Банковский менеджмент. 11

СОДЕРЖАНИЕ 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                             3

1. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО                                

МЕНЕДЖМЕНТА

менеджмента

менеджмента

2. ВИДЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА                                                 25

3. ПЛАНИРОВАНИЕ И КОНТРОЛЬ В СИСТЕМЕ                                         

БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

     3.1 Цели и задачи контроля                                                                       28

     3.2 Сущность планирования                                                                     33

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                   38                                                                                                 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ                                          41

ПРИЛОЖЕНИЯ                                                                                                    43

ПРИЛОЖЕНИЕ А: Структура управления ЗАО «Банк Русский Стандарт» 44

ПРИЛОЖЕНИЕ Б: Бухгалтерский баланс                                                          45

ПРИЛОЖЕНИЕ В: Отчет о прибылях и убытках                                               46

ПРИЛОЖЕНИЕ Г: Отчет об уровне достаточности капитала, величине         47

Резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов 

на 1 октября 2009г. 

ВВЕДЕНИЕ 
 

      Банковский  менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. Банковский менеджмент — это совокупность принципов, методов и технологий управления коммерческим банком с целью удержания конкурентных преимуществ, повышения прибыльности банка при условии соблюдения надежности и ликвидности. Банковский менеджмент характеризуется иерархичностью, системностью, устойчивостью и мобильностью, экономичностью и эффективностью. Банковский менеджмент обеспечивает согласование целей, возможностей банка и интересов его персонала.

     Актуальность темы определяется тем, что качественное управление - главная составляющая прибыльной и надежной работы банка. Качество банковского менеджмента означает успех или провал банка в трудное время.

     Кроме того, актуальность темы определяется возрастанием роли банковской системы в экономике страны и преодолении экономического кризиса.                                                                                                                                          

      Предметом труда в банковском менеджменте выступает информация, результатом труда — управленческие решения. Являясь интеграционным процессом, банковский менеджмент управляет коммерческим банком путем постановки целей и разработки способов их достижения. К функциональным подсистемам банковского менеджмента относят: маркетинг, технологические, трудовые, финансовые и организационные ресурсы, научно-исследовательские разработки, инновации, контроллинг, риск-менеджмент, менеджмент-аудит.

      Банковский  менеджмент основывается на общих для  любых видов деятельности целях, задачах, функциях, методах и инструментах управления и имеет свои специфические особенности. Эти особенности определяются местом кредитно-финансовой организации в общественном разделении труда. Аккумулируя, храня и распоряжаясь временно свободными денежными ресурсами всех субъектов экономических отношений в государстве, банки преследуют собственные и общественные интересы. Обеспечение баланса этих интересов и их согласование, обеспечение приоритета интересов общества над частным интересом банка (в области управления рисками надежности и ликвидности) — главные особенности банковского менеджмента.

     Цель  данной курсовой работы состоит в рассмотрении банковского менеджмента в кредитной организации ЗАО «Банк Русский стандарт».

     Объект  исследования - процесс управления коммерческим банком ЗАО «Банк Русский Стандарт»; отношения между банком и клиентами по поводу формирования и использования ресурсов коммерческого банка; основные составляющие  банковского менеджмента.

     Поставленная  цель обусловила основные задачи исследования, состоящие в следующем:

• провести анализ характеристики исследуемого объекта, на примере ЗАО «Банк Русский Стандарт»;
• раскрыть понятие, содержание, функции банковского менеджмента;
• охарактеризовать использование информации в системе банковского менеджмента;
• определить виды банковского менеджмента;
• рассмотреть планирование и контроль в системе банковского менеджмента.

     Предметом исследования являются общественные отношения, связанные с рассмотрением банковского менеджмента в кредитной организации ЗАО «Банк Русский Стандарт».

     Периодом  исследования является деятельность Астраханского  Представительства ЗАО «Банк Русский Стандарт» в период 2008-2009гг.

     Базой исследования выступает Астраханское представительство ЗАО «Банк  Русский Стандарт», расположенное по адресу г.Астрахань, ул. Ахшарумова/ул. Боевая, д. 6/ д.42.

     Курсовая  работа состоит из введения, основной части, трех глав, заключения, приложений и списка использованной литературы.

     Для проведения исследований и анализа  в курсовой работе были использованы накопленные материалы, касающиеся деятельности организации, истории ее создания и развития, финансово-хозяйственной деятельности, организационно-управленческой структуры, методов построения менеджмента в организации.

     В результате проведенного исследования было выявлено, что структура управления ЗАО «Банк Русский Стандарт» находится на достаточно высоком уровне, но для большей ее эффективности и построения более крепкого корпоративного духа организации необходимо документально закрепить все принципы и нормы организационного поведения всех сотрудников банка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ  ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО  МЕНЕДЖМЕНТА 

1. Характеристика  исследуемого объекта

     Банк Русский Стандарт (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2289 от 19 июля 2001 года) — закрытое акционерное общество, является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, входит в единую банковскую систему России и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе. Основным акционером Банка является группа компаний "РУСТ", представленная компаниями ЗАО "Компания Русский Стандарт" и ЗАО "РУСТ ИНК". Высшим органом управления является Собрание акционеров Банка. Всей оперативной деятельностью Банка руководит Председатель Правления Банка, назначенный Советом Директоров.

     Банк  создан на базе Акционерного коммерческого  банка "Агроопторгбанк" по инициативе отечественных финансистов и  предпринимателей, имеющих большой  практический опыт в сфере бизнеса  и создания компаний — лидеров  рынка. Основным акционером Банка является ЗАО “Компания "Русский Стандарт". 1 июня 1999 года по решению Общего собрания акционеров Банк получил новое название: Закрытое акционерное общество "Банк Русский Стандарт". /21/

     Главное представительство ЗАО «Банка Русский  Стандарт» в России находится  в Москве. В Астрахани имеется свое представительство, которое находится по адресу: 414024, г. Астрахань, ул. Ахшарумова/ул. Боевая, д. 6/ д.42.

     Структура управления Астраханским Представительством ЗАО «Банк Русский Стандарт» представляет собой линейную схему (Приложение А). Должность, непосредственно контактирующая с клиентами – менеджеры-консультанты. От качества работы и уровня их профессионализма зависит очень многое, т.к. они являются основой структуры управления банком и привлекающим элементом потенциальных клиентов стать постоянными клиентами банка. Работу менеджеров-консультантов контролируют Старшие и Ведущие менеджеры отдельных групп менеджеров, подчиняющиеся, непосредственно, директору Представительства.

     Менеджеры по продажам занимаются поиском новых партнеров, налаживания с ними отношений и регулированием рабочей ситуации на каждом пункте продаж, где работают менеджеры-консультанты ЗАО «Банка Русский Стандарт».

     Специалистам  по защите бизнеса вменены обязанности  по контролю за менеджерами-консультантами по соблюдению ими всех внутренних положений банка, касающиеся требований по оформлению кредитных договоров, во избегании мошеннических действий со стороны менеджеров-консультантов по отношению к банку, а также выявление и предотвращение мошеннических действий со стороны клиентов банка.

     Линейная  структура управления ЗАО «Банка Русский Стандарт» является наиболее приемлемой для Астраханского Представительства. Она позволяет распределить необходимые  должностные обязанности между  специалистами той или иной группы, которые отчитываются за результаты своей деятельности перед Директором Представительства. Учитывая, что штат Представительства очень большой, линейная структура управления позволяет освободить Директора Представительства от исполнения ряда функций, которые он делегирует ниже стоящему руководству, подотчетному ему.

     Проведенный анализ состава работающих по категориям персонала ЗАО «Банка Русский  Стандарт» представлен в таблице 1, взятые из приложений к бухгалтерскому балансу банка (Приложение Б).

     Результаты анализа показывают, что состав работающих по категориям персонала в Астраханском Представительстве банка значительно изменился. /20/ 
 

     Таблица 1. Анализ структуры персонала предприятия Астраханского Представительства ЗАО «Банка Русский Стандарт»

     Как видно по данным таблицы 1, численность  ППП в 2009 году по сравнению с 2008 годом  увеличилась на 63%, что в абсолютном выражении составило 76 человек. Из таблицы  видно, что удельный вес рабочих в общей численности работников предприятия увеличился на 64 % в отчетном году по сравнению с предыдущим годом. Увеличилась и доля руководителей и специалистов. К штату руководителей прибавилось 2 человека.

     Таким образом, на анализируемом предприятии  наблюдается «профицит» рабочей  силы. Проведем анализ движения рабочей силы по данным выписки из формы 2-Т «Движение работников и предполагаемое высвобождение». 

     Таблица 2. Движение рабочей силы в Астраханском Представительстве ЗАО «Банка Русский Стандарт» 2008 – 2009 гг.

     Из  анализа движения рабочей силы видно, что в Астраханском Представительстве ЗАО «Банка Русский Стандарт» коэффициент общего оборота снизился на 0,77%. Коэффициент оборота по приему в 2009г. выше коэффициента выбытия. Количество уволенных за нарушение трудовой дисциплины (прогулы, опоздания и др.) снизилось в 7 раз. Таким образом, дисциплине на предприятии уделяется большое внимание. Зато по собственному желанию в 2009г. уволилось столько же, сколько за предыдущий период. Увеличился процент принятых работников на 105%. Увеличилось и количество работников, проработавших на предприятии весь год. Можно сделать вывод о том, что работники довольны условиями труда и уровнем заработка. /10/

     Использование трудовых ресурсов Астраханского Представительства  ЗАО «Банка Русский Стандарт» приведены на рисунке 1.

     Рисунок 1 – Использование трудовых ресурсов Астраханского Представительства ЗАО «Банк Русский Стандарт» 

     На  анализируемом предприятии фактический  фонд рабочего времени больше предыдущего  периода на 163520 ч. Влияние факторов на его изменение можно установить способом абсолютных разниц: 

     DФРВчр =(ЧР₂₀₀₆ – ЧР₂₀₀₅) ´ Д₂₀₀₅ ´ П₂₀₀₅ = (196-103) ´ 224 ´ 8 = +166656ч;

     DФРВд = (Д₂₀₀₆ – Д₂₀₀₅) ´ ЧР₂₀₀₆ ´ П ₂₀₀₅ = (222 – 224) ´ 196 ´ 8 = -3136 ч;

     DФРВп = (П₂₀₀₆ – П₂₀₀₅) ´ Д₂₀₀₆ ´ ЧР ₂₀₀₆ = (8 – 8) ´ 222 ´ 196 = 0 ч;

     Всего: + 163520 ч.

     Как видно из приведенных данных, имеющиеся трудовые ресурсы Астраханского Представительства ЗАО «Банка Русский Стандарт» использует недостаточно полно. В среднем одним рабочим отработано по 222 дней вместо 224, в связи, с чем сверхплановые целодневные потери рабочего времени составили на одного рабочего 2 дня, а на всех рабочих – 392 дня.

     Отсутствие  сверхурочно отработанного времени  говорит о хорошей организации производственного процесса.

     Возможно, что рабочее время согласно установленному трудовому режиму используется полностью: нет ни простоев, ни прогулов. Но возможны и потери рабочего времени как результат прогулов и простоев оборудования от неэффективного использования рабочего времени.

     Для выявления причин целодневных и  внутрисменных потерь рабочего времени сопоставляют данные фактического и планового баланса рабочего времени (Таблица 3). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Таблица 3. Баланс рабочего времени на одного среднесписочного работника

     Графиком  работы предприятия для исполнителей (менеджеров-консультантов) установлено  в среднем 2,5 выходных дня в неделю, т.к. график работы строится по скользящему  принципу. Трудовой кодекс устанавливает продолжительность рабочего дня – 8 часов (при пятидневной рабочей неделе), 10 праздников и 10 сокращенных предпраздничных дней.

     Как видно по данным таблицы, планом намечалось улучшить использование рабочего времени. Каждый член трудового коллектива в 2009г. должен был отработать 227 рабочий день вместо 224 за предыдущий год.

     Снижение  целодневных потерь рабочего времени  предусматривалось в результате проведения мероприятий по сокращению прогулов, простоев и заболеваний. Число неявок в 2009г. предполагалось снизить на 50%, а снижение составило 150%.

     По  данным баланса рабочего времени  видно, что неявки на работу возросли против плана на 3 дня. Это увеличение вызвано:

     -превышением  плановой величины ежегодных  отпусков +2 дня

     - болезнями + 0,4 дня

     -сокращением  прогулов + 0,2 дня

     Итого увеличение + 2,6 дня.

     Из  всех целодневных потерь рабочего времени  особое внимание уделяется потерям рабочего времени в результате прогулов. В 2009г. Представительство уволило всего 1 человека за нарушение трудовой дисциплины. Проводятся мотивирующие мероприятия, способствующие сокращению прогулов и других нарушений трудовой дисциплины, влекущие за собой увольнение.

     Банк  является носителем идеологии «Русский стандарт». Сущность идеологии —  декларирование и демонстрация новых стандартов бизнеса в России:

• Созидание: создавать ценности, а не перераспределять их.
• Доверие: работать честно, чтобы банку доверяли.
• Совершенство: Все, что создается — надежно и красиво.
• Опыт: строить будущее, помня уроки прошлого.
• Патриотизм: трудиться на благо России.

     Банк  Русский Стандарт — динамично  развивающийся независимый финансовый институт высокой степени надежности, предлагающий услуги мирового уровня, ориентированные на максимально  широкие клиентские слои. Реализация четко направленной бизнес стратегии, высокое качество банковских продуктов и используемых технологий позволили Банку Русский Стандарт в короткие сроки создать новый для России рынок потребительского кредитования и стать его лидером.  
 

1. Понятие, содержание, функции банковского менеджмента

     Эффективность деятельности кредитных организаций  во многом определяется состоянием банковского  менеджмента.

     Банковский  менеджмент – это система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики. Она представляет собой воздействие субъекта управления на объект управления для достижения поставленной цели. /7/

     В сфере банковской деятельности в  качестве субъекта управления выступают органы управления кредитными организациями. Объектами управления в кредитных организациях являются денежные ресурсы банка и их движение (финансовый менеджмент), организационные структуры банковской системы (отдельного банка) и персонал банка.

     Разделение  банковского менеджмента на стратегический (общий) менеджмент, финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность, связанную с внутрибанковским регулированием и направленную, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора. /3/

     Структура основных задач банковского менеджмента с учетом их содержания:

     1. Банковская политика

     1) Постановка главных задач, выделение  основной цели существования  банка;

     2) Разработка   комплексных   программ   и   проектов,   обеспечивающих   достижение   основных   целей существования  банка;

     3) Разработка методологии управления  деятельностью банка;

     4) Разработка организационной структуры  банка в соответствии с выбранной  политикой развития банка;

     5) Стратегия управления персоналом банка:

     а) в области организации работы персонала;

     6) в области мотивации персонала;

     в) в области определения эффективности работы персонала;

     г) в области стимулирования инновационного потенциала персонала;