Лизинг в России

СОДЕРЖЕНИЕ

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ 

1. ЛИЗИНГ В РОССИИ: ВИДЫ ЛИЗИНГОВЫХ КОМПАНИЙ И ИХ ОСОБЕННОСТИ………………………………………………………………….4
2. ПРИМЕР ЗАПОЛНЕНИЯ ЗАЯКИ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ………..12

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Преобразование сферы производства и обращения, глубокие изменения экономических условий хозяйствования вызывают необходимость внедрения не традиционных для нашей экономики методов обновления материальной базы. Рыночные отношения предполагают оздоровление кредитно-финансовой системы и сокращение государственных инвестиций, появляются всевозможные варианты достижения целей, поставленных различными субъектами экономических отношений.

Ускорение научно-технического прогресса, как объективная необходимость современного экономического развития, обусловило создание и все возрастающую эксплуатацию нового высокопроизводительного оборудования. Стоимость этой техники постоянно и значительно возрастает, что затрудняет ее обновление. Ускорились темпы морального старения, предполагающего необходимость периодической замены основных средств. Обострившаяся конкуренция заставляет многие фирмы промышленно развитых стран интенсивно использовать имеющиеся средства производства, прибегая к более совершенным средствам их приобретения, использования и обслуживания.

Существуют два способа приобретения оборудования – его покупка и лизинг.

В условиях жесткой конкуренции за внутренние и внешние рынки все более важным становится улучшение не только технических характеристик оборудования, но и финансовых условий, на основе которых оно предлагается потребителям.

Лизинг позволяет удовлетворить и то и другое условие.

До 60-х годов 20 столетия в лизинг брали лишь землю и недвижимость.

В течение последних трех десятилетий популярность лизинга резко возросла. Сегодня в аренду можно взять, практически, все что угодно. Вместо того, чтобы занимать деньги для покупки самолета, автомобиля, компьютера или спутника компания может взять его в лизинг. Железнодорожные или авиакомпании берут в лизинг огромное количество оборудования, многие компании берут в лизинг все свое имущество, а магазины - здания и склады.

В России лизинг еще только приживается. До недавнего времени лизинг, в сравнительно небольших объемах, применялся лишь в международной торговле.

Это молодое, но очень перспективное направление финансовой деятельности в нашей стране. На фоне постоянной нехватки средств, сильно устаревшего оборудования и спада производства, а так же постоянно растущей конкуренции, актуальность развития лизинга очень велика.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ЛИЗИНГ В РОССИИ: ВИДЫ ЛИЗИНГОВЫХ КОМПАНИЙ И ИХ ОСОБЕННОСТИ

 

Подавляющее большинство обзоров по анализу рынка лизинга в России ориентировано на его непосредственных участников – лизинговые компании. При этом основное внимание уделяется динамике рынка лизинга, доле различных типов имущества в общем объёме лизинговых операций и прочим аспектам, которые не имеют для лизингополучателя никакой практической значимости.

В представленном обзоре речь пойдёт типах лизинговых компаний, работающих на рынке лизинга России и их особенностях, имеющих значение для лизингополучателя.

Виды лизинговых компаний на рынке лизинга РФ

Лизинговые компании, работающие на российском рынке, можно разделить на различные типы в зависимости от размеров, регионов работы, зависимости от одного финансирующего банка, типов передаваемого в лизинг имущества и т.п.

Компании с государственным участием (государственные лизинговые компании)

Государственные лизинговые компании (Сбербанк Лизинг, Росагролизинг, ВЭБ-лизинг, ВТБ Лизинг, Государственная транспортная лизинговая компания и др.) занимают ведущие позиции в рейтингах лизинговых компаний России. Одним из основных преимуществ государственных лизинговых компаний является значительный размер собственного капитала, а также доступ к дешёвым долгосрочным государственным средствам. Это позволяет государственным лизинговым компаниям предлагать очень выгодные условия лизингового финансирования. Государственные лизинговые компании предлагаю клиентам как коммерческий лизинг, так и программы льготного финансирования.

Государственные лизинговые компании могут быть как узкоспециализированными (Росагролизинг – лизинг для сельского хозяйства, Ильюшин финанс – лизинг авиационной техники и т.п.), так и универсальными, работающими по лизингу любого имущества (Сбербанк Лизинг, ВЭБ-лизинг, ВТБ Лизинг и т.п.).

При получении финансирования в государственных лизинговых компаниях к лизингополучателям и лизинговым проектам предъявляются весьма жёсткие требования (особенно в случае получения лизинга на льготных условиях).

Лизинговые компании с развитой филиальной сетью

Многие крупнейшие лизинговые компании имеют развитую филиальную сеть. Филиалы и представительства лизинговых компаний открываются в различных регионах России. Расширение регионального присутствия лизинговых компаний связано с низким уровнем конкуренции на рынке услуг лизинга во многих регионах, высокой потребностью в лизинговом финансировании у клиентов отдалённых регионов, необходимостью проводить оценку бизнеса лизингополучателя "на месте" и осуществлять регулярный контроль за состоянием и условиями эксплуатации предмета лизинга.

При работе с лизингополучателями в регионах лизинговые компании, созданные при банках, используют как филиальную сеть материнского банка (Альфа-лизинг, Газпромбанк лизинг, Интеза лизинг, ТрансКредитЛизинг и т.п.), так и собственные филиалы и представительства (ВЭБ-лизинг, ВТБ24 Лизинг (Система Лизинг 24), ЛК Уралсиб, Райффайзен-Лизинг, Сбербанк Лизинг, Юникредит лизинг и т.п.).

Наличие у лизинговой компании филиала или представительства зачастую не является обязательным условием для заключения лизинговых сделок с лизингополучателями из соответствующего региона. Безусловно, есть лизинговые компании, которые работают только в городах присутствия своего офиса или филиала (либо на определённом удалении от местонахождения офиса). Тем не менее, при выборе условий лизинга стоит обращать внимание также на лизинговые компании, которые находятся в других регионах (как близлежащих, так и весьма удалённых).

По состоянию на конец 2013 года лизинговыми компаниями с наиболее развитой филиальной сетью являются (данные по количеству филиалов и представительств даны с учётом головного офиса лизинговых компаний, не учитывались компании, оказывающие услуги лизинга через филиальную сеть материнского банка):

- Европлан (Europlan) – 74 филиала и представительства;

- Каркаде лизинг (CARCADE Лизинг ) - 66 филиалов и представительств, из них 13 отделений в Москве, 4 отделения в Санкт-Петербурге, по 2 отделения в Краснодаре, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге;

- Сбербанк Лизинг –  59 филиалов и предстваительств;

- ВЭБ-лизинг – 56 филиалов и представительств;

- Лизинговая компания "Уралсиб" – 56 филиалов и представительств;

- Элемент-лизинг – 54 филиала и представительства;

- Балтийский лизинг - 32 филиала и представительства;

- ВТБ24 лизинг – 20 филиалов  и представительств.

Банковские лизинговые компании

Значительное количество лизинговых компаний на рынке лизинга России создано банками либо соответствующими финансовыми группами. В ТОП-50 рейтинга лизинговых компаний РФ Эксперт-РА на 01.07.2013 года входят следующие банковские лизинговые компании (в скобках – материнский банк):

- ОАО "ВЭБ-лизинг" (Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)")

- ЗАО "Сбербанк Лизинг" (ОАО "Сбербанк России")

- ОАО ВТБ Лизинг (ОАО  Банк ВТБ)

- ООО "Лизинговая компания  Уралсиб" (Финансовая корпорация "Уралсиб", ОАО "Банк Уралсиб")

- ЗАО "Газпромбанк Лизинг" (ОАО "Газпромбанк")

- ООО "ТрансКредитЛизинг" (ОАО "ТрансКредитБанк")

- ООО "Альфа-Лизинг" (ОАО "Альфа-Банк")

- ООО "Райффайзен-Лизинг" (ЗАО "Райффайзенбанк")

- ООО "МКБ–Лизинг" (ОАО "Московский Кредитный Банк")

- ООО "ЮниКредит Лизинг" (ЗАО "ЮниКредит Банк")

- ЗАО "Зест" (ОАО "Акционерный Банк "Россия")

- ООО "Арвал" (дочерняя структура компании Arval Service Lease, которая входит в группу BNP Paribas)

- ЗАО ФК "Балтинвест" (ОАО "Балтийский Банк")

- ООО "ВСП-Лизинг" (ЗАО "Акционерный Коммерческий Банк "Новикомбанк")

Банковский лизинг характеризуется весьма высокой зависимостью условий лизинга от требований материнского банка. Лизинговая компания, работающая с ресурсами материнского банка, хорошо знает его требования к клиентам и лизинговым сделкам, но при этом ограничена в принятии решений о финансировании лизинговых проектов требованиями основного (зачастую единственного) кредитора.

Лизингополучателю в ряде случаев проще получить финансирование по лизингу в лизинговой компании, организованной банком, в котором у него открыт расчётный счёт или где лизингополучатель получал кредиты. В этом случае лизинговая компания может не проводить проверку лизингополучателя службой безопасности, не запрашивать некоторые документы, что упрощает процесс подготовки лизинговой сделки и сокращает время принятие решения лизинговой компанией.

 

Лизинговые компании, созданные производителями

 

Многие крупные производители различной техники для увеличения объёмов продаж своей продукции и предоставления покупателям дополнительной услуги приобретения имущества в лизинг создают лизинговые компании. Лизинговые компании при производителях занимаются реализацией на условиях лизинга только продукции конкретного производителя.

Организованные производителями лизинговые компании часто имеют в дилерских центрах своих представителей либо сотрудников, которые предоставляют покупателям автомобилей и техники услуги лизинга.

 

 

2. ЛИЗИНГ АВТОМОБИЛЯ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ.

 

Этот финансовый инструмент на автомобильном рынке известен уже давно, но в основном им пользовались юридические лица. По мнению специалистов, наступает время, когда лизинг может стать полезным для физических лиц.

Самыми доступными способами получить автомобиль в своё полное распоряжение всегда были его покупка или аренда. Но есть и финансовый инструмент, который объединяет эти две возможности.

Если давать совсем простое определение, то лизинг - это аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. То есть какое-то время человек или компания использует оборудование, строения и другое недвижимое имущество, платит за это определённую сумму, и в конце концов это имущество становится собственностью этого человека или компании.

В США и ЕС доля приобретенных в лизинг автомобилей составляет 30% от всех приобретаемых машин (для сравнения, в РФ – менее 3%). Ещё примерно 30% приобретается за наличные и 40% в кредит. При этом автолизинг физическими лицами обеспечивает в разных странах до половины всех сделок с легковыми автомобилям, когда в России инструментом пользуются компании и предприятия. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается возвратом машины и заключением нового договора. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры.

В России этот финансовый инструмент регламентируются Федеральным законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)», принятым ещё в 1998 году, который даёт следующее определение: «Лизинг - совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; договор лизинга - договор, в соответствии с которым арендодатель (далее - лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее - лизингополучатель) имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем; лизинговая деятельность - вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг».

Программы лизинга пока распространяются на новые легковые и коммерческие автомобили зарубежного производства, в том числе собранные на территории РФ, стоимостью от 300 000 до 6 000 000 рублей. 
Срок действия программы может быть 12, 24 или 36 месяцев. Если клиент захочет выкупить машину раньше, то это можно будет сделать через 6 месяцев.

На российском рынке лизинга работают следующие компании, созданные производителями:

- Группа компаний "КАМАЗ-ЛИЗИНГ" – лизинг грузовых автомобилей КамАЗ и автобусов НЕФАЗ.

- Фольксваген Груп Финанц – лизинг легковых автомобилей Volkswagen (Фольксваген), Audi (Ауди), SKODA (Шкода), а также лизинг автосервисного оборудования для официальных дилеров и компаний, претендующих на статус официального дилера.

- ООО "Вольво финанс сервис Восток" (ООО "ВФС Восток", Volvo Financial Services) – лизинг грузовой и спецтехники Mack, Renault Trucks, UD Trucks, Volvo Trucks, Volvo Construction Equipment, Volvo Buses, Volvo Penta и Volvo Aero.

- ООО "МАН Файненшиал Сервисес" (MAN Financial Services GmbH ) – лизинг грузовых автомобилей и автобусов MAN.

- ООО "Афин Лизинг Восток" (IVECO Capital) – лизинг автомобилей Ивеко (IVECO).

- ООО "Скания Лизинг" – лизинг грузовых автомобилей Скания (SCANIA).

Компании, специализирующиеся на лизинге автомобилей

На российском рынке лизинга сегмент лизинга легкового и коммерческого транспорта является наиболее развитым и быстро растущим. Практически все лизинговые компании (если только они не являются узкоспециализированными) предлагают условия лизинга легковых и грузовых автомобилей.

На рынке лизинга существуют лизинговые компании, для которых лизинг автомобилей является приоритетным направлением деятельности. К таким компаниям относятся:

- Europlan (Европлан)

- Carcade Лизинг (Каркаде лизинг)

- Элемент Лизинг

- СОЛЛЕРС-ФИНАНС (SOLLERS-FINANCE)

- ARVAL

Выделение лизинга автомобилей в качестве приоритетного направления деятельности не означает, что лизинговые компании не финансируют сделки с другими предметами лизинга. В указанных лизинговых компаниях направлению лизинга автомобилей уделяется повышенное внимание: разрабатываются программы лояльности для поставщиков автомобилей, предлагаются различные продукты для клиентов в сегменте лизинга автомобилей и т.п. При этом указанные лизинговые компании, пользуясь своей известностью на рынке лизинга автомобилей и налаженными связями с автосалонами, от которых они имеют постоянный поток клиентов, зачастую предлагают далеко не самые выгодные условия лизинга (прежде всего с точки зрения стоимости ресурсов и цены лизинга).

Лизинг автомобилей является основным направлением деятельности также для лизинговых компаний, созданных производителями соответствующей техники:

- "КАМАЗ-ЛИЗИНГ"

- Фольксваген Груп Финанц

- Вольво финанс сервис Восток

- МАН Файненшиал Сервисес

- Афин Лизинг Восток (IVECO Capital)

- Скания Лизинг

Список документов, предоставляемых в лизинговую компанию

Предмет лизинга - легковой автомобиль

1. Заявка на приобретение имущества в лизинг
2. Анкета лизингополучателя
3. Копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц
4. Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица
5. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
6. Копия действующей редакции Устава юридического лица
7. Копия приказа (протокола) о назначении руководителя на должность
8. Копия годового бухгалтерского баланса (ф1, ф2) на последнюю отчетную дату
9. Копия паспорта руководителя

Форма предоставления документов: Заявка на приобретение имущества в лизинг в видеэлектронного документа с последующим предоставлением на бумажном носителе. Копии, заверенные руководителем организации, в виде электронного документа.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ЗАЯВКА НА ЛИЗИНГ

 

  Полное наименование  организации: Закрытое Акционерное Общество  «Материал Сервис»

 

  Юридический адрес:   628449, Сургутский район,  г.Лянтор, ул.Назаргалеева, 36, стр.1

 

  ИНН:       9718138730                                                        ОГРН:   1997000871941

Фактическое местонахождение 628449, Сургутский район,  г.Лянтор, ул.Назаргалеева, 36, стр.1

 

  Собственники (учредители) предприятия (Ф.И.О., год рождения):  

Петров Иван Иванович, 1971г.

Илюхов Алексей Михайлович , 1973г.

Илюхова Мария Петровна, 1974г.

 

  Описание основной  деятельности предприятия: 

Торговля строительными материалами

Дата государственной  регистрации: 01.01.2014

 

  Контактное лицо по  проекту:   Петров Иван Иванович

 

  Контактная информация (телефон, адрес электронной почты):   8(34638) 24-549

[email protected]

 

 

  Общая информация об объекте (предмете лизинга):

Наименование	количество	Стоимость за единицу	Общая стоимость
Daewoo Matiz II,  0,8 STD 5 дв. (+ кондиционер)	1	5 080 EUR	5 080 EUR
Итого:	1	5 080 EUR	5 080 EUR

 

   Предполагаемый поставщик (город, страна, наименование поставщика, контактное лицо):  Узбекистан, ООО «Карсавто», Сидоров Василий Петрович

 

 

 

  Запрашиваемый срок  лизинга 24 месяца

Авансовый платеж (%)  30%

Лизинговые платежи  ( аннуитетные, неравномерные);     Аннуитетные

 

 

Цель и задачи получения имущества в лизинг:

Объяснение необходимости  приобретения имущества:

 

 Автомобиль приобретается для сотрудников компании, а также организации рекламной деятельности.

 

  За счёт каких средств будут покрываться лизинговые платежи:   За счет доходов от основной деятельности

 

 Вид предполагаемого  обеспечения 

( поручительство третьих  лиц, залог имущества, банковская  гарантия, иные формы)  

Залог имущества (товары в обороте)

 

 

 

 

 

Подписи:

Руководитель (или контактное лицо) ____________________________ /_________________/

«____»_______________________ 200___ г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Лизинг автомобилей наиболее популярен и востребован в России. В 2014 году на долю транспортного лизинга (лизинг легковых авто, лизинг грузовых автомобилей, лизинг автобусов и лизинг микроавтобусов) пришлось более 20% от объёма заключённых лизинговых сделок. А по показателю количества заключённых сделок лизинг автомобилей является абсолютным лидером рынка.

Приобретение легкового авто в лизинг – наиболее востребованное направление лизингового финансирования. Легковые автомобили используются организациями независимо от их размеров и видов деятельности. Для лизинговых компаний направление лизинга автомобилей является наименее рискованным, потому что автомобиль является высоколиквидным имуществом, вторичный рынок купли-продажи транспорта хорошо развит, автотранспорт регистрируется в государственных органах и при необходимости его легко обнаружить. Кроме того, вероятность неплатежей и дефолта по сделка лизинга автомобилей ниже, чем по остальным видам имущества, т.к. расставаться с машиной практически никто не хочет.

Лизинг грузовых автомобилей также занимает значительную долю рынка лизинга. Причины такой популярности схожи с лизингом легковых авто: высокая ликвидность предмета лизинга, государственная регистрация техники и возможность контроля за её местонахождением и перемещением.

В связи с этим автомобильный лизинг – направление, предлагаемое практически всеми лизинговыми компаниями

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

 

 

1. Лещенко М.И. Основы лизинга: Учеб. пособие для вузов. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 328 с.

2. Лизинг: экономические  и правовые основы: Учеб. пособие  для вузов / Под ред. М.В.Карпа, Е.М. Шабалина, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 191 с.

3. Лизинг: экономические, правовые и организационные основы: Учеб. пособие для вузов / Под ред. А.М.Тавасиева, Н.М.Коршунова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 320 с.

4. Лизинг - механизм  расширения Вашего бизнеса // Электроника: производство и торговля. - 2005. - № 1 (13). - с.34-35.

5. Луговая Е. Лизинг  как форма финансирования капитальных  вложений // Консультант директора. - 2003. - № 16 (196). - с.8-9.

6. Мельников В.С. Лизинговые сделки // Современное  право. - 2004. - № 2. - с. 21 - 28.

7. Скрябиков М.В. Развитие лизинга в современных российских условиях // Развитие мировой экономики и внешнеэкономическая деятельность России: Сб. науч. тр. - Иркутск: Изд-во ИГЭА, 2002. - С.157-161.

8. http://leasinginfo.ru

9. www.unlease.ru Интернет-страница «Лизинг или кредит? Финансирование инвестиций»

10. www.raexpert.ru - сайт эксперт-ра

11. www.consultant.ru - консультант-плюс

12.ru.wikipedia.org- Википедия