Оглавление

Введение…………………………………………………………………………………….....2

Виды обязательного  страхования в России…………………………………………………4

  Обязательное медицинское страхование……………………………………………………4

  Личное  страхование пассажиров……………………………………………………………9

  Обязательное  страхование автогражданской  ответственности…………………………..12

  Государственное  страхование военнослужащих и  лиц приравненных к ним…………..15

Возможность введения новых видов обязательно страхования……………………………19

  Сельскохозяйственное  страхование…………………………………………………………21

  Обязательное  страхование ответственности строителей………………………………….23

  Страхование  жилья……………………………………………………………………………25

Опыт ОСАГО…………………………………………………………………………………...28

Заключение..................................................................................................................................31 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ВВЕДЕНИЕ

     Начало  формированию системы законодательных  актов, регулирующих страхование, было положено еще до революции. В советский  период эта система была упрощена до минимума, так как в условиях государственной монополии разветвленной законодательной базы не требовалось.

     Последующее становление рыночных отношений  в России вновь остро поставило  на повестку дня вопрос о создании системы страхового законодательства.

     Страхование - это стабилизирующий фактор экономического развития, имеющий большую социальную значимость. Основная идея страхования заключается в том, что благодаря распределению убытков, возникающих у одного лица, между множеством лиц потери для каждого из них в отдельности "едва ощутимы, а положение пострадавшего восстанавливается быстро и достаточно полно". При осуществлении страхования гражданской ответственности лицо стремится уменьшить свои расходы по возмещению убытков.

     В последнее время страхование  становится одной из самых динамично-развивающихся сфер хозяйственной деятельности. Это обусловлено функцией страхования и образуемого страхового фонда - минимизировать неблагоприятный результат воздействия отдельных обстоятельств, затрагивающих ту или иную сферу жизнедеятельности. Кроме того - интенсивностью развития хозяйственного оборота и желанием субъектов снизить свои риски. Законодательство о страховании постоянно обновляется.

     Из  выше изложенного можно сказать, что данная тема на сегодня актуальна, об этом говорит и количество статей, опубликованных в юридической периодической печати.

     Целями  курсовой работы являются:

- изучение роли обязательного медицинского страхования

- принципы, лежащие в основе обязательного страхования пассажиров

- государственное страхование военнослужащих

- сущность ОСАГО, его значение для государства, граждан и страховых компаний

- перспективы введения новых видов обязательного страхования

     Исходя  из названных целей, определены следующие  основные задачи курсовой работы:

     - Рассмотрения видов и понятия обязательного страхования;

     - Комплексное изучение основных  теоретических и практических  вопросов обязательного страхования  личного и имущественного;

     - Предложение путей совершенствования  законодательства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Виды  обязательного страхования в России 

      Обязательное страхование (mandatory insurance) – это форма страховых отношений, которая возникает между страхователем и страховщиком в силу закона. В обязательном страховании граждан затрагиваются риски, которые имеют большое значение для группы населения, то есть, которые общественно значимы. Виды, формы и условия обязательного страхования в России определяются федеральными законами или нормативными актами, приравненными к ним. Например, страхование ОСАГО является обязательным для автовладельцев, а вот страховка КАСКО на автомобиль, купленный в кредит – нет, это всего лишь требование банков, да и то не всех. Официальная классификация видов страхования выделяет обязательное как отдельную категорию. На данный момент в России существует четыре вида обязательного страхования граждан:

- Обязательное  социальное и медицинское страхование

- Страховка  военнослужащих и приравненных  к ним граждан

- Страхование  автогражданской ответственности  (ОСАГО)

- Личное  страхование пассажиров транспортных  средств. 

Обязательное медицинское страхование 

      Обязательное медицинское страхование( ОМС) - один из более принципиальных частей системы социальной защиты народонаселения в части охраны здоровья и получения нужной медицинской поддержке в случае болезни целью медицинского страхования является гарантия гражданам при происхождении страхового варианта получения медицинской поддержки за счет скопленных средств и сплачивание профилактических мероприятий. 
Обязательное медицинское страхование вступает в систему социального страхования. Потребность в медицинских услугах разрешено отнести к уровню социальных, потому обязательное медицинское страхование гарантирует страховую защиту на случай болезни всем застрахованным в одинаковой мерке. Права людей Российской Федерации в области охраны здоровья зафиксированы в п. 1 ст. 41 Конституции РФ; ст. 20 " Основ законодательства РФ об охране здоровья граждан "; в законе РФ " О мед страховании граждан в РФ ". В частности, в Конституции РФ предопределено последующее: " Каждый имеет право на охрану здоровья и мед помощь. Медицинская содействие в муниципальных и городских учреждениях здравоохранения как оказалось гражданам безвозмездно за счет средств соответственного бюджета, страховых взносов, остальных поступлений ". Согласно закону РФ " О мед страховании граждан в РФ " все граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно живущие на территории РФ, подлежат обязательному мед страхованию.

      Таким образом, здравоохранение должно удовлетворять надобность людей в поддержании рационального уровня здоровья самостоятельно от такого, какими материальными способностями он располагает. В согласовании с законодательством РФ " О мед страховании граждан в РФ " в качестве субъектов мед страхования выступают: гражданин( застрахованный), страхователь, страховая мед организация ( страховщик), мед основание. Помимо субъектов в реализации непременного мед страхования принимают роль Федеральный и территориальные фонды непременного мед страхования. 
Обязательное мед застрахование реализуется через самостоятельную систему фондов (Федеральный фонд ОМС, территориальные фонды ОМС и филиалы территориальных фондов), а еще при посредничестве предназначенных страховых мед организаций. Страховые организации исполняют операции обязательного мед страхования на некоммерческой базе. Страховые организации являются посредниками меж фондами ОМС и мед учреждениями, оказывающими мед сервисы застрахованным гражданам. 
Организация, контроль и оплачивание системы ОМС исполняется чрез федерационный и территориальные фонды ОМС. Федеральный и территориальные фонды ОМС были сделаны как самостоятельные некоммерческие финансово-кредитные учреждения, исполняющие свою активность в согласовании с законодательством РФ. 
В системе обязательного мед страхования в качестве страхователей выступают работодатели, какие должны выводить договоры ОМС в выгоду собственных тружеников, и личные коммерсанты. Страхователей в системе ОМС разрешено доставить в виде 2-ух групп:

      страхователи  для неработающего населения (дети, учащиеся, пенсионеры и пр.).

      Первая  группа объединяет компании, учреждения, организации, какие являются страхователями для собственных работников и исполняют взносы по обязательному мед страхованию в надлежащие фонды за них. Соответственно лица, работающие в данных структурах, выступают в качестве застрахованных. Вторая группа представлена органами муниципального управления всех уровней местной администрации. 
Медицинские учреждения оказывают сервисы застрахованным гражданам на основании контракта на предоставление мед услуг по обязательному (добровольному) мед страхованию. Договор содержится между мед учреждением и страховой мед организацией. 
Объем и условия оказания мед и лечебной поддержке, гарантированной населению России по обязательному мед страхованию, инсталлируются Базовой программой обязательного мед страхования, которая разрабатывается Министерством здравоохранения Российской Федерации и подлежит утверждению со стороны правительства РФ. На базе базисной программы разрабатываются и утверждаются территориальные программы непременного мед страхования, содержащие определенный список видов мед поддержке и услуг (по докторским квалификациям), обещанных населению местности и оплачиваемых из средств непременного мед страхования. В согласовании с законодательством размер и свойство мед услуг, поставленных территориальными программами, не имеют все шансы существовать ниже поставленных в базисной программе.

Базовая программа ОМС (утверждена постановлением Правительства РФ от 11.09.1998 г. № 1096) включает в себя следующие виды бесплатной амбулаторно-поликлинической и стационарной медицинской помощи, предоставляемой больным со следующими заболеваниями:

      инфекционные  и паразитарные заболевания, исключая венерические болезни, туберкулез и  СПИД;

• онкологические заболевания; болезни эндокринной системы; кожные болезни;
• нарушения питания; заболевания нервной системы;
• болезни крови; иммунная патология; заболевания сердца и сосудов;
• глазные болезни; болезни уха; болезни органов дыхания;
• болезни органов пищеварения; все виды травм и отравлений;
• болезни костно-мышечной системы;
• некоторые виды врожденных аномалий у взрослых;
• некоторые другие заболевания.

      Каждому  застрахованному  или  страхователю  в  порядке,  установленном договором  ОМС,  страховой  медицинской   организацией  выдается   страховой медицинский полис обязательного медицинского страхования. На  территории  РФ действует страховой полис  обязательного  медицинского  страхования  единого образца.

      Страховой полис - это документ, гарантирующий  человеку  предоставление медицинской помощи в рамках ОМС или ДМС.

      Объектом  медицинского страхования является страховой риск, связанный  с затратами  на  оказание  лечебно-диагностических  услуг  при   возникновении страхового случая. 
 
 
 

        Принципы обязательного медицинского страхования и их сущность 

            Обязательное медицинское  страхование является неотъемлемой частью развитого государства, в  котором большое внимание уделяется  поддержанию высокого уровня жизни  граждан. 
 
 

Личное  страхование пассажиров 

      Обязательное личное страхование пассажиров исполняется на основании Указа Президента Российской Федерации от 7 июля 1992 года №750 " Об обязательном личном страховании пассажиров ". 
В Российской Федерации за счет взносов страхователей исполняется страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, жд, морского, внутреннего водного и авто транспорта, а еще путешественников и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций на время поездки или полета. Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

• всех видов транспорта международных сообщений;
• железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения; морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;
• автомобильного транспорта на городских маршрутах.

      Обязательное личное застрахование пассажиров (путешественников, экскурсантов) исполняется методом заключения в порядке и на критериях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, соглашений меж надлежащими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями и страховщиками, имеющими лицензии на воплощение предоставленного вида страхования. 
В обязанности страховщиков вступает дорабатывание до сведения всякого застрахованного ими лица правил проведения непременного личного страхования пассажиров, места, распорядка и условий получения страховых выплат при пришествии страхового варианта. 
Тарифы на непременное собственное застрахование пассажиров утверждаются Росстрахнадзором и согласуются с министерствами транспорта и путей сообщения РФ.

    Установлены следующие размеры страховых  тарифов по обязательному личному страхованию пассажиров, перевозимых:

• воздушным транспортом — 2 руб.;
• железнодорожным транспортом — 2,3 руб.;
• морским транспортом — 0,1 руб.;
• внутренним водным транспортом — 0,6 руб.;
• автомобильным транспортом — 1,5 руб.

      Сумма страхового платежа включается в цену билета или путевки и взимается транспортной организацией с пассажира. Пассажиры, пользующиеся правом безвозмездного проезда в Российской Федерации, подлежат обязательному личному страхованию без уплаты ими страхового взноса.

      Страховая сумма по обязательному страхованию  пассажиров (путешественников, экскурсантов) установлена в размере 120 минимальных размеров оплаты труда, установленных на дату покупки проездного документа.

      При получении травмы в итоге несчастного варианта на транспорте пассажиру выплачивается часть страховой суммы, соответственная ступени тяжести травмы. В случае погибели застрахованного лица страховая сумма выплачивается его преемникам вполне. 
Выплата страховой суммы делается самостоятельно от выплаты застрахованным лицам или их преемникам валютных сумм в связи с тем же событием по другим основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, не позже 10 дней после получения страховщиком составленного перевозчиком акта о несчастливом случае, происшедшем на транспорте с застрахованным лицом, и остальных нужных документов, предусмотренных правилами проведения этого вида непременного страхования.

      Часть страховых взносов, приобретенных страховщиками при осуществлении неприменного собственного страхования пассажиров, в предусмотренном законодательством распорядке посылается на творение запасов для финансирования мероприятий по предостережению несчастных случаев на транспорте. 
Обязательное собственное застрахование пассажиров в той форме, в которой оно исполняется, вызывает много пререканий. Во-первых, ассигнование наиболее 90% страхового тарифа на оплачивание расходов перевозчика делает непременное застрахование пассажиров наиболее схожим на доп. налогообложение народонаселения.

      Во-вторых, перемещение ответственности перевозчика за жизнь и самочувствие пассажира на самого пассажира — мера, недостойная цивилизованного сообщества. Во почти всех странах этот вопросец издавна решен методом вступления института обязательной материальной ответственности перевозчика за жизнь и самочувствие пассажиров, а в неких вариантах — и обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика. Существующая практика обязательного страхования пассажиров в России противоречит ее гражданскому законодательству. В п. 2 ст. 935 гл. 48 ГК РФ указывается, что обязательство обеспечивать свою жизнь или самочувствие не может существовать возложена на гражданина по закону. В заинтересованностях охраны прав, потребителей было бы резонно определить ответственность перевозчика за жизнь и самочувствие пассажиров.

      По этим ФССН, сборы в этом секторе в прошедшем году составили 519 млн рублей. Это около 0, 05% от всеобщего размера премий. Что же касается выплат, то они не превысили и 1 млн. Обязательное собственное страхование пассажиров – это страхование с мизерным итогом, которое вполне себя изжило.

      Во многих странах система страховой охраны пассажиров работает издавна и отлично. Правда, там действует другая модель – сами перевозчики страхуют свою ответственность за урон, который имеют все шансы получить их клиенты. " К образцу, в Европе жд транспортные фирмы в обязательном распорядке страхуют свою ответственность не лишь перед пассажирами, но и перед третьими лицам. Причем лимиты выплат не сравнимы с выплатами в России - они эквиваленты 2-5 млн рублей 

Обязательное  страхование автогражданской  ответственности 

      Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) — это вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношениях по поводу возмещения между участниками автомобильных аварий. Идея подобного вида страхования не нова: оно действует во многих странах мира — например, «зелёная карта» в Европе и ряде других стран. Особенностями «автогражданки» в России является государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов.