Договор займа. 16
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
ЧЕЛЯБИНСКИЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
МИНИСТЕРСТВА
ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИИ
Кафедра
гражданско-правовых дисциплин
КУРСОВАЯ
РАБОТА
Тема:
«Договор займа»
Выполнил:
курсант 305 учебной группы
рядовой милиции
Акбаев Есен Бакиткиреевич
Проверил и допустил к защите:
старший преподаватель кафедры
кандидат юридических наук
Мородумов
Ринат Негаматуллаевич
«___»____________2009
г.
Дата
защиты:
«___»____________2009
г.
Оценка:
Челябинск, 2009
Содержание
Введение…………………………………………………………
Глава 1. Понятие договора займа………………………………………………...6
1.1. Понятие, форма, ответственность договора займа…………………………6
1.2. Виды договора займа……………………………………………………….13
Глава 2. Судебная практика по договору займа участием граждан………….16
2.1 Особенности предмета доказывания договора займа……………………..16
2.2. Некоторые аспекты договорных обязательств по договору займа………20
Заключение……………………………………………………
Список источников и литературы………………………………………………28
Приложение:…………………………………………………
Образец договора займа
Введение
Большинство договорных обязательств, которые заключают участники гражданского оборота, представляют собой возмездные отношения. Как правило, они порождают денежные обязательства, в силу которых одна сторона обязуется передать вещь, оказать услугу, произвести работу и т.д., а другая – оплатить переданную вещь, оказанную услугу, произведённую работу и т.д.
Денежное обязательство, всегда связанное с оплатой денежной суммы и имеет место в самых разнообразных договорах: купли – продажи, поставки, контрактации, аренды, подряда, перевозки и т.д.
Что касается граждан, то они обычно оплачивают свои долги по обязательствам собственными денежными средствами, не прибегая к финансовой помощи других лиц. Однако в ряде случаев граждане не в состоянии рассчитаться имеющимися в наличии средствами. Тогда они вынуждены обращаться к лицам, обладающим необходимыми финансовыми ресурсами.
Субъекты денежных обязательств, при недостатке денежных средств могут прибегнуть к финансовой помощи третьих лиц на основе договора займа, служащего юридической формой таких отношений.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает вещь в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа является одной из традиционных обязательственных конструкций, обслуживающих денежный оборот. Несмотря на кажущуюся простоту законодательного текста, содержащегося в главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации1, нормы о займе таят в себе немало трудностей. Этим и обусловлена, на наш взгляд, актуальность данной темы. Вопросам договора займа, в том числе и договорным отношениям между гражданами, в юридической литературе уделялось и уделяется достаточно большое внимание. Однако, как нам представляется, законодательное закрепление и достаточно разработанная учеными – юристами тематика заемных отношений не позволяет с достаточной степени обойти те подводные камни договора займа, о которые разбиваются практические решения.
Целью моей работы является исследование теоретических и нормативных положений о договоре займа, а также правовая характеристика его основных видов, рассмотреть некоторые особенности данного договора.
Исходя из цели, в качестве задач необходимо поставить:
- изучить литературу и нормативно-правовые акты по данной теме;
- изучить понятие и элементы договора займа;
- детально рассмотреть виды договора займа;
-
рассмотреть ответственность
-
выявить правовые проблемы
-
предложить поправки в
Объектом исследования являются отношения, возникающие при заключение договора займа. Предметом исследования – вещи, определяемые родовыми признаками
Теоретическую основу моей работы составили действующие нормативно- правовые акты такие как: «О банках и банковской деятельности в РСФСР»; «О рынке ценных бумаг»; «О переводном и простом векселе»; «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»;
В своей работе я использовал литературу и научные труды следующих авторов: Садиков О.Н., Голованова Н.М., Витрянский В.В., Мородумов Р. Н., Суханов Е.А. Зенин И.А., Казанцев В.И.
Методологическую основу курсовой работы составляют как общенаучные методы – дедукция, индукция, анализ, синтез, сравнение, абстрагирование и конкретизация, так и частнонаучные – историко-правовй, сравнительно-правовой, метод доктринального толкования права.
Моя
курсовая работа состоит из введения,
двух глав и включающих четыре параграфа,
по два в каждом, заключение, списка источников
и литературы и приложения (образец договора
займа).
Глава 1. Понятие договора займа
1.1.
Понятие и форма договора
займа
В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа является реальным – права и обязанности сторон возникают с момента передачи заемщику оговоренных сумм или вещей.
Заем денежных средств может быть осуществлен в рублях и в иностранной валюте. Заем иностранной валюты и валютных ценностей на территории Российской Федерации должен соответствовать требованиям Закона о валютном регулировании и положениями иного валютного законодательства, в том числе валютного законодательства СССР, которое применяется на территории РФ в силу того, что его положения не были отменены и не противоречат Закону о валютном регулировании. Так, предоставление валютного займа должно осуществляться согласно требованиям, изложенным в письме Госбанка СССР от 24.05.91 № 352 с последующими изменениями и дополнениями.2
Заем денежных средств в иностранной валюте физическими лицами, за исключением уполномоченных банков, осуществляется в безналичном порядке через текущие валютные счета заемщиков в уполномоченных банках.3
Валютное законодательство не может не учитывать положения ГК, а потому должно исходить из наличия двух самостоятельных договоров: займа и кредита. Характер валютной сделки (текущие валютные операции либо движение капитала) не зависит от того, предоставлены валютные средства банком-нерезидентом по кредитному договору или коммерческой организацией-нерезидентом по договору займа либо речь идет о коммерческом кредитовании (ст. 823 ГК РФ). Данный подход отражен в Положении о порядке привлечения и погашения резидентами Российской Федерации финансовых кредитов и займов в иностранной валюте от нерезидентов на срок свыше 180 дней, утвержденном ЦБР 6 октября 1997 года.4
Предметом договора займа могут быть не только деньги и иностранная валюта, но и вещи, определенные родовыми признаками. В этом отличие данного договора от договоров имущественного найма и ссуды (безвозмездного пользования), предметом которых могут быть только индивидуально-определенные вещи. В двух последних договорах наниматель и ссудополучатель приобретает лишь право пользования вещью, но не право собственности на вещь.
Сторонами договора – заемщик и заимодавец. Ими могут быть любые лица. Особый субъективный состав имеет лишь государственный заем.
В действующем ГК РФ особо оговаривается два вида договора займа: целевой заем (ст. 814 ГК) и заем государственный (ст. 817 ГК).
Целевой заем содержит условие об использовании полученных средств под определенные задачи. При таких обстоятельствах заимодавец приобретает право контроля за соблюдением целевого характера расходования выданных заемщику средств.
Государственный (муниципальный) заем – это договор, заемщиком в котором выступает государство в целом, субъект РФ или муниципальное образование, а заимодавцем – гражданин или юридическое лицо.5
Российская федерация и ее субъекты могут выпускать государственные облигации или иные ценные бумаги. Устанавливающие между их эмитентом и приобретателем отношения займа. Условия договора займа между заемщиком (Российской Федерацией или ее субъектом) и займодавцем – лицами, которые приобрели государственные ценные бумаги, устанавливаются условиями выпуска соответствующих ценных бумаг. Приобретение физическими и юридическими лицами государственных ценных бумаг осуществляется в добровольном порядке. При этом не допускается изменение условий выпущенных в обращение государственных и муниципальных займов (п. 4 ст. 817 ГК РФ). В случае нарушения данного правила договор займа действителен на первоначальных условиях.
В установленных российским законодательством случаях договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций иными эмитентами, а не только Российской Федерацией и ее субъектами (ст. 816 ГК РФ). Так, Закон об акционерных обществах (ст.33) предусматривает право обществ на выпуск облигаций. Облигация удостоверяет наличие договора займа между ее владельцем (займодавцем) и эмитентом облигации (заемщиком). Владелец облигации – займодавец обладает правом на получение от эмитента номинальной стоимости облигации (либо иного имущественного эквивалента) и оговоренных процентов. Облигация является ценной бумагой, выпуск и обращение которой осуществляют в соответствии с Законом о рынке ценных бумаги иными нормативными актами, регламентирующими правила совершения сделок с ценными бумагами (например, Федеральным законом от 5 марта 1999 г. «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»).6
Договор займа может предусматривать возращение заемщиком денежных средств путем выдачи займодавцу простого или переводного векселя (ст.815 ГК РФ). В этом случае отношения сторон регулируются вексельным законодательством.
Лица, обладающие специальной, частичной или ограниченной дееспособностью (казенные заводы, учреждения, несовершеннолетние), могут совершать заемные сделки в тех пределах, которые соответствуют их уставным целям или объему дееспособности, установленному законом.
Гражданский кодекс (ст.818) допускает замену долга, возникшего из договоров купли-продажи, аренды имущества, другого основания, заемным обязательством. Такая замена осуществляется по соглашению сторон. Соглашение о новации долга в заемное обязательство отличается от договора займа наличием дополнительных положений, касающихся прекращения прежнего обязательства. В случае замены долга заемным обязательством содержание и форма такого соглашения должны соответствовать требованиям, предъявляемым к договору займа. Не допускается замена долга заемным обязательством, если долг возник из обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов (ст. 414 ГК РФ).
На договор займа распространяются общие правила о форме сделок (ст. 158 – 163 ГК РФ) и договоров (ст. 434 ГК РФ). Так, согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом МРОТ. А в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы. 7
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).
Здесь надо иметь виду, три основных момента:
-
чисто с практической стороны
договор займа заключается не
путем составления договора
-
эти документы обычно всегда
подписывает только сам
-
эти документы рассматриваются
как удостоверяющие факт
Во всех иных случаях применяются установления ст. 158—161 ГК, посвященные форме сделок. Принимая во внимание особенности заключения договора займа, и в первую очередь заемные обязательства между гражданами, закон разрешает оформление таких сделок путем составления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем денег или заменимых вещей (п. 2 ст. 808 ГК).
Расписка или иной документ скрепляется подписью заемщика и приобретает доказательственное значение. В этом смысле расписка приравнивается к обычной письменной форме договора. В случае несоблюдения простой письменной формы сделки договор займа не считается недействительным, однако наступают последствия, предусмотренные ст. 162 ГК (запрет на использование свидетельских показаний).
Договор займа, по общему правилу, является возмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п.1 ст. 809 ГК).
Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец – лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России, по которой он кредитует коммерческие банки), которая действует в месте его нахождения.
Размер процентов на сумму долга (часть долга) определяется на день его погашения заёмщиком. Поскольку размер ставки банковского процента и ставки рефинансирования может быть различным, следует полагать, что право выбора одной из них принадлежит в данном случае заимодавцу. Наоборот, в ряде ситуаций договор займа презюмируется безвозмездным:
- когда он заключён между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;
- либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, кроме денег.
Однако эта презумпция может быть опровергнута самим же договором (п. 3 ст. 809 ГК). В ряде случаев (например, заём родовых вещей) стороны могут предусмотреть уплату процентов в натуральной форме – теми же вещами.
Содержание
договора займа, исходя из его односторонней
природы, составляет обязанность заемщика
возвратить сумму займа (ст. 810 ГК) и корреспондирующее
ей право требования заимодавца. Порядок
и сроки исполнения основной обязанности
заемщика определяются договором. Срок
обычно не относится к существенным условиям
договора займа. Законом особо регламентируется
лишь один случай: когда срок возврата
суммы займа не установлен либо определяется
моментом востребования. В таких обстоятельствах
заемщику предоставлен льготный тридцатидневный
срок, исчисляемый со дня предъявления
заимодавцем требования, в течение которого
заемщик может собрать необходимую сумму
и вернуть долг (льготный срок удлинен
до месяца по сравнению со сроком, установленным
п. 2 ст. 314
ГК). Однако это правило является диспозитивным
и может быть изменено в
договоре. Досрочный возврат суммы долга
вполне допустим при беспроцентном займе,
поскольку такой заем не приносит дохода
заимодавцу, и он заинтересован в скорейшем
погашении обязательства. Наоборот, согласие
заимодавца требуется, когда речь идет
о займе возмездием и сокращение срока
договора уменьшит его доходы (п. 2ст. 810
ГК). Момент исполнения обязан, нести
заемщиком, если иное не предусмотрено
соглашением сторон, совпадает с моментом
передачи суммы займа заимодавцу или с
моментом зачисления денег на его банковский
счет. В случае, когда договор
займа являете процентным, его надлежащее
исполнение предполагает также уплату
процентов на основной долг в полном объеме.
В жизни нередки ситуации
2.2.
Виды договора займа
В действующем ГК РФ особо оговариваются два вида договора займа:
- обычный (простой)
- целевой заем (ст. 814 ГК);
- заем государственный (ст. 815 ГК).
В отличие от кредитного договора, обычный договор займа, как правило, не является целевым, т.е. не содержит условия об использовании полученных средств под определенные задачи. Однако стороны вправе придать договору займа строго целевой характер.
Необходимость в этом может возникнуть в случае, когда заемные отношения устанавливаются между коммерческими организациями и заимодавец желает знать, куда будут тратиться выданные им средства, либо когда заем предоставлен организацией своему работнику, скажем, для покупки дома. При таких обстоятельствах заимодавец приобретает специальное полномочие контроля за соблюдением целевого характера расходования выданных заемщику средств. Приобретая же право распоряжения заемным капиталом по целевым кредитным договорам, заемщик подвергается дополнительным ограничениям в его использовании. В этом случае он вправе использовать средства в своих собственных экономических интересах, но не на любые цели, а только на те из них, которые поддерживает кредитор и которые получили свое закрепление в кредитном договоре.9
Установление
цели в кредитном договоре может
служить интересам самых
Возведение того или иного мотива в ранг связывающего обе стороны условия договора возможно лишь при соответствующем соглашении. Мотив лица не может быть признан условием договора только потому, что известен другой стороне. Осведомленность кредитора о намерении заемщика использовать заемные средства в определенных целях еще не означает, что такая цель стала условием договора. Так, кредит был предоставлен одному вузу и использован последним для выполнения обязательства по договору поручительства. Кредитор знал об этом, но в условиях договора указание на целевой характер кредита отсутствовало. Впоследствии заемщик отказывался возвратить кредит, ссылаясь на недействительность договора, так как, по его мнению, фактически кредитный договор финансировал исполнение вне уставной для вуза сделки - договора поручительства. На самом деле устав учреждения не исключал возможности заключения кредитного договора. Суд справедливо отклонил возражения заемщика, указав, что "в данном случае цели заключения договора и использования денежных средств не имеют значения для определения действительности сделки", так как вуз "действовал в пределах своей уставной правоспособности". Добавлю, что цель использования кредита не имела здесь значения и поэтому не стала условием договора, оставшись мотивом, юридически безразличным к правоотношениям сторон.10
При неисполнении условия о целевом использовании занятых сумм либо при нарушении заемщиком контрольных прав заимодавца последний вправе потребовать досрочного исполнения договора и уплаты процентов по нему, если иное не установлено соглашением сторон.
Государственный (муниципальный) заем — это договор, заемщиком в котором выступает государство в целом (Российская Федерация), субъект Федерации или муниципальное образование, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо. При заключении подобного договора государство сознательно увеличивает свой внутренний долг. Размер последнего утверждается в соответствии с Законом РФ «О государственном внутреннем долге Российской Федерации» от 13 ноября 1992 г. в виде ежегодных законов о государственном бюджете. В состав государственного долга входят: кредиты, полученные Правительством Российской федерации, государственные займы, осуществляемые посредством выпуска ценных бумаг от имени Правительства, и другие долговые обязательства, гарантированные Правительством, которое представляет в заемных отношениях государство.
Государственный внутренний долг обеспечивается всеми активами, находящимися в распоряжении Правительства России. Договор государственного займа является договором присоединения (ст. 428 ГК), поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии путем покупки заимодавцем выпущенных государством облигаций или иных государственных ценных бумаг. Последние порождают у заимодавца право на получение от заемщика денежного номинала облигации (другой бумаги) или иного имущественного эквивалента, а также на получение установленных условиями выпуска займа процентов либо иных имущественных прав. Принимая во внимание печальный опыт прошлого, в ГК прямо подчеркивается, что госзаймы являются добровольными, а изменение их условий не допускается. Однако добровольность государственных займов является мнимой в случаях, когда отдельным лицам предписывается инвестировать часть средств в государственные ценные бумаги (прежде всего долговые). Порочность принудительного способа возникновения таких долгов со всей очевидностью проявилась в период крушения системы государственных заимствований, повлекшей банкротство многих банков, страховых компаний и других организаций. Причем, вопреки требованиям п. 4 ст. 817 ГК, государство (должник) предложило исполнять свои обязательства по таким займам на односторонне измененных им же условиях. Едва ли можно придумать худшую рекламу будущим заимствованиям государства.
Глава 2. Судебная практика по договору займа с участием граждан
2.1.
Особенности предмета доказывания договора
займа
В предмет доказывания в делах о взыскании задолженности по договору займа с заемщика входят следующие факты:
1. Заключение договора займа (ст. ст. 807, 808 ГК РФ).
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику (ст. 807 ГК РФ). Исходя из указанного, для заключения договора займа не обязательно соблюдение письменной (простой или квалифицированной) формы; основное условие его заключения - передача займодавцем заемщику суммы займа;
2) истечение срока займа (ст. ст. 807, 810 ГК РФ).
В
соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик
обязан возвратить займодавцу полученную
сумму займа в срок и в порядке,
которые предусмотрены
3)
возврат заемщиком суммы займа
полностью или частично к
4)
уплата заемщиком процентов на
сумму займа полностью или
частично к установленному
