Деньги: сущность и значение в хозяйственной жизни

Автономная  некоммерческая организация 

высшего профессионального  образования 

Центросоюза Российской Федерации

«Российский университет кооперации»

Сыктывкарский филиал

КУРСОВАЯ РАБОТА

Тема:  «Деньги: сущность и значение в хозяйственной жизни»

                                                                                                       Выполнил(а) студент(ка)  1 курса

                                                                                                       Сибирцева Марина Владимировна                                                                                                      

                                                                                                       Специальность «Менеджмент организации»

                                                                                                      (сокращенный срок обучения)

                                                                                                      шифр   МОс –19-10     

                                                                                                      Научный руководитель:

Сыктывкар 2011

Содержание

1. Введение                                                                                             3

2. Сущность и функции денег.                                                             11

3. Структура денежной массы, денежные агрегаты.                        

 Скорость обращения  денег.                                                             20

4.  Денежный рынок: спрос и предложение денег.

Денежно-кредитная политика.                                                         27

5. Денежный рынок России.                                                                 40

6. Заключение                                                                                         43

     7    Список  используемой литературы                                                  51

ВВЕДЕНИЕ

      Российская макроэкономика  еще очень молода, нет упорядоченной  информационной базы. Поэтому трудно  составить однозначное, максимально  правильное мнение по интересующему  вопросу. Еще труднее найти  оптимальные ответы на существующие  два фундаментальных вопроса,  которые постоянно возникают  и которые фактически всегда  требуют ответа. Что такое деньги? И почему они используются  в рыночном хозяйстве?

      При переходе нашей  страны от плановой экономики  к рыночной экономике, роль  денег резко возросла. Если раньше  дефицитом были товары и люди  искали возможность потратить  свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет  - были бы деньги. Следовательно,  дефицитом стали деньги, без которых  рыночная экономика существовать  не может…

     Целью работы является  составление единого, общего представления  о деньгах, их происхождении,  функциях, практическом значении, роли  в экономике и жизни каждого   человека.

      Работа позволяет  рассмотреть поставленный вопрос  с разных точек зрения. Так  же убедиться в отражении законов  экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность  и неизбежность существования  денег.

    По моему мнению, раскрытие понятия – деньги, необходимо начать с упомянутых выше двух фундаментальных вопросов. Что такое деньги? И почему они используются в рыночном хозяйстве?

    Выяснение ответов, на  поставленные вопросы, начну с  рассмотрения того, как они представлены  в литературе. Л. Харрис, ссылаясь  на работы по экономической  теории, пишет: «Деньги определяются  как любой товар, который функционирует  в качестве средства обращения,  счетной единицы и средства  сохранения стоимости»

1. В известном учебнике «Очерки  политической экономии капитализма»  А.Пезенти отмечает: «Если деньги являются товаром, возникающим на определенном этапе исторического развития и служащим для других товаров всеобщим эквивалентом, то, очевидно, что сами деньги обладают стоимостью, и что эта стоимость выражается в других товарах, в отношении которых они играют роль всеобщего эквивалента»

2. В учебнике «Экономика», авторами  которого являются Пол А.Самуэльсон, Вильям Д.Нордхаус отмечено, что «деньги 
- это предмет, который служит общепринятым средством обмена или средством платежа»

3. Авторы «Учебника по основам  экономической теории» отвечая  на вопрос: Что такое деньги?»  пишут, что «четкого, признаваемого  всеми экономистами определения  сущности денег, в общем-то, нет». По их мнению, 
«деньги это все то, что людьми принимается деньгами и выполняет их функции»

4. Заканчивая краткий обзор литературных  источников, относящихся к разряду  учебных изданий, я хочу обратиться к учебному пособию Баликоева В.З. 

     На протяжении развития человеческого общества деньги, с момента своего появления, играли огромную роль. Изучением денег занимались многие экономические школы. Но и в настоящее время интерес к деньгам как экономической категории не убывает.

     На первый взгляд может показаться отсутствие каких-либо сложностей в современном понимании людьми денег. Действительно, огромное число людей в мире ежедневно расплачиваются деньгами за приобретённые ими товары (услуги). Но не каждый человек может представить то, важное значение, которое имеют деньги. А ведь деньги необходимы для функционирования любой экономики в современном мире уже по той причине, что только они могут привести в действие финансовый механизм, способный обеспечить развитие производительных сил. Если в Х1Х преобладало мнение о том, что изменения в денежной сфере не оказывают никакого влияния на экономику, то в современных условиях никто не оспаривает факт, что денежные факторы оказывают существенное воздействие на поведение экономических агентов. Деньги позволяют им отодвинуть во времени использование результатов своего труда или коммерческих операций и таким образом как бы перекидывают мост между различными моментами экономической жизни. Человек, имеющий деньги, может хранить их, подобно любому другому товару, или отложить для будущих покупок.

     Итак, являясь предметом спроса и предложения, деньги сами оказывают влияние на рынок товаров и услуг. Состояние денежного обращения может привести к изменению условий экономического равновесия. Так, при инфляции люди по-иному подходят к распределению своих доходов между сбережением и потреблением, чем в периоды стабилизации цен.

     Особую значимость изучение денег приобретает для понимания функционирования рыночной системы экономики.   Так как, если страна идёт к рыночной экономике современного типа, где регулирующая экономическая роль государства достаточно велика, то деньги, денежное обращение являются главными инструментами в механизме государственного регулирования, используя которые государство может способствовать экономическому и социальному прогрессу. В том случае, когда государство не владеет этим механизмом, то возможно разрушение всего хозяйства страны. Уже на этом основании можно говорить о бесспорной важности изучения денег.

        Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., после чего они прошли длительный путь эволюции. История развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал, достигнутый уровень, товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег. В живой природе аналогий не найти. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

     В примитивных обществах, когда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, или “взаимство”, если следовать старой российской терминологии, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег (Т-Т). Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. 
     В международной торговле, по сей день, осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов 
(клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками.

     По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Наш продавец хотел бы обменять выловленную рыбу на тару для хранения продовольственных запасов, но придя на рынок, нужного ему товара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на шкуры, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.

     Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента, причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота, стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок.

     Любопытно, что латинский корень слова “капитал” происходит от 
“capital”- скот. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве.

     В России обменные эквиваленты назывались “кунами” - от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение “меховые” деньги.

     А деньги в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена. В Китае, по меньшей мере, 3000 лет назад, в качестве денег применяли скорлупки каури, раковины некоторых видов моллюсков из Индийского океана. 
Некоторые североамериканские индейцы тоже использовали в качестве денег чешую моллюсков, которую они называли «вампум».

     Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Есть также свидетельства того, что тысячи лет назад в примитивных обществах использовали камни.

     Например, в XV веке в Исландии платили так: 
За подкову - 1сушеную рыбу; за пару женских башмаков - 3 рыбины; за бочонок вина - 100 рыбин; за бочонок сливочного масла - 120 рыбин.

     О том, сколь большую роль играли деньги в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами была обнаружена мумия, пролежавшая там 5 тысяч лет. Когда её начали обследовать, то обнаружили, что одна из рук крепко сжата в кулак и держит медную пластинку. Это означает, что, попав в пургу и поняв, что находится на краю гибели, житель бронзового века больше всего боялся потерять самое ценное, что у него было с собой, - деньги, потому что именно такие медные пластинки играли в то время роль денег.

     Само слово «деньги» возникло во времена древних римлян, использовавших 
Храм богини Джуно Монета в качестве мастерской для чеканки монет. Со временем все места, где изготавливались монеты, стали называть «монета».

Английский вариант этого слова  «минт», французский - «моне»; от этого     слова и произошло английское слово «мани»- деньги.

     Монеты, как таковые, существуют повсюду приблизительно уже в течение 
2500 лет, но, как известно, им предшествовали разные предметы, используемые в качестве денег. В настенных рисунках Древнего Египта взвешивают на весах золотые кольца. В самых ранних рукописях (времён древней Месопотамии) упоминается использование в качестве денег отвешенного металла, это доказывает то, что роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

     Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. Обмен осуществляется уже по формуле 
Т- Д -Т.

     Следующим основным этапом истории развития денег, явился этап перехода от слитков металла к чеканке монет. На нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит ко временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х начало ХI вв.). В 
“Русской Правде” металлические деньги продолжали называться “кунами”, но появляются уже и серебряные “гривны”. В XII - XV в.в. князья пытались чеканить свои “ удельные ” монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги - “ ефимки “ (от “иохимсталеров” - серебряных немецких монет). В 
Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала 
Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские “гривны” татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь “старшему” из князей, держателю    Московского престола. При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались “московки” и “новгородки”, причем первые по своему номиналу равнялись половине “новгородки”. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу “новгородки”; продолжали чеканить и “московки”в виде полкопейки, а также “полушки” - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги -“червонцы” появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения ( “медный бунт” при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов, медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 
30 %. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополия государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной регалии” 
     Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. 
Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

     Логическим завершением в процессе эволюции денег стало изобретение бумажных денег. Это событие связывают (с большой долей условности), с древними китайскими купцами. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

     В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег - ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие”и“хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. 
Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

     Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. А в доказательство, считаю нужным, вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

     Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

     Основные исторические этапы развития денег:

Первый этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами.

Второй этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был самым продолжительным).

Третий этап – этап перехода к  бумажным или кредитным деньгам.

И наконец последний, 4-й этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, в результате чего стали появляться электронные разновидности платежей.

     Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. В след за чеками и кредитными карточками, появись, дебетные карточки и так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой.

     А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами (пример: СССР конец 80-х годов).

Западные экономисты склоняются к  тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и  их заменят электронные межбанковские  трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.

Сущность и  функции денег

Виды денег и показатели денежной массы

     У денег чрезвычайно много разновидностей. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов денег в другие. Выше мы уже говорили о наличных и безналичных формах денежных расчетов.

     Наличные деньги - те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде. Наличность в монетной форме удобна в виде денежной мелочи, а также для использования в кассовых аппаратах и автоматах. Доля монетных денег в общей денежной массе постоянно снижается.

     Бумажные деньги обслуживают денежное обращение в форме банкнот (банковских билетов, выпускаемых Центральным Банком страны) и казначейских билетов (они выпускаются государственным казначейством). Обе формы представляют собой государственные бумажные деньги. Бумажные деньги, как и разменная монета, постепенно теряют свое значение.

     Вторым видом денег являются безналичные деньги - это основная масса денежных средств на банковских счетах. Безналичные деньги также называют депозитными или - кредитными деньгами безналичного расчета. Они обслуживают оптовый товарооборот и платежно-расчетные операции между предприятиями, корпорациями и банками. Поскольку оптовый товарооборот в 3 - 3,5 раза превышает розничный, то депозитные деньги доминируют в общей денежной массе в обращении. Внедрение в банковскую практику компьютерной техники и новейших средств связи сопровождается дальнейшим сокращением сферы использования наличных денег. Так, например, наличными деньгами получают заработную плату в Англии всего 10% занятых, во Франции - менее 10%, в Германии - около 5%, в США - 1%.

     Наибольшее распространение среди средств безналичного денежного расчета имеют денежные чеки, а в последнее время - электронные деньги и их разновидность кредитные карточки. Чек - это денежный документ установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю указанной в чеке суммы. Основой чекового обращения служат депозитные вклады (отсюда и название - депозитные деньги). Таким образом, безналичные деньги на текущих счетах в балке с помощью чека легко превращаются в средство платежа.

     Электронные деньги - наиболее удобная и современная форма денежных расчетов. Она появилась благодаря внедрению новых технических средств в кредитно-банковскую систему. Компьютерная техника и новые системы связи резво ускорили расчетные операции - например, начисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов и др. Они же внедрили новые носители информации посредством электронных сигналов, то есть без бумажных носителей. Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения кратко срочных ссуд в банках.

    В целом, прогресс денежной системы той или иной страны проявляется двояко:

в виде сокращения доли налично-денежных расчетов в пользу увеличения доли безналичного оборота (наиболее показательным  в этом отношении является американский финансовый рынок);

в форме развития самой системы - в направлении объединения в  единое целое каналов обращения  наличных и безналичных платежных  средств (при котором право выбора способа расчетов остается за самим  пользователем).

       В развитых  странах на практике в настоящее  время четко проявилась общая  тенденция к переводу денежных  расчетов на систему безналичных  платежей. Например, в США около  90% всей стоимости сделок и  товарно-денежного оборота охватывают  расчеты без использования наличных  денег.

     В структуре денежного обращения России прослеживаются обратные тенденции:

удельный вес наличных денег  увеличивается;

а доля депозитных денег снижается.

     Масса денег, находящихся в обращении, на долю наличных денег приходилось 46%. депозитных, соответственно, 54%. Это связано со значительным сокращением общей суммы кредитных ресурсов (ссудного капитала) в результате инфляционного обесценения, экономического кризиса и массовой утечки капитала за границу. Подобному соотношению наличных и депозитных денег способствовала и денежная эмиссия Центрального Банка РФ. С ее помощью власти, финансируя бюджетные дефициты, стремились пополнить массу наличных денежных средств в обращении в условиях нехватки депозитных денег. Отсюда недостаток средств обращения и платежа привел к развитию бартерной (обменной) торговли и кризису неплатежей.

     Денежная масса или - совокупность всех имеющихся в обращении денег, является важнейшим количественным показателем денежного обращения. Она включает несколько компонентов, которые выделяются на основании критерия их ликвидности.

     Под ликвидностью понимается та степень, в которой возможно (или невозможно) использовать денежные средства в качестве средства платежа. Денежное средство считается высоколиквидным, если его можно непосредственно использовать для платежей и расчетов или легко обратить в средство платежа. В соответствии с присущим им уровнем ликвидности отдельные виде денежных средств, образующих часть денежной массы, которая обращается в стране, объединяются в денежные агрегаты.

    Денежные агрегаты дают возможность анализировать количественные изменения денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также регулировать темпы роста и объем денежной массы.

Функции денег

     Деньги – это то, что деньги делают. Сущность денег выражается в тех функциях, которые они выполняют в процессе товарного производства и обращения. Итак, в современном мире деньги выполняют следующие функции:

- мера стоимости;

- средство обращения;

- средство накопления;

- средство платежа.

Реализация каждой из этих функций связанна с решением особых проблем.

Деньги как  средство обращения

     Самая привычная и понятная для нас функция денег – это использование их для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Иными словами, деньги являются средством обращения, то есть товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательной способностью.

     В процессе обращения товаров деньги обязательно должны быть налицо, ибо при совершении купли-продажи товаров или услуг их цена должна быть обращена в деньги. В этом процессе деньги выполняют функцию средства обращения.

     Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, так как они позволяют уйти от бартерного обмена товарами и услугами. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий, например, купить рыбу и продать керамическую посуду, вынужден искать того, кто хочет продать рыбу и купить посуду.

     Замена бартера денежным обращением, во-первых, отделяет акт продажи от акта покупки. То есть, в нашем случае, деньги дают возможность продавцу посуды сначала продать свой товар, а затем уже купить на вырученные деньги рыбу. Во-вторых, деньги дают возможность осуществить несравненно больший выбор товаров и партнеров по совершению сделок, чем при бартере. В-третьих, деньги выступают всеобщим эквивалентом стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, а, следовательно, служат универсальным средством обмена.