Деньги как всеобщий эквивалент

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…...…………………………………………………………………………………......…3

1. Возникновение и эволюция денежного обращения……………………..…...……...….…5
1. Основные концепции происхождения денег……………….……………………………....... 5
2. Современные формы денег……………………………..…………………………………..…..8
3. Основные функции денег……………………………...……………………………...………..11
2. Анализ значения денег в современной экономике………………………………………13
1. Анализ состава денежной массы………………………………………..……………………..13
1. Анализ наличного денежного оборота в Российской Федерации………………..…....13
2. Анализ безналичного денежного оборота в Российской Федерации……………….…14
2. Анализ значения денег на международном рынке……………………………...…………....15
3. Деньги в современной рыночной экономике……………….………………………….…19
1. Проблемы современного денежного обращения и перспективы его развития………........19
2. Проблемы функционирования денежной системы России……………………………….....21
3. Основные направления монетарной политики в России…………………………….……...22

Заключение………………………………………………………………..………………………24

Библиографический список…………………………………………………………………….25

Приложения……………………………………………...………………………………………..26

Приложение  А – Средневековая монета XVII века …………………………...……………….26

Приложение  Б– Историческое развитие денежной системы…………………………………...27

Приложение  В – Функции денег…………………………….........................................................28

Приложение  Г – Показатели, характеризующие долю розничных платежей за товары и услуги (наличных, безналичных) в розничном товарообороте, динамику объемов розничных платежей за товары и услуги, розничного товарооборота, в 2009-2011 годах…………………………………………………………………………………………...……29

Приложение  Д – Динамика безналичных розничных платежей, в 2009-2011 годах, трлн. руб…………………………………………………………………………………………………..30

Приложение  Е – Темпы прироста количества эмитированных платежных карт  и операций, совершенных с их использованием, в 2009-2011 годах, %..........................................................31

Приложение  Ж – Показатели, характеризующие развитие российского рынка платежных карт …………………………………………………………………………………………………32

Приложение З – Количество и виды эмитированных платежных карт, в 2009-2011 годах, тыс.ед……………………………………………………………………………………………….33

Приложение  И – Динамика структуры операций, совершенных с использованием платежных карт, в 2009-2011 годах, %...............................................................................................................34

 Введение

            Актуальность темы определяется тем, что в современном мире роль денег возросла в огромной степени. Деньги  – одно из величайших человеческих изобретений. Они стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Деньги возникли на определенной ступени развития общества. Их возникновение связано с обменом. Они пришли на смену натуральному обмену. В условиях обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потребность в деньгах не существовала. Но уже с самого зарождения товарного обмена начался процесс формирования будущих денег. Первоначально у первобытных племен в роли денег выступал тот товар, который пользовался наибольшим спросом, мог относительно долго храниться и был в достаточном количестве. Отсюда и многообразие товаров, выполнявших роль эквивалентов – измерителей стоимости других товаров: скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но, чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов, как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве эквивалента обращения, - это и есть деньги. 

 Ни одна экономическая категория не вызывает такого общественного интереса, как деньги.

            Деньги  – это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Деньги решают множество проблем — экономических, политических, социальных, военных, криминальных, управленческих и т.д. Фактически, деньги в современном мире являются главным средством превращения человеческой общности в цивилизованное общество. В настоящее время увеличивается роль и значение электронных денег.

            Итак, деньги - особый товар, являющийся единственным всеобщим эквивалентом.

Цель работы – исследовать особенности  денег как всеобщего эквивалента, определив их функции и особенности происхождения.

Исходя из цели, необходимо решить следующие задачи:

• рассмотреть основные теории происхождения денег;
• исследовать особенности эволюции форм и функций денег;
• рассмотреть виды денег, проследив их эволюцию;
• осуществить анализ состава денежной массы;
• обосновать проблемы современного денежного обращения и перспективы его развития;
• выявить проблемы функционирования денежной системы;
• выделить основные направления монетарной политики в России.

Объект  исследования – деньги как общий эквивалент.

Предмет исследования – анализ значения денег в современной экономике.

Теоретической и информационной основой для написания работы послужили нормативно-правовые акты, труды ученых  Романишина В.О., Уманцева Ю.М., Буренина А.Н., Шпайера Б. и др., а также аналитические сайты сети Интернет.

Методологической  основой исследования является  формально-логический метод, а также такие частнонаучные методы, как исторический, метод сравнительного правоведения, статистический и другие научные методы.

Практическая  значимость исследования состоит в том, что материалы работы можно применить на практике по исследуемой проблеме для подготовки к конференциям.

Структура работы определяется целями и задачами исследования и состоит из введения, трех разделов, заключения, библиографического списка, приложений. 

Во введении обоснованы актуальность темы, цель, задачи исследования, а также предмет, объект, структура работы.

В первом разделе рассмотрены особенности   возникновения и эволюции денежного обращения.

Второй раздел работы посвящен  анализу значения денег в современной экономике.

В третьем разделе  обоснованы проблемы современного денежного обращения и перспективы его развития.

В заключении подведены  итоги работы.

 Общий объем курсовой работы – 24  машинописных листа, 9 Приложений.

1. Возникновение и эволюция денежного обращения
1. Основные концепции происхождения денег

Деньги появились  тысячелетия назад и с давних пор являются предметом исследования сначала древних мыслителей, а  затем экономической науки как  самостоятельной области знаний. Однако до сих пор еще не выработана общепризнанная теория денег. Среди  экономистов существуют значительные разногласия по основным вопросам денежной теории, таким как причины возникновения денег, сущность денег как экономического явления, состав и содержание выполняемых ими функций, их роль в общественном воспроизводстве. 

Наиболее распространенными являются две концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные подходы к трактовке необходимости появления денег.¹

Рационалистическая  концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты. Эта идея о деньгах как договоре безраздельно господствовала вплоть до конца XVIII в. Субъективно-психологический подход к происхождению денег присутствует во взглядах и многих современных буржуазных экономистов.²

Согласно эволюционной концепции происхождения денег, история их возникновения есть результат  развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Исследовав исторический процесс развития обмена и форм стоимости, можно понять, как из общей массы товаров выделился один товар, который выполняет роль денег и специальным назначением которого является роль всеобщего эквивалента.

Эволюция теорий денег определяется экономическими и политическими условиями развития, но все эти теории направлены на разработку практических рекомендаций в области экономической политики. В теориях денег следует выделить три основных направления: металлистическое, номиналистическое и количественное.

Металлистическая  теория денег. Эта теория отождествляла  деньги с благородными металлами  – золотом и серебром и получила развитие в XV – XVII веках, в эпоху первоначального накопления капитала, когда представители данной теории выступили против порчи монет, за устойчивые металлические деньги. (Приложение А)

Эта теория появилась  в наиболее развитой стране капитализма  того времени – Англии. Одним  из основателей металлистической теории был У. Стэффорд  Сторонниками этого направления в Англии были также Т. Мэн и Д. Норс. Во Франции аналогичные идеи развивал А. Монкретьен, в Италии – Ф. Галиани (1728 – 1787 гг.).³ Историческая обстановка, в которой возникла металлистическая теория денег, характеризовалась появлением мануфактур, ростом торгового капитала и захватом европейскими государствами природных богатств заморских стран. Жажда накоплений у зарождавшейся буржуазии толкала экономистов на изучение источников богатства. Они искала эти источники в торговле, в активном торговом балансе, который, по их мнению, обеспечивал приток золота и серебра.

Таким образом, для ранней металлистической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось  монопольное выполнение всех функций денег. Несостоятельность этой теории заключалась в следующем:

1. При анализе функций денег ранние металлисты не предусматривали необходимость и целесообразность замены полноценных денег знаками стоимости. Они не поняли природы бумажных денег, того, что замена полноценных денег знаками стоимости закономерна. Бумажные деньги широко применялись в то время только в Китае, о чем ранние металлисты в Европе могли и не знать.
2. Ранние металлисты не понимали, что деньги – историческая категория, что они возникли из товарного обращения на определенном этапе развития человеческого общества.
3. Их представления о богатстве общества как о накоплении благородных металлов было ограниченным и отсюда ошибочен их взгляд, что источник богатства лежит в торговле. Они не поняли, что богатство общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом. Ранний металлизм отражал интересы, прежде всего торговой буржуазии.

Номиналистическая теория денег. Номинализм можно встретить  у древних философов при рабовладельческом строе, а затем при феодализме. Первыми номиналистами были апологеты порчи монет. Подметив тот факт, что стершиеся монеты обращаются также, как и полноценные, они стали утверждать, что существенно не металлическое содержание денег, а их номинал.

Номинализм  сформировался в XVII – XVIII вв.,  когда денежное обращение было наводнено неполноценными монетами. Именно неполноценные монеты, а не бумажные деньги лежали в основе раннего номинализма.

Первыми буржуазными  представителями раннего номинализма так же, как и металлизма, были англичане – епископ, философ – идеалист Дж. Беркли и экономист Дж. Стюарт.

Номиналисты исходили из следующих положений: деньги создаются  государством; стоимость денег определяется тем, что на них написано, их номиналом (отсюда название теории).⁴

Основной ошибкой  номиналистов является положение их теории о том, что стоимость денег  якобы определяется государством. Тем  самым отрицаются теория трудовой стоимости  и товарная природа денег. Не поняв  сущности денег как всеобщего стоимостного эквивалента, объективно возникшего из товарного обращения, номиналисты наделили их стоимостью исходя из субъективной воли или желания государства.

Важнейшая ошибка номиналистов состоит в том, что  они ищут сущность денег в их правовой основе. Таким образом, номиналисты не поняли  представительный характер бумажных и кредитных денег, вытекающий из объективных закономерностей товарного производства и обращения. Оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделили их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.

Количественная  теория денег. Монетаризм. Количественная теория денег возникла в XVI – XVIII веках как реакция на концепцию меркантилистов, утверждавших, что чем больше золота в стране, тем она богаче. Ее родоначальником является французский экономист Ж. Боден, который пытался раскрыть причины «революции цен», связав их рост с притоком благородных металлов в Европу. В XVI – XVIII веках добыча золота и серебра в мире примерно в 16 раз превысила запас благородных металлов, который имелся в Европе в 1500 году.

Таким образом, основные положения количественной теории денег сводятся к следующему: покупательная способность денег, как и цены товаров, устанавливается  на рынке; в обращении находятся все выпущенные деньги; покупательная способность денег обратно пропорциональна количеству денег, а уровень цен прямо пропорционален количеству денег.

Количественная  теория видит в деньгах только средство обращения, утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.

Другая ошибка количественной теории денег состоит  в представлении, что вся денежная масса находится в обращении. На самом деле существует объективный экономический закон, определяющий необходимое количество денег в обращении в соответствии с законом стоимости. При наличии полноценных денег в обращение вступает не любое количество денег, а лишь такое, какое в данный период необходимо для обращения с учетом отсрочки платежей, безналичных расчетов и скорости обращения денежных единиц. Определяя цены товаров и стоимость денег количеством денег, буржуазные экономисты извращали подлинную причинную связь явлений.

Количественная  теория денег игнорировала роль сокровища как стихийного регулятора металлического обращения. Ее сторонники исходили из того, что в обращении могло находиться избыточное количество золота и серебра.⁵

Современные монетаристы  внесли ряд новых моментов в количественную теорию денег своих предшественников. Во-первых, они отказались от утверждения о пропорциональности динамики денежной массы и цен, сохранив лишь одностороннюю причинно-следственную связь. Во-вторых, они признают необходимым учитывать изменения скорости обращения денежной единицы, но не придают этому фактору большого значения. В-третьих, они отказались от сформулированного Фишером условия постоянства товарной массы при анализе длительных периодов. В-четвертых, их денежная теория связывается с производством, поскольку динамика денежной массы у них имеет первостепенное значение для объяснения колебаний в процессе воспроизводства. Отсюда делается вывод, что денежно-кредитная политика является наиболее эффективным инструментом регулирования экономического развития.

Современный монетаризм характеризуется преувеличением роли денег в экономике. В действительности национальный доход и его динамика определяются не денежными, а реальными  факторами: производительностью общественного  труда и  численностью занятых  в производственном процессе. В основе циклического движения производства лежат противоречия капитализма, а не денежное обращение. Современному монетаризму присущ коренной методологический порок – он проникнут меновой концепцией, ставит во главу угла не производство, а обращение.⁶

2. Современные формы денег

Исходя из природы  материала можно выделить два  основных вида денег: натуральные и  символические деньги.(Приложение Б)

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись или являются всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные).

Характерная особенность  натуральных денег состоит в том, что они могут существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствует их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.⁷

Использование натуральных денег (прежде всего  – золотых) в качестве всеобщего  эквивалента имела ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имеют собственную стоимость как товара. Поэтому в период господства натуральных денег не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег.

Однако с  развитием рыночной экономики возможности использования натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем стоимость того материала, из которого они изготовлены. К ним относятся:

1. металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;
2. бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

 Появление знаков стоимости  при золотом обращении было  вызвано объективной необходимостью:

1. золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
2. золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
3. золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься;
4. золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.
5. Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго — до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из драгоценных металлов.

Появление кредитных денег связано с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования гарантии. Такая гарантия обеспечивается в первую очередь, конкуренцией и желанием сохранить высокую репутацию банком-эмитентом, а во вторую очередь – благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей части оборота товаров и капитала.⁸

Денежные системы  в течение длительного времени  сочетали функционирование металлической  системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы  кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роли опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействии двух систем – металлической и кредитной – обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золота как надежный гарант ценностей.

В ХХ в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного  мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных расчетов. Можно сказать, что ХХ век стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.⁹

3. Основные функции денег

Функции денег рассматриваются  как проявление их сущности, они  стабильны и мало подвержены изменениям. В большинстве случаев осуществляются лишь деньгами и могут выполняться  только при участии людей. Такой  подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, и именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Деньги обладают определенными функциями такими как: мера стоимости, средство платежа, средство обращения, средство накопления (сбережения), мировые деньги.(Приложение В)

1. Деньги выступают мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.д.¹⁰

Использование денег в качестве общего знаменателя  означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег  позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами.

Деньги выступают  как средство платежа. Эта функция денег проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.

Деньги выступают  как средство обращения обслуживания товарооборота. Во-первых, прежде всего деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. И представляя удобный способ обмена товарами, деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической специализации и разделения труда между людьми. Поскольку в товарообороте деньги выступают как мимолетные посредники, то полноценные деньги (деньги с собственной ценностью – например, золотые монеты) могут быть заменены любыми знаками стоимости, не имеющими сами по себе никакой ценности (например, бумажными деньгами). Для эффективного выполнения этой посреднической функции деньги должны быть портативны, прочны, однородны и делимы.

Деньги служат средством сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.¹¹

Функция "мировые деньги" - это деньги в системе международных экономических отношений. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышает ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа¹²

На основании  всего вышеизложенного можно  сделать вывод о том, что существуют разные научные концепции возникновения и сущности денег: рационалистическая и эволюционная. Каждая из теорий денег имеет свои недостатки и свои преимущества, а значит количество денег, находящееся в обращении должно соответствовать количеству выпускаемой в стране продукции, рост заработной платы не должен превышать рост производительности труда.