Агентство по страхованию вкладов: правовое положение, функции, полномочия

Агентство по страхованию  вкладов: правовое положение, функции, полномочия

 

 

Всеразмерлющий контроль над деятельностью кредитных предприятий, который выполняется Банком России, является одной из форм реализации публичного интереса в создании стабильных экономических условий для гражданского оборота. Однако деятельность Банка России - не единственная форма государственного вмешательства в банковский бизнес.

 

Центральный банк Pоссийской Федеpации, главным образом, занимается предупреждением банкротства определенных кредитных предприятий и комплексного кризиса в целом, укрепляя единство и стабильность банковской системы, повышая доверие населения. Однако в условиях рыночной экономики невозможно полностью избежать указанных выше негативных явлений. Вот почему второй, не менее знaчительной задачей любого государства становится минимизация их вероятных последствий [44, стр. 172].

 

В соответствии со ст. 38 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и  банковской деятельности" для обеспечения  гарантий возврата привлекаемых в банках средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. В целях выполнения функций по обязательному страхованию вкладов в 2004 г. было создано Агентство по страхованию вкладов, правовой статус, цели, цели и полномочия которого были определены в гл. 3 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

 

В соответствии со ст. 14 Закона о страховании вкладов Агентство  по страхованию вкладов (АСВ) является государственной корпорацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются Законом о  страховании вкладов и Федеральным  законом от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях".

 

Компетенция Агентства по страхованию вкладов, как и большинства  государственных корпораций, является смешанной, так как все они  в той либо другoй степени выполняют управленческие и хозяйственные функции. При этом степень сочетания указанных функций у всех государственных корпораций абсолютно разная. Деятельность Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" является одним из наиболее очевидных примеров разумного сочетания публично-правовых и частноправовых приемов воздействия на общественные отношения.

 

АСВ создано для выполнения разных функций, которые определены несколькими законами. Одни функции  можно назвать управленческими. Другие носят общеполезный характер как для общества в целом, так и для банковской системы. По действующему законодательству Агентство по страхованию вкладов осуществляет две социально значимые функции.

 

Во-первых, оно является страховщиком и обеспечивает функционирование системы  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках (ст. ст. 4, 15 Закона о страховании вкладов).

 

Тaким oбрaзoм, согласно со ст. 15 Закона о страховании вкладов целью деятельности Агентства является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.

 

При выполнении функций по обязательному страхованию вкладов  Агентство:

 

1) организует учет банков (ведет реестр банков);

 

2) выполняет сбор страховых  взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;

 

3) выполняет мероприятия  по учету требований вкладчиков  к банку и выплате им возмещения  по вкладам;

 

4) имеет право обращаться  в Банк России с предложением  о иcпoльзoвaнии к банкам за нарушение требований настоящего Федерального закона мер ответственности, предусмотренных ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и нормативными актами Банка России;

 

5) размещает и/или инвестирует  временно свободные деньги фонда  обязательного страхования вкладов  в порядке, конкретном настоящим  Федеральным законом;

 

6) имеет право требовать  от банков размещения информации  о системе страхования вкладов  и об участии в ней банка  в доступных для вкладчиков  помещениях банка, в которых  выполняется обслуживание вкладчиков;

 

7) определяет порядок расчета  страховых взносов;

 

8) выполняет другие полномочия, направленные на достижение задач,  поставленных перед Агентством  согласно с Законом о страховании  вкладов [27, стр. 107].

 

Во-вторых, АСВ осуществляет функции конкурсного управляющего в следующих случаях:

 

1) при банкротстве кредитных  предприятий, имевших лицензии  Банка России на мобилизация денежных средств физических лиц во вклады (п. 1 ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных предприятий);

 

2) при банкротстве кредитных  предприятий, не имевших такой  лицензии Банка России, если в  арбитражный суд не будет представлена  для утверждения в установленном  порядке кандидатура конкурсного  управляющего - физического лица. Аналогичным  образом АСВ осуществляет функции  конкурсного управляющего кредитных  предприятий, не имевших "сберегательной" лицензии, в случае освобождения  либо отстранения конкурсного  управляющего - физического лица  от исполнения обязанностей конкурсного  управляющего (п. 3 ст. 50.11 Закона о  банкротстве кредитных предприятий);

 

3) при признании банкротом  отсутствующей кредитной организации,  т.е. кредитной организации, которая  практически прекратила свою  деятельность, и установить ее  место нахождения или место  нахождения ее руководителей  не представляется вероятным  (ст. 52 Закона о банкротстве кредитных  предприятий).

 

При этом в перечисленных  случаях конкурсным управляющим  Агентство является в силу закона, то есть соответствующие полномочия возникают у него автоматически  с момента принятия арбитражным  судом решения о признании  кредитной организации банкротом  и об открытии конкурсного производства.

 

В соответствии с п. 6 ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных  предприятий АСВ выполняет полномочия конкурсного управляющего через  назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании  доверенности.

 

В Концепции деятельности государственной корпорации "Агентство  по страхованию вкладов" по реализации положений Закона о банкротстве  кредитных предприятий, принятой решением Правления ГК АСВ от 25.11.2004 и одобренной решением совета директоров ГК АСВ 9 декабря 2004 г., указано, что целями деятельности Агентства как конкурсного управляющего являются эффективное функционирование системы управления процедурами  банкротства при строгом соблюдении прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства, повышение доверия к банковской системе. В соответствии с указанными целями Агентство выполняет решение следующих основных задач конкурсного производства:

 

- своевременное установление  и урегулирование требований  кредиторов; формирование конкурсной  массы в максимально возможном  объеме; обеспечение полной сохранности  имущества ликвидируемой кредитной  организации; проведение расчетов  с кредиторами в наименьшие  сроки и в наиболее полном  объеме;

 

- выявление и оспаривание  сделок, заключенных кредитной организацией  в ущерб ее имущественным интересам  (сомнительные сделки); поиск и  истребование от третьих лиц  незаконно удерживаемого имущества  кредитной организации; обеспечение  привлечения к ответственности  лиц, виновных в доведении кредитной  организации до банкротства;

 

- оптимизация расходов  на конкурсное производство путем  разумного сочетания режима экономии  денежных средств с необходимостью  выполнения затрат в целях  решения всего комплекса задач  конкурсного управляющего [54, стр. 19].

 

В Концепции указано, что  наряду с задачами конкурсного производства, связанными с ликвидацией определенных кредитных предприятий и выполнением  расчетов с их кредиторами, Агентство  решает цели общего характера, направленные на выявление причин и условий, вызвавших  банкротство кредитных предприятий, разработку предложений по предупреждению банкротства в банковской системе.

 

Представляется, что осуществление  АСВ указанных выше функций является одной из форм государственного управления банковской системой. Через АСВ реализуется  одно из направлений государственной  политики в области укрепления доверия  к банковской системе Российской Федерации. Другой формой государственного вмешательства в банковский бизнес, как известно, является деятельность Банка России. Очевидно, что государственное  регулирование банковским бизнесом через АСВ выполняется другими, чем у Банка России, методами. Хотя АСВ не является органом исполнительной власти, оно наделено некоторыми властными  функциями.

 

Во-первых, оно обладает правом издавать обязательные для исполнения кредитными организациями нормативные  правовые акты по вопросам, прямо отнесенным законодательством к его компетенции. Тaким oбрaзoм, АСВ вправе устанавливать ставку и порядок расчета страховых взносов (пп. 7 п. 2 ст. 15 и ст. 36, п. 2 ст. 19 Закона о страховании вкладов). Также, АСВ способствует реализации банковского надзора, выполняемого Банком России.

 

В соответствии с п. 6 ст. 27 Закона о страховании вкладов  Указанием ЦБ Pоссийской Федеpации от 13.01.2005 N 1542-У "Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" служащие АСВ принимают участие в проверках кредитных предприятий, проводимых Банком России. Служащие АСВ могут входить в состав временной администрации, назначаемой Банком России для управления проблемными кредитными организациями (п. 2 ст. 19 Закона о банкротстве кредитных предприятий). Таким образом, АСВ осуществляет некоторые управленческие функции и вместе с Банком России занимается деятельностью по стабилизации банковской системы.

 

http://www.be5.biz/ekonomika3/102614.htm

 

Статья 14. Агентство по страхованию  вкладов

 

1. В целях осуществления  функций по обязательному страхованию  вкладов создается Агентство  по страхованию вкладов.

2. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Агентство имеет печать  с изображением Государственного  герба Российской Федерации и  со своим наименованием.

4. Агентство имеет счет  в Банке России.

5. Местонахождением центральных  органов Агентства является город  Москва.

 

 Статья 15. Цель деятельности  и полномочия Агентства

 

1. Целью деятельности Агентства  в соответствии с настоящим  Федеральным законом является  обеспечение функционирования системы  страхования вкладов.

2. При осуществлении функций  по обязательному страхованию  вкладов Агентство:

1) организует учет банков (ведет реестр банков);

2) осуществляет сбор страховых  взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;

3) осуществляет мероприятия  по учету требований вкладчиков  к банку и выплате им возмещения  по вкладам;

4) имеет право обращаться  в Банк России с предложением  о применении к банкам за  нарушение требований настоящего  Федерального закона мер ответственности,  предусмотренных статьей 74 Федерального  закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О  Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)" (далее  - Федеральный закон "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)") и нормативными актами  Банка России;

5) инвестирует временно  свободные средства фонда обязательного  страхования вкладов в депозиты  Банка России и (или) в иные  активы (объекты инвестирования) в  соответствии со статьей 7.1 Федерального  закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О  некоммерческих организациях";

(п. 5 в ред. Федерального  закона от 29.12.2010 N 437-ФЗ (ред. 03.12.2011))

(см. текст в предыдущей редакции)

6) имеет право требовать  от банков размещения информации  о системе страхования вкладов  и об участии в ней банка  в доступных для вкладчиков  помещениях банка, в которых  осуществляется обслуживание вкладчиков;

7) определяет порядок расчета  страховых взносов в соответствии  со статьей 36 настоящего Федерального  закона;

8) осуществляет иные полномочия, направленные на достижение поставленных  перед Агентством в соответствии  с настоящим Федеральным законом  целей.

3. Осуществление Агентством  функций по обязательному страхованию  вкладов на основании настоящего  Федерального закона не требует  получения лицензии на осуществление  страховой деятельности.

4. Агентство в соответствии  с Федеральным законом "О  банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О  несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций" осуществляет  функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве  кредитных организаций.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

5. Агентство вправе осуществлять  операции по реализации имущества  (предмета залога), являющегося обеспечением  исполнения обязательств кредитных организаций - контрагентов Банка России по кредитам.

(часть пятая введена Федеральным законом от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

 

 Статья 16. Имущество Агентства

 

1. Имущество Агентства  формируется за счет имущественного  взноса в соответствии со статьей  50 настоящего Федерального закона, страховых взносов, а также  за счет доходов, получаемых  Агентством от размещения денежных  средств, средств от выпуска  эмиссионных ценных бумаг и  других законных поступлений.

2. Агентство не отвечает  по обязательствам Российской  Федерации. Российская Федерация  не отвечает по обязательствам  Агентства, если иное не установлено  федеральным законом.

3. Агентство использует  свое имущество для выполнения  функций, предусмотренных настоящим  Федеральным законом, Федеральным  законом "О банках и банковской  деятельности" и Федеральным законом  "О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций".

(в ред. Федерального  закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

 

 Статья 17. Органы управления  Агентства

 

Органами управления Агентства  являются совет директоров Агентства, правление Агентства и генеральный  директор Агентства.

 

 Статья 18. Совет директоров  Агентства

 

1. Высшим органом управления  Агентства является совет директоров  Агентства. В совет директоров  Агентства входят 13 членов - семь  представителей Правительства Российской  Федерации, пять представителей  Банка России и генеральный  директор Агентства. Генеральный  директор Агентства входит в  состав совета директоров Агентства  по должности.

2. Председатель совета  директоров Агентства избирается  советом директоров Агентства  по представлению Правительства  Российской Федерации.

3. Заседания совета директоров  Агентства созываются его председателем  или не менее чем одной третью  членов совета директоров Агентства  по мере необходимости, но не  реже одного раза в квартал.

4. Совет директоров Агентства  правомочен принимать решения,  если на заседании присутствует  не менее половины его членов. Решения совета директоров Агентства  принимаются простым большинством  голосов от числа присутствующих. При равенстве числа голосов  голос председательствующего на  заседании совета директоров  Агентства является решающим.

5. Заседание совета директоров  Агентства проводится председателем  совета директоров Агентства,  а в его отсутствие лицом,  уполномоченным председателем совета  директоров Агентства.

6. Протокол заседания совета  директоров Агентства подписывается  председательствующим на заседании  совета директоров Агентства.  Мнение членов совета директоров  Агентства, оставшихся в меньшинстве  при голосовании, заносится по  их требованию в протокол.

 

 Статья 19. Полномочия совета  директоров Агентства

 

Совет директоров Агентства:

(в ред. Федерального  закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1) утверждает предложения  правления Агентства о прогнозируемом  размере расходов из федерального  бюджета для покрытия дефицита  фонда обязательного страхования  вкладов в очередном году и  направляет их в Правительство  Российской Федерации для включения  в проект федерального закона  о федеральном бюджете на очередной  год;

2) устанавливает ставку  страховых взносов;

3) утратил силу. - Федеральный  закон от 29.12.2010 N 437-ФЗ;

(см. текст в предыдущей редакции)

4) принимает решение о  наличии дефицита фонда обязательного  страхования вкладов и направляет  предложения о порядке его  покрытия при наступлении страхового  случая в Правительство Российской  Федерации не позднее пяти  дней со дня получения уведомления  от правления Агентства;

5) принимает решение о  перечислении в федеральный бюджет  в соответствии с бюджетным  законодательством Российской Федерации  полученных в соответствии с  настоящим Федеральным законом  средств федерального бюджета  после восстановления финансовой  устойчивости фонда обязательного  страхования вкладов;

6) утверждает порядок расчета  страховых взносов;

7) утверждает годовой отчет  Агентства;

8) утверждает порядок предоставления  банкам отсрочки или рассрочки  погашения задолженности в случаях,  предусмотренных настоящим Федеральным  законом;

9) утверждает смету расходов  Агентства и порядок использования прибыли Агентства;

(в ред. Федерального  закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

10) утверждает организационную  структуру Агентства;

11) принимает решение о  создании филиалов и об открытии  представительств Агентства;

12) назначает на должность  и освобождает от должности  генерального директора Агентства;

13) назначает на должность  и освобождает от должности  членов правления Агентства;

14) назначает аудитора  Агентства;

15) заслушивает отчеты  генерального директора Агентства  по вопросам деятельности Агентства;

16) утверждает регламент  работы правления Агентства;

17) осуществляет руководство  деятельностью службы внутреннего  аудита Агентства;

17.1) устанавливает порядок  проведения конкурсного отбора  аудиторских организаций для  проведения проверки использования  Агентством фонда обязательного  страхования вкладов;

(п. 17.1 введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

18) принимает решение о  выпуске Агентством облигаций  и иных эмиссионных ценных  бумаг;

19) осуществляет иные полномочия, предусмотренные настоящим Федеральным  законом, Федеральным законом  "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О  несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций", а также  Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих  организациях".

(в ред. Федеральных  законов от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 29.12.2010 N 437-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

 

 Статья 20. Правление Агентства

 

1. Количественный состав  правления Агентства определяется  советом директоров Агентства.  Генеральный директор Агентства  входит в состав правления  Агентства по должности и руководит  работой правления Агентства.

2. Члены правления Агентства,  за исключением генерального  директора Агентства, назначаются  на должность сроком на пять  лет советом директоров Агентства  по предложению генерального  директора Агентства.

3. Члены правления Агентства  работают в Агентстве на постоянной  основе.

4. Члены правления Агентства  могут быть освобождены от  должности:

1) по истечении указанного  в настоящей статье срока полномочий  генеральным директором Агентства;

2) до истечения указанного  в настоящей статье срока полномочий  советом директоров Агентства  по представлению генерального  директора Агентства.

5. Правление Агентства  действует на основании утверждаемого  советом директоров Агентства  регламента правления Агентства,  которым устанавливаются сроки  и порядок созыва и проведения  его заседаний, а также порядок  принятия им решений.

6. На заседании правления  Агентства ведется протокол. Протокол заседания правления Агентства представляется членам совета директоров Агентства, внешнему и внутреннему аудиторам по их требованию.

7. Проведение заседаний  правления Агентства организует  генеральный директор Агентства  или лицо, им уполномоченное. Протоколы  заседания правления Агентства  подписываются председательствовавшим  на заседании правления и одним  из членов правления Агентства,  присутствовавших на заседании.

 

 Статья 21. Полномочия правления  Агентства

 

Правление Агентства:

(в ред. Федерального  закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1) принимает решение о  выплате вкладчикам возмещения  по вкладам;

2) принимает решение о  включении банка в реестр банков  и об исключении банка из  реестра банков в порядке, установленном  настоящим Федеральным законом;

3) обращается в Банк  России с предложением о применении  к банку мер ответственности  в соответствии со статьей  74 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)";

4) вносит на утверждение  в совет директоров Агентства  предложения о развитии системы  страхования вкладов;

(п. 4 в ред. Федерального  закона от 29.12.2010 N 437-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5) вносит на утверждение  в совет директоров Агентства  предложения о размере фонда  обязательного страхования вкладов,  достаточном для осуществления  прогнозируемых в предстоящем  году выплат возмещения по  вкладам, прогнозируемом размере  расходов из федерального бюджета  для покрытия дефицита фонда  обязательного страхования вкладов  в предстоящем году;

6) направляет в совет  директоров Агентства уведомление  о наличии дефицита фонда обязательного  страхования вкладов на основе  данных реестров обязательств  банков перед вкладчиками, формирование  которых предусмотрено пунктом  4 части 3 статьи 6 настоящего Федерального  закона, не позднее трех дней  со дня получения из банка  реестра обязательств банка перед  вкладчиками в соответствии с  частью 1 статьи 30 настоящего Федерального  закона;

7) рассматривает годовой  отчет Агентства и передает  его на утверждение совета  директоров Агентства;

8) представляет в совет  директоров Агентства предложения  об использовании прибыли Агентства;

9) утверждает штатное расписание  Агентства, определяет условия  найма, увольнения, служебные обязанности  и права, систему дисциплинарных  взысканий, размер и формы оплаты  труда служащих Агентства;

10) осуществляет иные полномочия, предусмотренные настоящим Федеральным  законом, Федеральным законом  "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О  несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций", если  они не находятся в компетенции  совета директоров Агентства.

(в ред. Федерального  закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

 

 Статья 22. Генеральный  директор Агентства

 

1. Генеральный директор  Агентства назначается на должность  советом директоров Агентства  по представлению председателя  совета директоров Агентства  сроком на пять лет. Кандидатура  генерального директора Агентства  представляется совету директоров  Агентства за месяц до истечения  (окончания) срока полномочий  генерального директора Агентства.

2. Генеральный директор  Агентства может быть освобожден  от должности советом директоров  Агентства по представлению председателя  совета директоров Агентства  в случаях:

1) истечения срока своих  полномочий;

2) подачи личного заявления  об отставке, подаваемого председателю  совета директоров Агентства;

3) совершения уголовно  наказуемого деяния, установленного  приговором суда, вступившим в  законную силу;

4) нарушения федеральных  законов, которые регулируют отношения,  связанные с деятельностью Агентства.

 

 Статья 23. Полномочия генерального  директора Агентства

 

Генеральный директор Агентства:

1) действует от имени  Агентства и представляет без  доверенности его интересы в  отношениях с органами государственной  власти, организациями иностранных  государств и международными  организациями, другими учреждениями  и организациями;

2) возглавляет правление  Агентства и организует реализацию  решений правления Агентства;

3) издает приказы и распоряжения  по вопросам деятельности Агентства;

4) распределяет обязанности  между своими заместителями;

5) назначает на должность  и освобождает от должности  служащих Агентства;

6) принимает решения по  иным вопросам, отнесенным к компетенции  Агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции совета  директоров Агентства и правления  Агентства.

 

 Статья 24. Отчетность Агентства

 

1. Отчетный период Агентства  устанавливается с 1 января по 31 декабря включительно.

2. Годовой отчет Агентства  составляется ежегодно не позднее  15 февраля года, следующего за  отчетным, и утверждается советом  директоров Агентства до 15 марта.

3. Годовой отчет Агентства  направляется в Правительство  Российской Федерации и Банк  России.

4. Обобщенные данные годового  отчета Агентства и его бухгалтерский  баланс подлежат обязательному  опубликованию в "Вестнике  Банка России" и "Российской  газете".

5. Годовой отчет Агентства  включает:

1) отчет о деятельности  Агентства за прошедший отчетный  период с анализом состояния  системы страхования вкладов  и использования денежных средств  фонда обязательного страхования  вкладов;