Банковский менеджмент. 15

СОДЕРЖАНИЕ 

Введение ……………………………………………………………………………. 4

1 Понятие  банковского менеджмента и его  общая характеристика ………….… 8

1.1 Сущность, задачи и функции банковского  менеджмента …………………... 8

2 Характеристика  элементов банковского менеджмента ……………………… 11

2.1 Финансовый  менеджмент в коммерческом банке …………………………. 11

2.2 Организационная  структура коммерческого банка ………………………... 16

2.3 Менеджмент  персонала банка ………………………………………………. 19

3 Совершенствование  деятельности банковского учреждения ……………….. 21

Заключение ……………………………………………………………………….. 32

Список использованных источников ……………………………………………. 36

ВВЕДЕНИЕ 

     Современное банковское дело относится к одной  из самых динамичных сфер экономики. Техническая революция, усиление конкурентной борьбы, стремительная инфляция, экономические кризисы привели к повышению рискованности банковской деятельности. На нынешнем этапе развития банковской системы главная задача заключается в поиске реальных путей минимизации рисков и получения достаточных доходов для сохранения средств вкладчиков и поддержания жизнедеятельности банка. Успешное решение этой сложной проблемы требует использования многих методов, приемов, способов, систем и разработки новых подходов к управлению коммерческим банком, объединенных понятием менеджмента.

     В общем понимании менеджмент - это наука о наиболее рациональных системах организации и управления определенными видами деятельности. Отметим, что единого мнения относительно определения термина «менеджмент» в экономической литературе не существует. Под менеджментом понимают как систему управления финансовыми и организационными сферами деятельности, так и управленческий персонал, осуществляющий управление, т.е. руководящий состав организации.

     Все принципы менеджмента, цели и задачи присущи и банкам. 
Банковский менеджмент нельзя изучать отдельно от понятия «менеджмент» в целом. Менеджмент – это система управления, подходы к управлению, это совокупность человеческой мысли и его действия.

     Во  всем мире менеджмент рассматривается  как один из важнейших факторов повышения эффективности деятельности. В условиях жесткой конкуренции, сопровождающий развитие рыночной экономики, необходимо постоянно совершенствовать системы и формы управления, быстро овладевать накопленных в теории и практике знаниями, находить новые неординарные решения в динамичной ситуации. Только такой подход к управлению обеспечивает выигрыш в конкурентной среде или менее нормальные условия развития организации.

     Банковская  деятельность в современном мире - одна из наиболее конкурентных, поэтому  успех и жизнедеятельность банка существенно определяется его менеджментом. Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером и особенностями осуществления банковских операций.

     Коммерческий  банк - это финансовый институт, который  предлагает широкий спектр услуг по кредитованию, сбережения средств и проведения платежей. Банк выполняет разнообразные финансовые функции любого предприятия в экономике, а также является проводником монетарной политики государства. Всего банки хранят и распоряжаются общественным капиталом, а следовательно, должны нести ответственность перед владельцами за сохранность денежных средств. Специфической особенностью банковской деятельности является то, что банки работают в основном с чужими деньгами, которые временно аккумулированные на их счетах. Поэтому надежность отдельного банка и банковской системы в целом рассматривается как необходимое условие их деятельности.

     Однако  банки - не благотворительные организации, и главной целью их деятельности является получение прибыли от предоставления финансовых услуг и осуществления банковских операций. Доходность выступает главным показателем эффективности работы любого банка, а уровень надежности определяется размером совокупного риска, на который подвергается конкретный банк. Именно эти категории - прибыль и риск - рассматриваются как основные критерии оценки уровня банковского менеджмента. Увеличение доходности и снижение риска являются двумя основными направлениями банковского менеджмента.

     Главная цель деятельности банковского учреждения, как и любого коммерческого предприятия, заключается в получении прибылей. Но перечень задач, стоящих перед банковским менеджментом и требуют эффективного решения, гораздо шире, чем максимизация прибылей.

     Эффективность процесса управления зависит от способности предсказывать будущее, думать на перспективу и пристально контролировать риски. Определяющим является качество подготовки и уровень профессионализма, компетентности всего персонала банка. Кроме того, успех этого дела невозможен без приоритета общечеловеческих ценностей в системе ценностей банка. Как видим, большинство перечисленных признаков не подлежащих количественному измерению и относятся к группе качественных характеристик банковского менеджмента. Банковский менеджмент нередко рассматривают как искусство, которое не поддается точному определению, а воплощается на практике, подчиняясь собственным законам. Ведь управленческие решения часто основываются на интуиции, восприятии и ожидании изменений параметров рынка, предусмотренные движения финансовых показателей. Поскольку банковская деятельность тесно связана с состоянием финансовых рынков, а основной их характеристикой является изменчивость, то результат управления банком существенно определяется умением предвидеть эти изменения и соответственно реагировать и координировать деятельность.

     В современном мире активно переоцениваются  ценности, и все больше людей приходят к выводу, что деньги являются отнюдь не единственным и главным показателем  в системе общечеловеческих ценностей. Акционеры и клиенты банка начинают интересоваться направлениями использования их денег. Они становятся не безразличны к тому, из каких источников и какими средствами получена прибыль. Банки, которые провозглашают и осуществляют программы охраны окружающей среды, жилищного строительства, социальные программы, такие как кредитование малого бизнеса, пользуются все более широкой поддержкой населения. Но и при таких условиях банк не превращается в благотворительную организацию. Разумное сочетание собственных и общественных интересов помогает банку улучшить свой имидж, привлечь более широкий круг клиентов, а следовательно, повысить доходы.

     В последние годы менеджменту придается особое значение, поскольку менеджмент позволяет добиваться высоких конечных результатов при относительном снижении затрат, не прибегая к дополнительному вложению капитала. Основная цель менеджмента – получение прибыли путем применения наиболее рациональной системы управления.

     Стремление  к получению прибыли – не единственная цель менеджмента. В современном менеджменте возрастает роль социальной этики, что означает акцент в деятельности менеджмента на удовлетворение общественных потребностей. Не стремление к наживе, росту прибылей, а к расширению производства товаров и услуг, необходимых обществу – вот что определяет социальную этику предпринимательства. В последние годы к его целям относится также решение социальных программ коллектива, без чего человек не может в полной мере реализовать свой потенциал и трудиться с полной отдачей сил.

     Банковский менеджмент – следует рассматривать через профессионализм руководителя, ответственных работников.

     Человек – главная фигура.

     Банк  будет плохим, если нет в нем  качественного менеджмента.

     Цель  курсовой работы – выявить особенности  банковского менеджмента.

     Работа состоит из 3-х глав.

     В первой главе рассматривается понятие  банковского менеджмента и даётся его общая характеристика.

     Во  второй главе характеризуются элементы банковского менеджмента.

     В третьей главе предлагаются некоторые направления совершенствования деятельности коммерческих банков с точки зрения менеджмента. 
 

     1 Понятие банковского менеджмента  и его общая характеристика

     1.1 Сущность, задачи и функции банковского менеджмента

     Эффективность деятельности кредитных организаций  во многом определяется состоянием банковского менеджмента.

     Банковский  менеджмент - это система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных  форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики. Она представляет собой воздействие субъекта управления на объект управления для достижения поставленной цели.

     В сфере банковской деятельности в  качестве субъекта управления выступают  органы управления кредитными организациями. Объектами управления в кредитных  организациях являются денежные ресурсы банка и их движение (финансовый менеджмент), организационные структуры банковской системы (отдельного банка) и персонал банка.

     Банк - это организация, которая осуществляет управление капиталом: собственным  и заемным.

     Сфера функционирования банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимое условие эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому процессы управления человеческим капиталом должны происходить в неразрывной связи с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов.

     Вышесказанное предопределяет структуру основных задач банковского менеджмента с учетом их содержания:

     1) Банковская политика;

     а) Постановка главных задач, выделение  основной цели существования банка;

     б) Разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей деятельности банка;

     в) Разработка методологии управления деятельностью банка;

     г) Разработка организационной структуры банка в соответствии с выбранной политикой развития банка;

     д) Стратегия управления персоналом банка:

     - в области организации работы  персонала;

     - в области мотивации персонала;

     - в области определения эффективности  работы персонала;

     - в области стимулирования инновационного  потенциала персонала;

     - в области продвижения персонала.

     2) Банковский маркетинг;

     а) Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;

     б) Выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры;

     в) Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг;

     г) Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

     3) Создание банковских продуктов;

     а) Разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка;

     б) Внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов.

     4) Формирование клиентской базы  банка, обслуживание клиентов, продажа  услуг;

     а) Укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица);

     б) Завоевание новых рынков банковских услуг;

     в) Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков;

     г) Получение прибыли.

     5) Экономика и финансы;

     а) Приращение капитала;

     б) Управление прибылью и ликвидностью;

     в) Максимизация управленческого вознаграждения;

     г) Обеспечение стабильности развития банка;

     д) Обоснование финансовых решений;

     е) Управление издержками банка.

     6) Информационно-аналитическое обеспечение;

     а) Создание информационно-аналитической  системы планирования и реализации финансовых операций.

     7) Администрирование;

     а) Приведение организационной структуры  банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка.

     Особенности банковской деятельности (финансовое посредничество, связанное с организацией расчетов и размещением привлеченных денежных средств юридических и  физических лиц; высокая степень кредитного, процентного, валютного и других рисков; конфиденциальность информации об операциях по банковским счетам клиентов и партнеров; необходимость обеспечения безопасности банка и его персонала; обязательность государственного регулирования банковской деятельности и др.) дают основание рассматривать банковский менеджмент в качестве обособленной системы управления.

     Основные  требования к банковскому менеджменту  выражаются в принципах управления, являющимися общими для всех сфер деятельности.

     К общим принципам современного менеджмента относятся, в частности, принцип оптимального сочетания централизации и децентрализации в управлении, принцип сочетания прав, обязанностей и ответственности, принцип демократизации управления. Наряду с общими в каждой сфере могут действовать принципы, выражающие специфические требования к управлению в данной сфере деятельности, отражающие ее особенности.

     Исходя  из особенностей банковской системы, основные принципы банковского менеджмента  можно сформулировать следующим образом:

     - разграничение функций между  двумя уровнями банковской системы  - Центральным банком и коммерческим  банком;

     - сочетание экономических интересов  коммерческого банка с требованиями  государственной денежно-кредитной  политики;

     - поднадзорность коммерческого банка Центральному банку;

     - минимизация банковских рисков.

     Банковский  менеджмент осуществляется на правовой основе, которую составляют банковское, гражданское, залоговое, налоговое, трудовое законодательство, другие федеральные  законы РФ, указы Президента РФ, нормативные акты, издаваемые директивными органами, ЦБ РФ и др. Взаимоотношения банков с вкладчиками, банками-корреспондентами и иными контрагентами строятся на основе договоров, определяющих права, обязанности и ответственность сторон, т.е. на правовой основе. 
 

     2 Характеристика элементов банковского менеджмента 

     2.1 Финансовый менеджмент в коммерческом банке 

     Финансовый  менеджмент охватывает управление движением  денежного продукта, его формированием  и размещением в соответствии с целями и задачами конкретного банка. Основными направлениями финансового менеджмента являются:

     - разработка банковской политики  с конкретизацией по отдельным  сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и  т. д.);

     - банковский маркетинг; 

     - управление активами и пассивами банка;

     - управление ликвидностью и доходностью; 

     - управление собственным капиталом; 

     - управление кредитным портфелем; 

     - управление банковскими рисками  (риск-менеджмент).

     Особенностью  финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения. Постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.

       Объектом деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке являются процессы исследования финансовых операций банка и управления потоками денежных средств банковской клиентуры.

       Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке заключается в следующем:

     - в разработке и использовании  систем и методик рационального  планирования;

     - в реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств).

       Цель финансового менеджмента в коммерческом банке — определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.

       Финансовый менеджмент в коммерческом банке, как и любая система управления, состоит из двух подсистем:

     - управляемой, или объекта управления;

     - управляющей, или субъекта управления.

       Основной объект управления в финансовом менеджменте в коммерческом банке — денежные средства, находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций.

       Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, которые посредством различных форм управленческого воздействия осуществляют целенаправленное функционирование объекта.

       Объект управления — денежные средства банковской клиентуры совершают движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона этого процесса осуществляется непосредственно через субъект управления — коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая сторона процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях, услугах), которые отвечают потребностям объекта управления. В процессе финансового менеджмента, в соответствии с объектом, предметом и целью его деятельности, денежные потоки банковской клиентуры трансформируются в финансовые операции банка, и за счет этого создается добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.

     По  целевому назначению можно различать  следующие классы операций:

     1) Пассивные операции — аккумулирование денежных ресурсов для предоставления банковских услуг;

     2) Активные операции — использование собственных и привлеченных средств для получения текущих и будущих доходов;

     3) Посреднические операции — обслуживание клиентов за комиссионное вознаграждение.

     Рассмотрим  более детально структуру предметных областей операций банка. Для этой цели используем новое понятие "банковская триада", которое определяется следующим образом.

     Банковская  триада — сочетание трех понятий "продукт – операция – услуга".

     Продукт — регламент (документально оформленная  упорядоченная совокупность правил) выполнения операции по обслуживанию клиента.

     Операция  — упорядоченная совокупность действий по удовлетворению заказанной потребности (обслуживанию) клиента.

     Услуга  — результат обслуживания клиента (выполнения операции) .

     По  степени сложности можно выделить три класса триад - элементарные, комбинированные, интегрированные.

     Целесообразность  введения понятия "банковская триада" определяется возможностью с ее помощью  уточнить содержание понятия "банковская технология обслуживания клиентов" и классифицировать множество этих понятий. Схема установления соответствия между понятиями "банковская технология обслуживания клиентов" и "банковская триада" следующая: Технология = (материал + инструмент + набор действий) -> удовлетворение потребности.

     Банковская  технология обслуживания клиентов = (потребности клиентов + продукты + операции) -> услуги = банковская триада + взаимосвязи между ее элементами.

     Установленное соответствие позволяет классифицировать банковские технологии обслуживания клиентов аналогично банковским триадам на элементарные, комбинированные и интегрированные.

     Объектом  реинжиниринга процессов обслуживания клиентов являются комбинированные  и интегрированные банковские технологии обслуживания клиентов.

     Предметом деятельности реинжиниринга процессов  обслуживания клиента является разработка и реализация индивидуальной интегрированной банковской технологии обслуживания клиентов.

     Работа  с клиентом формально может быть описана следующей последовательностью  фаз взаимодействия сотрудников  банка с клиентом.

     1) Информирование клиента о сфере услуг банка.

     2) Консультирование клиента о порядке оформления договоров на покупку услуг.

     3) Подготовка документов для принятия решений старшим руководством банка об условиях и системе банковского обслуживания клиента.

     4) Подготовка документов для утверждения старшим руководством банка регламента (технологии) обслуживания клиента (если в этом возникает необходимость).

     5) Обслуживание клиента и контроль за соблюдением им принятых обязательств.

     6) Подготовка предложений по договору на следующий календарный период.

     В настоящее время известны две  системы работы с клиентами:

     1) Система, ориентированная на функции  и реализующая принцип разделения  труда. Этой системе адекватны  банки с иерархической пирамидальной  структурой подразделений, разделенных по функциональному признаку. Управление строится исходя из административно-командных принципов. При этом клиентам отводится самый нижний уровень иерархии, где они представлены безликим "массовым потребителем".

     2) Система, ориентированная на процесс и реализующая принцип интеграции отдельных операций в интегрированную технологию обслуживания клиента.

     Поскольку первая система эффективна при обслуживании мелких и средних клиентов и клиентов, нуждающихся в отдельных функциональных услугах, а вторая система эффективна при обслуживании крупных клиентов, нуждающихся в комплексе взаимоувязанных банковских услуг (в банковском обслуживании своего финансового менеджмента), то современные банки применяют их в комплексе.

     Таким образом, следующая предметная область финансового менеджмента — создание продуктового ряда банка — не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению его коммерческой и функциональной устойчивостью, но обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов. Отсюда реализуется основная концепция любого коммерческого банка: надежный клиент — устойчивый банк.  

     2.2 Организационная структура коммерческого банка 

       Организационная структура — это подразделения банка (административные, учетные, производственные и вспомогательные) и их связи между собой.

       Организационная структура банка является важной составляющей успешного достижения целей менеджмента. Очень часто недостатки в организационных структурах приводили даже достаточно мощные банки к кризисным ситуациям. Поэтому выбор организационной структуры, наилучшим образом соответствующей внутренним и внешним факторам, определяющим деятельность банка, является стратегической целью менеджмента, основой диверсификации банковского обслуживания.

       Банки в рыночных условиях специализируются на оказании различных видов услуг, ставят перед собой различные цели, и, следовательно, их организационные структуры могут варьироваться в широких пределах. Каждый из видов организационных структур имеет свои преимущества и недостатки, которые должны учитываться в процессе выбора оптимальной структуры, организации, соответствующей конкретным рыночным условиям. Организационная структура банка призвана обеспечить рациональную работу банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение потребностей клиентов и, в конечном счете, достижение целей, стоящих перед банковским менеджментом.