Банковская система. 2

      Банковская  система – это совокупность банковских учреждений. Следовательно, понятие  кредитная система более широкое, так как включает банковскую и  дает характеристику таким небанковским кредитным институтам, как кредитные  кооперативы, общества взаимного кредита, ломбарды, взаимные фонды, касса взаимопомощи, строительные общества, клиринговые  центры, пункты проката и прочее. Построение кредитной системы зависит  от конкретных общественно-экономических  условий, при этом в мире на практике используются различные модели кредитных, в том числе банковских систем. 

      Особенности построения национальных банковских систем определяют следующие обстоятельства:

      – исторические условия возникновения  и развития банковской системы;

      – национальные традиции и особенности  экономического уклада общества;

      – различия в понимании назначения банка;

      – положение банков на рынке ценных бумаг;

      – система надзора за деятельностью  банков;

      – уровень банковских систем.

      Центральным звеном кредитной системы выступает  банковская система. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки, а также небанковские кредитно-финансовые организации.

      Участниками банковских правоотношений могут быть государственные органы, органы местного управления и самоуправления, физические и юридические лица.

      Национальный  банк является центральным банком страны. Он регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов, обладает исключительным правом эмиссии денег.

      Банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

– привлечение денежных средств физических и (или) юридических  лиц во вклады (депозиты);

      – размещение привлеченных денежных средств  от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и  срочности;

      – открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

– иные банковские операции, предусмотренные Банковским кодексом.

      При создании небанковской кредитно-финансовой организации, осуществлении и прекращении  ее деятельности применяются положения, предусмотренные для банков.

      Объектами банковских правоотношений являются деньги (валюта), ценные бумаги и валютные ценности.

      Денежные  обязательства на территории страны должны быть выражены в официальной  денежной единице Беларуси (белорусском  рубле). 
 

     Совокупность  всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой обусловлено  тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам  ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы. Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.

     Под банковской системой понимается строго определенная законом структура  специализированных организаций особого  рода действующих  в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков. В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, банковскую инфраструктуру и банковский рынок. Понятие банковская система является ключевым в изучении, как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

       Современный  банк  представляет  собой  предприятие,  которое  специализируется на организации  доходного оборота ссудных капиталов.

     Банк  выполняет следующие основные функции:

     - аккумулирует (привлекает) временно свободные  денежные средства;

     - участвует  в денежном обороте;

     - посредничает  в осуществлении платежей;

      -посредничество  в кредите;

     -создание  кредитных средств обращения;

     -посредничество  на фондовом рынке (в операциях  с ценными бумагами).

     Банковская  система включает:

     - действующие банки;

     -кредитные учреждения,

     -организации выполняющие некоторые банковские  операции, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений (расчетно-кассовые центры, фирмы по аудиту банков и т.д.).

     Банковская  система является основной составной частью кредитной системы, которая входит в экономическую систему страны. Таким образом, банковская  система активно взаимодействует с другими звеньями общественно хозяйственного механизма:

     - бюджетной  системой

     - налоговой  системой

     - системой  ценообразования.

     Различают одноуровневую и двухуровневую  банковскую систему. Об одно - уровневой банковской системе говорят в случае, когда в государстве нет центрального банка или все банки функционируют как центральные. Такой тип банковской  системы не  характерен для рыночной экономики. Для развитой экономики характерна двухуровневая банковская система, первый ярус которой составляет центральный банк, второй - коммерческие банки и кредитные учреждения. Подобная банковская система учитывает свободу предпринимательства, с одной стороны, и позволяет контролировать деятельность коммерческих банков, с другой стороны.  
 
 

Основные  направления развития современной экономической  теории

Опубликовано: 20.05.2010

Экономическая наука — продукт Нового времени, однако многие ее основы складывались веками. Современная экономическая теория представляет собой систему взаимосвязанных экономических подходов к изучаемым явлениям и процессам. В качестве основных структурных частей современной экономической теории можно выделить: социально-экономическую, маржиналистскую, кейнсианскую, неолиберальную, монетаристскую и институциональную школы. Между ними существуют общность и различия. Общее состоит в том, что все они признают важность рыночной экономики. Различия заключаются в неодинаковых точках зрения на экономическую роль государства.

Социально-экономическая  школа представляет социально-экономическое направление в экономической теории. Основная ее особенность классовый подход к исследуемым явлениям и процессам. Наиболее фундаментальной ее формой является марксизм. Основоположниками марксизма были К. Маркс и Ф. Энгельс, а продолжение и практическая реализация его идей связана с именем В.И. Ленина. Экономическая теория определяется марксизмом как наука о системе производственных, социально-экономических отношений. Развитие человеческого общества протекает на основе взаимодействия экономического базиса и надстройки. Единственной мерой стоимости, по Марксу, служит труд, а рабочая сила рассматривается в качестве специфического товара. К. Маркс разработал теорию прибавочной стоимости, согласно которой присвоение этой стоимости является основой капиталистической системы.

Марксизм  внес существенный вклад  в создание теории прибыли и углубление исследования о земельной ренте, продвинул вперед теорию общественного воспроизводства, выделил проблему материально-стоимостной сбалансированности. Идеи марксизма имели широкую популярность и развивались в течение почти 150 лет. Интерес к марксизму в настоящее время резко упал, а реализация его идей на практике теперь ограничена лишь Кубой.

Маржиналистская школа представляет маржиналистское направление в экономической теории. Маржинализм возник в конце XIX в., в период роста концентрации производства и обострения конкуренции. Стремление приспособиться к новой обстановке поставило на повестку дня необходимость обратиться к теоретическим основам экономической политики фирмы. Появляется и получает широкое развитие микроэкономическое направление экономической теории. Наибольший вклад в развитие маржинализма внес английский экономист А. Маршалл (1842 1924).

В современной экономической теории основными категориями маржинализма являются предельная полезность и предельная производительность, которые используются при анализе спроса и предложения, в построении моделей рыночного равновесия. Развитие экономической теории на основе микроанализа осуществляется по следующим направлениям: кардиналистская теория предельной полезности; ординалистская теория предельной полезности; теория предельной производительности; теория частичного равновесия и теория всеобщего равновесия. За исходный пункт экономического анализа маржинализм принимает потребности человека и законы насыщения этих потребностей. Стоимость единицы какого-либо блага определяется степенью важности той потребности, которая удовлетворяется при’помощи данной единицы, но не сводится к затратам труда. Субъективная оценка полезности какого-либо блага зависит от двух факторов: степени редкости блага и степени насыщения потребности в нем. В центре внимания находится рыночный механизм формирования цен; цена выступает как результат взаимодействия двух основных факторов спроса и предложения.

Кейнсианская  школа представляет кейнсианское направление экономической теории, ориентированное на усиление роли государства в рыночной экономике. Она предлагает рецепты регулирования экономики и является одной из наиболее известных и признанных школ экономической теории. Кейнсианство знаменует создание и развитие макроэкономики, теории государственного регулирования. Данная школа получила распространение во всех странах с рыночной моделью экономики и господствовала в экономической науке вплоть до 70-х годов прошлого столетия.

Неокейнсианская школа определяет направление экономической теории по обновлению и совершенствованию теории Дж.М. Кейнса. Пионерами неокейнсианства являются Д. Робинсон, Е. Домар и П. Самуэльсон. Основными формами неокейнсианского направления в экономической теории являются раннее неокейнсианство и посткейнсианство, которое может быть представлено двумя доминирующими течениями американским и европейским. Представители посткейнсианства видят свою задачу в том, чтобы «очистить» концепцию Дж.М. Кейнса от различных наслоений и одновременно сделать ее более современной. При этом они используют идеи и инструменты социально-экономической школы.

Неолиберальная  школа утверждает концепцию ограничения государственного вмешательства в экономику и отстаивает принцип саморегулирования, свободы от излишней регламентации. Основоположниками неолиберализма являются представители австрийской школы Л. Мизес и Ф. Хайек. Наиболее известными неолиберальными школами являются:

• фрайбургская школа (учение о двух типах хозяйства и способах их функционирования, теория экономических порядков и концепция социального рыночного хозяйства);
• лондонская школа (трактовка социальных функций государства как административного деспотизма, концепция спонтанного порядка);
• чикагская школа (приоритет денежных инструментов воздействия на экономику).

Современные представители неолиберализма следуют двум традиционным положениям: рынок  является наиболее эффективной  системой хозяйства  и создает наилучшие условия для экономического роста; приоритетное значение имеет свобода субъектов экономической деятельности.

Идеи  неолиберализма получили широкое признание  и распространение как у экономистов-теоретиков, так и у практиков. Они стали основой для анализа общественных проблем и способствовали рассмотрению и решению социальных вопросов экономической жизни.

Монетаристская  школа представляет монетаристское направление в экономической теории, утверждающее неоконсервативные концепции под лозунгом «неоклассического возрождения». Выдающимся представителем монетаризма является М. Фридмен (1912 2006). Монетаризм исходит из свободы предпринимательства: чем меньше ограничений на свободу предпринимательства, тем больше свобод имеет отдельно взятая личность.

Основой монетаризма является количественная теория денег, согласно которой  изменение количества денег или денежной массы в обращении ведет к пропорциональному изменению цен. Основная функция денег связывается с определением уровня цен. Главный метод монетаризма денежная эмиссия. В соответствии с количественной теорией денег на первый план выдвигается стабильная эмиссия денег, независимо от экономического положения и состояния конъюнктуры. Объем денежной массы становится главным объектом денежно-кредитной политики.

Монетаризм  исходит из: устойчивости частного рыночного хозяйства; сокращения государственных регуляторов до минимума; использования в качестве главного регулятора, воздействующего на хозяйственную жизнь, «денежных импульсов» и денежной эмиссии; отказа от краткосрочной денежной политики и замены ее долгосрочной политикой, рассчитанной на длительное, постоянное воздействие на экономику, имеющее целью рост производственного потенциала. Денежная политика должна быть направлена на достижение соответствия между спросом на деньги и их предложением. Деньги рассматриваются в качестве основного инструмента движения и развития производства. Государственное регулирование должно ограничиваться контролем над денежным обращением.

Институциональная экономическая теория рассматривает преимущественно организационно-экономические отношения, взаимосвязь экономических и других институтов и их воздействие на развитие экономической системы. Возникновение институционального направления связано с именем американского экономиста и социолога Т.Б. Веблена. Оно сформировалось в начале XX века. Основными этапами его эволюции являются: старая негативная школа институционализма, поздний институционализм и неоинституционализм.

Институционализм синтетическая школа в экономической науке, занимающаяся изучением человеческого поведения и человеческих институтов. Под институтами понимаются словесные символы для лучшего описания группы общественных обычаев. Институционализм при исследовании конкретных экономических явлений непременно учитывает связанные с ними прочие социальные факторы, такие как национальные обычаи, традиции культуры и образованность, прочие институты. Общественные институты считаются движущей силой общественного развития. Особый интерес институционализм проявляет к юридическим основам экономического поведения, а также к разработке идеи общественного контроля над предпринимательством и обоснованию необходимости планирования экономики. Институционализм имеет несколько разновидностей, в том числе: социально-психологический, социально-правовой и конъюнктурный.

Подлинно  научная теория всегда находится в непрерывном поиске и развитии. Современные экономические теории определяют современный подход к познанию экономической действительности, предполагающий взаимодействие и взаимообогащение. Современная экономическая наука не отбрасывает ничего из того, что внесли в нее экономисты прошлого. Она не противопоставляет себя идеям предшественников, а скорее продолжает, развивает или дополняет их по направлениям, на которые те не обратили должного внимания или лишь обозначили.

Неоинституциональная теоретическая экономика, основателем которой считается Р. Коуз, представляет собой, по существу, синтез некоторых идей традиционного институционализма и неоклассических теорий, что способствует проникновению неоклассики в новую сферу анализа в институты. Под институтами в современной теории понимаются «правила игры» в обществе или «созданные человеком» ограничительные рамки, которые организуют взаимоотношения между людьми, и система мер, обеспечивающая их выполнение. Предметом анализа неоинституциональной теоретической экономики являются как экономические, так и не экономические проблемы социально-экономического развития.

Современная экономическая теория имеет уровневый  характер и предполагает выделение микро-, мезо-, макро- и мега- экономики. Микроэкономика изучает поведение отдельных экономических единиц и механизм согласования их целей. Мезоэкономика олицетворяет поведение и содержание промежуточных между микроэкономикой и макроэкономикой подсистем национальной экономики, куда входят агропромышленный и военно-промышленный комплексы и инфраструктура экономики государства. Макроэкономика представляет совокупность экономических факторов, процессов и явлений, функционирующих на региональном и национальном уровнях, а мегаэкономика рассматривает ту же совокупность на межгосударственном уровне.

Основные  направления и особенности современной экономической теории четко показывают непрерывность совершенствования уже действующих известных научных направлений и постоянство рождения новых научных подходов, созвучных требованиям и отвечающих потребностям экономической действительности.

В современной  экономической теории выделяют неоклассическое, неокейнсианское, институционально-социологическое и другие направления.

В основу неоклассического направления положен принцип невмешательства государства в экономику. Сторонники этого направления считают, что рыночный механизм способен сам регулировать экономику, устанавливать равновесие между предложением и спросом, между производством и потреблением. Вмешательство государства может вызывать нарушение равновесия, снижение экономической эф-фективности. Поэтому неоклассики выступают за свободу частного предпринима-тельства, рыночных сил (представители А. Мельтцер, Ф. Кейган, А. Лаффер и др.).

Неокейнсианство базируется на идеях известного английского экономиста Дж. М. Кейнса о необходимости воздействия государства на экономические процессы в целях приспособления экономических отношений к новым условиям. Неокейнсианцы выступают за постоянное, систематическое вмешательство государства в экономику (представители Н. Калдор, Э. Эйхнер, Дж. Дэвис и др.).

Представители институционально-социологического направления (Дж. Голбрейт, Я. Тинберген) рассматривают экономику в качестве системы, в которой отношения между хозяйствующими агентами складываются под влиянием как экономических, так и социологических, политических и социально-психологических факторов. Объектом их исследования являются "институты", под которыми подразумеваются корпорации, профсоюзы, государство, а также различного рода правовые, морально-этические и психологические явления (например, обычаи, нормы поведения различных социальных групп, привычки, инстинкты и т.д.).

В последние  годы экономисты все больше приходят к выводу о необходимости сочетания  государственного регулирования и  свободного стимулирования производства. Была выдвинута концепция неоклассического синтеза (Д.Р.Хакс, П. Самуэльсон и др.). Суть этой концепции состоит в сочетании государственного и рыночного регулирования экономики. Сочетание государственного производства и частного предпринимательства дает смешанную экономику.

В середине 50-х  гг. возник монетаризм — экономическая теория, приписывающая денежной массе, находящейся в обращении, роль определяющего фактора в процессе формирований хозяйственной конъюнктуры и устанавливающая причинную связь между изменениями количества денег и величиной валового конечного продукта. Лидер монетаризм профессор Чикагского университета М. Фридмен выступил с опровержением идей Дж. М. Кейнса и попытался доказать, что рыночному хозяйству присуща особая устойчивость, делающая ненужным вмешательство государства в хозяйственный процесс.

Неолиберализм - направление в экономической науке и практике управления хозяйственной деятельностью, сторонники которого отстаивают принцип саморегулирования, свободного от излишней регламентации. Неолибералы следуют двум традиционным положениям. Во-первых, они исходят из того, что рынок как наиболее эффективная система хозяйства создает наилучшие условия для экономического роста; Во-вторых, отстаивают приоритетное значение свободы субъектов экономической деятельности. Государство должно обеспечить условия для конкуренции и осуществлять контроль там, где эти условия отсутствуют. 
 

Понятие конкуренции, ее виды и методы        

Конкуренция – (от лат. Concurrere – сталкиваться) – борьба независимых экономических субъектов за ограниченные экономические ресурсы. Это экономический процесс взаимодействия, взаимосвязи и борьбы между выступающими на рынке предприятиями в целях обеспечения лучших возможностей сбыта своей продукции, удовлетворяя разнообразные потребности покупателей. На мировом рынке постоянно существует острая конкуренция товаропроизводителей. Для успешного выступления на внешних рынках требуется существенное повышение конкурентноспособности предлагаемых отечественных товаров. При импорте же использование конкуренции иностранных продавцов позволяет достигать более выгодных условий закупок.

Но понятие  конкуренции настолько многозначно, что оно не охватывается каким-либо универсальным определением. Это  и способ хзяйствования, и такой способ существования капитала, когда один капитал соперничает с другим капиталом. В конкуренции усматривается как главная сущностная черта, свойство товарного производства, так и способ развития. Кроме того, конкуренция выступает в роли стихийного регулятора общественного производства.         

Следствием конкуренции  является, с одной стороны, обострение производственных и рыночных отношений, а с другой - повышение эффективности  хозяйственной деятельности, ускорение  НТП.         

Конкуренция относится  к неконтролируемым факторам, которые  воздействуют на деятельность организации  и которые не могут управляться  организацией.

Конкуренция –  соперничество между участниками  рыночного хозяйства за лучшие условия  производства, купли и продажи  товаров. Такое столкновение неизбежно  и порождается объективными условиями: полной хозяйственной обособленностью  каждого субъекта рынка, его полной зависимостью от хозяйственной конъюнктуры  и противоборством с другими  претендентами за наибольший доход. Борьба за экономическое выживание  и процветание – закон рынка. Конкуренция (как и её противоположность - монополия) может существовать только при определённом состоянии рынка. Разные виды конкуренции (и монополии) зависят от определённых показателей  состояния рынка. Основными показателями являются:

1. Количество фирм (хозяйственных, промышленных, торговых предприятий, имеющих права юридического лица), поставляющих товары на рынок;
2. Свобода вхождения предприятия на рынок и выхода из него;
3. Дифференциация товаров (придание определённому виду товара одного и того же назначения разных индивидуальных особенностей - по фабричной марке, качеству, цвету и др.);
1. Участие фирм в контроле над рыночной ценой.

Рыночное соперничество  классифицируется так: Таблица 1

Совершенная (свободная) конкуренция основана на частной  собственности и хозяйственной  обособленности. Она предполагает, что на рынке имеется множество  независимых фирм, самостоятельно решающих, что создавать и в каких  количествах, а также:

1.Объём производства отдельной фирмы является незначительным и не оказывает влияния на цену реализуемого этой фирмой товара;

2.Реализуемые каждым производителем товары являются однородными;

3.Покупатели хорошо информированы о ценах, и если кто-то повысит цену на свою продукцию, то потеряет покупателей;

4.Продавцы действуют независимо друг от друга;

5.Доступ на рынок никем и ничем не ограничен.

Последнее условие  предполагает возможность каждому  гражданину стать свободным предпринимателем и применить свой труд и материальные средства в интересующей его отрасли  хозяйства. Покупатели же должны быть свободны от всякой дискриминации и  иметь возможность купить товары и услуги на любом рынке. Соблюдение же всех условий обеспечивает свободную  связь между производителями  и потребителями. Совершенная конкуренция  является также условием формирования рыночного механизма, образования  цен и самонастройки экономической  системы через достижение равновесного состояния, когда эгоистические  побуждения отдельных индивидов  к получению собственной экономической  выгоды обращаются на благо всего  общества. Нетрудно видеть, что ни один реальный рынок не удовлетворяет  всем перечисленным условиям. Поэтому  схема совершенной конкуренции  имеет в основном теоретическое  значение. Однако она является ключом к пониманию более реальных рыночных структур. И в этом ее ценность.

Несовершенная конкуренция существовала всегда, но особенно обострилась в конце XIX – начале XX в. в связи с образованием монополий. В этот период происходит концентрация капитала, возникают акционерные  общества, усиливается контроль за природными, материальными и финансовыми  ресурсами. Монополизация экономики  явилась закономерным следствием большого скачка в концентрации промышленного  производства под воздействием научно – технического прогресса. Профессор  П. Самуэльсон особо подчёркивает это обстоятельство: « Экономике крупного производства, возможно, присущи определённые факторы, ведущие к монополистическому содержанию организации бизнеса. Это особенно наглядно проявляется в быстро меняющейся области технологического развития. Ясно, что конкуренция не смогла бы долго просуществовать и быть эффективной в сфере бесчисленного множества производителей ». /11/