Банк РФ

Содержание. 

Введение.

1. Основные цели и функции деятельности

Банка РФ.

2. Организационно-правовая форма Банка России.
3. Взаимоотношения Банка РФ с органами

государственной власти и органами местного самоуправления.

4. Взаимоотношение Банка РФ с кредитными организациями.

Заключение.

Список используемой литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение.

    Кардинальные  изменения во всех сферах общественной жизни в начале 90-х гг. прошлого века привели к закреплению принципиально  новых основ построения банковской системы страны. Законодателем была разработана и внедрена двухуровневая  банковская система, на верхнем уровне которой находится независимый  центральный банк, обладающий широкими полномочиями по управлению банковской системой.

      «В связи с изменением роли  Банка России в урегулировании  экономических процессов, происходящих  в государстве, ему посвящены  многочисленные исследования, ведутся  непрекращающиеся дискуссии вокруг  спорных вопросов, возникающих в  различных сферах деятельности  Центрального банка РФ».

    Несмотря  на то, что разработке Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке  России)» предшествовали многочисленные научные дискуссии, с его принятием  так и не разрешилась одна из ключевых проблем – неопределенность правового  статуса Банка России. Правовой статус Банка России, сочетающий в себе черты учреждения публичного права  и частноправовой организации, вызывает массу разнообразных откликов среди  ученых и практиков. До сих пор  в научных кругах не прекращается полемика относительно вопроса о  том, является Центральный банк Российской Федерации органом государственной  власти или негосударственной организацией. Не сформировалась в науке пока и  единая точка зрения на место Центрального банка в государственном механизме  Российской Федерации. Учитывая дискуссионность проблемы о правовом статусе Банка России и важность этого органа, как для банковской системы так и для государства и общества в целом, вопрос правового статуса Центрально банка России продолжает оставаться актуальным и требует теоретического осмысления.

    Между тем нельзя забывать о двойственности правовой природы Банка России, заключающейся  в том, что согласно законодательству он не только наделен властным полномочиями по отношению к кредитным организациям, но и является неотъемлемой частью банковской системы России, юридическим  лицом, организационно-правовая форма  которого не сводится к известным  российскому гражданскому праву  формам.

    Именно  в связи со всеми перечисленными проблемами анализ правового статуса  Центрально банка РФ является актуальным для исследования с целью выработки  научно обоснованных выводов.

    Правовой  статус Банка России включает в себя отраслевые статусы: конституционный, гражданско-правовой, банковский. В  таком порядке мы их и рассмотрим. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5.   Основные цели  и функции деятельности  Банка РФ.

       Обозначим основные цели и функции  Банка России и операциях, которые он выполняет для упорядочивания денежного обращения, проведения денежно-кредитной политики.

       Законодательно  закреплены следующие основные цели деятельности Банка РФ:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

       Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

       Банк  России выполняет следующие функции:

       1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

       2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

       2.1) утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака;

       3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

        4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

       5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

       6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

       7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

       8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

       9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп (далее - банковский надзор);

       10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

       11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

       12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

       13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

       14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

       15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

       16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

       17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

       18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

       18.1) осуществляет выплаты Банка России  по вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации,  в случаях и порядке, которые  предусмотрены федеральным законом;

       19) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

6.   Организационно-правовая форма Банка России.

    Выбор организационно-правовой формы Банка  России должен определяться на основе тех требований, которые установлены  в Конституции РФ. Критерий независимости, определенный ст. 75 основного закона РФ должен определять организационно-правовую форму Банка России, а также  степень его самостоятельности  в распоряжении своим имуществом.

    Принцип независимости – ключевой элемент  статуса ЦБР – проявляется  прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных  органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного  обращения. Относительно независимости  Центрального Банка Гутник говорил, что, раньше она была в некоторой  степени условной, и в случае острой нужды Банк действовал в соответствии с политическими пожеланиями, скажем, администрации Президента (прежде всего, в отношении кредитования). Однако эти возможности воздействия  на политику ЦБР все же были ограниченными, и тривиальный лоббизм министров  или депутатов тут не проходил.

    В настоящее время ученые сходятся во мнении, что Центральный Банк является независимым органом. Например, Антропцева И.О. полагает, что Банк России является самостоятельным независимым  звеном единой системы государственной  власти РФ, органом государства в  области управления. Такого же мнения придерживается Чебыкина Н.Р.

    Перейдем  непосредственно к рассмотрению гражданско-правового статуса Банка  России и его организационно-правовой формы, которая является элементом  его правового статуса.

    В ст. 2 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», говорится, что Банк России является юридическим  лицом. Следовательно, он выступает  субъектом гражданско-правовых правоотношений.

    «В  Федеральном законе нет указаний на то, что Банк России является главным  банком. Определение «главный банк»  предлагалось в различных законопроектах, но в окончательном варианте закона оно не было закреплено. Поэтому  юридически он, на наш взгляд, не должен считаться «банком банков». Но здесь  возникает вопрос, является ли Банк России банком, т.е. насколько применимо  к нему юридическое значения понятия  «банк»».

    В ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»  сформулированы основные юридические  понятия, из которых складывается банковская система, - «кредитная организация» и  «банк». В структуре банковской системы  Банк России – один из её элементов.

    Банк  – разновидность кредитной организации. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, кредитная организация может  быть создана только в форме хозяйственного общества. Последнее – это коммерческая организация. Поскольку Банк России не является ни хозяйственным обществом, ни коммерческой организацией, а представляет собой учреждение, следовательно  понятие «банк» к Банку России не применимо. В юридическом смысле Банк России не является банком. Этот вывод  имеет практическое значение для  банкиров и банковских юристов в  тех случаях, когда в законодательстве и в подзаконных актах используется термин «банк» и соответственно возникает противоречие между понятиями «банк» и «Банк России».

    Казалось  бы, в интересах правопорядка терминология должна быть единообразной. В противном  случае могут возникать противоречия между законами, в трудности в  их понимании и применении. Однако, на практике не все так просто. В  законодательстве имеется много  противоречий и это одно из них.

    Для наглядности сравним два закона. В ФЗ «О Центральном Банке (Банке  России)» по отношению к Банку  России используется термин «учреждение», в то время как в ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что банк – разновидность «кредитной организации». По этому формальному  признаку, предусмотренному Федеральным  законом, банк не может быть разновидностью учреждения, а соответственно Банк России не является банком в буквальном смысле, который имеется в виду в Федеральном законе «О банках и  банковской деятельности». Кроме того, Банк России не является банком и в  том значении, которое должно соответствовать  нормам Гражданского Кодекса РФ, определяющим организационно-правовые формы, в которых  создаются банки. Ведь Банк России –  это не акционерное общество, не общество с ограниченной ответственностью, не общество с дополнительной ответственностью. Между тем, согласно Гражданскому кодексу  РФ, банк должен быть одним из них. В  ряде случаев сказанное имеет  чисто практическое значение. Известно, что судебные исполнители практикуют арест денежных средств, которые  находятся на корреспондентском  счете, открытом в расчетно-кассовом центре территориального учреждения Банка  России. При этом они руководствуются  процессуальными законами, регулирующими  их деятельность. Между тем ФЗ «Об  исполнительном производстве», регулирующий их деятельность, использует термин «банк». О Банке России там ничего не сказано.  Поскольку в Законе нет специальной  статьи с расшифровкой применяемых им термином, то, стало быть, должны применяться те понятия, которые приводятся в ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и имеют общее значение. А так как Банк России не подпадает под родовое понятие «банк», то положения ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» к нему не применимы. Получается, что понятия «банк банков», «главный банк» при всей их теоретической значимости, строго говоря, не являются понятиями относительно к Банку России.

    Павлодский  Е.А говорит, что если бы в российском законодательстве было деление юридических  лиц на частные и публичные, то было бы проще характеризовать организационно-правовое положение главного Банка страны.

    В литературе встречается 3 точки зрения о статусе Банка России: государственное  учреждение, унитарное предприятие  и государственная корпорация.

    Закон о Банке России содержит положения, которые в равной мере дают основания  согласится и опровергнуть каждое из указанных мнений.

    Банк  России, как отмечают одни авторы, является государственным учреждением, поскольку  для него присущи властные управленческие полномочия. Действительно, министерства и ведомства, как правило, наделяются статусом государственных учреждений. Но наличие управленческих функций  не определяет организационно-правовой статус юридического лица.

    Одним из основополагающих признаков учреждения является их обязательное финансирование собственником (п. 2 ст.48 ГК). Согласно ст. 2 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» собственником  имущества Банка России является Российская Федерация. Однако, собственник  не финансирует  Банк России. Банк России не является бюджетной организацией, поскольку он осуществляет свои расходы за счет собственных средств и имеет уставной капитал в размере 3 млрд. рублей.

    Учреждение, согласно п. 2 ст. 120 ГК, отвечает по своим  обязательствам денежными средствами. В случае их недостаточности собственник  имущества учреждения несет субсидиарную ответственность по долгам учреждения. Однако, государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России не отвечает по обязательствам государства, если иное не установлено  федеральными законами.

    Перечисленные обстоятельства исключают возможность  отнесения Банка России к государственным  учреждениям.

    Нет оснований также полагать, что  ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» предусматривает  такую организационно-правовую форму, как государственное унитарное  предприятие, несмотря на наличие отдельных  черт, присущих унитарным предприятиям.

    К Банку России перешло имущество  Госбанка СССР. Собственником этого  имущества является Российская Федерация. Коммерческая деятельность Центрального Банка соответствует признакам  унитарного предприятия. Укладываются в рамки данной организационно-правовой формы положения ФЗ «О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России)», согласно которым Российская Федерация не отвечает по долгам Банка  России, он имеет уставной фонд и  осуществляет расходы за счет доходов, полученных от банковской деятельности.

    Вместе  с тем, имеется ряд обстоятельств, исключающих указанную организационно-правовую форму. Банк России не имеет Устава. Он не в праве осуществлять операции с недвижимостью, тогда как ГК (п. 2 ст. 295) разрешает унитарным предприятиям совершать любые сделки с недвижимостью  и реализовывать её с разрешения собственника. В отдельных случаях (для собственных нужд) Центральный Банк может распоряжаться своей недвижимостью без согласия собственника. Унитарные предприятия вправе создавать другие унитарные предприятия (п. 7 ст. 114 ГК). Банк России имеет право лишь участвовать в капиталах других кредитных организаций в случаях, указанных в ст. 8 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

    Как видим, спорно полагать, что Банк России является унитарным предприятием.

    Недавно, в связи с внесением изменений  в ФЗ «Некоммерческих организациях», в литературе высказано мнение об отнесении Банка России к государственным  корпорациям. Некоторые положения  ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» корреспондируют  с нормами Закона о некоммерческих организациях. Банк учрежден Российской Федерацией на основе имущественного взноса (имущество Госбанка СССР перешло  к Банку России); Центральный Банк не имеет членства и уставных документов. Все это соответствует ст. 7.1  ФЗ «Некоммерческих организациях». Вместе с тем ряд правовых предписаний  исключают возможность отнесения  Банка России к некоммерческим организациям: он имеет уставной фонд, а имущество  банка не является его собственностью.

    На  основе вышеизложенного можно сделать  следующий вывод: Статус Банка России не «укладывается» в рамки организационно-правовых форм, предусмотренных Гражданским  Кодексом.

7. Взаимоотношения Банка РФ с органами государственной власти и органами местного самоуправления

       Банк  России участвует в разработке экономической  политики Правительства Российской Федерации. Председатель Банка России или по его поручению один из его  заместителей участвует в заседаниях Правительства Российской Федерации, а также может принимать участие  в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной  и банковской политики.

       Министр финансов Российской Федерации и  министр экономического развития и  торговли Российской Федерации или  по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

       Банк  России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга  о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

       Банк  России консультирует Министерство финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных  ценных бумаг Российской Федерации  и погашения государственного долга  Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и  приоритетов единой государственной  денежно-кредитной политики.

       Банк  России не вправе предоставлять кредиты  Правительству Российской Федерации  для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные  ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда  это предусматривается федеральным  законом о федеральном бюджете.

       Банк  России не вправе предоставлять кредиты  для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации  и местных бюджетов.

       Средства  федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России.

       Банк  России без взимания комиссионного  вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных  бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными  резервами.

       Банк  России и Министерство финансов Российской Федерации в необходимых случаях  заключают соглашения о проведении указанных выше операций по поручению  Правительства Российской Федерации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

8. Взаимоотношение Банка РФ с кредитными организациями.

    «Центральный  Банк РФ, регулируя кредитные отношения, взаимодействует с кредитными организациями  по различным основаниям: как орган  банковского надзора, как орган  рефинансирования, как консультационный орган и как орган, издающий нормативно-правовые акты в банковской сфере».

    Переход к рыночным отношениям не исключает  государственного регулирования различных  сфер общественной жизни, в том числе  и в кредитной сфере. С целью  осуществления согласованных мер  по реализации единой государственной  политики в области денежно-кредитных  отношений расширена компетенция  национального банковского совета, сохранено взаимное представительство  Правительства РФ на заседаниях Совета директоров Центрального банка РФ (министр  финансов РФ и министр экономического развития и торговли РФ или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса) и  председателя Банка России или по его поручению один из его заместителей в заседаниях Правительства РФ. Банк России и Правительство РФ информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координирует свою политику, проводят регулярные консультации.

    «Правовое положение Банка России и его  взаимоотношения с кредитными организациями  определяются тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими властными  полномочиями по управлению денежно-кредитной  системой Российской Федерации, а с  другой стороны – Банк России –  юридическое, выступающее в определенные гражданско-правовые отношения с  банками и небанковскими кредитными организациями.

    Банк  России, непосредственно не контролируя  деятельность хозяйствующих субъектов  и кредитных организаций, принимает  меры по защите интересов вкладчиков и кредиторов, для обеспечения  стабильности банковской системы Банк России определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения  резервов (фондов) кредитных организаций».

    Банк  России имеет право предоставлять  российским и иностранным кредитным  организациям, Правительству РФ кредиты  на срок не более одного года под  обеспечение ценными бумагами и  иными активами, если иное не установлено  законом о федеральном бюджете. Обеспечением для кредитов Банка  России могут выступать:

    золото  и другие драгоценные металлы  в стандартных и мерных слитках; иностранная валюта;

    векселя, нормированные российской и иностранной  валюте;

    государственные ценные бумаги.

    Списки  векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения  кредитов Банка России, определяется Советом директоров. В случаях, устанавливаемых  Советом директоров, обеспечением могут  выступать другие ценности, а также  банковские гарантии и поручительства.

    В целях воздействия на ликвидность  банковской системы Банк России рефинансирует  банки путем предоставления   им краткосрочных кредитов по учетной  ставке Банка России и определяет условия предоставления кредитов под  залог различных активов.

    Согласно  законодательству Банк России является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для  устойчивого функционирования кредитных  организаций, не вмешиваясь в их оперативную  деятельность.

    Как орган управления кредитной системы, Банк России, осуществляя функции  регулирования, вправе издавать нормативные  акты по вопросам, отнесенным к его  компетенции в области банковского  кредитования.

    В соответствии с законодательством  Банк России осуществляет контроль за законностью и целесообразностью  создания банков и небанковских организаций. Указанный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса  о регистрации кредитной организации  в Книге государственной регистрации  кредитных организаций, выдаче, приостановлении, отзыве лицензии на право совершения банковских операций, как в рублях, так и в иностранной валюте.

    Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, а также непринятие Банком  России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в  арбитражный суд.

    Банк  России в соответствии с федеральным  законодательством в целях обеспечения  устойчивости  кредитных организаций  и гарантии прав кредиторов (вкладчиков) может устанавливать кредитным  организациям определенные обязательные нормативы:

    минимальный размер уставного капитала для создаваемой  кредитной организации, предельные размеры имущественных (неденежных) вкладов в уставной капитал кредитной  организации.

    Норматив  минимального размера уставного  капитала кредитной организации  может устанавливаться в зависимости  от вида кредитной организации. Банк России не имеет права требовать  от ранее зарегистрированных  кредитных  организаций изменения их уставного  капитала, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами. Внесенные в  уставный капитал кредитной организации  в установленном порядке нематериальные активы (здания, помещение, в котором располагается кредитная организация, банковское оборудование и другое имущество) становятся её собственностью. Не могут вносится в уставный капитал нематериальные активы (в том числе право аренды помещения) и ценные бумаги; максимальный размер риска на одного заемщика или группу заемщиков.

    Данный  норматив устанавливается в процентах  от размера собственных средств  кредитной организации и не может  превышать 25% собственных средств. При  определении размера риска учитываются  вся сумма кредитов кредитной  организации данному заемщику или  группе связанных заемщиков, а также  суммы гарантий и поручительств, предоставленных организацией заемщику или группе заемщиков;

    максимальный  размер крупных кредитных рисков.