Банк Развития Республики Казахстан

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

План

 

Введение………………………………………………………………………………………….3

 

Глава 1 Роль Банка Развития Казахстана в экономике Республики Казахстан.

1.1 Необходимость создания  Банка Развития Казахстана…………………………………….5

1.2 Миссия, статус и задачи  Банка Развития Казахстана……………………………………...8

1.3 Структура управления  Банка Развития Казахстана………………………………………11

 

Глава 2 Анализ деятельности Банка Развития Казахстана.

2.1 Основные финансовые  показатели деятельности Банка  Развития Казахстана………...17

2.2 Анализ проектов Банка  Развития Казахстана…………………………………………….20

2.3 Перспективные проекты Банка Развития Казахстана……………………………………25

 

Глава 3 Перспективы развития Банка Развития Казахстана.

3.1 Основные направления  развития Банка Развития Казахстана…………………………..29

3.2 Рейтинг Банка Развития  Казахстана по данным ведущих  рейтинговых агентств……..34  

 

Заключение……………………………………………………………………………………...38

Список использованных источников………………………………………………………….40

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

  История появления банков развития началась довольно давно, первым банком развития можно считать созданный в 1816 году французский Государственный фонд сбережений. При этом большинство ныне действующих банков развития было открыто в 50-е годы прошлого века. Всего сейчас в мире действует более 750 таких банков. Число стран, в которых они созданы, насчитывает более трех десятков. Из наиболее известных — банки развития в Германии (KfW), Италии (SACE), США (Eximbank), Японии (JDIC, JBIC и DBJ), Южной Корее (Exim- bank), Китае (Shenzhen), Мексике (Bankomext). К банкам развития, по сути, относятся и международные финансовые институты (Всемирный банк, АБР, ЕБРР).

  Деятельность этих банков затрагивает от 10% до 50% экспортных оборотов в разных странах. В южно-азиатских странах доля их проектов составляет порядка 12%, в Латинской Америке — 10%, а в Германии — 8%. При этом в общем объеме кредитов, выданных сельскохозяйственным производителям, доля кредитов банков развития составляет примерно половину.

  Тема курсовой «Банк Развития Казахстана» актуальна, так как на сегодняшний день одним из основных механизмов реализации стратегических и координационных функций государства являются институты развития.

  В основе стратегии экономического роста, осуществляемой в Казахстане, лежит стремление создать такую модель, которая бы с одной стороны позволяла бы органически интегрироваться в систему мирового хозяйства, с другой стороны отвечала бы проводимым в стране планам по развитию национального хозяйства Казахстана. Исключительную роль в этом призваны играть имеющиеся государственные институты развития. [1]

  Одним из наиболее  известных институтов развития  на территории Республики Казахстан  является Банк Развития Казахстан.  БРК был создан в 2001 году. Основная миссия БРК заключается в реализации и повышении возможностей и способностей отечественного бизнеса для выполнения важных государственных задач в области модернизации и диверсификации экономики, вывода страны на новый уровень социально-экономического развития.

  Через банки развития государство участвует в проектах, которые ориентированы на создание целостной системы производств, создающих конкурентоспособную продукцию, последовательно развивая технологическую и экономическую цепочку добавленных стоимостей. Это позволит создавать многоотраслевые предприятия, работающие на конечный продукт, который отвечает всем параметрам конкурентоспособной продукции.[2]

  По оценкам подавляющего большинства экспертов Казахстан в плане реформ является самым динамичным государством среди стран СНГ, а привлечение прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в экономику является стратегическим ориентиром экономической политики государства.

  БРК является одним из основных участников в осуществлении ГП ФИИР, принятой президентов РК Н.А.Назарбаевым 19 марта 2010 г. Для выполнения поставленных задачБанком с начала своей деятельности по состоянию на 1 января 2011 года одобрены к финансированию 99 инвестиционных проектов (без учета снятых с финансирования ранее одобренных проектов) на сумму $9,1 млрд. с участием Банка на сумму $4,4 млрд. В том числе с начала 2010 года было одобрено 6 инвестиционных проектов на сумму $1,35 млрд. с участием Банка в сумме $1,27 млрд.

  Всего освоение по одобренным с начала деятельности Банка инвестиционным проектам по состоянию на 1 января 2011 года составило порядка $2 931 млн.

  Ссудный портфель Банка на 1 января 2011 года составил $2 979 млн., увеличившись с начала года на $976 млн. В структуре ссудного портфеля преобладает доля кредитов на реализацию инвестиционных проектов – 88%, что свидетельствует об инвестиционной направленности деятельности Банка.

  В планах – обеспечить не менее 10% инвестиций в финансирование несырьевых отраслей промышленности и инфраструктуры по Казахстану. Увеличить размер ссудного портфеля до семи млрд. долларов к 2015 году и до 10 млрд. долларов – к 2020.

  Объектом моего исследования  стал институт развития «Банк  Развития Казахстана». 

Также в курсовой работе были рассмотрены динамика финансовых показателей деятельности БРК, проанализированы проекты, осуществленные при поддержке  БРК, а также запланированные  проекты БРК.

  Основной целью данной  работы является определение  роли Банка Развития Казахстана  в экономике Республики Казахстан. 

  Для достижения поставленной цели в этой работе будут рассмотрены следующие вопросы:

1. Определить необходимость создания Банка Развития Казахстана.
2. Проанализировать деятельность Банка Развития Казахстана.
3. Определить основные направления развития Банка.

Методологической основой  данной работы являются статистические данные, законы Республики Казахстан, печатные источники, данные электронных  источников. Информация по данной теме доступна и изложена понятно.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1 Роль Банка Развития Казахстана в экономике Республики Казахстан.

 

1.1 Необходимость  создания Банка Развития Казахстана.

 

  Мировой опыт показывает, что роль государства в развитии экономики не ограничивается только выработкой политики, поддержанием макроэкономической стабильности и регулированием деятельности хозяйствующих субъектов. Оно также должно брать на себя стратегические и координационные функции в экономических процессах. Одним из механизмов реализации этих функций являются так называемые институты развития.

  Институты развития – это организационные структуры, специально создаваемые государством с целью реализации и софинансирования важных для экономики и общества проектов, развития приоритетных отраслей и инфраструктуры, перераспределения в их пользу ресурсов.

  Институты развития  созданы и успешно работают  практически во всех регионах  мира – как на уровне отдельных  стран, так и в более глобальном  масштабе.

  Отличительными признаками институтов развития от других форм государственной поддержки являются:

• перераспределение ресурсов в пользу проектов развития, направленных на создание потенциала экономического роста в области инфраструктуры, человеческого потенциала, новых технологий и поддержку новых, пока еще не доминирующих секторов экономики, нуждающихся в начальной поддержке для своего развития;
• наличие постоянной организационной структуры и определенных правил, позволяет осуществлять институтам развития систематическую деятельность, у них существует четкая система ответственности и контроля;
• институты развития являются некоммерческими организациями, а не способом увеличения доли государства в экономике, их деятельность направлена на развитие частного бизнеса в новых секторах экономики.

  Рыночный механизм  не может обеспечить везде  и всегда достаточный приток  ресурсов из частного сектора  для поддержки важных с точки  зрения долгосрочного экономического  роста направлений и качественных  изменений в структуре экономики.  Например, привлечение частных инвестиций  в инновационные проекты может  быть затруднено в связи с  их дороговизной и высокими  рисками, а объекты инфраструктуры  отличают капиталоемкость, низкая  рентабельность для инвестора  и долгий срок окупаемости.  Роль институтов развития как  раз и заключается в том,  чтобы путем вливания государственных  средств, предоставления специальных  механизмов поддержки создать  в обществе стимулы для инвестиций  в такие сложные, но нужные  сегменты социально-экономической  деятельности.

  В отличие от частных  банковского и финансового секторов  институты развития, не вступая  в конкуренцию с последними, используя  вложенные в них бюджетные  средства, дают долгосрочные кредиты  на льготных условиях, поддерживают  малый и средний бизнес, инфраструктурные  проекты, международную торговлю, участвуют в развитии инновационной  сферы, сглаживании дисбалансов  развития регионов.

  Институты развития  выступают тем инструментом, посредством  которого государство инициирует, направляет нужные процессы и  вовлекает в них частный сектор, налаживая государственно-частное  партнерство.[3]

  Среди всего спектра институтов развития можно выделить финансовые организации, осуществляющие прямое или косвенное финансирование приоритетных проектов (банки развития, так называемые фонды фондов, страховые и лизинговые компании и др.) и нефинансовые, предоставляющие инфраструктуру, облегчающую ведение предпринимательской деятельности и оказывающие специальные услуги (ОЭЗ, технопарки, бизнес-инкубаторы и др.).

  Наиболее распространенным  видом института развития, в том  числе и во всем мире, являются  так называемые банки развития.

В зависимости от того, какие  функции они выполняют и на что нацелена их деятельность, они  могут быть универсальными (выполняющими широкий спектр услуг, включая отбор  экономически значимых проектов, консультирование, организацию и финансовую поддержку, в различных секторах экономики) и специализированными (например, отраслевыми).

  В мире институты развития как инструмент государственной политики работают уже около 80 лет, еще со времен Великой депрессии в США. Банки развития успешно функционируют в большинстве стран (по некоторым данным в мире насчитывается более 700 таких организаций), например Немецкий банк развития (KfW) в Германии, Китайский банк развития (CDB) в Китае.

  Финансовые институты  развития присутствуют также  на субрегиональном (например, Черноморский  банк реконструкции и развития), региональном (Европейский банк  реконструкции и развития, Азиатский  банк развития) уровнях и в  глобальном масштабе – например  Международный банк реконструкции  и развития, Международная финансовая  корпорация.

  К сожалению, выделяя  большие деньги для институтов  развития, государство далеко не  всегда эффективно управляет  ими. Конечно, в ряде случаев  текущие результаты оказываются  ниже ожидаемых из-за того, что  сами по себе поддерживаемые  проекты не могут дать быструю  отдачу. Нередко институты развития  обвиняются в поддержке лишь  избранных инвесторов и бизнесменов,  приближенных к принимающим решения  чиновникам. Тем не менее факт  все-таки налицо – в последние  10 лет использование госсредств  для поддержки роста экономики  через институты развития стало  важным элементом социально-экономической жизни.[4]

  Существующие в основном как специализированные финансовые учреждения, они стали катализаторами бурного социально-экономического развития целого ряда стран. Так, например, значительную роль в формировании мощной экономики Сингапура сыграл государственный Банк Развития Сингапура (DBS). Подходы индонезийского банка "Ракьят" к кредитованию малого бизнеса также являются примером для всего остального мира.

  Банком развития называется государственный или частный банк (корпорация), занимающийся инвестициями в экономику, долгосрочным кредитованием крупных проектов. Банк не принимает депозитов от физических и юридических лиц, не осуществляет расчетных и платежных операций, не предоставляет краткосрочных ссуд.

  На территории СНГ безусловным лидером в использовании институтов развития является Казахстан.[5]

  В Республике Казахстан первый Институт Развития – АО "Банк Развития Казахстана" (БРК). Перед ним была поставлена задача по финансовой поддержке инициатив частного сектора и государства путем предоставления долгосрочных и среднесрочных низкопроцентных кредитов, в том числе экспортных, а также выдачи гарантийных обязательств по займам и кредитам других кредитных институтов.

  Зависимость Казахстана от продажи топливного и минерального сырья, низкая инвестиционная активность в инфраструктурных и обрабатывающих отраслях промышленности делают экономику страны уязвимой и чувствительной к изменениям конъюнктуры на рынке сырьевых ресурсов.

  Поэтому Руководством страны была поставлена цель отхода от сырьевой зависимости Казахстана, сделав ставку на радикальную реформу экономики. Ускоренная модернизация страны и интеграция страны в мировой рынок требуют качественного прорыва по всем направлениям развития, основанного на инновациях, создании новых направлений роста экономики и лучшем использовании традиционных конкурентных преимуществ страны. [6]

  Через институты развития государство участвует в проектах, которые ориентированы на создание целостной системы производств, создающих конкурентоспособную продукцию, последовательно развивая технологическую и экономическую цепочку добавленных стоимостей. Это позволит создавать многоотраслевые предприятия, работающие на конечный продукт, который отвечает всем параметрам конкурентоспособной продукции.

  Необходимость создания БРК была обусловлена тем, что частный банковский сектор из-за значительных рисков не мог удовлетворить потребность отечественной экономики в долгосрочных и низкопроцентных кредитах. Предполагается, что по мере того как коммерческие банки будут способны в полной мере выполнить эту функцию, БРК станет все больше фокусировать свою деятельность на инфраструктурных, социальных и региональных проектах. Кроме того, банку предоставлено право финансирования проектов за пределами республики. [7]

  Теперь более подробно рассмотрим историю создания Банка. История деятельности банка начинается с 18 мая 2001 года, в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 18 мая 2001 года № 659 «О создании закрытого акционерного общества «Банк Развития Казахстана» во исполнение Указа Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2000 г. № 531 «О Банке Развития Казахстана» со 100% участием государства в уставном капитале.

  Банк зарегистрирован в Комитете регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан 31 мая 2001 года в форме закрытого акционерного общества и 18 августа 2003 года в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан перерегистрирован в форме акционерного общества.

  Единственным Акционером Банка является Фонд национального благосостояния «СамрукКазына». Фонд «Самрук-Казына» объявлен национальным управляющим холдингом, основной целью которого является управление принадлежащими ему на праве собственности пакетами акций (долями участия) национальных институтов развития, национальных компаний и других юридических лиц.[6]

  Жесткая критика не реализованных проектов и отдельных решений банка свидетельствует о неравнодушии к его деятельности и заинтересованности в действенном и эффективном исполнении государственной программы форсированного индустриально-инновационного развития. Поэтому сегодня мы взглянем на работу БРК и его влияние на казахстанскую экономику немного под другим углом.

  Работу БРК можно разделить на два этапа - до вхождения в состав государственных холдингов, Фонда устойчивого развития "Казына" и Фонда национального благосостояния "Самрук-Казына" и после. Начало 2000-х годов характеризовалось постоянным ростом мировых цен на углеводороды, что, безусловно, сказывалось на бюджете страны. Уже тогда руководство страны начало говорить о диверсификации экономики, предусматривающей уход от сырьевой зависимости. Это и привело к созданию институтов развития, хотя время для кардинальных изменений тогда еще не наступило. И только в 2005 году началась активная работа - в составе ФУР "Казына" Банк начал играть одну из основных ролей в части организации производств в несырьевых секторах.

  В большинстве стран мира (среди которых не только страны ЕС, но и Китай, Казахстан) национальные институты развития играют важную роль в обеспечении темпа и динамики роста экономики, а в период кризиса играют стабилизирующую роль.

  Кризисные 2007-2010 годы добавили напряженности экономике в целом и работе Банка развития в частности. Многие из предприятий, до кризиса считавшихся вполне успешными и рентабельными, оказались в сложной ситуации. Ужесточение требований к залогам и гарантиям сделало и без того небольшие средства Банка практически недоступными. Позиция БРК была продиктована крайней необходимостью максимально обезопасить государственные средства, которыми он оперировал. Но даже в эти сложные годы сотрудники Банка находили общий язык с заемщиками, что позволило запустить и расширить ряд производств, несмотря на кризис.  БРК провел серьезную реструктуризацию задолженности своих заемщиков, в том числе проблемных. По большинству инвестиционных займов снижение ставок вознаграждения до 8% стало для предпринимателей весьма существенным.

  Посткризисная государственная программа форсированного индустриально-инновационного развития усилила позиции Банка. Прежде всего, серьезно увеличился его уставный капитал, что вывело БРК на лидирующие позиции. Сейчас БРК вынужден играть роль сильного опекуна и координатора, выступать связующим звеном между бизнесом и государством, поскольку казахстанский бизнес пока не способен самостоятельно развивать сложные и крупные проекты, особенно в несырьевом секторе.   Стимулировать процесс роста отечественных производителей и призван созданный государством Банк развития Казахстана. И он с этой задачей грамотно и эффективно справляется.[8]

 

 1.2 Миссия, статус и задачи Банка Развития Казахстана.

 

  Миссия Банка - содействие государству в развитии конкурентоспособного несырьевого сектора экономики Казахстана.

  Более широкий смысл Миссии Банка заключается в содействии достижению устойчивого долгосрочного экономического роста Республики Казахстан путем удовлетворения на коммерческой основе не обеспечиваемых банками второго уровня инвестиционных потребностей ускоренного развития конкурентоспособного несырьевого сектора экономики страны в кредитных ресурсах.

  Ниша Банка:

• обрабатывающая промышленность, производственная и транспортная инфраструктура
• крупные (свыше 5 млн. долларов США) капиталоемкие инвестиционные проекты с длительными сроками окупаемости;
• содействие экспорту продукции казахстанских товаропроизводителей.

  Согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Банк имеет особый правовой статус, определяемый Законом.

  В соответствии с Законом целями деятельности Банка являются совершенствование и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны.[9]

 Задачи Банка:

1. среднесрочное (на срок от 5 до 10 лет) и долгосрочное (на срок от 10 до 20 лет) кредитование инвестиционных проектов
2. кредитование, включая софинансирование, экспортных операций путем предоставления займов как резиденту-поставщику казахстанской продукции, так и нерезиденту-покупателю казахстанской продукции
3. предоставление мезонинного финансирования, проектного финансирования, финансирование текущей деятельности заемщиков в рамках реализации проектов, финансируемых Банком Развития
4. стимулирование кредитования производственного сектора экономики Республики Казахстан путем выдачи гарантийных обязательств по займам и кредитам, предоставляемым другими кредитными институтами, а также софинансирования, осуществления межбанковского кредитования
5. совершенствование механизмов финансирования инвестиционных проектов, реализуемых Правительством Республики Казахстан
6. иные задачи в соответствии с законами Республики Казахстан

 

  Основные принципы и приоритеты кредитной политики Банка, инвестиционные приоритеты, количественные ограничения на привлечение заемных средств, лимиты, направления, возможные условия, порядок и сроки кредитования, размещения собственного капитала, софинансирования,  предоставления гарантий, выполнения функций агента установлены в Меморандуме о кредитной политике Банка, утвержденном решением единственного акционера.

  Важно отметить, что Банк Развития, являясь с одной стороны институтом развития, решает задачи государственной инвестиционной политики, определяемой Правительством Республики Казахстан, и акционером в лице государственного холдинга «Самрук-Казына». В то же время, являясь финансовой организацией, Банк выполняет все необходимые для банков требования, и действует на коммерческих принципах.

 

 

  Стратегия развития АО «Банк Развития Казахстана» до 2020 года

  Долгосрочная стратегия развития Банка Развития Казахстана утверждена решением Совета директоров Банка 28 мая 2010 года (протокол №113) и определяет стратегические цели и ключевые направления развития Банка до 2020 года.

Цель стратегии – трансформация  Банка в современный и самостоятельный  национальный институт развития, играющий значительную роль в создании конкурентоспособного несырьевого сектора экономики  Казахстана, будучи при этом финансово  устойчивой и динамичной банковской организацией.

  Стратегическими целями Банка на период до 2020 года являются:

1. Обеспечить не менее 10% от инвестиционных вложений в несырьевые отрасли промышленности и инфраструктуры по Казахстану в период реализации ПФИИР на 2010-2014 гг. – увеличить размер ссудного портфеля до $7 млрд. к началу 2015 года и до $10 млрд. к началу 2020 года.
2. Обеспечить показатель прибыльности на собственный капитал (ROE) на уровне не ниже 6% к 2015 году и не ниже 8% к 2020 году.
3. К 2015 году достичь того, чтобы средняя стоимость заимствования Банка (без учета бюджетных источников) на открытых рынках была на самом низком уровне среди финансовых институтов Казахстана. При этом Банк будет стремиться обеспечить стоимость заимствования на уровне Министерства финансов РК.
4. Обеспечить высокое качество портфеля проектов Банка – снизить отношение объема сформированных провизий к ссудному портфелю до уровня менее 15% в 2015 году и менее 10% 2020 году.
5. Получить рейтинг корпоративного управления от агентства Standard & Poor’s (или по методике ФНБ «Самрук-Казына») на уровне не ниже GAMMA-6 (60%) к 2015 году и не ниже GAMMA-7+ (75:%) к 2020 году. [10]

 

   Для управления результатами от основной деятельности, ссудный портфель Банка по инвестиционным проектам делится на две группы – проекты развития (крупные инвестиционные проекты государственного значения, реализуемые Банком в соответствии с отраслевыми приоритетами государственных программ в области индустриальной политики) и прочие коммерческие проекты.

  Учитывая особенности этих двух групп проектов (капиталоемкость, сроки реализации, участие государства, средние нормы доходности и др. факторы), при реализации проектов развития будут задействованы льготные бюджетные источники для снижения конечных ставок кредитования проектов.

  Для сохранения оптимального баланса между целями Банка в качестве института развития и финансовой организации, Банк определяет для себя следующую целевую структуру ссудного портфеля к 2015 году: доля проектов развития – не менее 60%, доля коммерческих проектов – не более 40% в структуре ссудного портфеля Банка.

  При реализации долгосрочной стратегии Банк будет руководствоваться двумя основными критериями эффективности своей деятельности:

1. запуск конкурентоспособных производств – ежегодный рост объемов освоения (инвестиций) по проектам Банка и количества промышленных и инфраструктурных объектов, введенных в эксплуатацию с помощью финансирования Банка;
2. обеспечение безубыточности Банка – выход на положительный финансовый результат по итогам года в течение всего периода реализации стратегии.

 

  Используя весь перечень доступных инструментов финансирования, Банк намерен сфокусировать свою деятельность на развитии трех ключевых направлений:

1. инвестиционное кредитование;
2. торговое финансирование;
3. оказание услуг финансового агента.

  На 1-этапе стратегии приоритетным направлением будет обеспечение кредитования стратегических инвестиционных проектов, реализуемых в рамках ПФИИР и развитие торгового финансирования. На 2-этапе стратегия Банка будет сфокусирована на привлечении частного капитала в несырьевые проекты – организация сделок финансирования и консультирование клиентов при выходе на рынок капитала, выполнение функций финансового агента для привлечения «недорогих» заимствований для индустриальных проектов Правительства и коммерческих банков.

  С 2013 года Банк намерен активизировать инвестиционную деятельность по финансированию зарубежных проектов путем финансирования проектов, технологически связанных с несырьевыми компаниями в Казахстане.

  В долгосрочном периоде Банк ставит задачу отойти от государственной финансовой поддержки (кроме пополнения капитала) и обеспечить базу фондирования за счет коммерческих источников. В частности, Банк будет стремиться к тому, чтобы доля коммерческих источников в базе фондирования составляла не менее 85% к 2015 году и не менее 95% к 2020 году.

  В перспективе БРК рассматривает возможность проведения частичной приватизации с привлечением стратегического инвестора в лице авторитетного международного института развития с целью повышения транспарентности и рыночной ориентированности Банка, привлечения лучшего управленческого опыта и внедрения передовых банковских технологий и процедур. [11]

  В целом на казахстанском финансовом рынке ситуация далека от идеала. Так как банк, в том числе, является и одним из инструментов государственных антикризисных мер, его задачей, в частности, является выдача стабилизационных кредитов в час икс. Когда такой час икс наступил в 2008 году, банк действительно остался единственным институтом в стране, который выдавал долгосрочные кредиты и даже рефинансировал кредиты коммерческих банков. Разумеется, он смог это себе позволить благодаря поддержке правительства РК и ФНБ «Самрук-Казына».