Мировой кризис, причины, последствия

Введение

К особенностям рыночной экономики относится склонность к повторению экономических явлений: повышению или понижению спроса, увеличению объемов производства или его застою и т.д. Это было замечено экономистами еще в первой половине XIX в. Также была обнаружена определенная последовательность в чередовании указанных явлений (наличие экономических циклов).

Данная проблема имела  большое значение для экономического развития,, поэтому такие экономисты XIX и XX вв., как Т. Веблен, Дж.М. Кейнс, Дж.М. Кларк, К. Маркс, У. Митчелл, М. Туган-Баранов- ский, Дж. Хикс, Й. Шумпетер, А. Шпитгоф и многие другие посвятили свою деятельность исследованию экономических циклов. В их работах можно найти множество различных трактовок, позволяющих определить причины циклического развития, получить разнообразные пояснения движения экономических циклов и прогнозы.

Экономический цикл состоит  из четырех фаз. Важной из которых  является фаза «кризис». На протяжении почти двухвекового периода становления и развития мирового индустриального общества в экономике многих стран происходили кризисы, во время которых наблюдался нарастающий спад производства, скопление нереализованных товаров на рынке, падение цен, крушение системы взаимных расчетов, крах банковских систем, разорение промышленных и торговых фирм, резкий скачок безработицы.

Актуальность курсовой работы обусловлена тем, что мировой  финансовый кризис представляет собой  одну из самых серьезных проблем, которая волнует людей и многих ученых.

Целью курсовой работы является изучение причин, последствий и путей преодоления мирового кризиса.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- определить сущность  экономического кризиса;

- выявить причины мирового  экономического кризиса;

- изучить последствия кризиса;

- определить пути преодоления  мирового кризиса.

Объектом курсовой работы является экономическая система  в целом.

Предметом исследования является экономический кризис как  часть экономической системы.

При написании курсовой работы использовались учебники, учебные пособия, периодические издания и пр.

Курсовая работа состоит  из введения, основной части и заключения. В введении определена актуальность курсовой работы. Основная часть состоит  из двух глав. В первой главе курсовой работы рассматривается сущность и причины мирового кризиса. Во второй главе – последствия экономических кризисов и особенности российского экономического кризиса. В заключении подводятся итоги проведенного исследования.

1 Теоретические аспекты  мирового кризиса

1.1 Сущность мирового кризиса

Обобщение мировой практики показывает, что рыночная экономическая  система закономерно развивается, переходя от равновесного состояния  к неравновесному и т.д. Способ существования рыночной экономики – цикличность с постоянно возвращающимися кризисами.

Цикличность выступает  всеобщей формой движения природы и  общества. Цикличность в социально  – экономическом развитии общества носит менее выраженный и более  противоречивый характер.

Особенности циклического развития экономики связаны с  тем, что здесь действуют люди со своими целями и изменяющимися средствами их реализации. Все это определяет неоднозначность в признании самого факта цикличности относительно экономического развития общества у различных экономистов. Учение о цикличности в развитии процесса воспроизводства формировалось противоречиво. В историческом аспекте первой появилась теория К. Маркса о неизбежности экономических циклов воспроизводства продолжительностью около 10 – 12 лет.

Цикл означает следующие  один за другим подъемы и спады уровней экономической активности в течение нескольких лет.

 В самом цикле  (если иметь в виду его классический  вариант) выделяется четыре фазы: кризис, депрессия, оживление и  подъем.

Главной фазой цикла  является кризис. Он открывает промышленный цикл и завершает его. Кризис – это насильственный взрыв, неожиданный спад в обращении, нарушение равновесия во всей экономике.  Кризис дает толчок развитию экономики, но само это развитие идет таким образом, что в конечном счете подготавливает новый кризис.

Характер и содержание типичных черт кризиса претерпевают  определенные изменения по мере развития рыночной экономики. Во времена К. Маркса и вплоть до середины XX века основными (классическими) признаками наступления кризиса были: 1) падение цен, переполнение рынка товарами, т.е. перепроизводство товаров. Например, при экономическом кризисе 1847 г. цены упали на 17%, в период кризиса с 1929 – 1933 гг. – на 54 -77%%; 2) резкое сокращение объемов производства (обычно на 10-15%%, а в 1929 г. – на 46%). Сокращение производства – характернейшая черта кризиса; 3) нарушение кругооборота капитала, сокращение капитальных вложений, кризис неплатежей, дефицит наличных денег, падение курса ценных бумаг, резкий рост ссудного процента; 4) гибель множества мелких и средних предприятий, рост безработицы, снижение заработной платы, сокращение платежеспособности населения.¹

Существуют различия в степени негативного влияния  экономических кризисов на отдельные  отрасли.

Объективному исследованию экономической сути кризисов посвящены работы К. Маркса, М.И. Туган – Барановского, Дж. Кейнса и многих других. Все они приходят к тому, что экономические кризисы, не только неизбежны, но вытекают из внутреннего содержания рыночной экономики.

По Кейнсу, - кризисы  результат избытка сбережений у населения, что вызывает недостаток инвестиций в производстве. Хотя Кейнс обосновал основной психологический закон, однако этот закон вытекает из повседневной экономической деятельности людей и обусловлен их экономическими интересами. По Туган – Барановскому и Шпиттофу, причина экономических кризисов состоит в превышении производства средств производства над производством предметов потребления. По Марксу причиной экономических кризисов является основное противоречие капитализма, которое заключается в противоречии  между общественным характером производства и частной формой присвоения производимого в обществе продукта.

В более мягкой формулировке, причина экономического кризиса  – наличие противоречия между  производством и потреблением.

Экономический кризис (др.-греч. κρίσις — поворотный пункт) — серьёзные нарушения в обычной экономической деятельности. Одной из форм проявления кризиса является систематическое, массовое накопление долгов и невозможность их погашения в разумные сроки. Причину экономических кризисов часто усматривают в нарушении равновесия между спросом и предложением на товары и услуги.

Кризис длится от нескольких месяцев до двух лет. В ходе его происходят сокращение производства, падение цен, затоваривание, сокращение занятости, рост числа банкротств, снижение зарплаты (линия ab). Наиболее подвержены кризисным воздействиям немонополизированные организации и малый бизнес. В'отраслевом разрезе больше подвержены кризисам производители оборудования и бытовой техники. Менее зависимы от кризисных явлений производители продуктов питания и товаров ширпотреба (особенно предметов повседневного спроса).

В переводе с греческого языка слово «кризис» означает «суд».

Близкое по смыслу значение этого слова встречается в  старых словарях. Здесь кризис переводится как решение, приговор, решительный исход. Одна из интерпретаций — перелом, тяжелое переходное состояние. Реальность нередко оказывается очень близкой к лингвистическому значению.

Промышленные кризисы  возникли как всеобщее перепроизводство и глубокое потрясение всей хозяйственной системы. Механизм возникновения кризиса заключается в следующем: падение спроса на товары, вызванное переполнением рынка произведенными товарами, и одновременно наличие громадных запасов товаров являются причиной стремительного падения цен. Это ведет к банкротству и ликвидации промышленных предприятий и кредитных учреждений, а также к потере доверия между субъектами рыночного хозяйства. Разорение промышленности сопровождается ростом безработицы, резким снижением уровня жизни населения и другими последствиями.

Сущность кризиса можно  определить следующим образом:

1) кризис – это рассогласование  в деятельности отдельных систем  организации (экономической, финансовой, социальной и др.);

2) кризис – это неплатежеспособность, это нарастающая опасность банкротства и ликвидации организации.

Главной особенностью кризиса  является то, что даже будучи локальным  или микрокризисом как цепная реакция он может распространиться на всю систему или всю проблематику развития, потому что  в системе существует органическое взаимодействие всех элементов и проблем не решаются по отдельности. Но это возникает, когда отсутствует управление кризисными ситуациями или, наоборот, осуществляется намеренная мотивация развития кризиса. Псевдокризис – это проявление кризисных признаков в «здоровой» экономической системе. Псевдокризис может быть провоцирован – например, с целью вытеснения конкурентов с рынка, а также для сокрытия определенных действий участников делового оборота.

Существуют три стадии развития кризисов:

1)ранняя, характеризующаяся  отдельными проявлениями неэффективности  в производстве, сбыте;

2) промежуточная –  нехватка средств, приостановка  поставок в кредит;

3) поздняя, при которой  предприятие находится в состоянии  хаоса.

В современных условиях характер протекания кризисов изменился:

1.В условиях влияния монополий, в том числе и монополий профсоюзов, падение производства происходит при сохранении монопольно высоких цен. Это затрудняет процесс избавления экономика от старого производственного аппарата и выхода их кризиса. Монополии подорвали рыночный аппарат выхода из кризиса. Поэтому потребовалось вмешательство государства, которое впервые стало использовать антициклическое регулирование во время Великой депрессии. Активная роль государства в сглаживании циклических колебаний в экономике сказывается на снижение амплитуды этих колебаний.

2.Укоренение научно-технического прогресса ускоряет обновление основного капитала, которое происходит теперь во всех фазах цикла. В результате производство товаров сменяется производством капитала и хронической недогрузкой производства. Это размывает циклический характер производства.

3. В условиях глобализации производства кризисы стали носить мировой характер. Таким был финансовый кризис во второй половине 90-х прошлого века и таким является современный финансовый кризис.²

В результате указанных  изменений в протекании циклов рыночная система стала более стабильной и надёжной.

1.2 Причины мирового  кризиса

Мировой экономический  кризис, разразившийся осенью 2008 г., в очередной раз заставляет пересмотреть традиционные представления о причинах таких кризисов и стимулирует разработку концепции, направленной на предотвращение их возникновения в будущем. Что считали причинами экономических кризисов в прошлом?

К. Маркс говорил о кризисе перепроизводства. Данный тезис не выдерживает критики, поскольку количество ошибок в планировании выпуска, частота вытеснения с рынка одних предприятий другими, число банкротств перед кризисом точно такие же, как и задолго до него. Кроме того, сразу после кризиса уровень производства возрастает, значительно превышая докризисный.

А что считают причинами  текущего экономического кризиса? В  их числе называют «плохих» банкиров, слабость мировой резервной валюты, раздутый пузырь долларовой массы, ипотечный кризис в США, деривативы (производные финансовые инструменты) и т. п. Однако названные факторы не могут быть фундаментальной причиной кризисов.

Можно показать, что первопричина всех кризисов связана с важнейшим феноменом, присущим любой развитой рыночной экономике, — так называемыми рефлексивными процессами. Наиболее известный из них — процесс подъема и спада цен на биржах. Другие, менее значимые, но тоже важные для экономики рефлексивные процессы объясняют рост цен на недвижимость, поведение вкладчиков банков, внутреннюю неустойчивость банковской системы в целом.

Эксперты называют такие  причины мирового экономического кризиса:

- общая цикличность  развития экономики;

- «перегрев» рынка  кредитов, а, следовательно, ипотечный  кризис;

- большие цены на сырье;

- воплощение в жизнь  ненадежных финансовых методик  ( в частности, кредитные дефолтные  свопы ).

Речь идет о феномене, наиболее полно рассмотренном применительно к экономике в теории рефлексивности Дж. Сороса. Рефлексивность (ее точное определение он так и не дал) понимается в ней как процесс, при котором цены формируются в основном представлениями участников биржи о будущей тенденции к их росту или падению. При этом уровень доходности этих бумаг или размер активов, которые за ними стоят, практически не влияют на цены. Например, сегодня стоимость акций широко известной компании «Майкрософт» превышает ее реальную стоимость в сотни раз, а раньше — и в тысячу.³

В первом приближении, кризисы  возникают в связи с принципиальной неустойчивостью цен, сформировавшихся подобным образом. Когда масса стоимости различных ценных бумаг, растущих в цене благодаря рефлексивным процессам, превосходит критическую, достаточно случайного толчка, чтобы запустить цепную реакцию падения цен. Функционирование механизма возникновения кризисов становится понятным при рассмотрении того, о чем говорит теория рефлексивности, и того, о чем она умалчивает.

Основные выводы теории рефлексивности

Научную репутацию Сороса несколько умаляет тот факт, что  идея рефлексивности была разработана задолго до выхода в свет его работы. Теория Сороса может рассматриваться как частный случай идей советских ученых В. Лефевра и Г. Щедровицкого. Так, апеллируя к одному из замечаний Сороса, Ю. Громыко пишет: «...господин Сорос прав, идея рефлексивности как технологический принцип организации мышления и действия была открыта не им в последние 10 лет, а по крайней мере на 35 лет раньше Георгием Щедровицким и Владимиром Лефевром».

Наглядная модель формирования рефлексивных процессов приведена в работе В. Хиценко. В ней речь идет об операционально замкнутых системах. Автор пишет: «...в социальных системах, где наблюдатели являются одновременно и объектами наблюдения и участниками, возникает особый вид неопределенности.

Вместе с тем к  достижениям теории рефлексивности следует отнести ряд важных новаций.

Открытие того факта, что рефлексивные реакции людей  играют важную роль в их экономической  деятельности. В своей работе Сорос  впервые выявил значение рефлексивных реакций участников экономического процесса. Он показал, что на фондовых и валютных рынках рыночные субъекты, «с одной стороны, постоянно дисбалансируют систему, а с другой — так же внезапно вызывают из небытия те или иные тенденции в финансовой сфере, как их и гасят, обращают вспять». В итоге книга Сороса убедительно демонстрирует, что важнейший эффект работы биржи — процесс формирования цены, если не всегда, то в большинстве случаев обусловлен рефлексивными реакциями ее участников. Иными словами, это господствующие представления или мнения о будущем направлении движения цен.

Обоснование модели подъема—спада  цен на биржевых рынках. Весомым теоретическим, а также практическим достижением Сороса следует считать описание модели подъема—спада цен, или котировок, на финансовых и валютных рынках. Модель движения цен такова: «неосознанный тренд — начало самоусиливающегося процесса, успешное преодоление колебаний, растущая убежденность, приводящая к росту расхождения между ожиданиями и реальностью, ошибка в оценках, точка экстремума, самоусиливающийся процесс в обратном направлении».

Для биржевой практики и  для выяснения причины возникновения кризисов важно, что модель отражает неравномерность структуры процессов подъема—спада цен, подчеркивая саморазвивающийся, то есть лавинообразный процесс их спада. Модель, несомненно, стала важным обобщением тенденций, характеризующих поведение биржевых рынков, присущих любой развитой экономике.

Выявление двусторонней связи между котировками акций  и компаниями-эмитентами. Сорос зафиксировал важную особенность развития экономической системы: воздействие роста котировок акций на богатство компаний. По его выражению, существуют «тонкие пути влияния котировок на фондовом рынке». Это: «рейтинг кредитоспособности, отношение клиентуры, доверие к управляющему персоналу и т. п.». Как показывает практика, данный эффект может многократно увеличить финансовые возможности компаний. То есть рефлексивный процесс роста котировок акций оказывается жизненно важным как для текущей деятельности фирм, так и для их будущего развития.

О чем умалчивает теория рефлексивности

Рефлексивные процессы не характеризуют экономику в  целом. В теории рефлексивности считается, что рынки биржевого типа наиболее близки к рынкам совершенной конкуренции, которые использует экономическая теория для обоснования гармонии экономики как системы. Это определяется тем, что на биржевых рынках реализуются основные признаки совершенного конкурентного рынка: полнота информации всех участников, однородность товара, отсутствие сговора, малый размер любого участника рынка относительно всего рынка и т. п.

Вместе с тем рынки, которые изначально возникли в экономической системе и сегодня обеспечивают существование цивилизации, рефлексивными не являются. Для рефлексивного возникновения цены необходимо, чтобы продавец одновременно был бы и покупателем. Это условие характерно только для биржевых рынков, хотя и здесь выполняется далеко не всегда.

Таким образом, два типа рынков (характеризующихся рефлексивностью и ее отсутствием) отличаются по самому фундаментальному признаку: одни обеспечивают гармонию, то есть устойчивость рыночной системы, а другие — нет. И формальная близость биржевых рынков к модели совершенной конкуренции здесь ни при чем. Другими словами, нельзя применять понятие рефлексивности к описанию всей экономической системы.

С позиции рефлексивности невозможно выявить сущность исторического, научного или экономического развития. Роль рефлексивных реакций человека в социальных и экономических  системах достаточно велика. Но ее завышение  логически приводит к представлениям о хаотичности исторического, научного и экономического процессов. Они становятся слишком зависимыми от личных предпочтений их участников.

Позицию, альтернативную этим представлениям, четко сформулировал Ю. Ротенфельд: «Общественные теории могут ускорять, тормозить, остановить или обратить вспять общественное движение или вообще разрушить общество. Но, на мой взгляд, они не могут изменить предустановленной гармонии — того неизменного пути, по этапам которого развивается общество. Но это и есть та идея, с которой воюют К. Поппер и Дж. Сорос».

Рефлексивные процессы роста цен акций поддерживаются только в присутствии позитивной информации о реальном состоянии фирм. Даже слабые негативные сигналы (слухи) способны вызвать лавинообразное падение цен, сформированных рефлексивными реакциями участников биржи.

Рынки, на которых превалируют  рефлексивные процессы, не стабильны. В теории рефлексивности приводится математическая модель возникновения  рефлексивных процессов, позволяющая  исследовать динамику их развития. Она представлена двумя рекурсивными функциями:

у = fix); х = ф(у).

В своей работе Б. Бирштейн и В. Боршевич провели глубокий математический анализ этих соотношений10. Из него следует, что они многогранно, на принципиальном теоретическом уровне, описывают рефлексивные процессы.

В этой же работе содержится еще ряд интересных и далеко идущих выводов и обобщений. В частности, анализ развития рефлексивных процессов с помощью их математической модели позволяет сделать вывод, что рынки, на которых превалируют рефлексивные процессы, не обеспечивают стремление системы к равновесию.

Неустойчивость банков связана с рефлексивными процессами. Теория рефлексивности не рассматривает два очень важных для функционирования экономической системы случая. Это процессы, которые играют главную роль в возникновении нестабильности банков.

Первый рефлексивный процесс проявляется в поведении  вкладчиков. В случае банкротства какого-либо банка его вкладчики либо не получают свои вклады полностью, либо получают их частично, но с задержкой (при государственном страховании). Этот негативный опыт служит уроком для вкладчиков других банков. Часть из них принимает решение об изъятии своих вкладов. Увеличившийся их отток приводит к банкротству еще нескольких банков. После распространения соответствующей информации начинается массовое изъятие вкладов населением и фирмами. Вся банковская система автоматически оказывается на грани катастрофы.

Второй рефлексивный процесс проявляется в реакции  самих банков на факт неплатежеспособности одного из них. Дело в том, что банки страны связаны между собой системой межбанковского кредита. Это усугубляет положение других проблемных банков. Раскручивается спираль банкротств, и речь может идти о кризисе банковской системы в целом. Подчеркнем, что возникновение такой спирали связано с саморазвивающимся рефлексивным процессом, иногда настолько мощным, что действующих институциональных механизмов может оказаться недостаточно, чтобы предотвратить банковский кризис.⁴

2 Последствия мирового кризиса и антикризисная политика

2.1 Последствия мирового кризиса

Наступивший кризис воспринят в мире как провал англо-саксонской модели экономики и соответственно ортодоксальной неоклассической теории. Правда, пока критика направлена на практическое воплощение модели. Основную ответственность за кризис мировая общественность возлагает на США, ибо именно они с позиций собственной модели рынка диктовали условия «Вашингтонского консенсуса» другим странам и международным организациям. Резкой критике подвергаются не только американская финансовая система, но и МВФ, действующий под эгидой США, и другие международные организации. Китай и Россия выступают за создание альтернативной доллару резервной валюты. Всеобщим требованием стали национализация крупных банков и ограничение спекуляций путем установления контроля над деятельностью корпораций. Об этом на апрельском саммите большой двадцатки в Лондоне говорили представители всех государств, в том числе США и Великобритании.

Франция в результате падения фондового рынка понесла убытки в размере 5 миллиардов евро.

В Дании, Латвии, Эстонии отмечается заметное падение значения валового внутреннего продукта за время финансового кризис

Ирландия стала первым членом европейской зоны, который вошел в рецессию.

В результате кризиса показатели безработицы в Испании возросли на 10 процентов. Замечено значительное уменьшение производства. Также сильно снизился спрос на автомобили.

Немецкая экономика пострадала в области розничных продаж, объем которых заметно снизился.

В Китае мировой финансовый кризис тоже оставил свой отпечаток. И хотя там проходит усердная борьба с данным явлением, убытки страна понесла немалые.

Валовой внутренний продукт Японии упал на 12 процентов.

Финансовый кризис в Украине приобрел необыкновенно страшные обороты. Валовой внутренний продукт снизился практически на одну пятую, отмечаются сильные проблемы производства. Массовые увольнения, задержка зарплаты.⁵

Россия относится к  группе стран, в наибольшей степени пострадавших от глобального экономического кризиса 2008—2009 гг. В IV квартале 2008 г. и I квартале 2009 г. ВВП снизился соответственно на 15,8 и 19,8% в годовом выражении; в целом падение ВВП от пикового докризисного уровня до минимальной отметки в мае 2009 г. превысило 11%. Это означает, что российская экономика оказалась гораздо менее устойчивой к внешним шокам, чем экономики других крупных стран (см. рис. 1).

15 т

I кв. II кв. III кв. IV кв. I кв. II кв. III кв. IV кв. I кв. II кв. III кв. IV кв. I кв. II кв.

2007. 2007 2007 2007 2008 2008 2008 2008 2009 2009 2009 2009 2010 2010

Рис. 1 Динамика ВВП России (квартал к кварталу, сезонно сглаженный прирост в годовом выражении, %)

В силу синхронизированного  развития кризисных процессов в 2008—2009 гг. и практически одновременного принятия экстренных решений в различных странах можно сравнить эффективность традиционных и нетрадиционных антикризисных мер и оценить кратко- и долгосрочные последствия кризиса. Поскольку экономика России впервые столкнулась с циклическим спадом и ее структурные проблемы, возможно, даже обострились под воздействием кризиса, важно выяснить, насколько реализованный антикризисный пакет был адекватен складывавшейся ситуации.

Факторы, определившие глубину  кризисного спада в России, можно разделить на внешние и внутренние. К внешним мы относим сокращение спроса мировой экономики на российскую экспортную продукцию (главным образом сырье) и принципиальное изменение ситуации на мировых рынках капитала, что практически лишило российские банки и компании возможностей привлекать внешнее финансирование. В числе внутренних факторов назовем: перегрев экономики; провалы банковского надзора; слабость институтов и незавершенность многих структурных реформ; низкий объем прямых иностранных инвестиций и наличие избыточных запасов в экономике.

Поскольку основу российского  экспорта составляют сырьевые ресурсы, наша страна в полной мере ощутила  сокращение внешнего спроса в условиях начавшейся рецессии, что серьезно сказалось на ситуации в реальном секторе экономики. Падение мирового ВВП и глобальное замедление инвестиционной активности сами по себе обусловили снижение совокупного спроса. Однако паралич мировой финансовой системы после банкротства банка Lehman Brothers, повлекший за собой практически полную остановку межбанковского и коммерческого кредитования, привел к гораздо более резкому падению мировой торговли, чем можно было ожидать.

Важную роль в развитии ситуации в российской экономике  сыграл кризис корпоративного внешнего долга. На первый взгляд его объем был не столь велик, чтобы стать основной причиной беспрецедентного экономического спада в России. Действительно, до кризиса — в IV квартале 2007 г. — уровень совокупной внешней долговой нагрузки относительно как ВВП, так и экспорта, причем и общей и краткосрочной, был в нашей стране довольно низким.⁶

Таким образом, финансовый кризис в мире – очень серьезная проблема. Странам нужно действительно постараться, чтобы его проявления были минимализированы.

2.2 Решение проблемы мировых кризисов

Анализ антикризисных программ в странах с развитой и развивающейся экономикой позволяет выделить их основные блоки:

• ослабление денежной политики путем снижения центральными банками процентных ставок по своим кредитам и предоставления дополнительной ликвидности банковской системе, вплоть до запуска программ количественного смягчения;
• поддержка финансового сектора за счет выкупа проблемных активов и предоставления гарантий и/или дополнительного капитала, введения (увеличения лимита) гарантирования вкладов населения в банках (среди стран с развивающимися экономиками, входящими в «большую двадпатку», на такие меры пришлось пойти только России);
• программа фискального стимулирования, призванная заместить падение частного спроса спросом со стороны бюджета (включала снижение ставок налогов и предоставление налоговых льгот, дополнительные расходы бюджетов, направленные на выплаты населению, закупку товаров и услуг для нужд государства и финансирование инвестиций);
• поддержка отдельных секторов экономики (кроме финансового), устойчивость которых признавалась критически важной для стабильности всей экономики.