Вексельное обращение в России

         

Введение 

      Ни  один из инструментов современного финансового  рынка, кроме, конечно, самих денег  во всех многочисленных проявлениях  их экономических функций,  не может  сравниться по своей истории и  значению  с  векселем.  Именно  развитие вексельного обращения привело  к  обезналичиванию  всех  денежных  расчетов: вытеснению из денежного  обращения  металлов  —  золота  и  серебра,  замене эквивалентов менового оборота бумажными символами.

      Безусловность векселя как долгового обязательства, строгость и быстрота взыскания по нему, послужили  основой  создания  других  видов  платежей  и расчетов   —   банкнот,   чеков,   аккредитивов.   Развитие   разнообразных инструментов рынка ценных бумаг — акций, облигаций, депозитных сертификатов и их производных, также шло на базе векселя.

      Сила  векселя всегда поддерживалась вексельным правом  и  обеспечивалась государством.

      Векселя активно использовались и используются в международных расчетах и внутренних  сделках стран с развитой  экономикой.  Промышленникам   и коммерсантам векселя дают возможность оплачивать свои покупки  с  отсрочкой платежа. Таким образом,  основная  экономическая  функция  векселя  —  быть средством  оформления  и  обеспечения  кредитов  как  коммерческих,  так  и банковских.

      В России  развитие  векселя,  как  и  других  финансовых  инструментов, прервалось в 1917 году. Во время НЭПа  вексель  был  восстановлен  в  своих правах, но лишь с тем, чтобы быть бесславно отмененным в 1930 году.  Только необходимость торговых отношений с  капиталистическими  странами  заставила СССР принять вексель в  международных  расчетах.  Для  этого  было  принято «Положение о переводном и простом векселе», введенное постановлением ЦИК  и СНК от 7 августа 1937 года, и действующее до сих пор.

      Переход от экономики так называемого «развитого  социализма»  привел  к восстановлению финансового рынка  и  его  инструментов  —  в  том  числе  и векселя.  В  1993—1994  гг.  многие   коммерческие   банки   и   финансово-инвестиционные организации объявили об эмиссии векселей. Векселя банков  и финансово-эмиссионных синдикатов получили признание в качестве достаточного надежного и ликвидного средства кредитования и сохранения денег. Ныне банки пытаются  не  только  наладить  вексельный  кредит,   но   и   организовать взаимозачет  векселей.  Делаются   попытки   решить   проблему   неплатежей предприятий при помощи вексельного обращения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Векселеспособность 

      Подобно любому юридическому действию, заключение  сделки  с  использованием векселя требует право или дееспособности  как для активной  (получающей права по векселю), так и пассивной (обязующейся по векселю) стороны. В силу того, что векселедолжник ставится в более тяжелые условия  по  сравнению  с другими долговыми обязательствами, в  различных  законодательствах  (в  том числе  и  в   дореволюционном   российском)   активная   Векселеспособность рассматривалась  тождественной  способности  вообще  приобретать  права  по долговым обязательствам, а пассивная, с целью защиты интересов личности  и общества, подвергалась ограничению. Так, в те времена по  причине  строгого порядка взыскания вексельного долга (вплоть до личного задержания) не могли обязываться  векселями  военные  и   священники,   определенные   категории крестьян, матери семейств и неотделенные от семей  девицы.  Таким  образом, государство защищало тех, кто  мог  по  незнанию  особенностей  вексельного закона  попасть  в  сложное  положение,  нанеся  ущерб  как  себе,  так   и окружающим, или просто угодить в ловушку.  Поскольку  в  силу  исторических причин  в  Европе  господствовал  переводный  вексель,  уже,  как  правило, предполагавший  наличие  реального  основания,  там  постепенно   произошло уравнивание  векселеспособности  с  общегражданской  правоспособностью.   В России же, в силу господства  простого  векселя,  ситуация  была  несколько иной. При  принятии  в  России  Устава  о  векселях  1902  года  изначально присутствовавшее стремление уравнять Векселеспособность  с  общегражданской встретило серьезные возражения, заключавшиеся в следующем. Противники этого Уравнивания указывали, что  для  прочного  кредита  и  порядка  в  денежном обращении не представляют опасности лишь векселя, в  основе  которых  лежит торговая сделка или которые выданы с  торгово-промышленными  целями.  Любые непроизводительные  векселя  вредно  влияют  на  устойчивость   кредита   и денежного   обращения.   Возобладавшее   стремлениузаконить   за   векселем исключительно  торгово-промышленный  характер  не  осуществилось  лишь   по причине боязни нарушить  уже  существующее  вексельное  обращение.  Поэтому тогда был достигнут компромисс — векселеспособность не стали ни сужать,  ни расширять, перенеся ее определение из прежнего вексельного устава.

        Сейчас векселеспособность в  России законом не  ограничена,  в  чем  может таиться немалая опасность для нормального хозяйственного оборота. Однако  ее ограничение нанесет ущерб и здоровой части вексельного оборота. Поэтому,  не подвергая  векселеспособность  серьезным  ограничениям,  в  основном   путем незапретительных  мер,  государство  должно  обеспечить  строгую  вексельную дисциплину.

        Немаловажен теперь и вопрос  определения  векселеспособности  иностранных лиц, в том числе  из  стран  СНГ.  Понятно,  что  первоприобретатель  такого векселя, как правило, понятия не имеет, как  смотрят  на  векселеспособность на родине иностранца. Поэтому ст.2  Конвенции  об  урегулировании  коллизий, оставляя  в  общем  случае  определение   векселеспособности   национальному закону,  тем   не   менее   обязывает   признавать   ответственность   лица,  подписавшего вексель, в соответствии с законом места совершения подписи. 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Виды  векселей

      Закон определяет два вида векселя:  вексель  простой  (соло-вексель)  и

переводный (тратта). В первом  случае вексель представляет  собой простую долговую расписку, подпадающую, при условии соблюдения  правил  составления, под действие  вексельного  права,  с  его  материальными  и  процессуальными особенностями.  В  этом  случае  сам  должник-векселедатель   должен   будет расплатиться деньгами. Заметим, что векселедателей одного и того же  векселя может быть несколько.

      В  случае  переводного  векселя  векселедатель  (трассант)   предлагает произвести   платеж   векселеприобретателю   (ремитенту)    третьему   лицу (трассату). Трассат не несет никакой ответственности по  векселю до  его принятия (акцепта). После чего акцептант становится главным должником, а за трассантом остается гарантийная функция.

      Основания для трассирования и неакцепта переводного векселя остаются за рамками  вексельного  права.   Обычно   векселедатель   имеет   у   трассата соответствующее   покрытие   или   даже   просто   договоренность   с   ним.

      Трассирование может быть произведено  векселедателем  и  непосредственно  на себя. В этом случае трассант и трассат одно и то же лицо.  Несмотря  на  то, что по сути  вексель  (он  именуется  переводно-простым)  является  простым, формально  он  относится  к  категории  переводных  со   всеми   вытекающими правовыми последствиями.

      Тратта  может быть даже выдана самому  себе  (в одном лице совпадают трассант и ремитент).  Это  так  называемый  вексель  собственному  приказу.

      Более того, все три участника тратты могут быть  слиты  в  одном  лице.  Эти формы  векселей  редко  имеют  практическое   значение   и   обязаны   своим происхождением длительной и бурной  истории  векселя  и  вексельного  права.

      Надо  заметить,  что  и  тратта  в  значительной   степени   утратила   свое практическое  значение  сравнительно  с  простым  векселем.  Разница   между простым векселем и траттой проявляется только в момент возникновения,  далее она  становится  чисто  формальной,   кредитно-расчетная   функция   у   них одинакова, передаются они одним порядком.

      Помимо  признаков, вытекающих из закона,  вексель  классифицируют  также исходя из характера породившей его сделки. Разберемся  теперь  с некоторыми терминами,  которые  часто  применяются  в  отношении   векселей.   Векселя, возникающие в результате займа, носят название финансовых,  а  в  результате реальной  сделки  (поставки   продукции   или   услуг)   —   товарных   (или коммерческих). Надо отметить, что на векселе не  пишется,  товарный  он  или финансовый (это одна из ошибок Указа Президента РФ  №  1662  от  19  октября 1993  г.),  эти определения  представляют  собой  лишь  его   экономическую характеристику. При надлежащей постановке дела учета  и  переучета  товарный вексель служит надежным показателем  потребности  хозоборота  в  ликвидности (кредитной эмиссии). Когда говорят о банковском  векселе,  обычно  имеют  в виду  вексель,  выданный  банком  (т.е.   банк   является   векселедателем).

      Банковский  вексель может иметь финансовую природу (если  банк  выпустил  его как  депозитный  инструмент,  с  целью  привлечения  денежных  средств)  или товарную (в случае векселедательского кредита) 
 

                             СОСТАВЛЕНИЕ И РЕКВИЗИТЫ ВЕКСЕЛЯ 

          С точки зрения обладания документом  вексельной силы можно  говорить  об

      обязательных  (необходимых)  и  дополнительных   реквизитах   векселя.   При

      отсутствии  любого из необходимых  реквизитов  документ  находится  вне  поля

      действий   вексельного   закона.   Помимо   необходимых   вексельный   закон

      предусматривает и дополнительные реквизиты, имеющие  вексельное значение.

        На практике, однако, бывает  удобным  использовать  на  векселе  пометки,

      несущественные  для самого векселя, но  важные  для  вневексельных  отношений

      сторон. Например, на тратте это пометка  об  уведомительном  письме  (авизо)

      плательщику: «Согласно нашему авизо»  или  «Без  нашего  авизо».  Поэтому  с

      точки зрения значения для вексельного  права можно говорить о существенных  и

      несущественных  реквизитах (в понимании их как  составных частей документа). 
 
 

      Существенные  реквизиты 

      К числу обязательных реквизитов векселя  относятся:

        1. Указание места составления векселя (при отсутствии  особого указания

      вексель считается составленным в месте, обозначенном рядом  с  наименованием

      векселедателя).

        2. Указание даты составления векселя.

        3. Наименование плательщика (для  переводного векселя).

        4. Вексельная метка.

        5. Ничем не обусловленное поручение  (для  переводного)  или  обещание  от

      своего  имени (для простого векселя) уплатить.

        6. Сумма.

        7. Наименование того, кому или  приказу кого должен быть совершен  платеж.

        8. Указание  места  платежа  (при  отсутствии  особого  указания  простой

      вексель  считается  подлежащим  оплате  по  месту   составления   (sic),   а

      переводный  в месте, обозначенном рядом с  наименованием плательщика).

        9. Подпись векселедателя.

        К числу дополнительных реквизитов векселя относятся:

        1.  Срок  платежа  (при  его   отсутствии  вексель  подлежит   оплате   по

      предъявлении).

        2. Ограничения в сроках предъявления  к  платежу  в  неопределенно-срочных

      векселях.

        3. Оговорка о предъявлении тратты  в определенный срок к акцепту.

        4. Указание лица, у которого находится  акцептованный экземпляр тратты.

        5. Указание особого пункта в  месте платежа, отличное от  места  жительства

      плательщика, для  получения платежа.

        6. Указание особого места платежа,  не  совпадающее  с  местом  нахождения

      трассата  или местом составления простого векселя, так называемый  домицилий.

      Такие векселя также называются домицилированными.

        7. Указание лица, помимо плательщика,  у которого следует получить  платеж

      — домицилиат.

        8. Указание посредника в акцепте или платеже.

        9. Оговорка эффективного платежа.

        10. Процентная оговорка.

        11. Оговорка векселедателя «не  приказу».

        12. Оговорка о не совершении  протеста.

          Место составления может не  совпадать с действительным, лишь  бы  стороны

      были  на это согласны. Строгого определения, какой категории административно-

      территориальную единицу следует указывать, нет, это оставлено на  усмотрение

      сторон.  Прежний  обычай  ограничивался  городом  или  селом,  но  никак  не

      губернией. Следует  помнить,  что  при  отсутствии  особого  указания  места

      платежа в простом векселе им становится место составления.

          Обозначение даты составления  векселя  делается  согласно  общепринятому

      календарному  исчислению (число, месяц,  год).  Оно  необходимо  для  верного

      исчисления  срока уплаты, а также для определения  векселеспособности  сторон

      на  эту дату, и, следовательно, действительности векселя. Наконец, это  важно

      для определения сроков давности по вексельным искам.

          Опять-таки, обозначение отличной  от фактической даты не лишает  вексель

      силы  при обоюдном на то согласии сторон. Однако это не оказывает влияния  на

      определение векселеспособности, считаемой по фактической  дате.

          Вексельная метка играет  роль  средства  явного  обозначения   документа

      векселем. Причем она должна входить именно в состав  вексельного  текста,  с

      целью затруднить  превращение  изначально  не  вексельного  обязательства  в

      таковое.

          Строгая формулировка предложения  (обещания от своего  имени,  если  это

      простой вексель)  уплатить законом не установлена. Сказано, что  она  должна

      быть  простой, то есть не вызывать каких-либо сомнений в истинном ее  смысле,

      не  допускать толкования.

         Обещание (предложение) должно быть  безусловным, то есть не  ставиться   в

      зависимость от каких-либо причин или условий, ибо сила векселя — лишь в нем

      самом. Единственная допускаемая оговорка — не приказу,  то  есть  запрещение

      передавать  вексель по индоссаменту. Векселедатель  не  несет  ответственности

      перед теми, к кому вексель перешел вопреки  оговорке.  Нести  ответственность

      он  может лишь перед теми новыми  владельцами  —  теми,  кто  получил  его  в

      результате  переуступки прав (цессии) в общегражданском  порядке.

        Включенные в текст векселя  иные условия  не  лишают  его  силы  и  просто

      игнорируются. Особо следует отметить, что на  почве  выдачи  векселя  вполне

      возможно  установление условий вне его, регулируемых иным законом.

          Обозначение первоприобретателя  векселя, именуемого в случае  переводного

      ремитентом,  состоит  в  его  полном  наименовании  в  соответствии  с   его

      уставными документами.  Для  предпринимателей  —  физических  лиц  наряду  с

      указанием фамилии, имени,  отчества  и  паспортных  данных  следует  указать

      данные  патента, чтобы не возникало  лишнего  повода  усомниться  в  товарном

      происхождении векселя. Неполное наименование может  потребовать  предъявления

      доказательств тождества векселедержателя с поименованным  в нем  лицом.  Даже

      полное  несоответствие  обозначения  первого  приобретателя  его  настоящему

      наименованию  влечет недействительность векселя лишь в отношении его  самого,

      но  не для последующих приобретателей, раз  вексель  дошел  до  них  по  ряду

      передаточных  надписей,  внешне  правильному,  ибо   всякий   добросовестный

      векселедержатель  считается законным  предъявителем  векселя.  Особо  следует

      оговорить, что платеж может  быть  произведен  приказу  векселеприобретателя

      другому лицу и без особой о том оговорки «... или его приказу».

          Вексельная сумма должна быть  точно указана, как это принято  в  денежных

      документах, цифрами и, с большой буквы, прописью. По тем же правилам  к  ней

      может быть добавлена процентная ставка. Однако следует  иметь  в  виду,  что

      последняя будет иметь силу лишь в векселе  сроком  по  предъявлении  или  во

      столько-то времени от предъявления, иначе  она  не  будет  иметь  силы.  При

      разночтении предпочтение отдается прописи.

          Сумма  векселя  может   быть  означена  и  в  валюте,  но  платеж  будет

      осуществляться  в соответствии с  действующими  правилами  расчетов  в  месте

      платежа. Формы расчета действующее Положение о переводном и простом  векселе

      не  устанавливает.  Ради  удобства  сумма  векселя,  обозначенная   цифрами,

      выносится также в заголовок документа. Под  сроком  векселя  подразумевается

      дата  платежа по нему. Она должна быть точно указана.

          Способ   назначения   срока   платежа   по    векселю    под    угрозой

      недействительности  последнего должен строго  соответствовать  установленным,

      а именно, он должен быть одним из следующих:

         — в день предъявления;

         — в такой-то срок от дня предъявления;

         — в такой-то срок от дня  составления;

         . в определенный день.

          В первом случае, если векселедатель  не указал иной срок, вексель  должен

      быть  предъявлен к оплате в течение  года  со  дня  составления.  Последующие

      векселедержатели  могут  при  передаче  векселя  эти  сроки   оставить   или

      сократить. Векселедатель может также указать  день,  ранее  которого  вексель

      не  может быть предъявлен к платежу, тогда сроки  для  предъявления  текут  с

      этого дня. Вообще, срок  любых  действий  по  векселю,  если  он  падает  на

      выходной  день, относится на первый за ним  рабочий.

          Наименование векселедателя должно  удовлетворять тем же требованиям,  что

      и в случае первого приобретателя, оно должно  полно  и  точно  отождествлять

      это лицо под угрозой ничтожности векселя. Подпись должностного  лица  должна

      быть  исключительна собственноручной. Это  лицо должно  иметь  все  полномочия

      для  подписания  документа.  То  же  касается  наименования  плательщика  по

      переводному векселю. Хотя в случае неверного его наименования все  остальные

      обязанные лица остаются таковыми.

          К обозначению места платежа  предъявляются те же  требования,  что  и  к

      месту составления векселя. В месте  платежа вексель должен быть предъявлен  к

      оплате  плательщику.  Если место платежа иное,   чем   место   нахождения

      плательщика, то вексель носит название домицилированного, и  предполагается,

      что плательщик сам явится в место  платежа  (которое  в  этом  случае  носит

      название  домицилий). В месте  платежа  может  быть  назначен  особый  пункт,

      отличный  от места жительства плательщика, для  получения  платежа.  Обычно  в

      качестве  такового выступает банк. В домицилии  можно  определить  и  особого

      плателыцика-домицилиата. Обычно  им  назначается  банк.  В  этом  случае  на

      векселе помечается: «Место платежа в городе  N  через  (наименование  банка,

      адрес, реквизиты)». Для того, чтобы оплатить вексель, банк  должен  иметь  у

      себя  достаточное покрытие со стороны  плательщика.  При  его  недостатке  он

      отказывает  в платеже без каких-либо последствий  для  себя,  ответственность

      за  платеж несет должник.

          Эти реквизиты весьма существенны  при безналичном расчете. В  самом деле,

      предположим,  этот  реквизит  опущен.  Тогда  векселедержатель,  предъявляя

      вексель к платежу, получает себе лишнюю головную боль.  Ведь  во  избежание

      упущения  сроков протеста он должен удостовериться, что  платеж  произведен.

      Понятно, копия платежного поручения  не  является  надежным  свидетельством

      этого.  Поэтому  кредитор  вынужден   обратиться   в   банк   должника   за

      соответствующими  подтверждениями, а заранее трудно быть  уверенным  в  том,

      что такие сведения будут предоставлены.

          Если в качестве особого плательщика   указан  известный  банк  или,  что

      проще, банк  кредитора,  тогда  все  существенно  упрощается.  Либо  деньги

      приходят  в назначенный срок, либо нет. В  последнем  случае  можно  спокойно

      протестовать  вексель в неплатеже. На  случай,  если  деньги  задержались  в

      пути, должнику следует договориться с  домицилиатом о действиях последнего.