Банк международных расчетов: понятие и функции

Банк  международных расчетов: понятие и функции

1. История создания Банка международных расчётов 
   2. Структура и цели банка  
   3. Взаимодействие с Россией  
   4. Заключение  
   5. Список используемой литературы
1. История создание  БМР

Банк международных  расчетов (БМР). Создан в 1930 г. и является старейшим международным финансово-кредитным  институтом, деятельность которого направлена на развитие международного сотрудничества в сфере валютных отношений. Учредителями МБР выступили Бельгия, Великобритания, Германия, Италия, Франция и Япония. Месторасположение БМР — Базель (Швейцария).

В БМР 34 члена (2000), в том числе Россия с 10 февраля 1996. Официально США не участвовали  в создании банка международных  расчетов, так как не могли получать репарационные платежи с Германии. Поэтому на акции банка международных  расчетов подписались частные американские банки во главе с банкирским домом J.P. Morgan.

Идея о создании банка возникла в связи с решением, а точнее с проблемой решения  вопроса о репарационных платежах Германии странам- победительницам  в первой мировой войне и о  расчетах по займам.

Американский  план взимания германских репараций  и расчетов европейских стран-должников  коммерческих банков США по военным долгам предусматривал так называемую коммерциализацию военных долгов. Согласно этому плану, получившего название “плана Юнга” (по имени его автора ), Германия должна была выпустить внешний заем на рынках частных капиталов США и ряда стран Западной Европы. Доходы Германии от этого займа направлялись на уплату репараций странам-победительницам, которые должны были из этих сумм погасить свой долг по военным займам, полученным в США.

БМР предназначалась  роль механизма, способствующего выпуску  и распространению облигаций  германского займа на рынках частных  капиталов.

Он должен осуществлять расчеты по этому займу и конверсию  доходов от займа в репарационные  платежи.

Основной капитал  банка установлен в 500 млн. золотых  швейцарских франков, эквивалентных 145161290,32 г. чистого золота. Капитал  разделен на

200 тыс. акций  по 2500 франков каждая. Оплаченный  капитал составляет 125 млн. франков,  или 25% общей суммы основного  капитала.

75% акций БМР  принадлежит центральным банкам  и 25% - частным банкам и лицам,  банки-учредители располагают более  50% акций. Высшим органом управления  Банка является общее собрание  руководителей Центральных Банков  стран, имеющих акции банка.  Физические и частные юридические  лица, располагающими акциями банка,  в собрании не участвуют. Общее  собрание созывается, как правило,  один раз в год для того, чтобы утвердить доклад о деятельности  банка, его баланс, счет прибылей  и убытков. Текущими делами  банка руководит Совет директоров, в состав которого входят 8 управляющих  центральными банками европейских  стран: Англии, ФРГ, Франции, Бельгии, Италии, Швейцарии, Швеции и Нидерландов и 5 представителей финансовых, промышленных и торговых кругов, назначаемых этой восьмёркой. БМР имеет валютно-экономический отдел, осуществляющий исследования в области международных валютно-кредитных отношений. Выпускает ежегодный обзор, в котором даёт информацию и исследования международных валютно-кредитных отношений за год, и текущий бюллетень.

Дальнейшее развитие банка было прервано валютным кризисом, охватившим многие капиталистические  страны, и второй мировой войной. Но банк не был ликвидирован, а был  сохранен в качестве подсобного фонда  МВФ.

Устав БМР запрещает  выпускать банкноты, представлять ссуды  правительствам, открывать на имя  правительств текущие счета, держать  в своем распоряжении акции и владеть недвижимым имуществом или устанавливать контроль над каким-либо предприятием.

Операции с  коммерческими банками он производит только с согласия ЦБ страны, на территории которой эти банки функционируют.

С 1982 года БМР  предоставляет промежуточный кредит под гарантию ЦБ странам, ожидающим  кредит МВФ, чтобы избежать кризиса  их международной валютной ликвидности. Такие кредиты получили Венгрия, Мексика, Аргентина, Югославия. Для поддержания политики расширенного доступа стран с дефицитным платежным балансом к кредитам фонда БМР совместно с 17 центральными банками предоставили Фонду кредит в 2,5 млрд. долларов в 1982 году.  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
 

2. Структура и цели банка

Основными целями деятельности МБР являются содействие сотрудничеству между центральными банками, обеспечение благоприятных условий для международных финансовых операций, а также выполнение функций доверенного лица или агента при проведении международных расчетов его членов.

Органами управления МБР являются Общее собрание акционеров, Совет директоров из управляющих центральных банков, президент банка и администрация. Общее собрание акционеров созывается ежегодно и состоит из представителей центральных банков стран-членов. Голоса акционеров распределяются пропорционально количеству подписных акций, выделенных центральному банку каждой страны.

Заседания Совета директоров МБР проводятся не реже 10 раз в год. Совет директоров назначает президента банка, который  контролирует деятельность администрации.

Ресурсы МБР  формируются за счет акционерного капитала и привлеченных средств. Акционерный  капитал банка принадлежит центральным  банкам стран-членов (свыше 80 %) и частным  акционерам. Акции МБР дают всем акционерам равные права на получение  дивидендов, но частные акционеры, как  правило, не имеют права голоса или  представительства на общих собраниях. Привлеченные ресурсы МБР формируются  по большей части за счет краткосрочных  вкладов центральных банков.

МБР был создан как международный банк центральных  банков, которые являются одновременно его учредителями и клиентами. Операции с коммерческими и другими  банками, а также с частными лицами МБР может осуществлять только с  согласия центрального банка той  страны, резидентами которой являются потенциальные клиенты. Согласно уставу банка его операции должны соответствовать валютной политике стран, участвующих в этих операциях.

Основные  направления деятельности МБР включают:

- проведение  банковских операций — депозитных, ссудных, валютных, фондовых и  др. В частности, БМР совершает  операции по приему средств  центральных банков на текущие  счета и во вклады; по приему  во вклады средств правительств  — на основании соглашений, в  которых он выступает доверенным  лицом; операции купли-продажи  и хранение золота (за собственный  счет и за счет центральных  банков); операции купли-продажи  иностранной валюты и ценных  бумаг, за исключением акций  (за собственный счет и за  счет центральных банков); операции  по краткосрочному финансированию  центральных банков и т.д.;

- выполнение  роли координационного центра  валютной и кредитной политики  стран-членов. В процессе деятельности  БМР происходят регулярные встречи  управляющих центральных банков, которые обсуждают ситуацию в  валютно-кредитной сфере и другие  вопросы, представляющие общий  интерес, а также могут вырабатывать  совместные решения по координации  своей валютной и кредитной  политики и проведению интервенций  на валютных рынках;

- контроль за  международной банковской деятельностью,  которая не подпадает под национальное  законодательство ни одной из  стран. Деятельность БМР по  выработке правил проведения  международных банковских операций  привела к созданию Базельского  комитета по банковскому надзору,  который является форумом для  обсуждения специфических проблем  надзора, осуществляет координацию  распределения надзорных полномочий  между национальными ведомствами  в отношении иностранных филиалов  банков, занимается вопросами укрепления  надежности и стабильности международной  банковской системы; 

- выполнение  роли информационно-исследовательского  центра, в частности, содействие  выработке теоретических основ  функционирования международных  валютно-кредитных и финансовых  отношений, помощь в решении  вопросов прикладного характера,  касающихся развития международного  банковского дела, организации систем  управления в центральных банках  и других вопросов, представляющих  интерес для центральных банков. Годовые отчеты и квартальные  бюллетени БМР считаются одними  из лучших статистических источников  и аналитических изданий в  мире;

- выполнение  функций агента для системы  клиринга и расчетов в евро, при проведении операций ОЭСР, Европейского центрального банка  и т.д.;

- техническая  помощь центральным банкам стран  с переходной экономикой, обучение  банковских работников этих стран. 

Федеральные резервные  банки США имеют корреспондентские  отношения с банком международных  расчетов. Представители США участвуют  в форумах, организуемых банком международных  расчетов. На акции банка международных  расчетов подписались также частные японские банки.

Банк международных  расчетов - банк центральных банков. По Уставу он выполняет две основные функции:

- содействует  сотрудничеству между центральными  банками в области денежно-кредитной  и валютной политики. Так, банк международных расчетов играл важную роль: в организации и осуществлении платежных соглашений европейских стран (1947-58); в выработке коллективных мер по преодолению спекулятивных атак на мировом валютном рынке (1960-71); в координации мер по обмену информацией о валютных рынках и валютной интервенции, интервенции на рынках золота в рамках Золотого пула (1961-68) с целью укрепления доверия к доллару; в обсуждении проблем евровалютного рынка, совершенствовании банковского надзора.

- организует  обсуждение этих проблем и  координирует меры по обеспечению  надзора за деятельностью банков  и их отделений (их ликвидностью  и платежеспособностью) во всем  мире Базельский комитет по банковскому надзору -Committee on Banking Regulations and Supervisory Practices (создан банк международных расчетов в декабре 1974), который опубликовал отчет по этому вопросу Basle Concordate (Базельский конкордат, 1975 и 1983 - обновлённая редакция) и обеспечил Базельское соглашение (1988) о минимальных международных стандартах и оценке достаточности капитала, которое ведущие международные банки обязаны соблюдать с конца 1992 года.

С лета 1990 создана  специальная служба банка международных  расчетов по оказанию технической помощи центральным банкам и обучению банкиров стран Центральной и Восточной  Европы, бывших республик СССР и  ряда стран Азии, вступивших на путь перехода к рыночной экономике.

Особое внимание банк международных расчетов уделяет  сотрудничеству центральных банков государств-участников Европейского Союза.

Банк международных  расчетов действует также в качестве доверенного лица, агента или банка-депозитария  по международным займам (например, по займам Европейского объединения  угля и стали). Банк международных  расчетов выполнял функцию банка-агента по соглашению по многосторонним платежам (1947-50), Европейскому платежному союзу (1950-58), Европейскому валютному соглашению (1959-72), Соглашению о валютных гарантиях (1973-78) в рамках Организации экономического сотрудничества и развития, Европейского фонда валютного сотрудничества (1979-93).

С октября 1986 банк международных расчетов - банк-агент  по клиринговым расчетам частных  коммерческих банков в ЭКЮ, замененных евро с 1999. В связи с долговым кризисом банк международных расчетов стал осуществлять с 1982 новую функцию - предоставлять промежуточный кредит под гарантию центрального банка странам, ожидающим кредит Международного валютного фонда (МВФ), а также управлять и инвестировать кредитное обеспечение в пользу держателей долгосрочных (15-30 лет) долларовых облигаций, выпущенных Бразилией в соответствии с соглашением об изменении графика погашения ее внешней задолженности.

Будучи банком центральных банков, банк международных  расчетов выполняет широкий круг банковских операций, помогая клиентам управлять валютными ресурсами  и инвестировать их.

В их числе: депозитно-ссудные  операции; купля-продажа и хранение золота, операции с валютами и ценными  бумагами; операции на мировых рынках (валют, кредитов, ценных бумаг, золота и др.). Основной источник ресурсов - краткосрочные депозиты почти 100 центральных  банков (около 10 проц. мировых валютных резервов).

Банк международных  расчетов размещает их на депозиты солидных банков, покупает денежные обязательства, в том числе казначейские векселя. В соответствии с Уставом банка  его операции должны согласовываться  с денежной политикой центральных банков соответствующих стран.

Банку не разрешено открывать текущие  счета и предоставлять кредиты  правительствам. Также не разрешаются операции с недвижимостью. По уставу, при проведении банковских операций БМР должен гарантировать, что его действия не противоречат денежной политике центрального банка-клиента.  

Кроме того, БМР периодически организует совещания экспертов для анализа  экономических, валютных и др. вопросов, представляющих интерес для центральных  банков. Он проводит исследования в  области денежной и валютной политики и теории. На БМР возложена обязанность  по наблюдению за международными финансовыми  рынками, созданию банков данных для  центральных банков Группы десяти стран  и Швейцарии, а также по подготовке статистического обзора международного банковского дела. (Группа десяти стран состоит из Бельгии, Канады, Франции, Италии, Японии, Нидерландов, Швеции, Великобритании, США и Западной Германии. Швейцария принимает в ней участие.)

С юр. точки  зрения, БМР является корпорацией, что  оговорено в его уставе, как  международная организация, созданная  на основе Гаагского соглашения

1930 г.  За деятельность банка отвечает  совет директоров. В совет директоров  входят управляющие центральных  банков Бельгии, Франции, Германии, Италии и Великобритании, а также пять представителей фин. бизнеса, промышленности и торговли, назначенных по одному от каждого из указанных выше пяти центральных банков их управляющими.

Статус  БМР предусматривает, что эти 10 директоров могут избирать др. лиц в качестве кооптированных директоров из числа  управляющих тех центральных  банков-членов, чьи представители  еще не входят в совет. Управляющие  центральных банков Нидерландов, Швеции и Швейцарии являются такими кооптированными  членами и уже много лет  являются членами совета директоров.

Совет директоров, состоящий из 13 членов, избирает из своего состава председателя банка.

Являясь международной организацией, БМР  выполняет некоторые функции  доверенного лица и депозитария  для официальных групп. Напр., БМР  предоставляет секретариат для  Комитета управляющих центральных  банков

Европейского  сообщества (Committee of Governors of the European Community

(EC) central banks) и Совета управляющих Европейского  фонда валютного сотрудничества (ЕФВС1) (Board of Governors of the European Monetary

Cooperation Fund), а также для их подкомитетов  и групп экспертов, занимающихся  подготовкой документов для управляющих  центральных банков. Далее, БМР выступает в качестве агента ЕФВС (EMCF), исполняя фин. операции по урегулированию сальдо по счетам от имени стран - членов ЕС, участвующих в валютном союзе. БМР также отвечает за техническое управление системой взаимной краткосрочной валютной поддержки ЕС и за переводы платежей, связанные с операциями ЕС по заимствованию.

После создания БМР центральным банкам-участникам позволено сделать выбор между  собственной подпиской на акции  БМР и реализацией их в своих  странах.

Ок. 15% акций  БМР не были приобретены центральными банками и в настоящее время  принадлежат частным владельцам. Акции, выделенные США, не были приобретены  ФРС, а были распространены по подписке среди ряда коммерческих банков. В 1930 г. акции были куплены на имя Первого  нац. банка города Нью-Йорка (сейчас Ситибэнк Н. А.) (the First National Bank of the City of New York, now Citibank, N. A.) синдикатом, состоящим из `Дж. Пи. Морган энд Компани (J. P. Morgen and Company), Первого нац. банка Чикаго (First National Bank of Chicago), Первого нац. банка города Нью-Йорка. В 1930 г.

БМР обязал Первый нац. банк города Нью-Йорка представлять и голосовать через доверенное лицо по амер. акциям. Хотя все акции обладают равными правами на участие в  прибылях банка, частные владельцы  не имеют права голоса или представительства  на общих собраниях БМР.

Банк международных  расчетов - ведущий информационно-исследовательский  центр. Годовые отчеты банка - авторитетное издание. Оставаясь в основном валютно-финансовым центром 3ападной Европы, банк международных  расчетов фактически является международным  финансовым институтом по составу участников и по характеру деятельности.

3. Взаимодействие с Россией.

      В 1996 г. Центральный банк России вступил в Банк международных

расчетов (БМР), организацию, созданную в 1930 г. и находящуюся в

Швейцарии, занимающуюся упорядочением мировой  финансовой системы.

Важнейшей задачей БМР является координация  сотрудничества более

30 центральных  банков, преимущественно развитых  стран, и обеспечение благоприятных условий для транснациональных финансовых операций. Центральный банк России участвовал в подготовке базельских "Принципов эффективного банковского надзора" и в 1998 г. заявил о присоединении к этому документу, повышающему ответственность банков за осуществляемые операции.

Большинство "Принципов", подготовка которых  была организована БМР, реализовано в России.

В последнее десятилетие  произошли существенные перемены в оценке значимости платежной  системы для поддержания  стабильности функционирования национальной финансовой системы и экономики  в целом. В результате функции центральных  банков в сфере  платежной системы  стали одними из приоритетных как на национальном, так и на международном  уровнях, что подтверждает работа Банка международных  расчетов. Функции Банка России обусловлены необходимостью обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы, что является одной из трех целей деятельности Банка России, закрепленных статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основными функциями Банка России в сфере платежной системы в настоящее время являются функция регулятора и функция оператора собственной платежной системы. Методологии управления рисками в данных системах посвящены несколько отчетов Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. В настоящее время в России такие платежные системы преобладают на организованных финансовых рынках и в сфере розничных платежей, но пока занимают незначительную долю по сравнению с переводами, осуществляемыми через платежную систему Банка России. В этой связи на первоначальном этапе в силу отсутствия системной значимости для финансовой системы РФ платежных систем, осуществляющих расчеты на нетто-основе, Банк России предполагает разработку документов, носящих рекомендательный характер для операторов частных платежных систем. Данные документы в основном будут затрагивать вопросы содержания правил платежных систем в части управления рисками, например:

— установление критериев доступа к платежным  системам. В международной практике такой доступ, как правило, получают только кредитные организации, соответствующие  определенным финансовым требованиям  и обладающие соответствующими программно-техническими средствами. Требования могут касаться лимитов уставного капитала или  лимитов участия в формировании гарантийных (резервных) фондов. Гарантийные  фонды платежных систем используются при наступлении неплатежеспособности одного из ее участников;

— установление двусторонних или многосторонних ограничений (кредитовых и дебетовых). Указанные  ограничения позволяют участникам контролировать уровень кредитного риска и на практике зависят от размера взноса участника в гарантийный  фонд. Одновременное формирование гарантийного фонда и установление дебетовых  ограничений существенно повышают устойчивость платежной системы;

— участие  других участников платежной системы  в схеме покрытия убытков, возникших  из-за неплатежеспособности одного или  нескольких участников. С проблемой  управления рисками связано определение  эффективности функционирования платежной  системы. Естественно, что кредитные организации, участвующие в платежной системе, заинтересованы в том, чтобы стоимость исполнения платежей была минимальна. Но минимизация стоимости часто увеличивает рискованность исполнения платежей за счет снижения уровня безопасности и отсутствия механизмов управления рисками, требующих существенных финансовых затрат. В связи с этим средствами нормативного регулирования должно достигаться оптимальное сочетание эффективности и надежности платежных услуг.

Одним из первых шагов в организации  надзора за частными платежными системами  может стать организация системы  мониторинга, включающего первоначальный сбор информации, ее анализ и принятие мер регулятивного характера. Первоначальный сбор информации должен позволить выявить  кредитные организации, выполняющие  функции расчетных институтов (расчетных  центров) частных платежных систем, после чего возможна организация  справочника, в который были бы включены актуализированные сведения о каждом расчетном центре. На основании информации о деятельности расчетных центров  могут быть разработаны критерии классификации частных платежных  систем (отнесение платежных систем, созданных на базе конкретного расчетного центра, к той или иной группе) в соответствии с подходом, изложенном в международных стандартах (системно- значимые платежные системы, значимые платежные системы, незначимые платежные  системы). Указанная классификация  требует нормативного закрепления  с установлением процедур оценки на соответствие правил функционирования системы ключевым принципам, а также  оценки адекватности мер, направленных на снижение вероятности возникновения  системного и иных рисков.

Банк  России в июле 2009 года стал членом Комитета по платежным и  расчетным системам (КПРС) Банка международных  расчетов, сообщил  департамент внешних  и общественных связей Банка России.

Решение о расширении состава участников КПРС обусловлено  растущей взаимозависимостью элементов  инфраструктуры финансового рынка  и их влиянием на финансовую стабильность. Также это решение отражает возрастание  значимости международного сотрудничества и обмена информацией между членами  мирового сообщества органов наблюдения.

Одной из стратегических задач Банка России в условиях кризиса и активного развития глобализационных процессов в области  платежных и расчетных систем является создание условий для повышения  бесперебойности и эффективности  функционирования национальной платежной  системы, а также оптимизация  процессов ее взаимодействия с международными системами, в том числе при  проведении трансграничных и мультивалютных операций.

Вступление в  состав участников КПРС повысит возможности  Банка России при внесении вклада в финансовую стабильность через  усовершенствование внутренней и глобальной платежной и расчетной инфраструктуры, а также будет способствовать поддержанию стандартов и практики наблюдения в соответствии с развитием  рынка и ростом взаимозависимости  среди различных инфраструктур  финансового рынка.

Комитет по платежным  и расчетным системам представляет собой структуру, разрабатывающую  стандарты деятельности платежных  систем и расчетных систем по ценным бумагам. Комитет также является площадкой для активного диалога  между центральными банками, оказывающей  содействие в области мониторинга  и анализа динамики внутренних платежей, функционирования клиринговых и  расчетных систем, а также трансграничных и мультивалютных расчетных механизмов.

В совокупности с новыми членами КПРС сейчас включает представителей из Австралии, Бельгии, Бразилии, Канады, КНР, Европейского центрального банка, Франции, Германии, Гонконга, Индии, Италии, Японии, Мексики, Нидерландов, России, Саудовской Аравии, Сингапура, ЮАР, Южной Кореи, Швеции, Швейцарии, Соединенного Королевства и США.

Суммарные долги  России перед зарубежными банками, согласно данным Банка международных  расчетов, превышают сейчас $75 млрд. ,если данную сумму разделить на количество людей, проживающих в России, то получим что каждый должен по 524,47$ для погашения долга.

Российский валютный рынок — один из наиболее развитых среди стран с формирующейся  рыночной экономикой. По оценке Банка  международных расчетов, в 2007 г. на него приходилось 0,8% оборота глобального  валютного рынка, что можно считать  весьма высоким показателем (на все  валюты стран Центральной и Восточной  Европы приходилось 2,2%, а Латинской  Америки — немногим более 1,8% его  оборота).