Деньги: сущность и значение в хозяйственной жизни общества. 4

факультет     Учетно-финансовый

       кафедра        Экономики

дисциплина    Экономическая теория

КУРСОВАЯ  РАБОТА

       Тема: «Деньги: сущность и значение в хозяйственной жизни общества» 
 
 
 
 
 
 

МОСКВА 2010 
Содержание 

     Введение            3

1. Сущность и функции денег        5
1. Сущность денег          5
2. Функции денег          6

      2. Структура денежной массы, денежные агрегаты. Скорость

      обращения денег           8

      2.1. Структура денежной массы, денежные агрегаты     8

      2.2. Скорость обращения денег        12

     3. Денежный рынок: спрос и предложение  денег. Денежно-кредитная политика             13

     3.1. Денежный рынок: спрос и предложение денег     13

      3.2. Денежно-кредитная политика        18

      4. Денежный рынок России         22

      4.1. Денежные суррогаты и борьба с ними      22

     4.2. Валютная система Российской Федерации      23

     4.3. Перспективы денежного рынка        25

     4.4. Денежная масса РФ 2010 года        27

     Заключение           28

Список используемой литературы        30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

      Курсовая  работа по дисциплине «Экономический теория» выполняется в соответствии с учебными планами по специальности «Финансы и кредит».

      Целью курсовой работы является углубление знаний в области денежного обращения, сущности и функций кредита в  государстве, функционирования банковской системы РФ, развитие способности  к научно-исследовательской работе в ходе изучения литературных источников и нормативно-инструктивных материалов, закрепление практических навыков  по ведению операций в коммерческом банке.

      Основной  темой настоящей работы являются товарно-денежные отношения, которые  включают рассмотрение вопросов «Сущность  и функции денег» и «Денежный рынок России».

      Деньги  являются важнейшим атрибутом экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежной системы, организации  и развития денежного обращения, причин, последствий и методов  борьбы с инфляцией необходимо для  понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.

       При денежном обращении реализация товара может вовсе не совпадать с  одновременной покупкой со стороны  продавца: она может совершаться  в другое время, в ином месте, с  иным торговым партнером. Деньги, став посредником между продавцом  и покупателем, расширили рамки  торговых сделок, делают более ёмким  рынок и придают ему большую  динамичность. Недаром А. Смит сравнивал  деньги с шоссейными дорогами, которые  облегчают передвижение населения  и товаров и ускоряют тем самым  экономическое развитие. Ведь чем  быстрее продается товар, тем  скорее производитель, получив доход  от реализации, возобновит производство и, возможно, расширит или модернизирует  свое дело. А это будет означать рост ВВП. Поэтому необходимо в экономическом анализе учитывать деньги, выясняя причины их применения обществом, а также ту роль, которую они играют в уровне выпуска продукции, общем уровне цен и темпах инфляции.

       Очень важным представляется и тот момент, что в современном сознании «деньги» означают очень много. Это и символ общественного положения, и фактор материального благосостояния, и  предпосылка духовного развития - и в то же время, - причина многих преступлений и морального деградирования. Поэтому взгляды на этот экономический феномен радикально противоположные - от осуждения, например, по религиозным мотивам, до восхищения их функциональностью. (Б.Шоу).

     В данной работе мы постараемся составить  единое, общее представление о  деньгах, их происхождении, роли в экономике  и жизни каждого человека.

     При написании курсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов, сообщения средств  массовой информации.

     Работа  позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения. Так  же убедиться в отражении законов  экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.

      Работа  состоит из введения, основной части, заключения и списка использованных источников.

1. Сущность и функции денег

    1.1.Сущность денег 

      Деньги  являются неотъемлемым составным элементом, товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики.

     Деньги  существуют и действуют там, где  хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

     Экономическое понятие «товар» подразумевает  любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.

     Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим  условиям:

• он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
• он должен удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
• он должен обладать стоимостью. Стоимость товара — это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

     Только  совокупность всех этих трех условий  делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать — тогда этот продукт товаром не является.

     Общая тенденция экономического прогресса  общества сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.

     С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которой  можно было бы сравнить различные  товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда  как для некурящего человека они  абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному  оценить полезность того или иного  товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую  ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена — наоборот.

     Стоимость товаров делает их соизмеримыми и  предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости  можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы — владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

     Тот факт, что покупатель как представитель  общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами частной хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства.

     Появление товаров и развитие товарного  обращения повлекло за собой появление  и развитие денег. Движущей силой  развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствует развитие новых форм денег.

     С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой. 

      1.2. Функции денег 

      Функции денег рассматриваются как проявление их сущности, они стабильны и мало подвержены изменениям. В большинстве  случаев осуществляются лишь деньгами и могут выполняться только при участии людей. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, и именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

      Итак, деньги являются средством обращения; их можно использовать при покупке товаров и услуг. Как средство обмена деньги помогают избежать трудностей бартера, и дают обществу возможность пользоваться результатами географической специализации и разделения труда.

        Деньги выступают также мерой стоимости. Удобно использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разных благ и ресурсов. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в установлении цен.

        Следующая функция денег - сбережение. Благодаря своей высокой ликвидности деньги являются удобной формой хранения богатства. Широко используются деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.. Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчёты между юридическими лицами.  При кажущемся сходстве денег как средства оборота и средства платежа имеются некоторые различия. Так, например, при реализации товара на условиях немедленной оплаты не возникают кредитные отношения. Обратную ситуацию мы можем наблюдать при оплате долгов между участниками операций.

      Итак, основные функции денег:

• Мера стоимости;
• Средство обращения;
• Средство платежа;
• Средство накопления.

       2. Структура денежной  массы, денежные  агрегаты. Скорость

      обращения денег 

      2.1. Структура денежной массы, денежные агрегаты 

      Важнейшим количественным показателем денежного  обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем  покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

      Но  измерение количества денег весьма непростое дело. Проблема в том, что разнообразие форм вложений финансовых средств достигло такой степени, что переход от собственно денег (банкноты, вклады до востребования) к ликвидным формам их размещения (сберегательные вклады) или к полуликвидным формам (например, срочные вклады) совершается незаметно. Различные виды; активов одновременно в топ или иной степени выполняют функции денег. В результате граница между деньгами и неденежными авуарами не такая четкая, как раньше. Само понятие “денежная масса” имеет двоякое значение, оно означает как совокупность платежных средств, выпущенных банковской системой, так и общую сумму наличности во владении частных лиц, предприятий и организаций. В статистике развитых стран учитывается первый аспект денежной массы, поскольку она определяется объемом денежных средств в пассивах Центрального банка и депозитных банков. Экономисты, напротив, принимают во внимание, прежде всего второй аспект, поскольку общая сумма наличности и способы ее использования оказывают сильное влияние на денежное равновесие в данный момент.

        Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период; для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели, так называемые денежные агрегаты.

        Денежный агрегат - любая из  нескольких специфических группировок  ликвидных активов, служащих альтернативными  измерителями денежной массы.

      Денежный  агрегат – это показатель объема и структуры денежной массы. В финансовой статистике США применяется следующий набор основных денежных агрегатов: М1, М2, МЗ, М4.

      Параметр  М1 включает: наличные деньги, трансакционные депозиты, в т.ч. вклады до востребования, прочие чековые депозиты.

      В денежный агрегат М2 входят, кроме агрегата М1:

      - взаимные фонды денежного рынка;

      - депозитные счета денежного рынка;

      - сберегательные вклады;

      - срочные вклады;

      - однодневные соглашения об обратном  выпуске;

      - однодневные займы в евродолларах  и прочее.

      Денежный  агрегат М1 в экономике США в течение многих лет играл роль доминирующего измерителя денежной массы. Он акцентирует внимание на функции денег как средства обращения и средства платежа. В США все обменные операции осуществляются с помощью двух высоколиквидных активов. Это:

      1. наличные деньги - металлические  монеты, банкноты и бумажные деньги;

      2. трансакционные депозиты (вклады) – депозиты, средства с которыми  могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам, осуществляемым с помощью чеков, или электронных денежных переводов. Таким образом, сумма наличных денег и трансакционных вкладов обозначается параметром  М1.

      Трансакционные вклады принимаются как коммерческими банками, так и сберегательными институтами – два типа финансовых посредников, в совокупности называемых депозитными институтами США. Депозитные институты – финансовые посредники, в число которых входят коммерческие банки и сберегательные учреждения, которые принимают вклады у населения, то есть используют такой финансовый инструмент как открытие счетов.

      Трансакционные депозиты делятся на:

• вклады до востребования – не приносящие процента вклады, владельцы которых обладают правами на пользование чеками и электронными переводами;
• прочие чековые депозиты – приносящие процент вклады, владельцы которых обладают правами на пользование чеками и электронными переводами, то есть дающие владельцам права осуществлять расчеты.   

      Денежный  агрегат М1 в узком смысле – это деньги как средство обращения и плате. Более широкий денежный агрегат М2 - деньги как ликвидное среда но накопления. Этот агрегат включает в себя ряд активов, имеющих фиксированную номинальную стоимость и способность превращаться для совершения платежей в наличные деньги или трансакционные депозиты. Однако, в большинстве случаев эти активы не могут непосредственно переводиться от одного лица к другому.

      В параметр М2 входят:

• взаимные фонды денежного рынка - независимые финансовые посредники, которые продают паи ( титулы собственности) населению и используют вырученные деньги для покупки краткосрочных ценных бумаг с фиксированным процентом. При этом вкладчикам гарантируется   привлекательный   уровень   дохода   и   обеспечивается возможность в любой момент востребовать свои денежные взносы, но снимаемые суммы не должны быть меньше 500 долл.
• депозитные счета денежного рынка - специальные вклады в депозитных   институтах,  сходные   со   взаимными   фондами денежного рынка
• сберегательные вклады - приносящие процент вклады в депозитных институтах, средства с которых могут быть изъяты без штрафа в любой момент; не предоставляют их владельцам прав на пользование чеками: специальные банковские автоматы позволяют иметь круглосуточный доступ к депозитным средствам, что повысило ликвидность сберегательных вкладов;
• срочные вклады - вклады, приносящие процент вклады в депозитных институтах, средства из которых могут быть изъяты без штрафа только по истечении установленного в договоре периода;
• однодневные соглашения об обратном выкупе - краткосрочные ликвидные активы, представляющие собой договоры о согласии фирмы или другого лица купить у финансового учреждения пенные бумаги, с тем, чтобы перепродать их обратно на следующий день по заранее оговоренной цене. Разность цены пропажи и перепродажи эквивалентна процентным выплатам за использование денежных средств.
• однодневные займы в евродолларах краткосрочные ликвидные активы, аналогичные соглашениям об обратном выкупе (RP), служащие для операций с долларовыми фондами, находящимися на балансах депозитных институтов вне США. Используются широко в международном бизнесе.

      В совокупности с наличными деньгами и трансакционными депозитами эти активы представляют собой параметр М2. По объему в США М2>М1 в 4 раза.

      Существуют  и другие, менее ликвидные, активы:

      Параметр  М3 - денежный агрегат, включающий в  себя М2, а также депозитные сертификаты, крупные  (более 100 тыс. долл.) срочные соглашения об образном выкупе и срочные (более 24 часов) евродолларовые депозиты резидентов США в зарубежных филиалах американских банков, акции взаимных фондов денежного рынка. Список всех ликвидных активов этим не ограничивается. Параметр М4 - самый широкий из всех используемых на сегодняшний день  денежных агрегатов, включающий в себя М3, а также банковские акцепты, коммерческие бумаги, казначейские векселя и сберегательные облигации США.

      В США публикуется 4 показателя денежной массы, в Англии публикуется 5, в Италии-4, в Швейцарии, Германии и Японии - 3, Во Франции-2 и т.д. С учетом национальных особенностей денежно-кредитных систем они различны по своему составу, однако отчетливая тенденция к универсализации финансовых рынков и инструментов в последнее десятилетие привела к тому, что денежные агрегаты постепенно начинают сближаться. К  тому же принцип, который кладется в основу разграничения денежных агрегатов в официальной статистике всех стран, в наиболее общем виде можно сформулировать как "принцип ликвидности". И Международный валютный фонд рассчитывает общий для всех стран показатель М1 (наличные деньги и все виды чековых вкладов) и более широкий показатель "квази-денег", куда включаются срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке.

      Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается недопустимым объединение квази-денег и наличных денег, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.

      Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд), рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи.

      В настоящее время  Центральный  банк России выделяет  четыре агрегата   денежной массы - М0, М1, М2, М3,     

      Самостоятельным компонентом денежной массы в  России является денежная база. Она  включает агрегат М0 + денежные средства в кассах банков, обязательные резервы банков и их средства на корреспондентских счетах в Центральном Банке России.

      Оптимальный размер денежной массы во многом определяются интенсивностью использования денег в платежном обороте или скоростью обращения денег. В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости оборота денег - показатели интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и платежа: 1)показатель скорости обращения в кругообороте доходов и продуктов – это отношение реального валового национального продукта (национального дохода) к денежной массе, а именно к средним размерам М1 или М2. Этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития; 2) показатель оборачиваемости денег в платежном обороте - отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

        При сравнении показателей скорости  обращения денег по странам  можно заметить довольно существенные  расхождения: так, в Японии, Франции,  Италии денежная единица за  год оборачивается в процессе  производства и обращения конечного продукта в среднем от 2 до 4 раз, тогда как в США, Германии, Великобритании - 5-6 раз.

      Эти расхождения отражают не только различия в классификации рассматриваемых денежных агрегатов, но и неодинаковые формы хранения сбережении и методы  „управления наличностью” и определяются действием ряда факторов:

1. общеэкономических (степенью развития экономики, темпами экономического роста, движением цен);
2. чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций, взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке).

        Банкноты, монеты и средства депозитных учреждений США на резервных счетах в центральном банке образуют денежную базу или деньги повышенной мощности. Причем прирост монетарной базы на 1 доллар влечет  за собой мультиплицирующее увеличение денежной массы М1 на 2,4 доллара. Регулирование суммы денег повышенной мощности позволяет воздействовать не на один компонент денежной массы, а в целом на масштабы денежного обращения.

      2.2. Скорость обращения денег. 

      Для оценки динамики денежной массы в  стране используют различные экономические  показатели. Изменение объема денежной массы может быть связано как  с абсолютным ее увеличением вследствие эмиссии, так и с ускорением денежного  оборота. Скорость обращения денег - показатель эффективности движения денег как средства обращения и платежа. Обычно используются следующие показатели скорости обращения денег:

      - показатель скорости обращения  денег в кругообороте доходов.  Этот показатель рассчитывается  как отношение ВНП или национального  дохода к агрегатам М1 или М2. Динамика расчетной величины показывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;

      - показатель оборачиваемости денег  в платежном обороте определяется  как отношение суммы денег  на банковских счетах к среднегодовой  величине денежной массы в  обращении. Этот показатель определяет  скорость безналичных расчетов.

      Скорость  обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения  и средства платежа. Он трудно поддается  количественной оценке, поэтому для  его расчета используются косвенные  данные. Изменение скорости обращения  денег и, соответственно, объема денежной массы, зависит от многих факторов: как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто  монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т. д.). Ускорению  обращения денег способствуют замена металлических денег кредитными, развитие системы взаимных расчетов - внедрение ЭВМ в банковское дело, применение электронных средств  денежных расчетов. С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится  смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания  конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики  страны