Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Инфляция и её национальные особенности

Департамент образования г. Москвы
ГОУ СПО Коммерческо-банковский колледж № 6

Специальность: Банковское дело
Отделение: очное Группа: ДС-23

Курсовая работа
по учебной дисциплине
«Финансы, денежное обращение и кредит»

На тему: Инфляция и её национальные особенности

Студент Бареева Н.Р.
Руководитель Матюшенкова Н.Г.

Москва 2007 г.

Содержание

Введение 3

Глава 1. Сущность инфляции

1.1. Понятие инфляции и её причины 4

1.2. Классификация инфляции 8

1.3. Оценка инфляции и её социально-экономические последствия 12

Глава 2. Инфляция как международное явление

2.1. Инфляция в развитых странах 14

2.2. Инфляция в развивающихся странах 22

Заключение 24

Список использованной литературы 25

Приложения

Введение

Инфляция. В наше время, кажется, нельзя прожить и дня, не услышав этого коварного и интригующего слова. О ней говорят, с ней борются, ее боятся. Что же такое - инфляция?

Инфляция представляет собой одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира, отрицательно влияя на все стороны жизни общества. Явление инфляции присуще в той или иной степени любой экономике, как рыночной, так и переходной. Однако в развитых странах она не представляет серьезной угрозы, поскольку там отработаны и достаточно широко используются методы её ограничения и регулирования. В последнее время во многих странах преобладает тенденция замедления темпов инфляции.

Так как инфляция стала явлением повсеместным и не одна страна не осталась в стороне от этой проблемы, то именно поэтому я остановилась на ней как на предмете своего исследования. Я хотела бы уяснить для себя, что это за явление; каковы его корни; насколько оно опасно для экономики, и какие национальные особенности оно имеет.

В первой главе своей работы я рассматриваю теоретические аспекты инфляция. В этой главе дается понятие инфляции, ее классификация, закономерности развития и социально-экономические последствия. В этой же главе раскрыты основные причины инфляции, ее характерные черты.

Вторая глава является определяющей в моей работе, так как именно в ней я раскрыла свою тему, её суть. Я проанализировала данные по инфляции в разных странах и представила этот анализ во второй главе.

Для написания работы были использованы теоретические материалы, а также статистические сборники и статьи из Интернета.

Глава 1. Сущность инфляции

1.1.Понятие инфляции и её причины

В мировой экономической науке считается, что древний медицинский термин “inflation”, означавший “раздвоение”, “вздутие”, был впервые использован в экономической литературе для характеристики денежного обращения США в период гражданской войны 1864-1865 гг.. Эту заслугу приписывают А. Делмару, издавшему в 1864 г. в Нью-Йорке пропагандистский памфлет “Предупреждение народу: бумажный пузырь”.

Но, не смотря на то, что сам термин “инфляция” был использован, только в 1864 г. инфляционные процессы не являются феноменом современности. История свидетельствует о существование инфляции гораздо раньше. Еще в начале 3 века н.э. под влиянием различных факторов Римская империя столкнулась с сильной инфляцией, которая ранее не превышала 1 %.

Даже обращение "ракушечных" денег знало свою инфляцию. Например, когда европейцы обнаруживали остров, на котором находились россыпи ракушек, которые выполняли роль денег в Африке, они нагружали корабли этими “деньгами” и обменивали их у африканцев на ценные для Европы блага. Также известно, что Карл Маркс теоретически объяснил инфляцию в работе “К критике политической экономии”, но он не употреблял в ней самого термина “инфляция”. Очевидно, это можно объяснить тем, что данное экономическое понятие тогда еще не имело научного статуса.

Первоначально под инфляцией понимали всякое значительное расширение денежного обращения, каковы бы ни были его последствия. Это определение инфляции считалось важным и исчерпывающим, поэтому для её характеристики использовались только данные об увеличении количества денег в обороте. Позднее акценты сместились на рост цен и обесценивание денег, обусловленных их избыточным выпуском. На уровне теории такое определение инфляции было вполне достаточным, но оказалось малопригодным для практического анализа. В связи с этим еще в 1917 г. известный английский

экономист А. Пигу предлагал вообще отказаться от использования термина “инфляция”. Однако, понятие, имеющее узкий смысл падения покупательной способности денег в результате роста цен, стало использоваться для описания более широкого явления – кризисного состояния денежного обращения и неблагоприятного состояния экономики.

Отдельные стороны инфляции описывают такие понятия, как “дезинфляция”, “дефляция”, “стагфляция”. Дезинфляция означает замедление темпов инфляции. Дефляцией называется долговременное снижение уровня цен. Термин “стагфляция” означает высокую инфляцию при медленном или нулевом росте реального объема производства.

Следовательно, инфляция – это кризисное состояние денежной системы и всей экономики страны основной причиной, которой является диспропорция между различными сферами хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями государства.

Современная инфляция имеет ряд отличительных особенностей. Так, например её прежний локальный характер сменился на повсеместный, периодичность приобрела хронический вид, и воздействуют на нее не только денежные факторы, как раньше, но и многие другие.

Поэтому современная инфляция - многофакторное явление, что позволяет в изучении инфляции выделять внутренние и внешние причины инфляции. Среди внутренних причин инфляции можно выделить как неденежные, так и денежные факторы.

Основными неденежными факторами являются:

Монополизация производства. Современный рынок отличается от рынка свободной конкуренции, для которого характерными чертами были множество продавцов и покупателей, однородность производимой продукции, свободное передвижение капиталов. Рынок стал олигополистический,

конкуренция несовершенной: монополии обладают известной степенью власти над ценой и они заинтересованы в “гонке цен”;

Циклическое развитие экономики;
Несбалансированность инвестиций. В основном это связано с милитаризацией экономики и ростом военных расходов.
Кредитная экспансия. Она выражается в расширении кредитования экономики, в то время как производство в стране находится в состоянии стагнации (застоя);
Государственно-монополистическое ценообразование. Оно является причиной инфляции лишь в тех случаях, когда государство устанавливает цены на продукцию, законодательно не отнесенную к разряду регулируемой государством или при вмешательстве государства в рыночное ценообразование. Также государственно-монополистическое ценообразование используется при командно-административной экономике, что является причиной скрытой инфляции;
Кризисные обстоятельства социально-политического характера.

Инфляционные ожидания, являющиеся одним из основных факторов инфляции. Ожидание инфляции резко увеличивает спрос, что вызывает определенное повышение цен. Ажиотажный спрос приводит к сокращению сбережений, что сказывается на объеме кредитных ресурсов, а это в свою очередь тормозит рост инвестиции и, следовательно, рост предложения, еще больше усугубляя ситуацию.

К денежным факторам можно отнести несбалансированность государственных расходов и доходов, то есть дефицит государственного бюджета. Если дефицит госбюджета финансируется за счет дополнительной эмиссии “бестоварных” бумажных денег, это приводит к обесцениванию денег. Если дефицит финансируется за счет займов в Центральном эмиссионном банке страны, это приводит к росту массы денег в обращении. Если же дефицит покрывается внешними займами, то страна начинает жить за счет будущих

накоплений. Следовательно, дефицит бюджета ведет к росту государственного долга, причем как внешнего, так и внутреннего и это тоже является причиной инфляции.

Также денежными факторами инфляции является увеличение кредитных орудий, в результате расширения кредитной системы, и увеличение скорости обращения.

Внешними причины инфляции являются:

Мировые экономические кризисы. Так, мировой структурный кризис 70-х гг. XX столетия вызвал рост цен на природные ресурсы в 7 раз, в том числе на сырую нефть – в 20 раз. В результате цены на готовую продукцию резко подскочили в Японии, США, Западной Европе. Этот фактор имеет большое значение, например для Белоруссии, экономика которой на 90% и более зависит от импорта топливно-энергетических ресурсов. Рост цен на них является одной из главных причин раскручивания инфляционной спирали;
Интернационализация хозяйственных связей: наличие инфляции в других странах влияет на динамику внутренних товарных цен через цены импортируемых товаров, то есть просто-напросто инфляция импортируется из других стран. Центральный банк страны для создания собственных валютных резервов скупает иностранную валюту у коммерческих банков, выпуская для этих целей дополнительную национальную валюту, что увеличивает количество денег в обращении;
Нелегальный экспорт золота, валюты.

Наконец нельзя не отметить традиционно классическую причину инфляции: современное денежное обращение осуществляется бумажными знаками, прервавшими всякую связь с золотом. В эпоху “золотых денег” их

избыток преодолевался “уходом” золота из сферы обращения в сферу накопления, оно становилось сокровищем. В отличие от золотых денег, бумажным просто некуда уйти. Рост цен требует для обращения еще большего

количества денежных знаков, а каждая новая их порция ведет к новому росту цен, а, следовательно, к инфляции.

1.2.Классификация инфляции

Из всех видов инфляции (см. пр. 1), прежде всего, стоит выделить открытую и скрытую (подавленную) инфляцию.

Открытая инфляция присуща странам с рыночной экономикой, где имеет место свободное взаимодействие спроса и предложения, и превышение спроса над предложением приводи к долговременному росту цен на все товары. Это связано с действием механизма инфляционных ожиданий. В основе открытой инфляции лежит спираль спроса. Чем выше цены, тем выше зарплата, тем выше издержки производства, а, следовательно, и цены. Повышение цен неизбежно ведет к повышению зарплаты, чтобы поддержать благосостояние трудящихся и предотвратить падение их реальных доходов. А повышение зарплаты ведет к дальнейшему повышению цен. Открытая инфляция деформирует рынок, но она менее опасна, чем скрытая, и излечима с помощью государственных антиинфляционных мер.

Скрытая инфляция присуща экономике, в которой имеет место жесткий контроль над ценами и доходами, что мешает проявляться инфляции в открытом виде, то есть в росте цен. Внешне цены не меняются, но количество денег в обращении увеличивается, что естественно ведет к нарушению сбалансированности между денежной массой и их товарным покрытием.

Скрытая инфляция характеризуется временным замораживанием цен и доходов, и как следствие этого дефицитом товаров и услуг. Хроническая нехватка товаров рождает очередной всплеск спроса, и чем больше дефицит, тем больше размеры спроса, что придает скрытой инфляции устойчивость.

Скрытая инфляция более опасна: если открытая инфляция деформирует рынок, то скрытая разрушает его. Срытая инфляция может быть приостановлена только при максимально допустимой свобод цен.

Рассмотренные виды инфляции не исчерпывают всего их многообразия. В зависимости от темпов роста цен различают следующие виды инфляции:

Умеренная (ползучая) инфляция. Цены растут менее чем на 10% в год, причем покупательная способность денег сохраняется. Такая инфляция характерна для экономически развитых стран. Они рассматривают её, как стимулирующий фактор: усиливается конкуренция, повышается качество товаров, расширяется их ассортимент. Как показала практика, при умеренной инфляции экономика может развиваться нормально и у предпринимателей отсутствует риск подписания контрактных обязательств в номинальных ценах;
Галопирующая инфляция. Цены растут на 10-100% в год. Но, например, по мнению, Международного Валютного Фонда (МФВ), инфляция является галопирующей при ежегодном росте цен на 200%. Деньги ускоренно материализуются в различного рода ценности. Такая инфляция преобладает в развивающихся странах и говорит о том, что экономика страны нестабильна. А по данным МВФ все страны со среднегодовым темпом инфляции более 10% следует относить к странам с больной экономикой;
Гиперинфляция. Некоторые экономисты считают, что темп роста должен быть выше 100% в год, а МФВ считает, что инфляция является галопирующей только при росте цен на 50% в месяц, то есть 1000% в год. Такая инфляция свойственна странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической системы. Цены растут очень быстро, расхождение цен и зарплаты становится катастрофическим, падает уровень благосостояния всех слоев общества, убыточными становятся крупные предприятия, деньги стремятся превратиться в товар, осуществляется переход к бартерному обмену. Вести бизнес в этих условиях почти невозможно, главная задача – выжить, упрощая производство, сокращая внешние связи, переходя на натуральный обмен. Известный ученый-энциклопедист О.Ю.Шмидт, открыл закон гиперинфляции, который заключается в следующем: при этой форме

инфляции количество денег растет в арифметической прогрессии, а цены – в геометрической;

Некоторые экономисты выделяют и четвертый вид инфляции – мягкая инфляция. Она практически не заметна, так как прирост цен составляет 2-3% в год.

С точки зрения сбалансированности цен по различным группам товаров различают сбалансированную и не сбалансированную инфляцию. При сбалансированной инфляции цены на различные товары сохраняют неизменное соотношение между собой. Сбалансированная инфляция не очень опасна даже для мелкого бизнеса. Несбалансированная инфляция характеризуется постоянным изменением цен различных групп товаров относительно друг друга. Она очень опасна для бизнеса, чревата большими издержками адаптационного плана и не дает возможности прогнозировать будущее бизнеса.

Прогнозируемая (ожидаемая) инфляция – это инфляция, которая учитывается в ожиданиях и поведении населения. Это инфляция, к которой население более или менее подготовлено, то есть это инфляция, которая может быть предсказана. Прогнозируемая инфляция не оказывает столь пагубного влияния на экономическую эффективность, но она приводит к снижению эффективности в чистом виде, росту средней величины наличных денег и ведет к неправильному распределению ресурсов из-за воздействия инфляции на налоговую систему.

Непрогнозируемая инфляция - это инфляция, неожиданная для населения или та, которая появляется тогда, когда население не успело к ней приспособиться. В условиях непрогнозируемой инфляции происходит перераспределение дохода между различными слоями населения, это обусловлено реакцией заработной платы на рост цен. Непрогнозируемая инфляция приводит к снижению всех видов фиксированных доходов.

Существуют следующие формы проявления инфляции:

Рост цен на товары и услуги, что приводит к обесцениванию денег, снижению их покупательной способности;
Понижение курса национальной денежной единицы относительно иностранных валют. Вот, например, при инфляции в Германии в 1914 г. один американский доллар стоил 4,2 марки, а к ноябрю 1923 г. - 4,2 триллиона марок. Марка оказалась буквально дешевле стоимости бумаги, на которой она печаталась;
Увеличение цены золота, выраженной национальной денежной единицей.

В зависимости от факторов, порождающих и питающих инфляционный процесс, выделяют инфляцию спроса и инфляцию предложения (издержек производства).

Инфляция, порожденная избытком спроса, называется инфляцией спроса (см. пр. 2), за которым по разным причинам не успевает производство материальных благ и услуг. Суть инфляции спроса можно объяснить одной фразой: “Слишком много денег охотиться за слишком малым количеством товаров”. Также суть инфляции спроса можно изобразить с помощью инфляционной спирали спроса (см. пр. 3).

Инфляция спроса обусловлена ростом спроса со стороны населения и со стороны государства; милитаризацией экономики и рост военных расходов; дефицитом бюджета и ростом государственного долга (дефицит покрывается эмиссией денег или государственными займами, что вызывает дополнительный спрос); кредитной экспансией банков, то есть банки выдают больше кредитов, что приводит к увеличению спроса; притоком иностранной валюты, который создает дополнительный спрос на товары и повышает на них цены.

Инфляция предложения – это инфляция, которая возникает в результате роста издержек в периоды высокой безработицы и недоиспользования ресурсов (см. пр.4).

Причинами инфляции предложения являются увеличение издержек в результате роста заработной платы, высоких косвенных налогов и роста цен на сырье и материалы; снижение производительности труда; сокращение предложения товаров и услуг в отсутствие стимулов; появление новых потребностей человека; структурные кризисы.

В данном случае уже не рост спроса, а рост издержек является импульсом к инфляции и ведет к раскручиванию инфляционной спирали предложения (см. пр. 5).

В реальном мире трудно определить тип инфляции, не зная первичного источника, то есть подлинной причины инфляции. В последнее время такой тип инфляции, при которой цены растут при снижении спроса, в мировой экономической практике встречается чаще.

1.3. Оценка инфляции и её социально-экономические последствия

Для измерения уровня инфляции используют индекс потребительских цен (рассчитывается для группы товаров и услуг, входящих в потребительскую корзину, путем соотношения цены в текущем году с ценой на схожие товары в базисном году) или индекс оптовых цен (рассчитывается аналогично ИПЦ, но для сырья, промежуточных и конечных продуктов взятых в оптовых ценах).

Например, если индекс цен равен 1,05, то это значит, что в текущем году по сравнению с базисным годом цены увеличились на 5%, то есть уровень инфляции составил 5%.

Существует, так называемое, “правило величины 70”, которое дает другую возможность – подсчитать количество лет, необходимое для удвоения уровня цен. Надо только число 70 разделить на уровень инфляции. Например, при ежегодном уровне инфляции 10% уровень цен удвоится примерно через 7 лет (70:10).

В зависимости от того, какой уровень, тип и вид инфляции в стране у неё могут быть различные социально-экономические последствия.

Она обесценивает результаты труда, уничтожает сбережения юридических и физических лиц, препятствует долгосрочным инвестициям и экономическому росту. Высокая инфляция разрушает денежную систему, провоцирует бегство национального капитала за границу, ослабляет национальную валюту, способствует ее вытеснению во внутреннем обращении иностранной валютой, подрывает возможности финансирования государственного бюджета.

Инфляция замедляет экономическое развитие, экономический рост. Происходит утрата доверия к деньгам и материализация денежных средств, возрастают сбережения в натуральной форме.

Инфляция оказывает существенное влияние на распределение дохода и богатства. Дебиторы увеличивают свои доходы за счет средств кредиторов. Выигрывает также правительство страны, которое накопило большой госдолг: инфляция предоставляет ему возможность оплатить долги денежными единицами, которые имеют значительно меньшую покупательную способность.

В условии инфляции сокращаются реальные размеры доходов, пособий, социальных выплат. Если правительство не проводит индексацию, то инфляция приводит к скрытой конфискации денежных средств у населения

Происходит ухудшение управляемости национальной экономики из-за нестабильности экономической информации.

Инфляция оказывает отрицательное влияние на международные валютные отношения. Обесцениваются национальные деньги, повышается уровень мировых цен, рано или поздно наступает дефицит платежного баланса и страна исчерпывает свой запас, становясь неплатежеспособной.

Ну и конечно каждый разумный человек понимает, что все это ведет к социальному расслоению населения, углублению имущественного неравенства, появлению в обществе “революционных” движений и возникновению социальной напряженности среди населения.

Глава 2. Инфляция как международное явление

2.1.Инфляция в развитых странах

В большинстве стран уровень инфляции – один из важнейших макроэкономических показателей, который влияет на процентные ставки, обменные курсы, потребительский и инвестиционный спрос, на многие социальные аспекты и на всю экономику в целом. Вот и развитые страны (см. пр. 6) не являются исключением.

Для развитых стран характерна ползучая форма инфляции, что, по мнению западных экономистов, только стимулирует рост производства и увеличение ВНП. Ярким примером этого является Швейцария. В Швейцарии очень низкий уровень инфляции, для населения он практически не ощутим. До апреля 2007 года он была менее 1% в год, но в мае уровень инфляции возрос до 1,1% в год. Экономика этого альпийского государства является одной из самых стабильных в мире, а швейцарский франк – единственной валютой, которая обеспечена золотом на 200%. Следуя из всего этого можно говорить о том, что и социальное благополучие жителей этой страны находиться на высшем уровне.

Но не всегда развитые государства могли соответствовать своему статусу. Например, в первой половине XX столетия Германия была на грани экономического кризиса. В период после Первой мировой войны на Германию наложили репарации. Но так как все производство было разрушено, капиталов не было, из Германии стало “уплывать” последнее золото, а затем в счет репараций стали вывозить уголь, коров, паровозы. В связи с этим падала марка. В стране наступила невиданная инфляция. Так, в Германии в конце 1919 г. в обращении имелось 50 млрд. бумажных марок, а в конце 1923 г. — 496 квинтильонов марок; между тем реальная ценность бумажно-денежной массы за этот период упала с 5 млрд. до 300 — 400 млн. золотых марок.

Инфляция разорила массу мелкой буржуазии, людей, в руках которых в результате спекуляции за годы войны скопились денежные средства. Но

промышленная буржуазия от инфляции даже выиграла, так как зарплаты и налоги уплачивались обесцененными бумажными деньгами, собственный же капитал при этом не страдал: он заключался не в деньгах, а в реальных
ценностях – оборудовании, запасах сырья и продукции.

В стране развивался тяжелейший экономический кризис, инфляция измерялась десятками тысяч процентов, и часто люди были вынуждены отоваривать свою зарплату сразу же — лишь бы купить хоть какие-то товары, иначе уже через день зарплата обесценивалась. Сильную инфляцию удалось остановить только в ноябре 1924 года с помощью денежной реформы. Она предусматривала девальвацию с введением в обращение новой
банкноты - рейхсмарки по курсу 1 рейсхмарка = 1 млрд. марок. Но эти
меры не были достаточно эффективными, так как начались мировой экономический кризис и вторая мировая война, которые не оставили камня на камне от экономики и финансов Германии. В стране царил хаос, на рынке существовал только натуральный обмен.

В 1948 году была проведена сепаратная денежная реформа, по которой каждый житель мог обменять 60 марок по номиналу, остальные - 1:10, половина всех вкладов была блокирована, затем 70% блокированных счетов было аннулировано. Эти меры хоть и были жесткими, но дали положительный результат.

С этого момента началось экономическое возрождение Германии, проводимое Западом на территории ФРГ, СССР - на территории ГДР. К чему пришла каждая сторона в своих преобразованиях, очень хорошо было видно после объединения Германии, когда экономика бывшей ГДР рассыпалась как карточный домик. Позиции ФРГ на международном валютном рынке были достаточно прочны. Политика ревальваций (увеличения курса по отношению к другим валютам) позволила еще сильнее укрепить позиции Германии на международном рынке.

Другим ярким историческим примером инфляции является выпуск

ассигнатов во Франции в период буржуазной революции.

На первом этапе революции (1789 – 1793 гг.) у власти стояла крупная буржуазия, которая широко использовала бумажно-денежную эмиссию для покрытия государственных расходов.

Первоначально ассигнаты выпускались под обеспечение конфискованными королевскими и церковными землями. Они представляли собой именные закладные листы в крупных купюрах (по 10 тыс. ливров), по которым государство выплачивало 5% годовых и которые государство должно было погасить за счёт поступления денег от продажи земель. Однако вскоре ассигнаты превратились из ипотечных бумаг в настоящие бумажные деньги: выплата процентов по ассигнатам была отменена, им был присвоен принудительный курс, именные билеты были заменены билетами на предъявителя и в обращение были выпущены ассигнаты мелких купюр – вплоть до 1/10 ливра.

За период с октября 1790г. по август 1793г. сумма ассигнатов возросла с 400 млн. ливров до 3,8 млрд. ливров, т.е. в 9,5 раз. По сравнению с металлическими деньгами ассигнаты обесценились к концу 1790г. на 8%, а к августу 1793г. – уже на 78%. Цены на хлеб повысились за это время в 3 раза.

Инфляция тяжело отразилась, прежде всего, на положении рабочих, номинальная зарплата которых в 1792–1793гг. оставалась на уровне 1790г., несмотря на резкое повышение товарных цен. Страдали от инфляции также мелкие ремесленники и сельская беднота. Рост дороговизны привёл к обострению классовой борьбы. Рабочие устраивали стачки, требуя повышения заработной платы; во многих департаментах народ громил лавки и рынки и сам устанавливал твёрдые цены на продукты. Находившийся в руках крупной буржуазии национальный конвент, вместо того чтобы удовлетворить требования масс об установлении законного максимума цен на предметы первой необходимости, проводил антинародную политику и даже посылал своих комиссаров для подавления народных волнений.

Инфляция и её национальные особенности 📙 Курсовая → 🆔 91946