляется  страхование жизни,  от несчастных случаев и болезней персонала  объектов космической инфраструктуры, участвующего в технологических  операциях предстартовой подготовки элементов ракеты космического назначения и пуска ракеты космического назначения, а также предприятий ракетно-космической промышленности.

Таким образом, при  страховании  рисков космических проектов возможно выделить следующие виды страхования:

-имущественное страхование  элементов ракеты космического назначения при производстве, хранении и транспортировании, предстартовой подготовки к пуску, пуске и эксплуатации;

-имущественное страхование   объектов космической инфраструктуры  при проведении работ, от стихийных  бедствий;

-страхование ответственности за ущерб третьим лицам;

-страхование жизни,  здоровья космонавтов и персонала  ракетно-космической промышленности;

-страхование промышленных  рисков;

 

2. Объекты космического страхования.

 

 Объектом страхования  являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном или космическим объектом, указанным в договоре страхования, вследствие его гибели (пропажи без вести) или повреждения.

В качестве объектов имущественного страхования при осуществлении космических проектов выступают:

-имущественные интересы  предприятий и организаций ракетно-космической  промышленности, участников космических  проектов;

-РКН и их составные  части;

-объекты космической  инфраструктуры.

Объектами страхования ответственности перед третьей стороной являются имущественные интересы участников космических проектов, связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного ими третьим лицам.  Страхование ответственности  перед третьими лицами подразумевает защиту имущественных интересов, обусловленную необходимостью возмещения ущерба, причиненного по вине следующих участников космического проекта:

-государства (государств), осуществляющего пуск;

-собственника космических  средств;

-организации, производящей  пуск.

Обязанность возмещения ущерба, нанесенного третьим лицам при осуществлении космических проектов, вытекает из международного космического права, а также регламентируется гражданским законодательством РФ.

В качестве объектов личного  страхования выступают имущественные  интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью персонала объектов космической инфраструктуры, предприятий ракетно-космической промышленности, космонавтов.

К имуществу относятся  элементы ракет космического назначения (ракето-носителей, космических аппаратов, головной обтекатель ) и любое другое имущество, находящееся на стартовом комплексе космодрома и необходимое для осуществления операций по предстартовой подготовке и пуску ракет космического назначения, а также находящееся на объектах космической инфраструктуры.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Субъекты космического страхования.

 

Страхователями признаются юридические или физические лица, владеющие воздушными судами на праве  собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему воздушного судна и т.п.).

Страховщик - Страховая  организация, осуществляющая страховую  деятельность в соответствии с законодательством  и лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти Российской Федерации, осуществляющим надзор за страховой деятельностью, на страхование воздушных судов.

Страховыми рисками  в этой сфере являются гибель (полная или конструктивная), пропажа без  вести или повреждение воздушного судна или космического объекта в результате происшествия, имевшего место в период действия страхования.

Не относятся к страховым  случаям повреждения, вызванные  рабочими процессами, реализуемыми в  агрегатах, а также нормальными  эксплуатационными нагрузками, а именно:

1. повреждения и отказы отдельных  агрегатов (систем), вызванные их  износом и старением в процессе  эксплуатации, дефектами и действием  рабочих процессов и сопутствующих  факторов, если последствия таких  повреждений и отказов локализованы внутри этих агрегатов (систем);

2. повреждения отдельных деталей  агрегатов, имеющие накопительный  или прогрессирующий характер (усталостные  трещины, коррозия, расслоения и  т.п.), связанные с воздействием  эксплуатационных условий и нагрузок;

3. местные повреждения (вмятины  и забоины) лопаток компрессора  двигателя, воздушных винтов, элементов  наружной обшивки и других  агрегатов воздушного судна, если  они не явились причиной конкретного  зарегистрированного происшествия  с воздушным 

судном и выявлены при послеполетном осмотре или  при выполнении регламентных работ  на воздушном судне; повреждение  лопаток компрессора из-за попадания  посторонних предметов в газо-воздушный  тракт двигателя рассматривается  в качестве страхового случая, если такое повреждение явилось причиной зарегистрированного отказа двигателя в полете или рулении

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Международный рынок космического страхования.

 

Международный рынок страхования космических  рисков в настоящий момент  находится в состоянии некоторой неопределённости в отношении тарифной политики и объявленной ёмкости. В начале 2011 года, опираясь на хорошие показатели 2009~2010 годов рынок демонстрировал свою мягкость и либерализм к рискам. Собрав в 2010 году от 700 до 800 млн. долларов страховой премии и фактически не имея крупных убытков, он мог позволить себе снижение ставок и увеличение ёмкости. Так, по сведениям из различных источников ёмкость рынка по страхованию запусков космических аппаратов составляла от 670 до 800 млн. долларов США, при ставках от 8,5% до 14%. Ёмкость рынка в сегменте страхования рисков орбитальной эксплуатации КА составляла от 470 до 530 млн. долларов при ставках от 0,9% до 1,5%.

Соответственно  состоянию рынка на нём присутствовало и максимальное количество игроков. Так, по рискам запуска космических аппаратов безусловное лидерство удерживают синдикаты «Lloyd», за ними следует такие крупные компании, как «Swiss Re», «Munich Re», «SATEC», «Spaceco», «Catlin», «Starr Aviation», «SCOR», «Allianz IARD» и т.д., всего более 50 компаний.

В сегменте страхования космических аппаратов на орбите общепризнанными лидерами являются компания LibSat и Sciemus. Кроме этих компаний основными игроками данного сегмента являются те же Catlin, Munich Re, XL Aerospace, Elseco, и др., всего более 40 компаний.

За последнее  время существенно выросли китайский  и российский рынки. По некоторым данным, за последние три года ёмкость китайского рынка страхования космических рисков превысила 50 млн. долларов США.

Ёмкость российского  рынка тоже существенно увеличилась и составляет около 20~25 млн. долларов США.

Однако 2011 год  существенно изменил ситуацию на рынке. За последнее время произошло четыре крупных убытка, которые могут коренным образом повлиять на изменение ставок и потенциальную ёмкость рынка.

Первый из убытков  связан с аварией спутника Eutelsat W3B в октябре 2010 г. При выводе на геостационарную орбиту, после отделения КА от РН «Ариан-5» с ним была потеряна связь. Через неделю изготовитель спутника, европейская компания «Thales Alenia Space» сообщила, что на спутнике произошла большая утечка из бака с гелием, и манёвр перевода его на геостационарную орбиту невозможен.

Спутник был  объявлен полностью погибшим из-за вывода на нерасчётную орбиту. Сумма убытка составила около 360 млн. долларов США.

18 августа 2011 года на нерасчётную орбиту  был выведен космический аппарат «Экспресс-АМ4». В результате ошибки в полётном задании РБ «Бриз-М» космический аппарат «Экспресс-АМ4» не был выведен на геопереходную орбиту и был потерян наземными средствами слежения.

Через два дня  с помощью средств системы Norad космический аппарат был обнаружен на нерасчётной орбите, и после уточнения её параметров Межведомственной комиссией было принято решение о недостаточности запаса характеристической скорости для перевода его на геостационарную орбиту и невозможности использования по целевому назначению.

Сумма убытка по данному случаю составила 250 млн. долларов США.

Таким образом, совокупные потери рынка в сегменте запуска уже сейчас составляют около 80% от предполагаемых сборов страховой премии, в сегменте орбитальной эксплуатации с учётом отказов на спутниках New Dawn и TelStar 14R (совокупно около 280 млн. долларов США) около 60 %, и при появлении ещё одного, даже небольшого убытка могут привести к отрицательному результату за год, что, безусловно, вызовет ужесточение тарифной политики и уменьшению ёмкости рынка.

Следует отметить, что к российским рискам рынок  относится с некоторым предубеждением. Так, котировки по запуску российских спутников, как правило, на 20~30 % выше, чем для европейских, а страхование орбитальной эксплуатации российских космических аппаратов на 15~20% выше, чем в среднем по международному рынку.

Российские  страховые компании, работающие в  ракетно-космической отрасли, испытывают трудности с деятельностью на международном рынке, так как их рейтинги не могут быть выше, чем рейтинг страны. В свою очередь рейтинг России недостаточен для активной работы на международных рынках космического страхования.

В качестве положительной  тенденции отмечается увеличение ёмкости отечественного страхового рынка. Так по страхованию рынка запуска КА «Экспресс-АМ4» российский рынок подписал более 21 млн. долларов США, самые большие доли были у «Ингосстраха», «СОГАЗа», «Евразии», Альфастрахования», «ВТБ-Страхования» и «Сургутнефтегаза».

В заключение обзора рынка хочу сказать, что сейчас он подсчитывает убытки и вырабатывает стратегию бизнеса на следующий год. Думаю, в 2012 году мы столкнемся жёстким, неуступчивым рынком как в области условий страхования, так и в области тарифов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Объективная реальность такова, что освоение космического пространства характеризуется наличием повышенного риска, который заключается  в потенциальной возможности  нанесения значительного ущерба жизни и здоровью людей (космонавтов, обслуживающего персонала космической инфраструктуры и третьих лиц), экономическим интересам государства, участников космической деятельности и третьих лиц, а также окружающей среде.

Ни одна крупномасштабная народнохозяйственная, оборонная или научно-исследовательская программа не может быть эффективно реализована без использования космических технологий.

Успешный опыт проведения страховых операций на  рынке страхования в течение более 30-ти лет показывает, что оптимальное соотношение экономических интересов государства, участников космической деятельности и страховщиков может быть найдено. Высокие показатели надежности космической техники, кратковременность воздействия риска, покрываемого страхованием, особенно в отношении запуска ракет космического назначения, при значительных размерах страховых премий привлекают ведущих страховщиков к участию в космическом страховании. Однако, наличие негативных факторов в качественном содержании космических рисков (например, катастрофический тип распределения ущерба, ограниченность страховой совокупности, объективные трудности анализа и оценки космических рисков и т.д.) значительно обособляет систему космического страхования и предопределяет наличие специфических особенностей в ее структуре и организации функционирования.

 

 

 

 

Задача 1.

 

Произвести расчет единовременной брутто-ставки по страхованию жизни на дожитие и размер страхового взноса.

№ п/п	Показатель
1	Возраст человека Х, лет	1
2	Срок страхования t, лет	19
3	Страховая сумма, руб.	350
4	Доля нагрузки в структуре  тарифа Н0, %	10
5	Норма процента i, %	10

 

Решение:

1. Планируется количество  выплат страховых сумм через  19 лет: из таблицы смертности  следует, что до 60 лет доживет  95940 человек. Значит, теоретически выплат будет 95940.

2. Рассчитаем величину  страхового фонда для обеспечения  страховых выплат через 19 лет:  страховая сумма каждого договора 100 руб.,

95940*190=18228600  – страховой фонд через 19 лет.

3. Определим современную  стоимость страхового фонда (при условии, что каждый год на него будет нарастать 10% годового дохода): для нахождения текущего страхового фонда, воспользуемся формулой:

t

К=Кt*1/(1+i)   , где

К – современная стоимость  страхового фонда, руб.

Кt – величина страхового фонда через t лет

            t

(1+i)   - дисконтирующий множитель за t лет

t – срок страхования, лет

i – норма процента

 

 

 

                                 19

18228600*1/(1+0,1)    =18228600*1/6,12=  2973529,4     – современная стоимость фонда;

Следовательно, чтобы через 19 лет иметь средства для выплаты страховых сумм, страховщик в начале страхования должен иметь страховой фонд в размере   2973529,4 руб. Эту сумму надо единовременно собрать со страхователей. Разница между величиной сбора -  2973529,4 руб                              и суммой выплат – 95940 руб будет покрыта за счет 10% дохода на собранные средства при использовании их в качестве вложенного капитала.

4. Определим взнос  каждого страхователя на 100 руб  страховой суммы, что составит  нетто-ставку со 100 руб страховой суммы: для этого надо страховой фонд в сумме   2973529,4 руб разделить на количество страхователей доживающих по таблице смертности до начала страхования, до 50 лет (86805):

2973529,4/86805=34,25 руб.                 

Таким образом, нетто-ставка на 100 руб страховой суммы на 19 лет составляет 34,25 руб.

5. Определим страховую  брутто-ставку

Т=Тн*100/100-Но

Т – тарифная брутто-ставка

Тн – единовременная нетто-ставка

Но – доля нагрузки

 34,25*180/(180-15) = 37,354 – брутто ставка

Вывод: Следовательно, единовременная тарифная брутто-ставка по страхованию на дожитие для лица в возрасте 1год сроком на 19 лет составляет                           рубля на 37,35 руб страховой суммы.