Внедрение новой системы Information Agenda корпорации IBM (International Business Machines) в отделение Сбербанка России

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»

Институт финансового  менеджмента

 

 

Курсовой  проект

на  тему: “ Внедрение новой системы Information Agenda корпорации IBM (International Business Machines) в отделение Сбербанка России ”

 

 

 

 

 

Выполнил студент:

очной формы  обучения

Специальности «Финансовый менеджмент»

4 курса 1 группы:

Атабиев К.

 

Руководитель  работы:

 

 

 

 

 

 

 

Москва – 2012 г.

«Внедрение новой системы Information Agenda корпорации IBM (International Business Machines) в отделение Сбербанка России»

Содержание

Введение 3-4

1.Характеристика  внешней и внутренней среды  организации-инноватора ОАО «Сбербанк» 5

1.1.Характеристика  Сбербанка 5

1.2.Анализ инновационного климата организации-инноватора....................................8

1.3. Российский рынок  IT - технологий …………………………….................................……11

 

1.4.Анализ банковской  отрасли 15

1.5 Анализ инновационного потенциала компании……………...….....................….22

 

 

1.6 Обоснование  направления инновационной деятельности 27

2.Характеристика и  обоснование нововведения........................................................................30

 

2.1.Комплексная  характеристика нововведения 30

2.2.Характеристика  и исследование потенциальных  возможностей инноватора к освоению  нововведения 40

3.Обоснование  эффективности инновационного проекта,  расчет его финансовых показателей 38

4. Экспертиза идеи, коммерческого предложения или проекта в целом. Оценка рисков инновационного проекта и разработка механизма управления рисками 47

5.Организация  реализации инновационного проекта 56

Заключение 58

Список использованной литературы 59

 

 

 

Введение

 

Каждое решение основывается на информации. За последние 50 лет коренным образом изменились качество и количество доступной информации. На смену индустриальной эре пришла эра информационная. Сегодня существуют технологии, позволяющие не просто систематизировать информацию, а способные сделать информацию основой конкурентоспособности. С внедрением этих технологий в жизнь изменятся подходы ко всему, что так важно для лидеров бизнеса и общества: к обеспечению экономического роста, развития общества, экологической устойчивости и к лечению заболеваний – к тому, как люди взаимодействуют друг с другом и со всем миром.

Эволюция информационных технологий за последние годы привела  к серьезному росту количества информации, используемой в управлении. Необходимость  ее анализа требует от поставщиков  технологий создания новых способов, инструментов и концепций ее обработки. Сегодня уже все понимают, что информация стала важнейшим фактором, влияющим на принятие обоснованных управленческих решений и эффективность деятельности. Но, осознавая значение информации, компании далеко не всегда знают, каким образом превратить ее в стратегический ресурс, обеспечивающий конкурентоспособность бизнеса. Сегодня широкое распространение получили различные методы управления информацией и средства их автоматизации – управление метаданными, обеспечение качества данных, интеграция данных, корпоративный документооборот, управление корпоративным контентом, управление мастер данными (Master Data Management, MDM), бизнес-аналитика.

С момента своего появления  информационные технологии (ИТ) концентрировались на уменьшении затрат посредством автоматизации процессов и внедрения новых приложений. Однако теперь этого недостаточно, чтобы поддерживать конкурентное преимущество в быстро меняющемся мире.

В настоящее время  принятие важных бизнес-решений зависит  от наличия актуальной и достоверной информации. Одновременно с этим необходимо оценивать внутренние и внешние риски, связанные с такими решениями.

Это непростая задача, поэтому организации нуждаются  в построении информационной стратегии, которая направляла бы их к гармоничной интегрированной среде для управления информацией и ее доставки в соответствии с целями бизнеса.

В данном курсовом проекте  проанализирована внешняя и внутренняя среда компании-новатора, дана оценка эффективности  инновационного проекта, а также осуществлены расчеты по основным показателям, которые характеризуют инновацию.

Целью работы является практическое обоснование эффективности инновационного проекта.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Анализ инновационного  климата и потенциала компании.

 

1.1 Характеристика  организации

 

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а  доля в банковском капитале находится на уровне 30%. Сбербанк занимает 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель составил более 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в  настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане,  на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5%-долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном  рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения более чем с 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний  дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.

Надежность и безупречная  репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых  агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку  России присвоен долгосрочный рейтинг  дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

Основные направления  деятельности банка:

• кредитование предприятий и организаций;

• кредитование частных  клиентов;

• вложение в государственные  ценные бумаги и облигации Банка  России;

• осуществление операций на комиссионной основе

Управление

Органами  управления Банка являются:

1)Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

2)Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

3)Правление Банка. Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка

Структура капитала:

60,3 % голосующих акций  Сбербанка принадлежит Центральному  банку России, 6 % — группе «Нафта-Москва», остальные акции распылены между множеством миноритарных акционеров — юридических и физических лиц.

Банк имеет генеральную  лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002.

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за январь-февраль 2010 года в сравнении с аналогичным периодом 2009 года:

• операционные доходы до создания резервов на возможные потери снизились на 15,1%;
• чистый процентный доход вырос на 8,9%;
• чистый комиссионный доход увеличился на 11,1%;
• расходы по созданию резервов на возможные потери составили 33,6 млрд руб. против 68,6 млрд руб. за январь-февраль 2009 года;
• операционные доходы после создания резервов на возможные потери увеличились на 63,3%;
• операционные расходы возросли на 7,8%;
• прибыль до уплаты налогов из прибыли увеличилась в 3,5 раза и составила 25,3 млрд руб. против 7,3 млрд руб. за январь-февраль 2009 года;
• чистая прибыль увеличилась в 4,8 раза и составила 24,4 млрд руб. против 5,1 млрд руб. за январь-февраль 2009 года.

Операционные доходы до создания резервов снизились на 15,1% или 15,1 млрд руб. исключительно за счет сокращения чистых доходов по конверсионным операциям, обусловленного динамикой открытой позиции по операциям валютный СВОП и динамикой курсов валют.

Сбербанк — крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами. Доля банка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках на 1 декабря 2009 составила 52,5 %.

Собственные средства (капитал) банка, рассчитываемые по Положению  Банка России № 215-П, по оперативным данным практически не изменились (+0,05%) и на 1 марта 2010 года составили 1 324 млрд руб. Полученная банком по итогам 2 месяцев чистая прибыль была включена в состав дополнительного капитала, однако, за счет превышения дополнительным капиталом размера основного капитала, совокупный капитал по правилам расчета не изменился.

 

2. Анализ инновационного климата

 

Деятельность банков в России осуществляется в достаточно сложных условиях, которые складываются под влиянием различных причин, таких  как платежный кризис, инфляция и банковский кризис. Каждое из этих обстоятельств предопределяет негативные последствия для деятельности банков. Так, платежный кризис сопровождается ухудшением возможности своевременного погашения ссудной задолженности. Инфляция может привести к обесценению предоставленных ссуд. Банковский кризис ухудшает условия деятельности кредитных организаций в связи с ограниченными возможностями привлечения кредита. Эти обстоятельства усложняют деятельность банков, побуждая их принимать меры по предотвращению просроченной задолженности по ссудам, применению процентных ставок за пользование заемными средствами на уровне, достаточном для устранения возможных потерь от обесценения денег, созданию обязательств перед клиентурой, в том числе с помощью использования межбанковского кредита. 

Произошедшие в России за последние десять лет революционные  изменения в кредитно-финансовой сфере обусловили высокую степень  динамизма финансовых рынков и, в  частности, рынка банковских продуктов. На протяжении относительно недолгого пути его развития наблюдались значительное перераспределение долей рынка между его участниками, появление большого числа новых участников, постоянные изменения в сфере регулирования рыночных взаимоотношений со стороны государства, что обусловило постоянное наличие дополнительных стимулов для пополнения и изменения имеющегося спектра банковских продуктов.

Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время  является основным направлением стабилизации экономики России, основывается в  первую очередь на оздоровлении финансов и перестройке банковской системы, формировании и развитии финансового рынка. Формирование рынка банковских услуг, процентной политики являются процессами  которые подвержены значительному влиянию большого количества внешних факторов: кризисное  состояние  экономики,  падение производства,  невыполнение  доходной  части  бюджета,  неплатежи,   излишне жесткая денежно-кредитная политика.

В   последние   годы   четко   прослеживается   процесс   перехода   от количественного к качественному  развитию  банковской  системы. Нормальным явлением для рыночной  экономики, особенно в период кризиса, является то, что  часть банков не выдерживает конкуренции и ликвидируется. Сотни российских банков обанкротились в 2009г, так как вырос объем плохих кредитов и составил  20% кредитных портфелей.

Основным показателем, от которого зависит эффективность  банковской деятельности, является уровень  доходов населения. Он характеризует  уровень жизни населения. В связи  с этим можно сделать вывод: вклады в банки и остальные формы сбережений, кроме хранения денег дома, являются более привлекательными для населения с высоким уровнем дохода.

Доходы  и  покупательная  способность  населения весьма значимы, как  элемент экономического подъема, который определяет емкость внутреннего рынка.  Емкий внутренний рынок, обеспеченный платежеспособным спросом,  является  мощнейшим стимулом поддержки отечественного производителя. Низкий  уровень доходов и,  как следствие,  низкая   покупательная способность основной массы населения, денежный потенциал  которого  частично отвлекается на покупку импортных  товаров,  есть  одна  из  основных  причин стагнации экономики России.

Таблица 1 - Доходы и расходы  населения РФ, апрель-май 2009г.

 

Инвестиции в основной капитал. В январе 2010 года инвестиции в основной капитал по крупным предприятиям, по предварительной оценке,  использованы в объеме 66,32 млн. рублей, что составляет  к соответствующему периоду предыдущего года 154,4 % (в сопоставимых ценах). Снижение уровня инвестиций является негативным фактором для деятельности банка.

Таблица 2. Инвестиции в  основной капитал

Ещё одним важным макроэкономическим показателем для деятельности банка  является уровень инфляции. Рост инфляции может привести к обесценению  ссуд, выданных банком. Инфляция в России в период 10-15 марта 2010 года составила 0,2%, а с начала года достигла 2,9%. Инфляция в России в декабре составила 0,4%, а в целом за 2009 год - 8,8%. Уровень инфляции в прошедшем году оказался самым низким за весь период с 1992 года. Об этом говорится в сводке Федеральной службы государственной статистики (Росстат).

В сегодняшних условиях любой бизнес, чтобы стать успешным, должен научиться быстро реагировать  на постоянное изменение рыночной ситуации. Наиболее эффективные компании предоставляют в распоряжение своих сотрудников инструменты, которые необходимы им для систематизации и совместного использования информации в рамках всей организации, а также для получения быстрого доступа к динамично обновляемой информации. Результатом этого являются повышение производительности труда и ускорение принятия решений.

Отвечая потребностям современных  компаний, ведущие корпорации в сфере  программного обеспечения разработали  «Решение для интранет» (Microsoft Solution for Intranets), которое предоставляет такие базовые возможности, как обеспечение совместной работы сотрудников на базе веб-технологий, управление информацией, организацию электронного документооборота, а также проведение аудио- и видеотрансляций по корпоративной информационной сети.

«Решение для интранет»  включает интегрированное и протестированное программное обеспечение, инструкции, услуги корпораций и их опытных партнеров  по реализации данного решения, а  также полностью интегрированную  техническую поддержку.

Развитие технологий упрощает совместную работу над проектами, предоставляя единое настраиваемое рабочее пространство на базе веб-технологий; увеличивает производительность труда сотрудников за счет тесной интеграции с программными продуктами; обеспечивает совместное использование информации с помощью библиотек документов; позволяет создавать динамические, предварительно отформатированные списки и обеспечивает управление ими, а также осуществляет контроль за степенью участия отдельных сотрудников в совместной работе.

Развиваются такие направления, как дистанционное взаимодействие сотрудников группы, передача аудио- и видеоинформации в режиме реального времени, проведение прямых медиа-презентаций, за счёт развития  информационных технологий происходит улучшение бизнес-процессов, что позволяет повысить окупаемость капиталовложений в информационные технологии.

По развитию информационного  общества Россия отстала от многих западных стран. Это можно легко  пронаблюдать на примере общего индекса  зрелости информационного общества (Information Imperative Index). Он состоит из 20 четко сформулированных показателей из трех областей: социальной, информационной и компьютерной. Социальные из законодательной базы, регулирующих норм и политических факторов. Информационный показатель состоит в основном из сектора информатики и информационного бизнеса (программное обеспечение, мультимедиа и т.д.). Компьютерный показатель отражает объем и насыщенность рынка оборудования, такого как РС, Интернет, мобильные телефоны и пр. Россия находится на 34 месте из 54 стран, т.е. в группе III. Наилучшие показатели в России достигнуты в социальной сфере (20 место), затем идет информационная сфера (32 место), и наихудший уровень наблюдается в компьютерной сфере (46 место). Все это вместе составляет ясную картину, демонстрируя, что телекоммуникационная инфраструктура и аппаратное обеспечение требуют в целом большего развития, чем законодательная база.

 

Таблица 3.Благоприятные и неблагоприятные  факторы макроокружения.

Благоприятные факторы макроокружения	Неблагоприятные факторы макроокружения
Стабилизация экономики	Падения уровня дохода населения
Поддержка со стороны  государства	Последствия экономического кризиса
Приток капитала в  банковский сектор со стороны иностранных  инвесторов	Снижение деловой активности населения
Снижение процентной ставки	Высокий уровень инфляции
Рост курса национальной валюты	Высококонцентрированная экономика

 

Российский  рынок ИТ-технологий

По данным IDC, объём  российского рынка ИТ-услуг в 2009г. превысил 5,22 млрд. долл., что соответствует годовому приросту в 18,7%. В рублевом выражении аналогичный показатель составил 15,4%. Об этом говорится в выпущенном в конце августа очередном годовом отчете компании “Russia IT Services 2009-2013 Forecast and Analysis”.

С формальной точки зрения сегмент ИТ-услуг занимает не очень большую часть российского ИТ-рынка — около 20%; в развитых ИТ-странах они составляют 35—50%. Но фактический его вес в отечественной ИТ-отрасли намного больше. Если подходить к оценкам рынка с точки зрения стоимости продуктов и услуг, создаваемых внутри страны, то, скорее всего, доля услуг тут может приблизиться к 80--90% (что вообще-то тоже является не очень нормальным для страны, претендующей на передовые позиции в высокотехнологическом мире). Учитывая это, понятен интерес к данному отчету IDC, который в значительной степени отражает ситуацию в российской составляющей ИТ-рынка страны.

Темпы роста в 2009-м  были значительно ниже, чем в предыдущие годы (например, в 2008-м — 47 и 39% в долларах и рублях соответственно). Понятно, что замедление скорости развития отечественной экономики во второй половине 2009 года привело к существенному снижению расходов на ИТ, в том числе и на услуги. Однако складывается впечатление, что снижение темпов в прошлом году объясняется не только общеэкономическими проблемами, которые реально стали проявляться лишь в последнем квартале (в отчете IDC не рассматривают вопросы степени влияния тех или иных факторов на развитие рынка). По мнению IDC, российский рынок ИТ-услуг переживает сейчас значительный спад, самые низкие показатели придутся на текущий год, после чего рынок начнет медленно восстанавливаться. Эксперты считают, что большинство заказчиков отложат внедрение крупных проектов, а те, кто рискнет заняться новыми проектами, отдадут предпочтение менее масштабным решениям. В целом же прогнозные оценки IDC являются довольно пессимистичными: в 2013 г. объем российского рынка ИТ-услуг составит 4,73 млрд. долл., т. е. не достигнет докризисного уровня прошлого года.

Рисунок 1. — Уровень проникновения систем автоматизации, связанных с управлением информацией, в российских компаниях крупного и среднего бизнеса

 

Развитие информационных технологий неоднократно называлось руководством страны как одна из приоритетных задач, и эти заявления были подкреплены разработкой и внедрением реальных программ и проектов. В результате, в стране в настоящий момент действует ряд федеральных и региональных проектов и программ с четкими сроками их реализации и выделением соответствующего бюджетного финансирования, что, безусловно, оказывает поддержку ИТ-рынку, обеспечивая его участникам стабильный объем госзаказов.

Наиболее масштабным проектом информатизации государственной  сферы является ФЦП «Электронная Россия», реализация которой потребует  около 6 млрд рублей финансирования только на период 2009-2010 гг. Что касается предоставления государственных услуг в электронном виде, то, согласно утвержденной концепции, именно на 2009-2010 гг. приходится внедрение «Электронного правительства». Внимание Президента РФ и правительства к проблеме недостаточности информации об органах власти, закупках и госуслугах, а также её недоступность и нескомпанованность,  заставляет ведомства и региональные администрации форсировать процессы информатизации. Согласно утвержденному президентским советом плану реализации «Стратегии развития информационного общества» на ближайшие два года  на эти цели будет израсходовано 56,7 млрд рублей из федерального и еще 14,5 млрд рублей из региональных бюджетов. Таким образом, несмотря на спад российской экономики в 2009 году и низкие темпы восстановления в 2010 году, объемы финансирования информатизации остаются высокими.

 

Анализ банковской отрасли

 

Современная банковская система России представлена двумя  уровнями. При этом критерием отнесения  элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Так, Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом. Что же касается коммерческих банков и кредитных учреждений, то они составляют нижний уровень системы.

Рост доверия к банкам со стороны кредиторов и вкладчиков является одним из наиболее важных признаков российского банковского  сектора в этот период. Деятельность кредитных организаций в большей степени ориентируется на потребности реальной экономики. Сохраняется устойчивая тенденция роста кредитных вложений, согласно отчетности кредитных организаций качество их кредитных портфелей остается в основном удовлетворительным. На рынке банковских услуг отмечается определенное развитие конкурентной борьбы, особенно за вклады физических лиц.

Огромное превосходство  над всеми другими финансовыми  институтами имеет Сбербанк. Проблемы, связанные с высокой конкуренцией, несколько смягчает наличие большого неудовлетворенного спроса на банковские услуги. Сбербанк имеет порядка 20 400 операционных точек, в то время как у банка, занимающего 2-е место по величине филиальной сети, их около 550. Величина Сбербанка, его преимущества в области привлечения средств, возможность устанавливать выгодные для себя цены оказывают дестабилизирующее влияние на условия конкуренции в банковском секторе.

Учитывая, что подобная ситуация может способствовать неконкурентной практике, Банк России и Федеральная  антимонопольная служба заключили соглашение по вопросам конкуренции на рынке банковских услуг, путем создания постоянных или временных совместных комиссий. Таким образом, особое внимание необходимо уделить банкам, доля которых на рынках депозитов физических лиц или кредитов предприятиям превышает 1%. Первому критерию соответствует шесть банков (Сбербанк, Банк Москвы, Внешторгбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк и Росбанк), а второму – 13 банков, включая Райффайзенбанк.

В условиях относительного снижения рыночной позиции Сбербанка по относительно его конкурентов, доля Сбербанка на рынке кредитов, достигавшая 31,6% в 2006 году, в 2009 году составила 29,3%;

В девяти (из 89) регионах России вообще нет других банков, кроме  Сбербанка, который, конечно же, выполняет  социальную функцию. Кроме того, в портфеле Сбербанка находится значительный объем государственных ценных бумаг, который, вполне вероятно, может снизиться, но при этом важно принимать во внимание тот факт, что Сбербанк играет ключевую роль в предоставлении ликвидности межбанковскому рынку.

Таблица4. Крупнейшие российские банки по объему привлеченных депозитов и объему ссудной задолженности.

Название банка	Остаток депозитов на конец 2009 г., млн долл. США	Доля на рынке депозитов в 2009 г., %	Прирост объема депозитов за 2009 г., %	Прирост объема депозитов за 2008 г., %	Объем ссудной задолженности на конец 2009 г., млн долл. США	Доля на рынке ссуд в 2009 г.,%	Прирост ссудной задолженности за 2009 г., %	Прирост ссудной задолженности за 2008 г., %
Сберегательный банк РФ	71616	35	20	35	62 102	33	33	59
Внешторгбанк	12765	6	112	41	19 925	10	96	112
Газпромбанк	7825	4	56	39	7364	4	46	61
Банк Москвы	5544*	3	31	44	4284*	2	31	38
Альфа-Банк	5455	3	21	32	5728	3	40	19
Росбанк	5180	3	42	29	4202	2	42	30
Банк УРАЛСИБ	4957	2	51	156	4928	3	48	111
Международный Московский Банк	3753	2	42	19	3151	2	68	56
МДМ-Банк	2855	1	33	22	3457	2	35	14
ЗАО «Райффайзенбанк  Австрия»	2430	1	43	79	3230	2	52	88
КБ Петрокоммерц	2128	1	37	45	1937	1	97	34
ЗАО «Ситибанк»	1987	1	51	43
Промсвязьбанк	1917	1	131	42	2389	1	88	37
Источники: Standard & Poor's, отчеты банков.   (*) Данные на 30 июня 2009 г. Вклады не включают векселя.