Денежная система и ее элементы. 4

Содержание

Введение 2

1. Понятие  и сущность денежной системы 4

1.1Понятие  денежной системы и её элементы 4

1.2Типы и  структура денежных систем 7

2. Денежная  система и ее элементы 14

2.1 Элементы  денежной системы и их взаимодействие 14

2.2 Денежная  система промышленно развитых  стран 16

2.3 Состояние  и перспективы развития денежной  системы в России 18

Заключение 26

Список литературы 27

Введение

Денежная система, это  один из наиболее важных разделов экономической  науки. Она представляет собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий  работе экономики.

Денежная система представляет собой установленную государством форму организации денежного  обращения в стране, сложившуюся  исторически и закрепленную национальным законодательством.

Национальные денежные системы  сформировались в 16-17 вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные  их элементы появились в более  ранний период. Становление денежных систем в данный период исторического  развития является необходимой закономерностью, отвечающей условиям товарного производства. Становление всеобъемлющих товарно-денежных отношений требует устойчивого  денежного обращения.

Тип денежной системы зависит  от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В  этой связи выделяют следующие типы денежных систем:

- системы металлического  обращения, при которых денежный  товар (золото, серебро) непосредственно  обращается и выполняет все  функции денег, а кредитные  деньги разменны на металл;

- системы обращения бумажных  и кредитных денег не разменных  на металл. Золото вытеснено из  обращения. 

Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику.

Хорошо работающая денежная система, способствует как полному  использованию мощностей, так и  полной занятости. И наоборот, плохо  функционирующая денежная система  может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Поэтому исследование данной темы является актуальным.

Основная цель работы заключается  в изучении понятия и типов  денежных систем.

Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие  задачи:

- Определяется понятие  денежной системы и ее элементы;

- Раскрываются типы денежных  систем в эпоху домонополистического  капитализма;

- Изучаются денежные системы  в эпоху империализма и в  настоящее время. 

1. Понятие и сущность  денежной системы

1. Понятие денежной системы и её элементы

В условиях феодализма денежное обращение  было неупорядоченным. В период феодальной раздробленности чеканкой монет  занимались не только короли, но и многочисленные светские и духовные феодалы, а также  ряд городов. Стремясь к увеличению своих доходов, короли и феодалы  систематически прибегали к порче  монет, т.е. чеканили неполновесные  и низкопробные монеты.

С развитием торговли, образованием национального рынка и возникновением капиталистического производства появилась  необходимость в известном упорядочении денежного обращения. Нарождавшаяся  буржуазия нуждалась для успешного  ведения своих торговых операций в точном определении денежной единицы  и в установлении твердого порядка  чеканки монет при централизации  всего монетного дела в руках  высших органов государственной  власти с тем, чтобы в масштабе всего национального рынка имели  хождение единообразные средства обращения.

Требовалось привести различные элементы денежного обращения в определенную систему, притом такую, которая могла  бы удовлетворять потребности возникавшего и развивавшегося капиталистического способа производства.

Исследователи считают, что в XVI--XVII вв. уже сложились денежные системы. Хотя первые золотые монеты (т.е. фактически настоящие деньги) появились в  Лидийском государстве около 550 лет  до н.э. В России денежная система  была создана в 1534-- 1538 гг. в период регентства матери Ивана Грозного - Елены Глинской. Основной денежной единицей стал рубль (68 г серебра), состоящий из 100 копеек (вес одной копейки -- 0,68 г серебра). Одна копейка равнялась двум деньгам по 0,34 г или четырем полушкам по 0,17 г серебра. Первый же рубль в России появился в Новгороде в XIII в. Название «рубль» связывают с «рублевой гривенкой», которая изготавливалась - «рубилась» от узкого слитка серебра на части -- гривны. Эти гривны и назвались рублевыми, или рублями.

Таким образом, в ходе исторического  развития в каждом государстве складывается своя собственная «национальная» денежная система.

Денежная система - это устройство денежного обращений в данной стране, закрепленное в законодательном  порядке и предусматривающее  приведение различных элементов  денежного обращения в определенное единство.

Основными элементами современной  денежной системы являются:

- национальная денежная  единица, т. е. принятая в  данной стране за единицу мера  денег, в которой выражаются  все цены товаров и услуг.

- масштаб цен - весовое  количество денежного металла,  принятое в стране в качестве  денежной единицы, или покупательная  способность этой денежной единицы;

- система эмиссии денег  - законодательно установленный  порядок выпуска денег в обращение,  а также сами учреждения, выпускающие  деньги;

- законодательно установленные  формы денег - специфическая система  кредитных и бумажных денег,  разменных монет, которые являются  законными платежными средствами  в наличном обороте данной  страны;

- валютный паритет, обеспечивающий  соотношение национальной валюты  с валютами других стран;

- институты денежной системы  - государственные и негосударственные  учреждения, которые регулируют  денежное обращение на законодательной  основе.

Организация и функционирование денежной системы относится к числу  факторов первоочередного значения для экономики страны и жизнеобеспечения государства в целом. Денежная, система  государства отражает состояние  его экономики.

Деньги, обслуживающие оборот общественного  продукта, выступают в двух формах:

• в форме обращения наличных, денег;
• в форме безналичных денежных расчетов.

Наличные деньги обслуживают, как  правило, отношения:

• государства с гражданами;
• работодателей с их работниками.

Безналичные денежные расчеты применяются, как правило, между:

• юридическими лицами;
• юридическими лицами и государством.

Законодательством каждой страны определяется собственная структура денежной системы, а следовательно и денежного  обращения, как ее основы.

В общем виде денежное обращение  представляет собой движение денег  в наличной и безналичной формах, Обслуживающее оборот общественного  продукта, а также нетоварные платежи  и расходы.

В первом случае (при наличном денежном обращении) средством платежа являются реальные денежные знаки (банкноты и  монеты и т.п.), передаваемые одним  субъектом другому за товары, оказанные  работы (услуги), т.е. по принципу «из  рук в руки».

Во втором случае (при безналичном  денежном обращении) происходит списание определенных денежных сумм со счета  одного субъекта в банковской кредитной  организации и зачисление их на банковский счет другому субъекту, т.е. совершаются  денежные операции, при которых наличные денежные знаки отсутствуют.

1.2Типы и структура денежных  систем

 Деньги представляют  собой неотъемлемый элемент нашего  повседневного бытия. Современный  человек не может представить  себе рыночную экономику без  денежного обращения. Однако деньги - это продукт исторического развития. Они возникли на определенном  этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным  шагом вперед по преодолению  узости бартерного обмена.

 В процессе исторического развития формы денег претерпели серьезную эволюцию. Первоначально в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар (например, раковины, пушнина, ювелирные украшения и, наконец, золото и серебро). Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступали их покупательной способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие обменной торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем и банков.

 Деньги, по определению - это абсолютно ликвидное средство обмена. На языке экономической теории это означает, что издержки обмена денег на какие-либо другие блага равны нулю.

 Какова же природа современных денег? С одной стороны, государство выпускает в обращение деньги как законное средство платежа в экономике. Предложение денег (денежную массу) обеспечивает по согласованию с правительством Центральный банк страны. В таком случае, современные деньги представляют собой декретные деньги, которые правительство провозглашает обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов.

 С другой стороны, население страны воспринимает выпускаемые в обращение бумажные деньги как общепризнанное средство обмена. Люди признают за «кусками бумаги» способность играть роль денег в экономике, поскольку они доверяют правительству, полагая, что оно не будет злоупотреблять своим монопольным положением эмитента денег и сохранит бумажные деньги редким благом.

 В экономике страны население предъявляет спрос на деньги, поскольку они выполняют важные функции. Следует выделить четыре основных функции денег: мера стоимости, средство обмена (обращения), средство накопления (сбережения), средство платежа.

 Деньги в экономике совершают непрерывный кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг, называется денежным обращением.

 В мире существуют различные системы денежного обращения.

 Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

 Денежные системы сформировались в Европе в ХVI-XVII веках в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период.

 В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

 1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

 2) системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.

 Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как биметаллизм и монометаллизм.

 Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

 Существуют три разновидности биметаллизма:

 - система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами стихийно устанавливается на рынке;

 - система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от различных факторов (спрос на металлы, экономическая и политическая ситуация в стране и т.д.);

 -система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. То есть золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.

 Биметаллизм существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв.

 Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл-золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл.

 Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро.

 В истории известны денежные системы, основание на серебряном монометаллизме (Россия в 1843-1852 гг., Индия в 1852-1893 гг., Голландия в 1847-1875 гг.), однако необходимо отметить, что наибольшее распространение в мире получил все-таки золотой монометаллизм.

 В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

 До первой мировой войны (1914-1918 гг.) золотой монометаллизм существовал в мире в форме золотомонетного стандарта, который характеризуется следующими чертами:

 - исчисление цен товаров осуществлялось в золоте;

 - во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняло все функции денег;

 - разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);

 - находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты;

 - допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

 Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивая свободный размен монет на золото.

 Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов большинства государств и привела к отмене золотомонетного стандарта.

 После первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту. В условиях послевоенной экономики в 20-е годы в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного:

 - в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка;

 - обмен банкнот и других неполноценных денег производится только на золотые слитки;

- необходимо предъявление  в банк достаточно крупной  суммы денег,

В Англии цена стандартного слитка в 12,4 кг равнялась 1700 ф.ст., во Франции  цена слитка весом 12,7 кг - 215 тыс.франков.

 Более того, в большинстве стран (в Австрии, Германии, Норвегии и др.) обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой усеченной форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту, так называемый золотовалютный или золотодевизный стандарт. При золотодевизном стандарте:

 - отсутствуют свободное обращение золотых монет и их свободная чеканка;

 - обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом;

 - связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом носит косвенный характер.

 «Урезанные» формы золотомонетного стандарта просуществовали недолго, однако, благодаря им после первой мировой войны экономически развитым странам удалось быстро восстановить устойчивость своих денежных систем. В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах (например, в Великобритании - в 1931 г., в США - в 1933 г.) и утвердилась система неразменного банкнотного обращения.

 Созданная в 1944 г. Бреттон-Вудская мировая денежная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного стандарта, по существу золотодолларового стандарта, для стран со свободно конвертируемой валютой. Особенность золотодолларового стандарта состояла в том, что он был установлен лишь для центральных банков, при этом только одна единственная валюта - доллар США - сохранила связь с золотом. В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование.

 На смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран-членов МВФ в Кингстоне (о.Ямайка) в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:

 - мировыми деньгами стали СДР (специальные права заимствования) в МВФ, которые теперь являются международной счетной единицей;

 - доллар США сохранил важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран;

 - юридически золото утратило свою денежную функцию;

 -золото осталось резервом государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.

 Только во времена, когда в денежном обращении господствовал «золотой стандарт, а бумажные деньги свободно обменивались на золотые монеты не возникало проблемы излишков денег и возникающей в этой связи инфляции.

 Почему же полноценных («золотых») денег всегда в обращении было столько, сколько нужно? Дело в том, что золотые деньги - и только они - обладают уникальным свойством «чувствовать», когда их в обращении много и когда недостает. Если денег в обращении стало больше, чем нужно для обращения товаров, они «автоматически» выходят из обращения и превращаются в средство сбережения, а если денег в обращении не хватает, то они также «автоматически» покидают свои хранилища и включаются в процессы денежного и товарного обращения.

 Совершенно иная картина возникает в денежном обращении, когда металлические (золотые) деньги были вытеснены бумажными. Начиная с 30-х гг. ХХ в. во всех странах был окончательно прекращен свободный обмен бумажных денег на золотые монеты. В отличие от золотых бумажные деньги не обладают свойством «автоматического» реагирования на возникающие диспропорции между товарной и денежной массой. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает их устойчивое обращение. Они являются лишь «знаками стоимости», представителями полноценных денег. Поэтому в обращении их должно быть столько, сколько было бы в обращении полноценных денег, которые их заменили. Однако всякий заменитель, как известно, хотя и привязан к оригиналу основообразующими связями, всегда имеет собственное движение.

2. Денежная система и  ее элементы

 2.1 Элементы денежной системы и их взаимодействие

Основными элементами современной  денежной системы являются:

- национальная денежная  единица, т. е. принятая в  данной стране за единицу мера  денег, в которой выражаются  все цены товаров и услуг.

- масштаб цен - весовое  количество денежного металла,  принятое в стране в качестве  денежной единицы, или покупательная  способность этой денежной единицы;

- система эмиссии денег  - законодательно установленный  порядок выпуска денег в обращение,  а также сами учреждения, выпускающие  деньги;

- законодательно установленные  формы денег - специфическая система  кредитных и бумажных денег,  разменных монет, которые являются  законными платежными средствами  в наличном обороте данной  страны;

- валютный паритет, обеспечивающий  соотношение национальной валюты  с валютами других стран;

- институты денежной системы  - государственные и негосударственные  учреждения, которые регулируют  денежное обращение на законодательной  основе.

Денежная единица –  это установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более  мелкие кратные части. В большинстве  стран установлена десятичная система  деления: 1:10:100.

Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Официальный масштаб цен утратил  экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены .

Виды денег, являющиеся законным платежным средством,- это в основном кредитные банковские билеты, а также  бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Банковские билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое  в обращение центральными банками. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством – для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов  казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали  размену на золото или серебро. После  отмены золотого стандарта разница  между казначейскими билетами и  банкнотами практически стерлась. Разменная  монета - слиток металла, имеющий установленное  законом весовое содержание и  форму.

Эмиссионная система в  промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов  и монет – казначействами в  соответствии с законодательно установленным  эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным  банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной  валюты и государственных ценных бумаг.

Денежное регулирование  представляет собой комплекс мер  государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным  потребностям экономического развития.

2.2 Денежная система промышленно  развитых стран

Современная денежная система  промышленно-развитых стран включает следующие основные элементы:

• денежную единицу;
• масштаб цен;
• виды денег;
• эмиссионную систему;
• государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица —  это установленный в законодательном  порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные  части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1:10:100 (1 долл. США равен 100 центам, 1 ф. ст. — 100 пенсам; 1 индонезийская рупия — 100 сенам и т.д.).

Официальный масштаб цен  утратил экономический смысл  с развитием государственно-монополистического капитализма и прекращением размена  кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены.

Виды денег, являющиеся законными  платежными средствами, — это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Если в промышленно развитых странах, как правило, не выпускаются государственные бумажные деньги (казначейские билеты), то в некоторых развивающихся государствах они имеют достаточно широкое обращение.

Эмиссионная система —  законодательно установленный порядок  выпуска в обращение денежных знаков. В экономически развитых странах  центральный банк обладает монопольным  правом эмиссии банковских билетов, составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска наличных денег (около 10%) приходится на казначейство, которое эмитируют в основном различные монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные знаки — казначейские билеты.

В связи с тем что  денежная политика тесно связана  с кредитной, государство осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики. Во многих промышленно развитых странах с 70-х гг. было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита на предстоящий период, которых придерживаются в своей политике центральные банки. В США с 1975 г. Федеральная резервная система (ФРС) периодически отчитывается перед Конгрессом о планируемых темпах роста или сокращении денежной массы в обращении на предстоящие 12 месяцев. ФРС регулярно публикует целевые ориентиры и темпы прироста денежных средств.

Характерными чертами  современных денежных систем промышленно развитых государств являются:

• отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уход золота из обращения;

• переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;

• выпуск банкнот в обращение  не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением являются в основном государственные ценные бумаги);

• преобладание в денежном обращении безналичного оборота;

• усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.

Современная рыночная экономика  способствует проникновению капиталов одних развитых государств в национальное хозяйство других, нередко стран-партнеров или стран-конкурентов. При этом тесные экономические связи постепенно становятся как бы составными элементами общей хозяйственной системы, усиливают взаимозависимость различных отраслей хозяйства.