Международная торговля. Международное кредитование

ВВЕДЕНИЕ

Международная торговля –  основная форма международных экономических  отношений, поскольку она включает в себя торговлю не только товарами в вещественном понимании этого  слова, но и самыми разнообразными услугами. Многие предприятия участвуют в  международной торговле, импортируя необходимые материалы и экспортируя  готовую продукцию, а каждый человек  активно участвует в международной  торговле, покупая импортные товары. В этой связи тема работы представляется очень актуальной.

Внешняя торговля, выступая, практически, как синоним понятию  мировой торговли, имеет непосредственное значение для развития национальной экономики. Поэтому развитие внешней  торговли и экономическое положение  страны находятся в неразрывной  связи. Более высокому уровню экономического развития соответствуют более прогрессивные  методы ведения международной торговли и более благоприятная структура  экспорта и импорта.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает  потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли.

Кредит играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

Целью данной работы выступает рассмотрение международной торговли товарами и услугами как главной формы международных экономических отношений и выявление основных направлений ее регулирования в современных условиях, а также изучение основ кредитования внешнеэкономических сделок.

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВЛИ

1.1. Понятие международной торговли

Международная торговля это форма связи между товаропроизводителями разных стран, которая возникает на основе международного разделения труда, и выражает их взаимную экономическую зависимость.

Международная торговля это обмен товарами и услугами между людьми и фирмами разных стран.

В международном обмене участвуют  торгуемые товары, которые могут  перемещаться между различными странами. К торгуемым товарам относится  продукция обрабатывающей и добывающей промышленности, а также сельского  хозяйства, охоты, лесного хозяйства  и рыболовства. 
         Товар входит в международный обмен при пересечении границы. Сумма экспорта и импорта образует товарооборот, а разница между экспортом и импортом представляет собой торговый баланс. Торговый баланс может быть положительным (активным) или отрицательным (дефицитным, пассивным).

Основу международной  торговли составляет коммерческая торговля за наличные и в кредит. В обоих случаях товары передаются покупателю другой страны вместе с правом собственности. Коммерческая торговля предполагает переход права собственности к покупателю и получение продавцом платежа за поставленный товар в денежной, товарной или иной форме. 
          Кроме коммерческой торговли в состав международного товарооборота входят поставки товаров на основе соглашений о специализации и кооперировании производства, об организации совместного строительства объектов, о сооружении промышленных объектов с компенсационными поставками, поставки по лизингу (долгосрочной аренде) и других формах производственного, научно-технического и иного сотрудничества. В этом случае поставщик остается собственником товаров, поставленных в другую страну. 
          Особое место в международной торговле занимают внутрифирменные поставки, которые осуществляются в рамках предприятий той или иной ТНК по трансфертным ценам, которые могут быть выше или ниже мировых. В составе международной торговли учитываются и товары, поставленные безвозмездно, например, в качестве гуманитарной помощи. 
          Таким образом, обмен товарами между странами осуществляется на коммерческой и некоммерческой основе. Коммерческий обмен может быть эквивалентным и неэквивалентным. Обмен на основе закона стоимости в соответствии с издержками производства следует считать эквивалентным. Неэквивалентный обмен основан на произвольном назначении завышенных или заниженных цен в зависимости от интересов монополиста. 
            Показателем выгодности и невыгодности обмена служит соотношение экспортных и импортных цен, которое называется условиями торговли. Показатель условий торговли выше 1, рассчитанный по индексам экспортных и импортных цен, указывает на благоприятное соотношение цен для данной страны, ниже 1 – на неблагоприятное соотношение цен.

1.2. Основные теории  международной торговли

Меркантилизм. Сторонники этой теории не учитывали той выгоды, которую страны получают от импорта иностранных товаров и услуг, а экономически оправданным считали только экспорт. Поэтому меркантилисты считали, что стране нужно ограничить импорт (кроме импорта сырья) и стараться все производить самой, а также всячески поощрять экспорт готовых изделий, добиваясь притока валюты (золота). Приток золота в страну в результате положительного торгового баланса увеличивал возможности накопления капитала и тем самым способствовал экономическому росту, занятости и процветанию страны.

Главным недостатком этой теории следует считать представление  меркантилистов о том, что экономическая выгода одних участников товарообменной сделки (в данном случае стран–экспортеров) оборачивается экономическим ущербом для других. К главному достоинству меркантилизма можно отнести разработанную политику поддержки экспорта, которая сочеталась с активным протекционизмом и поддержкой отечественных монополистов.

Классические  теории. Дэвид Риккардо, в 1817 г., сформулировал теорию сравнительных преимуществ и полагал, что вместо выпуска всех товаров, на которые предъявляется спрос, значительно выгоднее сосредоточиться на производстве какого-либо одного, но требующего наименьших затрат. Специализация на этом товаре позволит посредством обмена приобрести на внешнем рынке все другие товары.

Теорией сравнительных преимуществ доказывается выгодность специализации не только в условиях абсолютного преимущества одной страны перед другой в производстве какого-либо товара, но даже в тех условиях, когда такое преимущество отсутствует.

Классические теории внешней  торговли, объяснявшие международную  торговлю различиями в абсолютных и  относительных затратах труда на производство товаров в различных  странах уже не в состоянии  объяснить процессы происходящие во внешней торговле. Так с помощью  классических теорий невозможно объяснить  влияние на внешнеторговые операции НТП, усиления информационных потоков, конкурентоспособности отдельных  отраслей и фирм, увеличение объемов  внешней торговли между странами, имеющими близкое социально-экономическое  развитие.

Объяснение этих тенденций  возможно на основе неотехнологических или альтернативных теорий международной торговли. К основным из них необходимо отнести теории конкурентных преимуществ, жизненного цикла продукта, технологического разрыва, эффекта масштабности производства.

Теория конкурентных преимуществ предполагает, что основным двигателем современной торговли является конкуренция отраслей, фирм. При этом факторами способствующими повышению конкурентоспособности признаются факторы производства, условия спроса, близкие и обслуживающие отрасли, стратегия фирмы и конкуренция, условия спроса, близкие и обслуживающие отрасли.

Согласно теории жизненного цикла продукта товар в своем развитии проходит четыре стадии и в соответствии с ними объем прибыли изменяется во времени.

В соответствии с теорией технологического разрыва выгоды от внешней торговли получают те страны, которые производят высокотехнологичную продукцию, пользующуюся повышенным спросом и не имеющую аналогов в мире.

Суть теории эффекта масштабности производства в том, что страна с большим внутренним рынком, будет экспортировать те товары, выгодность которых определяется экономией в крупномасштабном производстве в то время как малые страны должны специализироваться на выпуске продукции, не требующей особых преимуществ в масштабе, т.е. уникальной продукции, имеющей высокий спрос на мировом рынке, несмотря на сравнительно высокие продажные цены.

Теория факторов производства Хекшера-Олина. Шведские ученые Хекшер и Олин в 20-30-е гг. разработали теорию "выравнивания цен на факторы производства". Т.е. в производстве товара и формировании его стоимости участвуют 2 фактора – труд и капитал. При этом цены на них зависят от редкости или изобилия этих факторов.

Рыбчинский уточнил выводы теории соотношения факторов производства Хекшера-Олина. Он доказал теорему, согласно которой при неизменных мировых ценах и наличии только двух секторов в экономике использование избыточного фактора в одном из них ведет к сокращению производства и выпуска товаров в другом.

Дальнейшее развитие теория внешней торговли получила в работе американского экономиста В. Леонтьева  под названием "парадокс Леонтьева". Леонтьев показал, что американская экономика в послевоенный период специализировалась на тех видах производства, которые требовали относительно больше труда, чем капитала. Иными словами, трудонасыщенные страны импортируют капиталоемкую продукцию, а капиталонасыщенные – трудоемкую. Этот вывод противоречил всем существовавшим ранее представлениям об экономике США. По общему мнению, она всегда характеризовалась избытком капитала и можно было утверждать, что США экспортируют, а не импортируют высококапиталоемкие товары.

Каждая из этих теорий пытается объяснить современное состояние  мировой внешней торговли со стороны  какого-либо одного явления, но ни одна из них не может предложить теоретически стройную концепцию, объясняющую все тенденции современной международной торговли.

Все теории торговли исходят  из предположения, что направления  международных товарных потоков  определяются ценами, так как каждый покупатель стремится получить нужные ему товары с наименьшими затратами.

Выгоды от международной  торговли проистекают из расширения сферы эффективного распределения  ресурсов за границы отдельных государств. Страны мира стремятся продавать  национальную продукцию за рубежом  и покупать товары в других странах  по той же самой причине, по которой  отдельные люди что-то продают и  что-то покупают вместо того, чтобы  пытаться производить все необходимое  самостоятельно.

Развитие торговли между  странами способствуют укреплению международного хозяйства, повышению зависимости  роста национального производства от стабильности мировой экономики.

1.3. Выгоды торговли 

Выгодой международной  торговли принято считать возможный рост благосостояния в странах, торгующих между собой, по сравнению со странами, проводящими политику автаркии. Данные страны не участвуют в международном обмене, считают себя самодостаточными.

Существует два главных  источника выгод от торговли:

1. различная наделенность факторами производства: страны различаются по своим природным ресурсам, в них складываются различные соотношения между трудом и капиталом. Следовательно, страны могут извлекать выгоду из межотраслевой торговли, экспортируя товары, для производства которых они располагают достаточными ресурсами, и, импортируя товары, производство которых отсутствует или ограничено.

2. экономия на масштабах: внутриотраслевая торговля позволяет отдельным странам производить ту или иную разновидность продукции в значительных масштабах, тогда как потребители получают пользу от широкого разнообразия предлагаемой продукции. Хотя выгоды от межотраслевой торговли могут получать преимущественно страны, в изобилии обладающие теми или иными факторами производства, а страны, в которых наблюдается дефицит факторов, в результате такой торговли несут потери, выгоды от внутриотраслевой торговли доступны всем. Таким образом, в странах, где хорошо развиты обе формы торговли, выгоды от торговли, весьма вероятно, возникают благодаря всем имеющимся в них факторам производства.

ГЛАВА 2. МЕЖДУНАРОДНОЕ  КРЕДИТОВАНИЕ

2.1. Понятие международного  кредита

В настоящее время в связи  с увеличением масштабов и  усложнением производственной и  коммерческой деятельности растет потребность  в привлечении все большего объема дополнительных средств, т. е. ссудного капитала. В международных экономических  отношениях движение ссудного капитала выступает в форме международного кредита.

Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процентов.

В качестве кредиторов и заемщиков  выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и  личного сектора, мобилизуемые банками.

2.2. Принципы и  функции международного кредита

Кредитные отношения  в экономике базируются на определенной основе, одним из элементов которой  выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов:

1. Возвратность кредита. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.

2. Срочность кредита. Данный принцип отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.

3. Платность кредита. Этот принцип выражает необходимость возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов.

4. Обеспеченность кредита. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.

5. Целевой характер кредита. Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.

6. Дифференцированный характер кредита. Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков.

Место и роль кредита в  экономической системе общества определяется также выполняемыми им функциями:

1. Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, который переносит временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляет их в другие, обеспечивающие более высокую прибыль.

2. Экономия издержек обращения. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов.

3. Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли.

4. Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках.

2.3. Формы и виды  международного кредита

Разнообразные формы международного кредита в общих чертах можно  классифицировать по нескольким признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

По источникам различают внутреннее, иностранное и смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая заготовку или производство экспортного товара, пребывание его в пути и на складе, в том числе за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления.

По назначению, различаются:

• коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;

• финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности;

• «промежуточные» кредиты, предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг, например в виде выполнения подрядных работ (инжиниринг).

Кредиты по видам делятся на товарные, предоставляемые экспортерами своим покупателям, и валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

По валюте займа различаются международные кредиты, предоставляемые в валюте страны-должника или страны-кредитора, в валюте третьей страны, а также в международной счетной валютной единице, базирующейся на валютной корзине.

По срокам международные кредиты подразделяются на краткосрочные — до 1 года; среднесрочные — от 1 года до 5 лет; долгосрочные — свыше 5 лет. В ряде стран среднесрочными считаются кредиты до 7 лет, а долгосрочными — свыше 7 лет. Краткосрочный кредит обычно обеспечивает оборотным капиталом предпринимателей. Долгосрочный международный кредит предназначен, как правило, для инвестиций в основные средства производства. Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным.

В зависимости от объектов кредитования и категории кредитора  различают:

• банковские международные кредиты — материально-денежные средства, которые предоставляются частными банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны.

• фирменный (коммерческий) кредит — ссуда, предоставляемая фирмой-экспортером одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа.

• брокерский кредит — промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами. Брокеры (специалисты, упрощающие сделки между банками и заменяющие прямые контакты между ними) заимствуют средства у банков, при этом роль последних уменьшается;

• правительственные кредиты (межправительственные, государственный займы) – предоставляются правительственными кредитными учреждениями на основе межправительственных соглашений. Обычно они предоставляются на более льготных условиях, чем частные. Такие кредиты могут быть беспроцентными и предоставляться на срок в несколько десятков лет с большим льготным периодом перед началом погашения или выдаваться в виде субсидий (даров) и быть безвозвратными.

• кредиты международных и региональных организации. Они предоставляются преимущественно через МВФ, группу МБРР через региональные банки развития развивающихся стран, Европейский инвестиционный банк и другие кредитно-финансовые институты ЕС. Причем МВФ и МБРР выступают не только как крупные кредиторы, но и как координаторы международного кредита развитых стран.

Заключение

На современном этапе  развития мировой экономики большую  роль играет международная торговля. Все чаще заключаются важные внешнеэкономические сделки. Многие предприятия из разных стран приходят к долгосрочному крупномасштабному торгово-экономическому сотрудничеству.

Теории международной торговли показывают нам развитие торговли на протяжении многих тысячелетий и предполагают, что направления международных товарных потоков определяются ценами, так как каждый покупатель стремится получить нужные ему товары с наименьшими затратами.

Выгоды от международной  торговли предусматривают эффективное распределение ресурсов за границы отдельных государств. Страны мира стремятся продавать национальную продукцию за рубежом и покупать товары в других странах.

Развитие торговли между  странами способствуют укреплению международного хозяйства, повышению зависимости  роста национального производства от стабильности мировой экономики.

В связи с развитием международной торговли у предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли.

Кредит играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли.

Список использованной литературы

1. Авдокушин Е.Ф. Международные экономические отношения. – М.: Юристъ, 2002 – 366 с.
2. Косов Н. Н. Международные валютно-кредитные отношения // Деньги и кредит №7 – 2005
3. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Под ред. д. э. н., проф. Красавиной Л. Н. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 605 с.
4. Новокшонова Л. Мировое хозяйство и региональные аспекты развития экономики // Экономист. 2006, № 10, С. 88—90.
5. Федякина Л. Н. Международные финансы. – СПб: Питер, 2005. – 560 с.: ил.: - (Серия «Академия финансов»).
6. Щегорцев В. А. Мировая экономика. Мировая финансовая система. Международный финансовый контроль. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 528 с.