Денежная система и ее развитие (типы денежных систем)

       ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ 

       СРЕДНЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ 

       «САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКАЯ  БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ) 

       ЦЕНТРАЛЬНОГО  БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» 
 
 
 
 

       Цикловая  комиссия №3 «Специальные дисциплины и профессиональные модули» 
 
 
 

       КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 
 

       ПО  ДИСЦИПЛИНЕ: Финансы, денежное обращение и кредит    

       НА  ТЕМУ: Денежная система  и ее развитие (типы денежных систем) 

       Студентки Шаруда С.И.__________________________________________ 

       Группы БА-1________ курса 1______________________________________ 

       Специальность 080110 «Банковское дело» 

       Руководитель Яськова Н.П._______________________________________ 

       К защите допущена __________________________________________________20___г. 

       Руководитель _____________________________________________________________ 

       подписи 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       Санкт-Петербург

       2011 
 

       Оглавление 

       Введение……………………………………………………………………………3

1. Понятие денежной системы. Типы денежных систем…………………...4
1. Биметаллизм и его разновидности………………………………………..8
2. Монометаллизм и его разновидности…………………………………....10

1.3.     Особенности функционирования денежных систем, построенных на       обращении бумажных и кредитных денег……………………………………....15

2. Характеристика современной денежной системы РФ…………………...20
3. Заключение………………………………………………………………....26
4. Библиографический список…………………………………………….....29

       Введение

       Денежная  система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она  представляет собой нечто гораздо  большее, чем пассивный компонент  экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговороте доходов и расходов, который олицетворяет экономику. 
Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. Денежная система каждой страны имеет свои особенности. Однако, общее одно - деньги необходимы в любой экономике.

       Уже на пороге XXI в. усилилась роль и место  финансовых и кредитных отношений. Стало очевидным, что достижение оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как прирост реального  ВВП, уровень безработицы, уровень инфляции, состояние платежного баланса, валютного курса, и других показателей будет зависеть от равновесия финансово-кредитной и денежной системы страны [3].

       Цель  работы - комплексно рассмотреть денежную систему и ее развитие.

       Задачами являются:

       1) дать понятие денежной системы, рассмотреть типы денежных систем;

       2) раскрыть понятие биметаллизма и монометаллизма;

       3) охарактеризовать особенности функционирования денежных систем, построенных на обращении бумажных и кредитных денег;

       4) дать характеристику современной денежной системы России. 
 

1. Понятие денежной системы. Типы денежных систем

       Денежной  системой называется система обращения денег в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно. Составной и относительно самостоятельной частью денежной системы страны является ее валютная система. Валютой называются деньги, участвующие в международных расчетах.

       Сформированная  в XVI-XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка, денежная система по мере развития товарно-денежных отношений претерпела качественные изменения.

       Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины: феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка; товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы. Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.

             Денежная  система включает следующие основные элементы: 

1. денежную  единицу (единицу счета), служащую для  измерения цен товаров;
2. официальный масштаб цен;
3. виды денежных знаков;
4. эмиссионную систему;
5. курс национальной валюты и порядок ее обмена на иностранную.

       Денежная  единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг (рубль, доллар, фунт стерлингов и т.д.). Денежная единица делится, как правило, на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления:

1. 1 доллар равен 100 центам;
2. 1 рубль равен 100 копейкам и т.д.

       Масштаб цен – количество золота, зафиксированное в денежной единице. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил экономический смысл.

       Виды  денежных знаков, являющиеся законным платежным средством, - это кредитные и бумажные деньги. Кредитные и бумажные деньги различаются по эмитенту и по назначению. Кредитные деньги – банковские билеты (банкноты) – выпускает центральный банк для кредитования экономики. Бумажные деньги – казначейские билеты – выпускает министерство финансов для финансирования дефицита бюджета:

         Таблица 1. Виды денежных знаков

       Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска денежных знаков. Эмиссионная система включает в себя:

1. эмиссионный центр;
2. эмиссионное законодательство.

       В стране может быть один или два  эмиссионных центра. Если эмиссия  денег поручена только центральному эмиссионному банку, он является единым эмиссионным центром страны. При наличии двух эмиссионных центров эмиссия денег кроме центрального эмиссионного банка разрешена министерству финансов (казначейству). В этом случае, кроме банковских билетов (банкнот), выпускаемых центральным эмиссионным банком,

       министерство  финансов (казначейство) выпускает  казначейские билеты.

             Курс  национальной валюты и порядок ее обмена на иностранную. Под валютным курсом понимается цена одной валюты, выраженная в единицах другой валюты. Установление курсов иностранных валют называется котировкой. Различают прямые и косвенные котировки. Прямая котировка означает, что одна единица иностранной валюты приравнивается к определенному количеству единиц национальной валюты. Косвенная котировка означает, что одна единица национальной валюты приравнивается к определенному количеству единиц иностранной валюты. Механизм определения официального валютного курса национальной денежной единицы к иностранным и порядок обмена национальной валюты  на иностранную регулируется валютным законодательством страны.

       Среди типов денежных систем различают  системы обращения металлических  неметаллических денег. В первом случае металлические деньги выполняют все функции денег, а кредитные деньги (банкноты) размены на золото. Во втором случае обращаются неразменные на золото неметаллические деньги.

       Известны  два типа систем обращения металлических  денег: биметаллизм и монометаллизм. Под биметаллизмом понимается денежная система, при которой роль всеобщего стоимостного эквивалента законодательно закреплена за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Предусмотрена свободная чеканка монет из этих металлов. А также обращение их на равных основаниях.

       Под монометаллизмом понимается денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закрепляется за одним металлом (медью, серебром, золотом) [2]. 
 
 
 
 
 

       Таблица 2. Типы денежных систем

       1.1 .Биметаллизм и его разновидности 

       Известны  три разновидности биметаллизма:

1. система параллельной валюты;
2. система двойной валюты;
3. система «хромающей» валюты.

       При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой металла.

       При системе двойной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством.

       При системе «хромающей» валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях. Предусматривалась свободная чеканка золотых монет и закрытая – серебряных. Серебряные монеты выступали знаками золота.

       Биметаллизм существовал в XVI-XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовал и в XIX в., хотя использование двух металлов в качестве денег противоречило природе всеобщего стоимостного эквивалента. Трудность заключалась в определении соотношения между серебром и золотом. Рядом европейских стран (Францией, Бельгией, Швейцарией) в 1878 году была предпринята попытка решить эту проблему посредством установления твердого соотношения между золотыми и серебряными монетами (1:15,5). Это была первая попытка межгосударственного регулирования денежных систем. Но законодательно закрепленное соотношение между золотом и серебром не соответствовало соотношению рыночной стоимости этих металлов. Система цен золотых и серебряных монет нарушала сложившиеся ценовые пропорции. Кроме того, удешевление добычи и производства серебра сделало очевидной несостоятельность биметаллизма. Рыночное соотношение золота и серебра составляло уже 1:20-22 против официального курса. В результате обесценения серебра недооцененные золотые монеты стали уходить из обращения. В 1878 году свободная чеканка серебряных монет была почти прекращена, а всеобщим стоимостным эквивалентом стало золото. Таким образом, противоречия, присущие системе биметаллизма, предопределили переход к монометаллизму[2]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       1.2. Монометаллизм и его разновидности 

       Исторически различают три вида монометаллизма: медный, серебряный и золотой. Медный монометаллизм существовал в Риме в V-III веках до н.э., серебряный монометаллизм – в России (1843-1852 гг.), Голландии (1847-1875 гг.), Индии (1852-1893 гг.). Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании (фактически в конце XVIII в., законодательно в 1816 г.). Затем к нему перешли другие  европейские страны: Германия в 1871-1873 годах, Франция в 1876-1878 годах. В России золотой стандарт был установлен в результате денежной реформы 1895-1897 годов, в Японии – в 1897 году, в США – в 1900 году [2].

Таблица 3. Разновидности монометаллизма [4].

       Золотой монометаллизм представлен тремя  системами: золотомонетным, золотослитковым  и золотодевизным стандартами.

       Золотомонетный  стандарт – первая мировая валютная система, стихийно сформировавшаяся в XIX веке в результате промышленной революции.

       Режим золотомонетного стандарта законодательно был оформлен сначала в Великобритании в 1816 году, затем, к 70- м годам нашего столетия, к нему перешли другие европейские страны (Франция, Германия, Бельгия, Голландия и пр.). Однако на межгосударственном уровне система золотомонетного стандарта была юридически оформлена соглашениями Парижской конференции 1867 года.

       Золотомонетному стандарту присущи следующие  черты:

1. обращение золотых монет;
2. непосредственное выполнение золотом всех функций денег;
3. свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием;
4. свободный размен знаков стоимости на золотые монеты по номинальной стоимости;
5. неограниченное движение золота между лицами и странами.

       При золотомонетном стандарте золото было признано единственной формой мировых  денег. Денежная и валютная системы (национальная и мировая) были тождественны. Золотые монеты ходили без ограничений  и принимались при осуществлении  платежей по весу, независимо от их «национальных мундиров». Однако, несмотря на относительную устойчивость такой денежной системы, в конце XIX века золотые монеты стали постепенно исчезать из обращения. Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия у центральных эмиссионных банков значительных золотых запасов, обеспечивавших размен банкнот на золото, а также служивших резервом золотомонетного обращения и мировых денег. В годы первой мировой войны правительства воюющих стран прибегали к дополнительной эмиссии бумажных денег для покрытия своих военных расходов. Объем денежной массы в обращении значительно превышал золотые запасы центральных эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных денег на золотые монеты. Еще до окончания первой мировой войны в большинстве стран был прекращен размен банкнот на золото, запрещен свободный вывоз золота, широко использовалась эмиссия неразменных кредитных денег. Золотые монеты ушли из обращения и превратились в сокровище. После окончания первой мировой войны страны не смогли стабилизировать свои национальные валюты на основе золотомонетного стандарта. Золотомонетный стандарт сохранился только в США. В отдельных странах, в том числе в Великобритании, Франции и Японии, был введен золотослитковый стандарт, в большинстве стран (Германии, Австрии, Норвегии и др.) – золотодевизный стандарт.

       При золотослитковом стандарте уже не существовало свободной чеканки и обращения золотых монет. Банкноты обменивались на слитки при предъявлении суммы, установленной законом. В Великобритании для приобретения стандартного слитка весом  в 12 кг требовалось 1700 фунтов стерлингов, во Франции – 215 тыс. франков.

             Вторая  мировая валютная система была юридически оформлена межгосударственным соглашением, достигнутым на Генуэзской международной экономической конференции в 1922 году. Ее основой являлись золото и девизы (валюты). Денежные системы 30 стран основывались на золотодевизном стандарте. Однако не одна валюта не получила статус резервной. Лидерство в этой сфере оспаривали доллар и фунт стерлингов. Были сохранены золотые паритеты. Обмен валют на золото мог осуществляться как напрямую (Франция, Великобритания, США), так и косвенно, через другие иностранные валюты (Германия и др.).

             В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) Генуэзская валютная система испытала серьезные потрясения. Страны стали отказываться от золотого стандарта. Утверждалась система неразменного банкнотного обращения. Вторая мировая война усугубила кризис мировой валютной системы. На валютно-финансовой конференции ООН, проходившей в Бреттон – Вуде (США) в 1944 году, была оформлена третья мировая валютная система. Новая мировая валютная система была также основана на золоте и валютах (золотодевизный стандарт). Однако на этот раз статус резервных валют получили доллар США и фунт стерлингов. Были сохранены золотые паритеты валют и введена их фиксация в МВФ. Золото оставалось международным платежным и резервным средством. США, опираясь на свой возросший валютно – экономический потенциал и значительный золотой запас, приравняли свою национальную валюту к золоту. Доллар США стал главной резервной валютой. Казначейство США разменивало доллар на золото иностранным центральным банкам и правительственным учреждениям по официальной цене, установленной в 1934 году, - 35 долларов за 1 тройскую унцию, равную 31,1035 г.

       Экономическое превосходство США над другими  странами обусловило господствующее положение  доллара. Страны стремились приобретать  доллары США для осуществления  международных расчетов, валютных интервенций, увеличения резервных активов. Доллар США был единственной валютой, конвертируемой в золото. По существу, созданная в 1944 году Бреттон – Вудская мировая валютная система представляла собой золотодолларовый стандарт. Принципы построения Бреттон – Вудской  валютной системы способствовали усилению позиций США  и не обеспечивали равные права остальным ее участникам. США оказывали существенное влияние на валютную политику стран – членов МВФ.

       Однако уже в 60-х годах XX столетия экономическое превосходство США стало ослабевать. Напротив, страны Западной Европы и Япония укрепили свои позиции в экономической и валютной сферах. Валюты ведущих стран Западной Европы и Японии соперничали с долларом на валютных рынках. «Долларовый голод» сменился «долларовым насыщением». В связи с сокращением золотого запаса правительство США официально прекратило обмен золотых слитков на доллары. Золотодолларовый стандарт практически прекратил свое существование.

             Сущность кризиса  Бреттон – Вудской системы  выразилась в противоречии между  интернациональным характером международных экономических отношений и использованием для их обслуживания  национальных валют, подверженных обесценению.

             Системы обращения  неметаллических денег представлены девизной системой и системой замкнутых  валют.

             Девизная система. Контуры новой мировой валютной системы определило достигнутое в январе 1976 года  (Кингстон, Ямайка) и ратифицированное  в апреле 1978 года соглашение стран – членов ВМФ о введении стандарта СДР вместо  золотодолларового стандарта. Юридически была завершена демонетизация золота: отменены его официальная цена, золотые паритеты, прекращен размен долларов на золото. По Ямайскому соглашению золото не должно больше служить мерой стоимости и точкой отсчета валютных курсов. Страны получили право выбора любого режима валютного курса.

             Замкнутые валюты – необратимые валюты. Валюта квалифицируется как необратимая, если государство (ее эмитент) запрещает (или ограничивает) текущие операции по обмену данной валюты на другие валюты. С юридической точки зрения валюта считалась необратимой, если страна приняла на себя обязательства только по статье XIV (раздел 2) Устава МВФ [2]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.3 Особенности функционирования денежных систем, построенных на обращении бумажных и кредитных денег 

       Бумажные деньги — представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

       Право выпуска бумажных денег присваивает  себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах, и обмен их на золото был прекращен.

       Бумажные  деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно  - денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

       Итак, сущность бумажных денег заключается  в том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

       Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

       Постепенно  с развитием капиталистических  товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т — Д — Т), а отношение денежного капитала (Д — Т — Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.