Ассоциации российских банков в развитии банковской системы РФ

Федеральное агентство по образованию

*** государственный университет

Факультет управления и предпринимательства

Кафедра менеджмента организации

Учебная дисциплина «Финансы и кредит»

Реферат

Тема:   Ассоциации российских банков в развитии

банковской системы РФ   

                                                    Выполнил:  студент 4 курса

                                                                                  Научный руководитель:

2010

Содержание

Введение……………………………………………………………………..3

Ассоциации российских банков в развитии

банковской системы РФ………………………………………………….5

Заключение………………………………………………………………..13

Список использованной литературы…..................................................16
Введение

Банковская система Российской Федерации включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации.

Ключевым звеном системы выступает Банк России. Второй уровень представляет собой совокупность коммерческих банков и других кредитных организаций, деятельность которых связана с функционированием денежно-кредитной системы Российской Федерации. Данная совокупность организаций не связана как полагается между собой ничем (если речь не идет о филиалах), кроме деятельности общего характера, а также территориальной расположенностью и законодательством России. Но при этом, помимо базы для деятельности, кредитные организации имеют враждебное окружение, в ряды которого попеременно попадает либо сам Центральный банк, либо государство, либо сами инвесторы и вкладчики. В зависимости от экономической ситуации, слаживающейся как в стране, так и во всем мире, банки должны иметь возможность защитить себя и свою деятельность от временных нападок, которые возникают в окружающем мире по той или иной причине. Данный аспект деятельности является одной из основных причин объединения кредитных организаций в ассоциации.

Современную историю банков России можно начать с 1988 г. Это время начала создания коммерческих банков в России (на тот момент в СССР). Хаотичное возникновение и развитие данных организаций стало ответной реакцией на резко меняющиеся экономические условия страны. Если обратиться к исторической справке, то можно заметить, что с 1988 года увеличение числа коммерческих и кооперативных банков стало набирать силу. Это наводило на мысль о возможности стихийного функционирования данной отрасли экономики. При несогласованной работе кредитных организаций наиболее вероятным результатом могло стать  окончательное разрушение банковской системы, а следственно и денежной. Поэтому добровольное взаимовыгодное объединение являлось альтернативой насильственного навязывания правил со стороны государства.

Объединение банковских организаций вылилось в возникновение ассоциаций. Банковские ассоциации являются некоммерческими организациями, но если по решению участников на ассоциацию возлагается ведение предпринимательской деятельности, такая ассоциация преобразуется в хозяйственное общество или товарищество в порядке, предусмотренном ГК РФ, либо может создать для осуществления предпринимательской деятельности хозяйственное общество или участвовать в таком обществе.

Ассоциации банков стали связующим звеном между различными коммерческими банками и другими кредитными организациями. Помимо этих элементов экономической системы в эти объединения стали вступать и иные организации, деятельность которых связана с функционированием финансово-кредитной системы Российской Федерации.

Изначальным объединяющим фактором было представление, защита интересов, а также консультирование банков и организаций, являющихся членами банковских ассоциаций.

Наиболее многочисленной по своему составу, а также первой по дате создания является Ассоциация российских банков. Дальнейший анализ особенностей банковских объединений будет рассмотрен на примере данной организации с небольшими пояснениями об особенностях других, наиболее крупных ассоциаций.

С момента образования АРБ приняло на себя функцию органа, анализирующего основные предложения и замечания, касающиеся проблем банковского дела с последующей разработкой исправлений, которые в итоге выносятся на рассмотрения в Государственную Думу РФ. Другими словами, Ассоциация российских банков – это представительный орган банковской системы.

Сотрудничество с другими объединениями банков, носящих региональных характер, позволяет быть в курсе как центру о тонкостях осуществления кредитных и иных операций на ближайших и наиболее отдаленных территориях РФ, так и регионам вовремя и правильно реагировать на изменения в экономике страны. Информационная составляющая данного взаимодействия между объединениями банков помогает скорректировать работу в нужном направлении, не распыляясь на каждую отдельную банковскую единицу, или иную кредитную организацию, а охватив целый регион. Количество региональных ассоциаций, входящих в число членов АРБ уже дошло до 49.

Работа АРБ направлена не только на создание нормального банковского функционирования в пределах территории Российской Федерации, но и за ее пределами. С 1997 г. Ассоциация российских банков – ассоциированный член Банковской Федерации Европейского Союза, объединяющей около 3000 банков Европы, поэтому сотрудничает с зарубежными союзами, ассоциациями и другими объединениями кредитных организаций, финансистов и товаропроизводителей. Перенимая зарубежный опыт и акклиматизируя его под отечественные реалии, Ассоциация российских банков повышает работоспособность банковской системы страны.

Ассоциации российских банков в развитии банковской системы РФ

Коммерческие банки в России начали создаваться в 1988 году. Данная дата характеризуется еще и тем, что количество возникающих банков стало равняться 25. В 1989 году их число увеличилось до 137.[1]

Необходимость коллективной защиты интересов коммерческих банков вызвала их объединение по различным признакам и критериям. В августе 1989 г. был создан Московский банковский союз, а в 1990 г. - Российский банковский союз с местонахождением в Перми.

По инициативе Московского банковского союза, Российского банковского союза и Ленинградской ассоциации банков 27-28 марта 1991 г. в Москве состоялся съезд коммерческих и кооперативных банков РСФСР. Съезд решил реорганизовать Российский банковский союз в Ассоциацию российских банков, утвердил ее Устав. Представители 65 коммерческих и кооперативных банков Российской Федерации оформили вступление в члены Ассоциации российских банков.

Ассоциация российских банков является негосударственной некоммерческой организацией, объединяющей коммерческие банки и другие кредитные организации, а также организации, деятельность которых связана с функционированием денежно-кредитной системы Российской Федерации.[2]

Говоря о деятельности АРБ нужно учитывать, что организация российской экономики через стабилизацию банковской системы - это работа длительного характера с заранее продуманной тактикой. Поэтому комплекс действий, проводимый данной организацией можно перечислить в следующем списке. Итак, Ассоциация российских банков:[3]

      координирует свою деятельность с Банком России;

      разрабатывает и направляет в компетентные органы власти и управления, а также в Банк России предложения по реализации денежно-кредитной политики, регулированию деятельности кредитных организаций, стабилизации денежного обращения, финансового и кредитного рынка, по совершенствованию налоговой политики в сфере банковской деятельности;

      анализирует состояние и тенденции развития экономики, банковского дела, финансового и кредитного рынков, информирует и дает рекомендации по этим вопросам членам Ассоциации;

      добивается принятия законодательных и подзаконных нормативных актов, способствующих развитию денежно-кредитной системы, повышению ее надежности и самостоятельности, ограждающих кредитные организации от незаконного вмешательства государственных органов в их деятельность; самостоятельно разрабатывает или принимает непосредственное участие в подготовке таких актов;

      оказывает членам Ассоциации правовую, организационную, консультативную и иную помощь в конкретных ситуациях по их просьбе и своей инициативе;

      информирует кредитные организации о решениях органов власти и управления, налоговых органов и Банка России, о решениях, принятых судами по спорам, имеющим отношение к деятельности кредитных организаций;

      организует конференции, симпозиумы, семинары, выставки по актуальным вопросам денежно-кредитной политики и банковской деятельности и участвует в их проведении;

      сотрудничает с отечественными и зарубежными союзами, ассоциациями и другими объединениями кредитных организаций, финансистов и товаропроизводителей;

      содействует повышению профессионального уровня руководителей и специалистов кредитных организаций, созданию школ, центров и курсов переподготовки банковских кадров, организует стажировку специалистов в кредитных организациях в России и за рубежом;

      организует и осуществляет информационно-издательскую деятельность, информирует общественность о положении в банковской системе; издает "Вестник Ассоциации российских банков", освещает в нем и средствах массовой информации опыт деятельности кредитных организаций, их роль в экономической жизни России.

      Третейский суд при АРБ рассматривает имущественные споры, возникающие между банками и другими участниками гражданского оборота.

      При Ассоциации функционирует также Служба безопасности "Амулет", которая осуществляет разностороннюю деятельность по обеспечению безопасности функционирования банковских учреждений.[4]

Из приведенного выше списка становится ясно, что спецификой ассоциаций банков является защита банков, координация их действий и адаптация их деятельности под меняющиеся тенденции российской экономики.[5]

Если рассматривать детально деятельность АРБ, то стоит начать с того, как взаимодействуют Банк России с остальными кредитными организациями.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России), разрабатывает и проводит в жизнь единую денежно-кредитную политику. Основными инструментами и методами являются: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы. Непосредственно сам или через создаваемый при нем орган осуществляет банковское регулирование и надзор, главная цель которых - поддержание стабильной банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. При большинстве решений на уровне Центрального банка происходят изменения на уровне кредитных организаций. Задачей  АРБ является предвидение возможных перемен, своевременное оповещение банков о необходимых действиях, либо ответных реакциях, которые помогут либо использовать происходящие реформы, либо подстроиться под них и продолжить функционировать на прежнем уровне.[6]

Информирование кредитных организаций о решениях Банка России, органов власти и управления, а также налоговых органов имеет подчас стратегическое значение, так как изменения законодательства и принятых решений не всегда трактуется правильно. Донесение информации в истинном значении в короткие сроки является одним из инструментов решения банковских проблем.

К ним относятся:

1. Оказание юридической помощи членам АРБ в защите их прав и законных интересов.

Основными формами такой помощи являются:

1.1. Проведение по просьбе банков анализа материалов по спорам, подлежащим рассмотрению в арбитражных и третейских судах или судах общей юрисдикции. Подготовленные по результатам анализа заключения Правового департамента банки используют для выработки оптимальной позиции в спорах с контрагентами, в том числе непосредственно в судах. Результаты такого анализа ложатся в основу соответствующих обобщающих документов и ходатайств, направляемых АРБ в Высший Арбитражный суд РФ, Верховный суд РФ и Конституционный суд РФ.

1.2. Консультирование членов АРБ по вопросам, имеющим судебную перспективу, оказание им помощи в подготовке исковых заявлений и других процессуальных документов.

1.3. Непосредственное участие сотрудников Правового департамента на стороне банков – членов АРБ в арбитражных судах и судах общей юрисдикции, в том числе с выездами в регионы.

1.4. Подбор квалифицированных специалистов для непосредственного представительства интересов членов АРБ в арбитражных судах и судах общей юрисдикции, в том числе с выездами в регионы.

1.5. Защита прав и законных интересов банков – членов АРБ в их конфликтах с Банком России, Министерством РФ по налогам и сборам, Федеральной службой налоговой полиции РФ и другими государственными органами.[7]

2. Консультирование членов АРБ. Наиболее распространенной формой решения этой задачи являются ответы на письменные и устные запросы банков.

Консультации по вопросам, вызывающим общий интерес, публикуются в "Вестнике АРБ", некоторые из них размещаются на договорных началах в информационно-справочной системе "КонсультантПлюс". Как правило, таким публикациям предшествует выяснение позиций Банка России, Высшего Арбитражного суда РФ, МНС России и других компетентных органов.

3. Информационно-методическое обеспечение юридической деятельности банков. Анализ и обобщение действующих законодательных и подзаконных нормативных актов, их проектов, международно-правовых документов. Предоставление этих материалов членам АРБ по их запросам.

4. Непосредственное участие работников Правового департамента в заседаниях комитетов Государственной Думы и Совета Федерации, в пленарных заседаниях этих палат Федерального Собрания РФ, в заседаниях рабочих органов федеральных министерств и ведомств, Президиума и Научно-консультационного совета Высшего Арбитражного суда РФ, Верховного суда РФ с целью отстаивания интересов как банковского сообщества в целом, так и отдельных кредитных организаций по конкретным делам.

5. Инициативная разработка, а также поддержка предложений, исходящих от коммерческих банков, по внесению изменений и дополнений в действующие нормативные правовые акты, регулирующие банковскую деятельность; их обоснование и продвижение в Государственной Думе, Совете Федерации, Правительстве РФ, Банке России, органах исполнительной власти.

6. Профессиональная подготовка и повышение квалификации банковских юристов. Сотрудники Правового департамента участвуют в подготовке и проведении научно-практических конференций и учебных семинаров для юристов банков, выезжают с этой целью в регионы.

7. Услуги Третейского суда при АРБ. Преимущества третейской процедуры рассмотрения споров (компетентность третейских судей, возможность их избрания сторонами, оперативность рассмотрения дел, меньшие по сравнению с арбитражными судами суммы сборов и др.) позволяют членам Ассоциации активно использовать эту форму защиты прав в сфере экономических отношений.[8]

Помимо перечисленных аспектов функционирования АРБ имеются еще специфические задачи, которые являются проблемой повседневной работы банков и долгосрочной тактики организации банковской деятельности. Данная работа проводится с целью ознакомления вновь новых членов с приемами, правилами и особенностями отдельных процедур, что позволяет экономить время на изучения того, что является автоматизированной схемой для постоянных участников. Помимо этого, постоянный анализ деятельности позволяет упростить процедуры и правила, которые могут устаревать со временем или от изменений законодательных актов и т.д.[9]

1. Представление, защита интересов и консультирование банков и организаций-членов АРБ по:

      вопросам единой денежно-кредитной политики;

      организации денежного обращения;

      стратегии развития банковского сектора;

      организации межбанковских и внутрибанковских расчетов;

      бухгалтерскому учету и финансовой отчетности, переходу на международные правила финансовой отчетности банков;

      кредитованию реального сектора экономики и малого бизнеса;

      организации кассового хозяйства;

      реструктуризации и укреплению кредитных организаций;

      валютным операциям;

      операциям с ценными бумагами;

      операциям с драгметаллами;

      банковскому надзору ЦБ РФ;

      методике расчета обязательных экономических нормативов и порядка их применения;

      налогам на банки;

      ипотечному кредитованию;

      международным стандартам и правилам;

      инвестициям и лизингу;

      банковскому аудиту;

      штрафным и иным санкциям, применяемым к банкам;

      анализу финансового положения кредитных организаций;

      другим вопросам, возникающим в ходе работы банков.[10]

2. Подготовка ответов по письменным и устным запросам членов АРБ. Разъяснения и консультации в необходимых случаях согласовываются с Банком России, МНС России и другими компетентными организациями.

3. Анализ и обобщение представленных банками предложений, замечаний и иной информации по проблемам банковского дела.

Подготовка на основе этого материала обоснованных предложений по разработке, дополнению и изменению законодательных и нормативных документов для обсуждения на заседаниях Совета Ассоциации, Президиума Совета АРБ и в комитетах АРБ. Представление этих предложений на рассмотрение в Государственную Думу РФ, Правительство РФ и Банк России.

4. Информирование членов Ассоциации через "Вестник АРБ" и сайт АРБ о решениях, консультациях и рекомендациях ЦБ РФ, МНС, Минфина и других ведомств по актуальным вопросам банковской деятельности, в том числе по вопросам, поставленным Ассоциацией.

5. Рекомендации региональным банковским ассоциациям (союзам) по вопросам укрепления взаимодействия с местными органами власти и управления, территориальными учреждениями Банка России.

6. Оказание консультационных услуг и поддержки членам АРБ в разрешении спорных вопросов с налоговыми органами, территориальными учреждениями Банка России, другими ведомствами.

Еще одной крупной банковской ассоциацией является Ассоциация региональных банков России «Россия». Проанализировав деятельность ассоциации «Россия», можно сказать, что она: 1)содействует системной устойчивости и ликвидности российской банковской системы; 2) укрепляет доверие к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов и вкладчиков; 3) поддерживает увеличение объема инвестиционных, в том числе долгосрочных ресурсов, привлекаемых в банковскую систему страны; 4) содействует развитию эффективной конкуренции на рынке банковских услуг в России, и обеспечению равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемых государством; 5) создает базу для развития равных условий для защиты интересов вкладчиков, заемщиков и кредиторов; 6) содействует повышению конкурентоспособности российского банковского сектора на финансовых рынках.[11]

По-другому можно сказать, что деятельность Ассоциации региональных банков России помимо общей направленности имеет и свою особенность: работа ассоциации «Россия» больше идет вовнутрь страны и большее внимание уделяет территориальным вопросам деятельности банков. Это объясняется тем, что некоторые субъекты Российской Федерации имеют право на небольшие варьирования в своих законодательствах, что может существенно менять деятельность кредитных организаций. Знание и группировка правовых и иных особенностей на местах, которые могут влиять на работу банковской системы, помогает предоставлять адекватную информационную, правовую и консультационную помощь.

Вне зависимости от особенности банковской ассоциации, сопоставление ее деятельности и основных функций иных объединений банков некоммерческого характера, прослеживаются как сходство в выполняемой работе, так и значительные различия, связанные с особенностями работы кредитных организаций, находящихся в составе объединения.

Заключение

Проанализировав работу нескольких банковских ассоциаций, можно сказать, что базовая работа данных организаций направлена на:

      консультирование членов организаций по вопросам повседневной деятельности и возможности ее улучшения, а также ознакомление с нововведениями и особенностями;

      юридическую поддержку кредитных организаций, вплоть до предоставления квалифицированных специалистов для отстаивания интересов в суде;

      информационную поддержку, проявляющуюся в печатных изданиях, рассылке рекомендательных писем и т.д.;

      сбор прошений, анализ основных проблем работы и формирование возможных выходов из них;

      составление рекомендаций о способах поведения с административными органами и филиалами Банка России;

      проведение подготовки кадрового потенциала;

      организацию конференций и семинаров по актуальным вопросам денежно-кредитной политики и банковской деятельности.

Более крупные ассоциации банков сотрудничают с законодательными органами, а также защищают интересы банков на уровне федеральных министерств и ведомств; сотрудничают с отечественными и зарубежными союзами, ассоциациями и другими объединениями кредитных организаций. Более мелкие ассоциации банков решают вопросы узкого значения, но не менее важные для определенных категорий кредитных организаций.

Положительные черты крупных объединений банков заключаются в мобилизации больших денежных средств на осуществление деятельности организации. Всесторонний охват банковской системы носит глобальный характер в пределах Российской Федерации. Возможность аккумулировать имеющиеся средства на решение возникающих проблем, процедура которых требует большого количества времени и затрат, а также высокооплачиваемых специалистов. Возможность сбора информации

Положительные черты малых ассоциаций можно охарактеризовать, как повышенную мобильность ответной реакции на запросы кредитных организаций. Большая углубленность знаний о каждом члене ассоциации, что помогает в сжатые сроки решить возникающие вопросы без прохождения заявок через большое количество ведомств. Объединение схожих по специфике или близких по территориальному признаку организаций, что позволяет не отвлекаться на рассмотрение общих проблем.

Рекомендации, которые хотелось бы дать, касаются способа взаимодействия между ассоциациями и их членами. Зачастую эту связь можно отобразить следующим образом (Рис. 1.).

Данная связь показывает то, что все вопросы, проблемы и информация стекаются в цент (Ассоциацию банков). Там происходит обработка и группировка поступающих данных. Прохождение определенных процедур, поиск аналоговых решений, формирование ответа требует времени, которого подчас не хватает. При этом зачастую подобные прецеденты случаются в работе банков довольно часто и те банки, которые до этого решали аналогичные вопросы лучше справлялись с поставленной задачей и имеют практический опыт и большее представление, чем специалисты, которые хоть и имеют знание в подобных делах, но не имеют практики решения. Соответственно затрачивается время на консультации со специалистами. Налаживание диалога между организацией, в которой возник вопрос и организацией, которая имеет практику решения может существенно снизить отрезок времени на поиск ответа. Данное налаживание связи можно решить с помощью рассылки запросов по организациям и быстрое получение ответа. Соединение посредством электронной почты, либо телефона организаций и последующее сопровождение разбирательства. Если посмотреть на возникающую при этом связь, то ее можно представить следующим образом: (Рис.2).

В целом работа ассоциаций отвечает своим требованиям и содействует как укреплению, так и развитию банковской системы страны.

Список использованной литературы

1)     Абрамова Т.М. «Бизнес и банки» - Инфра-М.,2007.

2)     Авторский коллектив «Анализ финансового состояния реального и банковского секторов экономики России» НИФИ 2009 – 133с.

3)     Аметистова Л.М., Полищук А.И. «Роль банковской системы в экономике»: М.: Финансы и статистика.

4)     Галицкая С. В. «Деньги. Кредит. Финансы»: учебник, М.: Эксмо. 2007 – 496 стр.

5)     Глушкова Н.Б. «Банковское дело» С-П.: Академический проект 2007 – 432.

6)     «Гражданский кодекс РФ» М.: Эксмо 2009 – 656с.

7)     Загородников С. В. «Финансы и кредит»: учебное пособие, М.: 2009 – 288с.

8)     Крылова Л.В. «Деньги, кредит, банки»: учебное пособие, М.: АТИСО 2008 – 160 с.

9)     Лаврушин О.И. «Современная система кредитования»: учебное пособие, М.: КНОРУС. 2007 – 264с.

10) Миркин Я. М. «Банковская система России. Книга I» М.: ДеКА 2000 – 688 с.

11) Соломин С.К. «Банковский кредит: проблемы теории и практики» М.: Юстицинформ. 2009 – 170с.

12) Федеральный закон РФ «О некоммерческих организациях» от 12 января 1996 года N 7-ФЗ.

Электронные источники:

1)     Ассоциация региональных банков «Россия» - http://www.asros.ru/

2)     Ассоциация российских банков (АРБ) - http://www.arb.ru/site/

3)     Экономический словарь - http://abc.informbureau.com/

14

[1] Миркин Я. М. «Банковская система России. Книга I» М.: ДеКА 2000 – 688 с.

[2] Федеральный закон РФ «О некоммерческих организациях» от 12 января 1996 года N 7-ФЗ

[3]          Глушкова Н.Б. «Банковское дело» С-П.: Академический проект 2007 – 432.

[4] Ассоциация российских банков (АРБ) http://www.arb.ru/site/

[5] Миркин Я. М. «Банковская система России. Книга I» М.: ДеКА 2000 – 688 с.

[6] Загородников С. В. «Финансы и кредит»: учебное пособие, М.: 2009 – 288с.

[7] Глушкова Н.Б. «Банковское дело» С-П.: Академический проект 2007 – 432.

[8] Ассоциация российских банков (АРБ) http://www.arb.ru/site/

[9] Миркин Я. М. «Банковская система России. Книга I» М.: ДеКА 2000 – 688 с.

[10] Миркин Я. М. «Банковская система России. Книга I» М.: ДеКА 2000 – 688 с.

[11] Ассоциация региональных банков «Россия» http://www.asros.ru/