Маркетинг у банку

Зміст

1. Банківський  ринок та його головні характеристики

2. Загальна  характеристика АТ «Банк «Таврика»

3. Дослідження  ринку банківського продукту  на матеріалах АТ «БАНК «ТАВРИКА»

Висновок

Список використаної літератури

Додатки

1. Банківський ринок та його головні характеристики

Посилення конкуренції  на кінцевих ринках неодмінно змушує різного роду компанії, фірми, підприємства, організації та установи, які на ньому діють, постійно приділяти  увагу тим ринковим тенденціям, з  якими їм доводиться працювати. У свою чергу, ця обставина неодмінно зумовлює потребу діячів бізнесу в наявності повної, своєчасної та достовірної інформації, яка виступала б підґрунтям для прийняття відповідних управлінських рішень не тільки щодо організації комплексу маркетингу підприємства, але й щодо досягнення загальних цілей його менеджменту. Звичайно, що таким чином питання отримання цієї інформації набувають надзвичайно важливого значення. Дієвим засобом отримання подібної ринкової інформації виступають маркетингові дослідження. Однак перш ніж розглянути їх сутність та особливості проведення, необхідно, передусім, чітко визначити предмет для такого дослідження, яким, звичайно ж, виступає певний ринок або ті його окремі параметри, які на даний момент становлять інтерес для дослідника.

Поняття «ринок» визначають як сукупність усіх реальних і потенційних покупців товару. Однак для маркетолога таке визначення цієї категорії є занадто загальним. Саме тому поняття ринку подрібнюється, чіткіше визначаючи, таким чином, такі окремі його складові:

Потенційний ринок – сукупність покупців, які проявляють достатній рівень зацікавленості конкретною ринковою пропозицією.

Доступний ринок – сукупність покупців, які не тільки проявляють певну зацікавленість (як правило, у формі конкретних запитів), але й мають достатній дохід та доступ до конкретної ринкової пропозиції.

Кваліфіковано доступний  ринок – сукупність споживачів, які проявляють зацікавленість, мають достатній дохід, доступ до конкретної ринкової пропозиції, а також необхідну кваліфікацію (правову можливість купити).

Цільовий ринок – частина кваліфіковано доступного ринку, обрана підприємством чи організацією для подальшої роботи.

Ринок проникнення – сукупність покупців, які вже купують товари або споживають послуги даного підприємства.

Відповідно до загальної  класифікації такої категорії як ринок, можна визначити поняття  банківського ринку. Банківський ринок – це сукупність існуючих і потенційних клієнтів банку.

Говорячи про будь-який ринок, неможливо оминути увагою такий маркетинговий показник як місткість ринку. Місткість ринку – це обсяги продажу товарів або надання послуг на конкретному ринку (наприклад, конкретній групі споживачів даного регіону) протягом певного проміжку часу в одному й тому самому ринковому середовищі в межах здійснення конкретної маркетингової програми. Саме через це місткість ринку – це не фіксована величина, а функція декількох змінних: конкретної маркетингової програми підприємства, чинників навколишнього бізнес-середовища (наприклад, гостроти конкуренції, правових обмежень), а також певного періоду часу, протягом якого вона вимірюється.

Реальна місткість ринку  являє собою обсяги збуту товарів  або надання послуг за певний відрізок часу (місяць, квартал, рік) на конкретному  ринку.

Потенційна місткість  ринку (ринковий потенціал) – це максимально можливі обсяги реалізації товарів та послуг за конкретний період часу, які можуть бути досягнуті завдяки реалізації відповідних маркетингових програм.

2. Загальна характеристика АТ «Банк «Таврика»

Реформування економіки України, що супроводжується приватизацією та післяприватизаційною санацією підприємств, структурною реорганізацією галузей, розвитком товарних, фондових бірж та позабіржових систем, що обслуговують рух грошей та капіталів, концентрацією інвестиційних ресурсів у вітчизняних власників та інше, потребує адекватних банківських послуг на ринку фінансових послуг. Адже тільки банки та інші фінансово-кредитні інститути як фінансові посередники на ринку грошей і капіталів здатні забезпечити своєчасне і необхідне зустрічне покриття потреби в оборотних ресурсах та інвестиціях тимчасово вільними коштами інституційних секторів економіки.

Пріоритетний  розвиток банківської системи і  становлення інших кредитно-фінансових інститутів відіграє ключову роль у  формуванні ринків грошей і капіталів через механізми та інструменти банківських і небанківських послуг фінансового характеру.

Об'єктом дослідження  обрано Публічне акціонерне товариство «БАНК «ТАВРИКА».

Мета дослідження  – розкрити сучасний стан ринку  банківських продукту та вказати на перспективи його розвитку.

Публічне акціонерне товариство «БАНК «ТАВРИКА» зареєстровано у 1991р. На даний момент Банк є одним із фінансово-стійких універсальних банків. Станом на 01. 10. 2011 року статутний фонд складає 230,00 млн. грн., регулятивний капітал 297,48 млн. грн., активи складають 2 889,36 млн. грн.

Згідно ст.4 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (№2121-ІІІ від 07.12.2000р.), що встановлює критерії спеціалізації, Публічне акціонерне товариство «БАНК «ТАВРИКА» є універсальним Банком.

За дев’ятнадцять років діяльності на фінансовому ринку України банк забезпечив стійку репутацію стабільного фінансового інституту, який надає активну підтримку бізнесу клієнтів.

Для підвищення ефективності банківського бізнесу АТ «БАНК «ТАВРИКА» активно розвиває стратегію регіонального розвитку.

Станом на 01.10.2011 року окрім Головного Банку та 7 київських відділень, функціонує два Регіональних управління: Севастопольське Регіональне Управління в АР Крим, Харківське Регіональне Управління та 32 відділення в різних регіонах України.

Крім підприємств  малого і середнього бізнесу у  Банку і його відділеннях обслуговуються великі промислові і торговельні  підприємства.

Серед сегментів  контрагентів Банку можна виділити наступні:

• банківські установи;
• суб’єкти господарювання;
• фізичні особи;
• інші.

Членство в  організаціях, асоціаціях

• Партнер компанії Western Union;
• Асоціація Українських Банків (АУБ);
• Професійна асоціація реєстраторів та депозитаріїв (ПАРД);
• Кримський банківський союз;
• Член міжнародної платіжної системи Visa;
• Фонд гарантування вкладів фізичним особам;
• Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (СВІФТ);
• Українська Національна Група Членів та Користувачів СВІФТ «УкрСВІФТ».

АТ «БАНК «ТАВРИКА»  надає весь спектр банківських послуг на рівні світових стандартів.

Завдяки високій надійності та стійкості банк є одним із найбільш привабливих об'єктів розміщення коштів населення.

Банк пропонує скористатися наступними послугами:

• обслуговування поточних банківських рахунків у гривнях та валюті;
• депозити у гривнях та валюті;
• швидкі перекази грошових коштів;
• проведення валютно-обмінних операцій;
• обслуговування пластикових карток Visa;
• кредити на придбання автомобіля;
• кредити на придбання житла;
• продаж банківських металів;
• отримання виписок про стан рахунку на мобільний телефон;
• оплата комунальних платежів;
• операції з цінними паперами.

3. Дослідження ринку банківського продукту на матеріалах АТ «БАНК «ТАВРИКА»

Протягом 2011 року АТ «БАНК «ТАВРИКА» проводив активну роботу на ринку банківських продуктів у національній та іноземній валютах, здійснюючи обслуговування поточних потреб клієнтів і проводячи активний пошук перспективних напрямків розвитку. Розглянемо детальніше ринок банківського продукту.

Депозитні програми АТ «БАНК «ТАВРИКА»:

Вклад «Таврійська Весна»:

- Строк дії договору 181 день;                                                                                              - Виплата процентів щомісячно;                                                                                            - Вклад із випуском картки Visa Electron;                                                                              - Мінімальна сума вкладу: 1000 грн., 100 дол. США, 100 євро;                                                       - Вклад з правом поповнення, крім першого місяця терміну дії договору;                           - Мінімальна сума поповнення: 500 грн., 50 дол. США, 50 євро;                                       - Вклад без права часткового зняття коштів;

- При достроковому припиненні  договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1%:

 Вкладники, які у зв`язку із закінченням строку зберігання вкладу «Таврійське Різдво», переоформлюють суму вкладу (без зменшення) на інший вклад - «Таврійський», «Таврійський плюс», «Пенсійний», «Щаслива-20», «Таврійська скарбничка», «Таврійська весна» - отримують додатковий бонус у розмірі 0,5% у національній валюті та 0,25% в іноземній валюті за умови оформлення нового вкладу на строк зберігання від 181 дня.

Вклад «Щаслива 20-ка»:

- Мінімальна сума вкладу становить 1 000,00 грн., яка являється незнижувальним залишком на рахунку;                                                                 - Вклад з правом поповнення, мінімальна сума поповнення 1 000,00 грн;                           - Вклад з частковим зняттям коштів (всі крім незнижувального залишку         1 000,00 грн.);                                                                                                                               - Виплата процентів щомісячно;                                                                                               - При достроковому припиненні дії договору відсотки виплачуються за ставкою 2% річних.

Вклад "Таврійська скарбничка"

- Виплата процентів щомісячно або з капіталізацією;                                                   - Мінімальна сума депозиту: 500 грн., або 100 дол. США, або 100 євро;                             - Можливість поповнення, крім останнього місяця дії договору;                              - Мінімальна сума поповнення: 100 грн., 50 дол. США, 50 євро;                                     - При достроковому розірванні договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1% у грн., дол. США, євро.

   Вклад "Таврійський"

- Виплата процентів щомісячно;                                                                                        - Мінімальна сума вкладу: 500 грн., або 100 дол. США, або 100 євро;                            - Вклад без права поповнення та часткового зняття коштів;                                         - При достроковому припиненні договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1% річних у всіх валютах.

Вклад "Таврійський плюс"

- Виплата процентів в кінці строку зберігання; 
- Мінімальна сума вкладу: 500 грн., або 100 дол. США, або 100 євро; 
- Вклад без права поповнення та часткового зняття коштів; 
- При достроковому припиненні договору проценти виплачуються за ставкою 0,1% річних у всіх валютах.

Вклад "Пенсійний"

- Виплата процентів щомісячно;                                                                                - Мінімальна сума вкладу: 500 грн., або 100 дол. США, або 100 євро; 
- Вклад з правом поповнення протягом 50% терміну дії договору;                          - Мінімальна сума поповнення вкладу: 500 грн., або 100 дол. США, або 100 євро;                                                                                                                              - Вклад без права часткового зняття коштів;  
- При достроковому розірванні договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1% річних у всіх валютах.

 Вклад «Дохідний рік»

- Вклад з видачею ощадного (депозитного) сертифіката на пред`явника;          - Виплата процентів щомісячно для вкладів у гривні,  дол. США та євро;         - Мінімальна сума вкладу, що відкривається в Головному офісі та у відділеннях м. Києва: 100 000 грн., або 10 000 дол. США, або 10 000 євро;       - Мінімальна сума  вкладу, що відкривається в інших регіональних відділеннях АТ "БАНК "ТАВРИКА" : 50 000 грн., або 5 000 дол. США, або 5 000 євро;                                                                                                                      - Вклад без права поповнення та часткового зняття коштів;                                    - При достроковому припиненні договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1% річних у всіх валютах.

Вклад «Ощадний плюс»

- Вклад з видачею ощадного (депозитного) сертифіката на пред`явника;           - Виплата процентів в кінці строку;                                                                         - Мінімальна сума вкладу: 20 000 грн., або 5 000 дол. США, або 5 000 євро;    - При достроковому розірванні договору відсотки виплачуються за    ставкою 0,1% річних у всіх валютах;                                                                                          - Вклад без права поповнення та часткового зняття коштів. 

Вклад «Таврійська Весна»:

- Строк дії договору 181 день;

- Виплата процентів щомісячно;

- Вклад із випуском картки Visa Electron;

- Мінімальна сума вкладу: 1000 грн., 100 дол. США, 100 євро;

- Вклад з правом поповнення, крім першого місяця терміну дії договору;

- Мінімальна сума поповнення: 500 грн., 50 дол. США, 50 євро;

- Вклад без права часткового зняття коштів;                                                          - При достроковому припиненні  договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1%:

 Вкладники, які у зв`язку із закінченням строку зберігання вкладу «Таврійське Різдво», переоформлюють суму вкладу (без зменшення) на інший вклад - «Таврійський», «Таврійський плюс», «Пенсійний», «Щаслива-20», «Таврійська скарбничка», «Таврійська весна» - отримують додатковий бонус у розмірі 0,5% у національній валюті та 0,25% в іноземній валюті за умови оформлення нового вкладу на строк зберігання від 181 дня.

Вклад «Щаслива 20-ка»:

- Мінімальна сума вкладу становить 1 000,00 грн., яка являється незнижувальним залишком на рахунку ;                                                                      - Вклад з правом поповнення, мінімальна сума поповнення 1 000,00 грн;

- Вклад з частковим зняттям коштів (всі крім незнижувального залишку 1 000,00 грн.);                                                                                                                       - Виплата процентів щомісячно;                                                                                             - При достроковому припиненні дії договору відсотки виплачуються за ставкою 2% річних.

Вклад "Таврійська скарбничка"

- Виплата процентів щомісячно або з капіталізацією;                                                - Мінімальна сума депозиту: 500 грн., або 100 дол. США, або 100 євро;          - Можливість поповнення, крім останнього місяця дії договору;                           - Мінімальна сума поповнення: 100 грн., 50 дол. США, 50 євро;                               - При достроковому розірванні договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1% у грн., дол. США, євро.

Вклад "Таврійський"

- Виплата процентів щомісячно;                                                                                       - Мінімальна сума вкладу: 500 грн., або 100 дол. США, або 100 євро;                    - Вклад без права поповнення та часткового зняття коштів;                                 - При достроковому припиненні договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1% річних у всіх валютах.

 Вклад "Таврійський плюс"

-Виплата процентів в кінці строку зберігання; 
- Мінімальна сума вкладу: 500 грн., або 100 дол. США, або 100 євро; 
- Вклад без права поповнення та часткового зняття коштів; 
- При достроковому припиненні договору проценти виплачуються за ставкою 0,1% річних у всіх валютах.

   Вклад "Пенсійний"

- Виплата процентів щомісячно;                                                                                   - Мінімальна сума вкладу: 500 грн., або 100 дол. США, або 100 євро; 
- Вклад з правом поповнення протягом 50% терміну дії договору;                              -Мінімальна сума поповнення вкладу: 500 грн., або 100 дол. США, або 100 євро;                                                                                                                                    - Вклад без права часткового зняття коштів;  
- При достроковому розірванні договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1% річних у всіх валютах.

Вклад «Дохідний рік»

- Вклад з видачею ощадного (депозитного) сертифіката на пред`явника;          - Виплата процентів щомісячно для вкладів у гривні,  дол. США та євро;         - Мінімальна сума вкладу, що відкривається в Головному офісі та у відділеннях м. Києва: 100 000 грн., або 10 000 дол. США, або 10 000 євро;       - Мінімальна сума  вкладу, що відкривається в інших регіональних відділеннях АТ "БАНК "ТАВРИКА" : 50 000 грн., або 5 000 дол. США, або   5 000 євро;                                                                                                                   - Вклад без права поповнення та часткового зняття коштів;                                           - При достроковому припиненні договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1% річних у всіх валютах.

 Вклад «Ощадний плюс»

- Вклад з видачею ощадного (депозитного) сертифіката на пред`явника;           - Виплата процентів в кінці строку;                                                                               - Мінімальна сума вкладу: 20 000 грн., або 5 000 дол. США, або 5 000 євро;     - При достроковому розірванні договору відсотки виплачуються за ставкою 0,1% річних у всіх валютах;                                                                                           - Вклад без права поповнення та часткового зняття коштів.

   Вклад «Золотий»

- Вклад з фізичною* поставкою зливків банківського золота;                                       - Виплата процентів в кінці терміну;                                                                                    - Мінімальна сума депозиту: 50 гр. золота;                                                                 - Вклад без права поповнення та часткового зняття;                                                          - Проценти по вкладу нараховуються у золоті, виплачуються у гривні по курсу НБУ на момент виплати;                                                                                                        - При достроковому припиненні договору проценти перераховуються та виплачуються за ставкою 0,1% річних;

* - зливки банківського золота, які куплені в інших банках, можливо оформити на вклад "Золотий" лише в Головному офісі та у Харківському відділенні №42 - Регіональному управлінні АТ "БАНК "ТАВРИКА".                                                                                                                                  В інших відділеннях на вклад приймаються зливки банківського золота лише куплені через касу відділення АТ "БАНК "ТАВРИКА" в якому оформлюється депозит.

Вклад «Золотий плюс»

- Вклад без фізичної поставки зливків банківського золота*;                                          - Виплата процентів в кінці терміну;                                                                                   - Валюта вкладу (депозиту) - золото;                                                                                  - Мінімальна сума депозиту: 50 гр. золота;                                                                          - Вклад з правом поповнення;                                                                                               - Вклад без права часткового зняття коштів.                                                                - Проценти по вкладу нараховуються у золоті, виплачуються у гривні по курсу НБУ на момент виплати;                                                                                          - При достроковому припиненні договору проценти перераховуються та виплачуються за ставкою 0,1% річних;