Место и роль менеджмента в коммерческом банке

Оглавление

 

Оглавление 1

Введение 2

1. Теоретические основы банковского менеджмента 5

1.1 Необходимость и развитие системы банковского менеджмента в современных условиях. 5

1.2  Содержание банковского менеджмента. 7

1.3  Организационная структура современного коммерческого банка 11

2. Место и роль менеджмента в коммерческом банке 18

2.1  Оптимальная организация взаимодействия подразделений 18

2.2   Управление персоналом в банке 21

2.3 Оценка эффективности банковского менеджмента 25

3. Проблемно-рекомендационные характеристики на основе данного анализа 29

Заключение 33

Список литературы 36

 

 

Введение

 

Банковский менеджмент, как  особая сфера управления, возникает  лишь в условиях развитой рыночной экономики. Рыночная экономика, основанная на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов и их своевременным возвратом. Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка- глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах рубля). Банки должны постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей клиентуры, небанковских финансовых организаций и обострению неценовой конкуренции.  Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на трудности, вызываемые отсутствием должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией между ними и координации их усилий. Именно из-за отсутствия взаимодействия подразделений банка ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, затрудняется оценка преимуществ и недостатков выбранных решений. Поэтому главная задача банковского менеджмента - это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

Банковская система РФ состоит из 2 взаимосвязанных уровней:

1. Центральный Банк, который осуществляет деятельность на макроуровне.
2. Коммерческие Банки тесно связанные с предпринимательской сферой.

На каждом уровне банковской системы очевидна необходимость  банковского менеджмента. Это связано  как с общими закономерностями организации  любой экономической деятельности, так и со спецификой банковской деятельности, регулирующей движение финансовых потоков.

Важнейшим фактором, повышающим значение менеджмента, становится усиление конкуренции в банковском деле.

Крупные банки тратят огромные средства на максимальную автоматизацию  банковского дела, внедрение компьютерных технологий, развитие системных продуктов, глобальных сетей и передовых  коммуникаций, на проведение рекламных  компаний. Однако при этом, банки  часто упускают из внимания реальные потребности клиентов. Чтобы обеспечить себе успех и завоевать расположение клиентуры, необходимо осваивать новые  методы банковского менеджмента, стратегического  планирования и новые виды услуг, новые подходы к удовлетворению клиентов.

Российская банковская система  находится на переходной стадии своего развития. Но банковская система, ориентированная  на рынок, не получает о нем достаточной  информации. Отсюда возникают ошибки в прогнозах, расчетах доходности и  ликвидности. Недостаток методических рекомендаций, подробных инструкциях, также усложняет управление рисками при совершении банковских операций и сделок.

Затянувшийся кризис 2008-2011 годов неблагоприятно отразился  на всех коммерческих организациях, и  даже относительно небольшие потери заметно отразились на финансовом положении банков, что требует от них повышения культуры совершения операций, усиления внимания к совершенствованию управления своей деятельностью.

Все вышенаписанное обусловливает актуальность исследования проблем. Предметом моего изучения является банковский менеджмент на современном этапе. Объектом исследования послужили коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Целью моей работы является изучение банковского менеджмента, его основных составляющих, зависимых от него элементов и организационной структуры коммерческого банка.

Передо мной поставлено 3 основные задачи:

1. Рассмотрение теоретических основ банковского менеджмента, анализ применения его системы на практике в условиях рыночной экономики;
2. Изучение места и роли банковского менеджмента в коммерческом банке;
3. Исследование организационной структуры коммерческого банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретические основы банковского менеджмента

1.1 Необходимость и развитие системы банковского менеджмента в современных условиях.

С XX в. на протяжении нескольких десятилетий в России и других странах бывшего СССР, а также в ряде стран Восточной Европы и Азии существовала командно-административная система хозяйствования. Эта экономическая система была основана на социалистической доктрине, предполагающей, во-первых, искоренение неравенства, во-вторых, - сознательное регулирование жизни общества и каждого человека в отдельности со стороны неких верховных органов общества. Переход России к рыночной экономике повлек за собой ряд негативных явлений в жизни общества. Это, прежде всего безработица и социальная незащищенность таких слоев общества, как пенсионеры, бюджетная сфера, армия. В экономике появилось такое явление, как невыплата заработной платы, что в свою очередь создает социальную напряженность в обществе. Наиболее важные задачи сейчас сосредоточены в области национальной политики. Главное - сохранить целостность России, как государства, повысить чувство национального единства. Очевидно, что сворачивать с намеченного курса уже не представляется возможным, и переход к рыночной экономике не мог быть легким. Конечно, можно упрекнуть правительство в том, что не всегда были выработаны предупредительные меры, которые если не сняли бы эти проблемы, то хотя бы смягчили их последствия. Пример этому - экономический и финансовый кризис 1998 и 2008 годов. Содержательно, переход к рыночным отношениям включает решение многих проблем: разрушение командно-административной системы хозяйствования, разгосударствление и приватизация, создание рыночной инфраструктуры, переход от жестко централизованной системы ценообразования к свободному, преодоление монополизма и создание широкой конкурентной среды.  

В существующей переходной экономике главную роль должно выполнять государство. На данном этапе его функции состоят в создании рыночных условий хозяйства (правовая база, кредитное и налоговое регулирование, макроэкономическая стабилизация), активной структурной политике, поддержке предприятий в процессе их превращения в рыночные субъекты (антимонопольное регулирование, селективная поддержка), активной социальной поддержке населения на пути его адаптации к новым рыночным условиям. Банковская система РФ состоит из двух взаимосвязанных уровней:

1) Центральный Банк - осуществляет деятельность на макроуровне: осуществляет денежно-кредитную политику РФ, регулирует денежный оборот, контролирует коммерческие банки и т.п.;

2) Коммерческие Банки обслуживают сферу предпринимательства.

   На каждом  уровне банковской системы очевидна  необходимость банковского менеджмента.  Это связано как с общими  закономерностями организации любой  экономической деятельности, так  и со спецификой собственно  банковской деятельности, связанной  с организацией и движением  финансовых потоков.

   Соответственно, банковская система во главе в Центральным банком РФ представляет собой важный и значимый элемент в глобальном механизме регулирования правильного, рационального и продуманного. Тут появляется необходимость эффективного менеджмента, банковского менеджмента. При административной системе перечисление безналичных, по сути, условных сумм со счета одного предприятия на счет другого не вызывало у банка особых проблем. При переходе к рынку банк не ограничивается узким кругом функции ростовщичества (привлечением денежных ресурсов и выдачей их под проценты), а предоставляет услуги, в которые входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Усиление конкуренции в банковском деле неизбежно приведет к поиску новых методов, финансовых инструментов, технологий, отвечающих потребностям клиентов, неизбежно обострится проблема банковских рисков и проблема качества банковского продукта, а значит, и уровня управления банковской деятельностью.

1.2 Содержание банковского менеджмента.

Значимость менеджмента  на Западе была ясно осознана уже в 30-е годы. Уже тогда деятельность эта превратилась в профессию, в  область знаний - в самостоятельную  дисциплину, а социальный слой - в  весьма влиятельную общественную силу, растущая роль которой заставила  заговорить о "революции менеджеров".

Первый прорыв в управленческой мысли, происшедший в начале века, связан с теорией Ф.Тейлора. "Тейлоризм" был основан на положении о  том, что управлять можно "научно", перенеся идеи инженерных наук на управление в низовом производственном звене.

Последующий крупный шаг  в развитии западной управленческой мысли состоял в расширении "принципов управления", сформулированных А. Файолем в рамках "науки администрирования". Не случайно американцы называют этого француза отцом менеджмента. Согласно А. Файолю, процесс менеджмента состоит из пяти функций:

1. Планирование
2. Организация
3. Мотивация
4. Контроль
5. Координация

Файолем были сформулированы получившие широкое распространение  четырнадцать принципов управления. Некоторые из правил существовали ещё до Файоля, к примеру, что разделение труда - это перепоручение работникам отдельных операций и, как следствие, повышение производительности труда, ввиду того что персонал получает возможность сосредоточения своего внимания; другие принципы были обобщены, допустим что интересы работника или группы работников не должны ставиться выше интересов организации; а третьи - сформулированы впервые, такие как стабильность персонала, корпоративный дух и др. В настоящее время в зарубежной литературе управление рассматривается как реализация функции планирования, организации, мотивации и контроля, необходимая для того, чтобы сформулировать и достичь целей организации.

Но управление представляет собой сложную работу, которую нельзя выполнить успешно, руководствуясь только формулами и расчетами. Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, т.е. взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела. Поэтому его можно рассматривать как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.

Цель банковского менеджмента - организационное обеспечение получения  прибыли от предпринимательской  деятельности банка.

  Можно выделить  следующие особенности банковского  менеджмента:

1. своеобразие банковского продукта;

2. высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;

3. высокие риски всех банковских операций;

4. извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;

5. наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны ЦБ.

В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется  на выполнение ряда количественных, качественных и социальных показателей:

1.  количественные показатели имеют отношение ко всем сферам управления банковской деятельностью. Количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций; объем операций и услуг, совершаемых банком, - вот лишь некоторый перечень показателей, используемых для анализа и оценки общих результатов деятельности.

2.  качественные показатели можно подразделить на несколько видов:

- показатели доходов и расходов банка. С их помощью происходит управление рентабельностью банка;

-   показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов;

-   показатели степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг. Сюда же можно отнести и способность банка обеспечить конфиденциальность деловых переговоров, сохранность информации.

3. социальные показатели характеризуют развитие профессиональной подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения социальных проблем.

Основными  принципами банковского менеджмента являются:

1. Учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка.

2. Учет нормативных требований ЦБ.

3. Ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитных организаций.

4. Оптимизация доходности и рисков банковских операций.

5. Сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Существуют следующие виды банковского менеджмента:

Стратегический менеджмент направлен на формирование и реализацию глобальной концепции жизнедеятельности банковского учреждения. Целью стратегического менеджмента являются достижения долгосрочных конкурентных преимуществ на основе использования сильных сторон деятельности банка и учет преимуществ и рисков внешней среды. Такую цель ставит стратегический менеджмент. Суть стратегического аспекта управления заключается в обеспечении эффективной адаптации банка к изменениям внешней среды. В стратегическом менеджменте формулируется миссия и стратегическая цель деятельности банка, а также разрабатываются средства достижения поставленной цели. Избранная банком стратегия влияет на все сферы его деятельности: выбор направлений коммерческой деятельности, организационную структуру банка, подбор персонала с определенным уровнем квалификации и корпоративной культуры, определение круга клиентов и партнеров, решение технологических вопросов, формирование банковской инфраструктуры.

Операционный менеджмент направлен на реализацию стратегических решений в процессе ежедневного управления банковской деятельностью. Операционный менеджмент включает широкий спектр действий с осуществление банковских операций: предоставление финансовых услуг клиентам банка (кредитных, депозитных, расчетно-кассовых), проводка собственных инвестиционных, эмиссионных, межбанковских, биржевых операций. Задача операционного менеджмента заключаются в соблюдении нормативных требований регулирующих органов, поддержании ликвидности банка, рациональном управлении активами и пассивами с точки зрения соотношения их сроков и объемов, управление банковскими рисками. Операционный менеджмент включает управленческие действия, направленные на осуществление банковских операций в краткосрочном периоде, который, как правило, не превышает одного года, к примеру, кредитный менеджмент, инвестиционный менеджмент, менеджмент денежной позиции банка.

Стратегический и операционный менеджмент тесно взаимосвязаны, ведь оперативные управленческие решения являются элементом выполнения стратегии и направлены на достижение перспективных целей банка.

Можно классифицировать  банковский менеджмент по направлениям деятельности, и разделить на финансовый и организационный.

Финансовый менеджмент охватывает управление финансовыми процессами, которые находятся в компетенции  банка. Финансовый менеджмент банка включает следующие объекты управления: активы и обязательства, собственный капитал, банковские риски, прибыльность, ликвидность и резервы, банковские портфели, процесс финансового планирования и формирование бюджетов.

Организационный менеджмент в банке направлен на решение проблем рациональной организации и управление коллективом, создание организационных структур и систем обеспечения деятельности банка.

1.3 Организационная структура современного коммерческого банка

Организационная структура коммерческого банка определяется его уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций.  
Управляет акционерным банком общее собрание акционеров, которое созывают не реже одного раза в год. Общее собрание акционеров утверждает и вносит изменение в устав банка, положения о совете директоров, правлении банка, ревизионной комиссии, принимает решение о расширении числа участников или их выходе из банка, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, а также решает другие важные для банка вопросы. Общее собрание акционеров избирает совет директоров, или совет банка (от 5 до 25 человек) и определяет срок их полномочий. Деятельность совета директоров включает: определение целей банка и формирование его политики; внесение изменений в устав банка; определение размера дивидендов; перевод средств со счета нераспределенной прибыли на резервные счета; определение организационной структуры банка; наем и увольнение руководящих работников; проверку всех банковских операций; установление деловых связей с другими банками и юридическими лицами.

Совет директоров избирает председателя совета директоров, который может быть президентом банка. Председатель совета директоров занимается информирование совета директоров о работе банка, о связях с общественностью, о перспективах развития банка и т.д., осуществляет управление оперативной деятельностью банка.

Правление банка наряду с  председателем совета директоров включает вице-президентов, которые возглавляют  ведущие отделы банка, а также  главного бухгалтера, осуществляющего  бухгалтерский учет, движение денежных средств и контроль. В задачи правления  банка входят: организация и управление оперативного руководства деятельностью  банка в целях обеспечения  выполнения решений общего собрания акционеров, утверждение положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка, решение вопросов подбора и расстановки кадров.

В организационной структуре  банка реализуются как оперативные (кредитование, инвестирование, осуществление  доверительных операций, международных  расчетов, прием и обслуживание вкладов), так и штабные функции (консультирование исполнителей, ведение бухгалтерского учета, анализ хозяйственной деятельности, прием на работу, повышение квалификации сотрудников, маркетинг).

Организационные структуры  банков различаются, прежде всего, по принципу бюрократии, т.е. организации документооборота, информационных потоков. Разделение труда  между банковскими подразделениями  призвано обеспечить налаженную работу всех управленческих звеньев, четкое разделение функций, строгую регламентацию  деятельности каждого работника  и подбор кадров в соответствии с  их компетентностью.

Бюрократическая модель движения информации при этом может выступать  в трех основных формах:

1. Функциональные организационные  структуры.

2. Дивизиональные организационные  структуры.

3. Организационные структуры  банков, действующих на международных  рынках.

При функциональной организационной  структуре вся деятельность банка  подразделяется между службами, осуществляющими  строго регламентированные функции, выполнение которых ведет к достижению целей  менеджмента. Функциональная структура  приемлема при обслуживании крупных  корпораций.

Дивизиональная организационная  структура предполагает деление  банковской деятельности в соответствии с видами предлагаемой банковской продукции, группами потребителей или по региональным признакам.

Организационные структуры  транснациональных банков, действующих  на международных рынках, имеют тенденцию  к глобализации. Различают глобальные структуры с региональной и продуктовой  ориентацией. Выбор подходящей структуры - одна из важнейших задач в деятельности банка.

Более подробно рассмотрим 2 организационные структуры.

Функциональный тип организации  внутренних подразделений для российских (и не только российских) банков можно  считать традиционным (рис.1).

Функциональные структуры  - это более или менее обособленные подразделения (службы), реализующие функции в соответствии с делением всей деятельности банка на главные части или отрасли, которые достаточно легко разграничить содержательно. Если объемы задач, решаемых данными (и не названными здесь) подразделениями, достаточно большие, то внутри них могут создаваться дополнительные, более мелкие подразделения. Руководство банка с учетом его стратегии, величины, ассортимента оказываемых услуг и иных факторов должно выбирать, какие формы и в какой комбинации создавать для использования в работе и как их разместить в общей структуре банка, а также определить принципы и механизмы взаимодействия между ними.

 

 

Рисунок 1. Пример функционального  типа организационной структуры.

Такой принцип организации, если он проведен грамотно и последовательно, обеспечивает конкурентные преимущества за счет углубления специализации, четкости, надежности коммуникаций, отсутствия дублирования, что позволяет оперативно принимать и реализовывать необходимые  управленческие решения. Более подробно преимущества и недостатки рассмотрены в таблице 1.

Таблица 1. Преимущества и недостатки функциональной организационной структуры

Преимущества	Недостатки
1.высокая компетентность специалистов, отвечающих за осуществление  конкретных функций	1.чрезмерная заинтересованность  в реализации целей и задач  «своих» подразделений
2.освобождение линейных менеджеров  от решения некоторых специальных  вопросов	2.трудности в поддержании постоянных  взаимосвязей между различными  функциональными службами
3.стандартизация, формализация и  программирование процессов и  явлений	3.появление тенденций чрезмерной  централизации
4.исключение дублирования и параллелизма  в выполнении управленческих  функций	4. длительная процедура принятия  решений
5.уменьшение потребности в специалистах  широкого профиля	5.относительно застывшая организационная  форма, с трудом реагирующая  на изменения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Дивизиональная организация  предполагает разделение банка на ряд  крупных «дивизионов» или прибыльных центров. В результате внутри банка  возникают новые крупные объекты  управления - своеобразные мини-банки. Каждый из таких центров во многом напоминает специализированное линейное подразделение, однако имеет собственный внутренний менеджмент (в лице особого управляющего, который должен так организовать управление объектом, чтобы обеспечить его рентабельную работу), а в качестве критерия эффективности его функционирования используется величина прибыли (рис.2).

Для больших банков эффективнее дивизионная департаментализация, когда формирование структурных подразделов происходит по географическим регионам, видам банковских продуктов или группами клиентов. Самой приемлемой есть дивизионная департаментализация для банков, деятельность которых диверсифицирована.

 

 

 

 

 

Рисунок 2. Пример дивизионального  типа организационной структуры.

В отечественной банковской системе наиболее распространенными остаются дивизионально - региональные структуры, образованные по месту размещения филиалов банка. Основная цель такого подхода состоит в обеспечении адекватной реакции на изменения внешней среды благодаря четкому определению ответственности, ориентации на реализацию маркетинговой политики, учету специфики региона.

В последнее время в  банках распространилась дивизионная  департаментализация, ориентированная  на потребителя. В этом случае, как показано на рисунке 2, организационная структура подразделяется по принципу обслуживания определенных категорий клиентов или предоставлении конкретных банковских услуг. Например, в банках выделяются структурные подразделы по обслуживанию больших клиентов, корпоративных клиентов, физический лиц, операций с пластиковыми карточками.

В 70-90-х г.г, когда резко возросла конкуренция со стороны небанковских институтов, прежде всего инвестиционных фондов за рубежом банками стали применяться адаптивные организационные структуры. В этих условиях особое значение стала приобретать своевременная и адекватная реакция на изменение рыночных ситуаций, которая была невозможна при использовании традиционных бюрократических структур. Так появились адаптивные организационные структуры.

В мировой практике известно 3 основных вида адаптивных структур. Каждая из этих групп организационных структур призвана решать свойственные ей задачи, и применяется в определенных условиях.

Проектные структуры предназначены для решения стоящих перед банком конкретных крупномасштабных  задач, например, введения кредитных карточек или системы банковских услуг на дому. Это требует от банка отдельного руководства этим проектом, которое бы позволило в кратчайшие сроки, с максимальной эффективностью и без ущерба для основной деятельности банка разработать и ввести новый банковский продукт, после чего группа распускается. Таким образом, проектные структуры - это временные организационные образования, вводимые в действующую структуру банка и относительно автономные в плане руководства осуществления проекта. Я думаю, это весьма актуально для банков России, которые оказывают клиентам лишь половину видов услуг из всех возможных и существующих на Западе. Но нужно учитывать тот факт, что интенсивное освоение все новых видов банковских продуктов и дополнительных услуг в России будет сопровождаться значительным увеличением штата сотрудников банка и постоянно возникающими проблемами в координации и управлении деятельностью многочисленных подразделений банка.