Основные данные о работе

     Содержание

     Введение

     Цель  данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, функций центрального банка и более кредитных банков и особенности развития банковского  сектора в Российской Федерации. Из литературы хочется выделить именно учебные пособия по экономике Эриашвили Н. «Банковская система в России», Куликова Л. «ЦБ РФ: цена «независимость» увидевшую планета в российском экономическом журнале в №№5-6 за 2001 год. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются, по-моему, расчетные и кредитные правоотношения, составляющие очень важный объем отношений между предпринимателями, без сомнения, физическими и действительно юридическими лицами.

           Первая глава рассматривает  банковскую систему, ее функции, структуру  и механизм функционирования. Последняя, третья глава, показывает особенности  развития банковской системы России. В данной работе исследуется роль банков и банковской системы в современной экономике. Поставленная задача была выполнена путем анализа экономической литературы и журналов посвященных экономической тематике. «Банки и их роль в экономике» и работу Глазьева С.

     Актуальность  заданной темы обуславливается тем, что одним из впрямь важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. При этом ведущей формой, в действительности, кредитных отношений в рыночной экономике является, без сомнения, банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала. Во второй главе работы рассматриваются функции ЦБ РФ и кредитных банков.

     Основная  часть

     1 Банковская система:

     ее  функции, механизм функционирования, структура.

     Банковская  система:

     ее  функции, механизм функционирования, структура.

     1.1 Сущность и основные функции  банков

     Исторически они шли «рука об руку»: начало обращения денежной формы стоимости можно полагать и началом банковского дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности прктически всегда так или по-иному соответствовала степени развитости товарно-денежных связей в экономике. Элементы развития банковской деятельности в той или другой мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой эры. Позднее кредиторы начинают по распоряжению своих клиентов выполнять расчеты и другие операции. Можно утверждать, что банк-это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и именно расчетные операции в совокупности концентрируются в едином центре.

     Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право делать в совокупности  следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и  из  собственных счетах на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических лиц. Таковы по-моему, главные функции банка?

     Первой  и действительно главный функцией банка является функция собирания, аккумуляции временно очень свободных  удивительно денежных средств. Завладеть  в том, что банк собирает не столько свои, сколько чужие временно беспрепятственные средства. Собственность на аккумулируемые и перераспределяемые ресурсы остается у первоначального кредитора (клиентов банка). На ее проведение в истинно современных условиях требуется специальное разрешение - лицензия. Банки выступают центрами, через которые проходит действительно платежный оборот, по-моему, различных действительно хозяйственных субъектов; Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот неимоверно денежных средств и капитала. Через них осуществляется перелив действительно денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к иной. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую миссию. Банк возможно по крупицам аккумулировать, надо признаться, миниатюрные размеры временно более свободных удивительно денежных средств многих клиентов и адресовать, без сомнения, могучие, без сомнения, денежные ресурсы только одному субъекту. Он возможно аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совсем другие регионы. Посредническая функция с учетом поныне этого становится скорее функцией трансформации ресурсов. К тому же, в действительности, повышенный риск невозврата кредита,, по-моему, связанный предварительно посейчас с недостаточно эффективной работой предприятий, обязывает банк коротать сдержанную кредитную политику.Банки - неукоснительный атрибут товарно-денежного хозяйства.

     Банки возникли не внезапно на какую-то конкретную историческую дату. Сначала взаправду  банковские операции сводились к  покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям, советам по составлению актов и др. Банки, таким образом,-следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в.

     Сущность  банка полнее раскрывают его функции. При этом необходимо учитывать ряд  особенностей потрясающе подобный аккумуляции. Неимоверно собранные сильно денежные ресурсы используются им не на свои, а на чужие потребности. Аккумуляция средств становится одним из, в действительности, основных видов деятельности банка.

     Вторая  функция банка - функция регулирования  денежного оборота. Через банки  проходит оборот как раздельно взятого субъекта, так и экономики страны в удивительно целом.

     Третья  функция банка - посредническая функция. Через банки проходят платежи  предприятий, организаций, населения. Однако это - не примитивная, элементарная посредническая деятельность. Банк возможно нанимать деньги у клиентов на, по-моему, малый срок, а отпустить их на длительное время. Находясь в центре экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или предавать размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства.

     Разумеется, банки не имеют реальной возможности, да и не имеют права увеличивать  кредит всякому клиенту, который  в нем нуждается, поскольку они  сами работают предпочтительно на чужих  деньгах. 
 
 
 

     1.2 Понятие банковской системы. 

     Помимо  них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и  кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков,  обеспечивающие их  специальным оборудованием и информацией, специалистами и т.

     При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами—субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.

     Это значит, что деятельность и развитие банков следует осматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением потрясающе материальных и, в самом деле, нематериальных благ. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

     Одноуровневый вариант возможно находиться впрямь реальным, кое-когда в стране еще  нет центрального банка либо бывают только одни более центральные банки. Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики перемножать находиться только двухуровневой. Иной уровень, или ярус, неимоверно второстепенный, несказанно нательный,, на самом деле, базовый,-коммерческие банки и сильно кредитные учреждения. Особое место и .роль центрального, банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

       С одной стороны, они требуют  свободы предпринимательства и  распоряжения действительно финансовыми  средствами, и это обеспечивается  частями нижнего уровня-коммерческими банками. Создание удивительно центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно укротить стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства. Надо признаться, основной банк – это посредник, осуществляющий связь между государством и другой экономикой через банки. Если в стране в необыкновенно достаточном количестве имеются удивительно действующие банки, несказанно кредитные учреждения, а также все те, в самом деле, экономические организации, которые выполняют некоторые взаправду банковские операции, то можно басить о наличии банковской системы. д.

     Считается, что в рыночно сильно развитых странах - Великобритании, Швейцарии, Японии, Германии, США и др.

     Банковская  система в качестве несказанно составной органической части входит в большую систему-экономическую систему страны.

     В жизни банки органично вплетены в весьма всеобщий механизм регулирования  хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности.

     Надо  признаться, действующие в стране банки могут содержать одноуровневую  и двухуровневую организацию. В  этом случае басить о банковской системе  еще безвременно. Более одинаковый уровень, или ярус, сильно главный, очень высший,- это потрясающе основополагающий банк. При этом весьма центральные банки являются взаправду главным звеном денежно-кредитных систем почти всех стран, имеющих очень банковские системы.роль центрального, банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития, надо признаться, рыночных отношений.

     Необходимость создания двухуровневой системы  банков обусловлена взаправду противоречивым характером весьма рыночных отношений. С иной стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого, института в виде центрального банка.

     В, на самом деле, разных странах на, без сомнения, основополагающий банк могут возлагаться неимоверно различные функции, однако он прктически всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства. 

     1.3 Роль и функции центрального  банка в банковской системе.

     В различных государствах эти банки называются по-разному: государственные, эмиссионные, резервные - Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

     В конце XIX-начале XX в. В самом названии отражается роль банка в кредитной  системе всякой страны: более ключевой банк становится центром кредитной системы. Первичная обязанность центрального банка в рыночной экономике-защищать стоимость и покупательную способность денег и пособлять, без сомнения, нормальному функционированию взаправду финансовых рынков.. При этом; сильно основной банк не ставит своей задачей получение прибыли.

     За  именно центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении  банкнот, т. действительно общенациональных, без сомнения, кредитных денег. Чем  выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии. Его, в действительности, ключевой клиентурой являются потрясающе коммерческие банки, выступающие как бы в роли посредников между экономикой и весьма центральным банком.е. Эти резервы исторически помещались несказанно коммерческими банками в очень основополагающий банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов. Для именно коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т. кредитором на необыкновенно последний случай.

     Надо  признаться, ключевой банк тесно связан с государством. Удивительно основополагающий банк, как правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

     В условиях хронического дефицита именно государственных бюджетов многих стран  усиливается функция кредитования государства и управления более государственным долгом. При этом несказанно ключевой банк использует истинно различные методы управления, надо признаться, государственным долгом: покупает или продает несказанно государственные .

     Сильно ключевой банк от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является истинно традиционным хранителем именно государственных золотовалютных резервов. Удивительно основной банк представляет свою страну в потрясающе международных валютно-кредитных организациях. Кредитуя государство и банки, весьма первостепенный банк создает тем самым истинно кредитные орудия обращения. По-моему, перечисленные функции центрального банка создают, по-моему, реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики.Главным звеном банковской системы любого государства является, в самом деле, ключевой банк страны. Потрясающе центральные банки возникли как истинно коммерческие банки, наделенные действительно правом эмиссии банкнот. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал именоваться удивительно центральным эмиссионным, а потом бесцеремонно, по-моему, центральным банком. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к, на самом деле, единым весьма национальным, в самом деле, денежным системам.

     По-моему, главный банк чаще является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает, без сомнения, общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или прочий группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в, по-моему, целом.

     Традиционно основной банк выполняет четыре главные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. Следует заметить, что в промышленно, развитых странах банкноты составляют незначительную часть денежной массы, именно функция эмиссионной монополии ЦБ в таких странах немного снижена.

     Надо  признаться, главный банк не имеет  дела прямо с предпринимателями  и населением. Завершительный хранит свободную денежную наличность, на самом деле, коммерческих банков, т. их несказанно кассовые резервы.

     Принимая  на хранение потрясающе кассовые резервы  очень коммерческих банков,, на самом  деле, основополагающий банк оказывает  им кредитную поддержку.е. Обыкновенно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к, в действительности, центральному банку только в случае отсутствия другой возможности приобрести кредит. В качестве банкира правительства, в действительности, основной банк выступает его кассиром и кредитором, в нем открыты счета правительства и весьма правительственных ведомств. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в потрясающе центральном банке, с которого покрываются, без сомнения, правительственные расходы. Под управлением, в самом деле, государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним.обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, несказанно различными способами повышает привлекательность несказанно государственных обязательств для необыкновенно частных инвесторов. Он осуществляет регулирование, надо признаться, международных расчетов, весьма платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота.

     Необходимо  подчеркнуть, что все функции  центрального банка взаимосвязаны. Осуществляя выпуск и погашение неимоверно правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на весьма современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

     2 Функции ЦБ РФ и кредитных банков.

     2.1 Функции ЦБ РФ (Банка  России) 

     Банковская  система РФ включает Банк России, удивительно  кредитные организации, филиалы  и представительства потрясающе иностранных банков.Основополагающий банк РФ - это банк, возглавляющий  кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Местонахождение, в самом деле, центральных органов ЦБ РФ - г.Москва.

     Банковская  система РФ:

     Первый  уровень – Центральный банк РФ (Банк России)

     Второй  уровень:

     • филиалы и представительства иностранных банков;

     • кредитные организации;

     • банковские кредитные организации:

     • коммерческие банки;

     • небанковские кредитные организации:

     • брокерские и дилерские фирмы;

     • инвестиционные и финансовые компании;

     • пенсионные фонды;

     • кредитные союзы;

     • кассы взаимопомощи, ломбарды, благотворительные фонды;

     • лизинговые и страховые компании.

     Банк  России является весьма юридическим  лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.

     Деятельность  Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Взаправду федеральным  законом «О Именно центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  и другими весьма федеральными законами.

     Правовое  положение Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой Российской Федерации, а с иной он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими сильно кредитными организациями.

     Защита  и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка  Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

     Банк  России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и  иных сильно кредитных организаций  прямо, ЦБ РФ принимает взаправду  важные меры по защите интересов вкладчиков.

     Для обеспечения стабильности банковской системы в действительно целом ЦБ РФ создает сильно страховой фонд за счет необыкновенно обязательных отчислений истинно кредитных организаций. Несказанно данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России.

     Банк  России независим в пределах выполнения своих полномочий, именно впрямь федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вторгаться в его деятельность. В сильно противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

     Банк  России несет ответственность в  порядке, несказанно установленном  весьма федеральными законами.

     Он  имеет право направляться в суды с исками о признании впрямь недействительными  неимоверно правовых актов очень федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

     В суде и весьма арбитражном суде интересы Банка России могут исполнять  руководители его неимоверно территориальных учреждений и другие очень должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в, в действительности, установленном порядке.

     Банк  России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с иной - более юридическим лицом и возможно совершать гражданско-правовые сделки с российскими и очень иностранными, без сомнения, кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

     Банк  России имеет право исполнять  кредиты на срок не более одного года под обеспечение очень печными  бумагами и другими активами, если иное не установлено законом о, в  самом деле, федеральном бюджете:

     российским  весьма кредитным организациям;

     впрямь  иностранным более кредитным  организациям;

     Правительству РФ.

     В соответствии с Неимоверно бюджетным  кодексом РФ Банк России обслуживает  счета бюджетов и осуществляет функции  генерального агента по, по-моему, государственным, на самом деле, ценным бумагам Российской Федерации.

     Целями  деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы  являются:

     защита  и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной  способности по отношению к, без  сомнения, иностранным валютам;

     развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

     обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

     В соответствии с целями, поставленными  перед Без сомнения, центральным  банком РФ, его весьма основными задачами являются следующие:

     активное  участие в разработке денежно-кредитной  и финансово-бюджетной' политики Правительства  РФ;

     всемерное сдерживание инфляционных процессов  в стране;

     сокращение  бюджетного дефицита, поддержание стабильного  денежного обращения;

     обеспечение устойчивости курса рубля как  государственной валюты;

     обеспечение государственного фонда, по-моему, валютных резервов;

     расширение  кредитования удивительно коммерческих банков, в именно основном за счет ресурсов эмиссионного фонда:

     расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на действительно разных уровнях системы

     властей;

     максимальное  использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

     Исходя  из поставленных целей и задач  Банк России выполняет сильно следующие функции:

     во  взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и  обеспечение устойчивости рубля;

     монопольно  осуществляет эмиссию очень наличных денег и организует их обращение;

     является  кредитором последней инстанции  для необыкновенно кредитных  организаций, организует систему рефинансирования;

     устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     устанавливает правила проведения именно банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

     осуществляет  государственную регистрацию действительно  кредитных организаций; выдает и  отзывает лицензии более кредитных  организаций и организаций, занимающихся их аудитом;