Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Банковская система в России во второй половине XIX века (особенности)

СИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПУТЕЙ СООБЩЕНИЯ

Кафедра экономической теории и антикризисного управления

Реферат

Новосибирск 2010

Содержание

Введение……………………………………………………………………3

1. История возникновения и развития банков……………………………...4

2. Становление банковской системы XIX века в России…………………..7

3. Особенности банковской системы России XIX века……………………14

Заключение………………………………………………………………....17

Список использованной литературы……………………………………..19

Введение

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Структура банковской системы

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Роль банковской системы в экономике страны огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента экономики и определяется актуальность данной темы.

История возникновения и развития банков.

Банки - огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги.

Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Еще при разложении первобытнообщинного строя использовался ростовщический капитал. Богатеющие представители верхушки власти давали взаймы средства. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.

В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме. Они выполняли разнообразные операции - от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Например, в VIII в. до нашей эры Вавилонский банк принимал денежные вклады, предоставляя кредиты и даже выпускал банковские кредиты “гуду”.

В Вавилоне развивалось ростовщичество и меняльное дело. Государство пыталось уже тогда юридически регулировать личные кредитные отношения и защищать интересы ростовщиков. В Греции банкирские операции первоначально осуществлялись жрецами. В связи с интенсивным развитием торговли увеличилась потребность в кредите, а это побудило развитие банковских операций. Древние храмы в Греции являлись своеобразными банками, банкирами и местом хранения денег. Интересно отметить, что термин «монета» берет начало от одного из синонимов Юноны, при храме которой в Риме еще в III в. до нашей эры находился монетный двор Юноны (ее второе имя - Монета).

По мере роста международной торговли развивалось меняльное дело. Возникающие меняльные конторы представляли собой учреждения, специализирующиеся на обмене денег. Чеканка различными феодалами собственных монет и частая их порча потребовали обмена различных валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и наоборот, - основная функция таких контор. Меняльные конторы являлись также предшественниками банков. Исходные позиции развития банковского дела были определены в деятельности менял в средние века в Италии. Одна из версий происхождения слова «банк» - от итальянского «banko» (денежный стол).

Одним из первых банков в современном понимании этого термина был созданный в 1407 г. Банк Генуя. Учреждения, имеющие черты банков, появлялись в торговых центрах - Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, возникла профессия банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать деньги. Таким образом, истоки современного банковского дела можно видеть в деятельности банков в древности и менял в средние века.

В Западной Европе переход к кредитным банковским домам и коммерческим банкам произошел во второй половине XVII века. В Англии в 1664 г. был создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование торгово-промышленного оборота.

История банковского дела в США начинается со второй половины XVIII в., с выполнения частными колониальными ссудными конторами функций по выдаче ссуд под залог земли и выпуска в обращение бумажных денег. Первым коммерческим банком США, получившим документ на право ведения банковских операций, был Банк Северной Америки, образовавшийся в Филадельфии в 1781 г.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. Более серьезное развитие банковское дело в России получило в первой половине XVIII столетия, когда императорская власть начала всячески покровительствовать финансовому делу и развитию банков.

По мере развития объемов производства и обращения роль банков во всех странах возрастала. Появились свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков - торговле деньгами добавлялась новая функция - управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.

Из скромных учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного производства.

Становление банковской системы XIX века в России.

Россия вступила на путь капиталистического развития в то время, когда капитализм, утвердившись в промышленно развитых государствах Западной Европы и в США, «стал определять генеральное направление мирового исторического процесса, формируя внешнюю среду, в которой происходило развитие остальных территорий Европы и всего мира».

Индустриальное развитие Российской империи происходило в рамках так называемой «догоняющей модели». Ведущую роль в этой модели играло государство, которое интенсивно насаждало передовые технологии, формы производства и инфраструктуры. Это приводило к нестыковке новых и традиционных укладов, что вело к развитию функций государственного принуждения, в том числе и в экономической сфере.

Одним из ярких примеров активной роли государства в развитии экономики стало создание в России при участии Министерства финансов и Государственного банка капиталистической банковской системы.

В конце 50-х - начале 60-х гг. XIX в. процесс становления капиталистических банковских систем в странах Западной Европы был близок к завершению, а в России он только начинался.

Становление национальной банковской системы в России прошло несколько этапов. На первом из них происходило учреждение банков, формы, организации которых были скопированы с западноевропейских кредитных организаций. Для этого этапа было характерно относительно свободное учреждение акционерных банков. Оно проходило в рамках общей концессионной (разрешительной) системы учреждения акционерных обществ и всячески поощрялось Министерством финансов. Государственный банк в это время направлял значительные средства на кредитование всех коммерческих банков, включая городские общественные банки.

Этот этап становления новой банковской системы (период ее экстенсивного развития) закончился в середине 70-х гг. XIX в., хотя уже в 1872 г. практически завершилось создание институциональной структуры акционерных коммерческих банков. Произошло это в результате издания банковского закона - Высочайше утвержденного мнения Государственного совета «Об учреждении частных кредитных учреждений». Издан он был спустя ровно двенадцать лет после учреждения Государственного банка - 31 мая 1872 года.

В то время как в странах Западной Европы банки были сферой деятельности частного капитала, в Российской империи с 1733 до 1860 г. банковское дело практически являлось монополией государства. За исключением небольшого числа городских общественных банков, примерно двух десятков частных банкирских домов и Конторы придворных банкиров, обслуживавшей государственные внешнеторговые операции. Банковская система состояла из центральных (к моменту ее реформирования действовали Государственный заемный и Государственный коммерческий банки и Сохранные казны) и местных (Приказы общественного призрения) государственных кредитных учреждений.

Ликвидация казенных банков началась с подписания указа от 16 апреля 1859 г. о приостановке выдачи ссуд под населенные имения. А месяц спустя, в мае 1859 г., была учреждена Комиссия для устройства земских банков. Работой комиссии руководил директор Особенной канцелярии по кредитной части Ю.А. Гагемейстер. После изучения опыта развития банковского дела в Западной Европе, в Царстве Польском и в Прибалтийских губерниях комиссия рекомендовала перейти от системы казенных банков к системе «частных и совершенно самостоятельных земских банков... в форме товарищества землевладельцев или же акционерных компаний или же, наконец, в какой-нибудь новой, приспособленной к местным потребностям, форме». В качестве переходной меры предлагалось «открытие при Приказах общественного призрения центров для учреждения земледельческих кредитных товариществ». В основу этой «переходной системы ссуд под залог недвижимых имуществ» предлагалось «положить начало кругового ручательства заложенных имений, по выпущенным кредитным бумагам (или закладным листам)».

В Государственном совете проект Положения о земских кредитных обществах, или земских банках, утвержден не был. Однако ликвидация существовавших в России с XVIII в. государственных банков продолжалась. В результате в конце 50-х гг. XIX в. в стране функционировали только следующие кредитные учреждения: Лифляндское дворянское кредитное общество, Эстляндская дворянская кредитная касса, Эзельский крестьянский банк, земское кредитное общество Царства Польского, Курляндское кредитное общество, Александровский дворянский банк в Нижнем Новгороде, несколько десятков городских общественных банков и небольшое количество банкирских домов и контор, а также меняльных лавок.

Первое кредитное учреждение нового типа - Санкт-Петербургское городское кредитное общество - появилось в 1861 году. Его создание на основе частной инициативы стало возможным главным образом потому, что основным направлением его деятельности было традиционное для России ипотечное кредитование (общество выдавало ссуды под городскую недвижимость).

Банки западного типа - акционерные и в форме обществ взаимного кредита - в России очень долго не учреждались. Основной причиной этого было отсутствие реальных экономических предпосылок для учреждения банков такого типа - неразвитость российской промышленности в начале 60-х гг. XIX века. Большие трудности возникали при попытке собрать частные денежные средства, необходимые для создания уставного капитала, - свободных денежных средств внутри страны в это время было очень мало. Часть накоплений населения, как уже отмечалось выше, в конце 50-х гг. была вложена в акционерные компании. Другая часть в процессе ликвидации казенных банков была обращена в 5-процентные банковские билеты. Кроме того, российские предприниматели вначале просто боялись вкладывать деньги в незнакомое им дело.

Нельзя сказать, что в это время не существовало проектов создания банков. Напротив, в Министерство финансов и Государственный совет такие проекты поступали регулярно и в большом количестве, в том числе и планы учреждения акционерных банков. Все они (как курьезные, так и заслуживающие внимания) предполагали предоставление их создателям значительных привилегий, а иногда и средств казны. Акционерные банки предлагалось учреждать как банки смешанного типа. Такие банки, распространенные в то время в континентальных западноевропейских странах, специализировались на предоставлении одновременно и коммерческого, и ипотечного, и промышленного кредита. Однако ни один из этих проектов не был утвержден.

Только после того как министром финансов был назначен М.Х. Рейтерн, идея создания банков в форме обществ взаимного кредита и акционерных компаний - акционерных коммерческих банков, акционерных земельных банков и акционерных ломбардов - начала реализовываться.

М.Х. Рейтерн был одним из выдвиженцев великого князя Константина Николаевича, разделявшего либеральные западноевропейские идеи. Эти идеи владели русским обществом вплоть до середины 60-х гг., когда начались сбои в ходе их практической реализации. Сбои происходили на основных направлениях экономической политики: в железнодорожном строительстве и денежном обращении. С 1865 г. фактически прекратился прилив частных капиталов в железнодорожный транспорт. Провалом закончилась попытка восстановить размен кредитных билетов на звонкую монету. А неудача миротворческой миссии великого князя Константина Николаевича во время восстания в Польше и покушение Д.В. Каракозова на Александра II заставили усомниться в правильности выбранного курса в целом.

На этом фоне очень медленно и трудно проходило учреждение первых акционерных банков и обществ взаимного кредита. Среди них не было смешанных банков, проекты которых обсуждались в конце 50-х - начале 60-х годов. Вначале банки нового типа учреждались только как банки краткосрочного коммерческого кредита. Первый акционерный банк - Петербургский частный коммерческий банк - был создан в 1864 году.

Трудным и медленным в России был не только процесс учреждения первых акционерных банков и обществ взаимного кредита, но и становление всей капиталистической кредитной системы. Основной причиной этого были присущие России медленные темпы накопления капитала, обусловленные ее геополитическим положением.

К 1869 г. в России было всего 5 акционерных коммерческих банков (из них по одному в Санкт-Петербурге и Москве) и 9 обществ взаимного кредита. В Москве первое общество взаимного кредита появилось только в 1869 году. Тогда же в Санкт-Петербурге были учреждены еще два акционерных коммерческих банка: Петербургский учетный и ссудный банк и Петербургский международный коммерческий банк. В общей сложности к 1870 г. в России функционировали всего 7 акционерных коммерческих банков с капиталом 37 млн. рублей.

Учредительская горячка в России началась в 1870 году. В страну устремился иностранный капитал. За 1865-1875 гг. протяженность железнодорожной сети увеличилась с 3,8 до 19 тыс. верст. В течение 1870-1873 гг. было учреждено 259 акционерных компаний с капиталом 516,1 млн. рублей. Для сравнения: за девять лет - с 1861 по 1869 г. - были учреждены 104 компании с капиталом 248,7 млн. рублей. Большинство компаний (185), созданных во время учредительской горячки, были торгово-промышленными, а деятельность 21 компании была связана с железнодорожным строительством.

Таким образом, реформирование банковской системы путем простого копирования опыта западноевропейских стран в условиях России с ее медленными темпами накопления капитала и развития промышленного производства заставило правительство прибегнуть к административно-правовому регулированию деятельности коммерческих банков вообще, а акционерных коммерческих - в наиболее жесткой форме.

Принятие административных мер, направленных на снижение конкуренции между акционерными коммерческими банками, было реакцией российского правительства на имевшие место в конце 60-х - начале 70-х гг. негативные (с точки зрения Министерства финансов) явления в банковской сфере. Эти меры должны были свести к минимуму факторы, представлявшие угрозу стабильности банковской системы, которая находилась в стадии становления. Одним из таких факторов была процентная политика акционерных коммерческих банков. Соперничая между собой, они выплачивали высокие проценты по вкладам. Чтобы выполнить свои обязательства перед вкладчиками, эти банки активно участвовали в спекулятивных операциях, чрезмерное увлечение которыми могло привести к банковским кризисам. Чтобы минимизировать потери во время кризиса, в банковском законе 1872 г. вводился запрет на учреждение новых акционерных коммерческих банков в столицах и в тех городах, где уже существовал хотя бы один такой банк. Министр финансов получил право утверждать уставы акционерных банков и кредитных учреждений «на круговом ручательстве», если они не отличались от указанных в законе уставов банков и небанковских кредитных учреждений, и если их основной капитал не превышал 5 млн. руб.

Одновременно для обеспечения стабильности банковской системы страны были ограничены определенными рамками операции акционерных коммерческих банков, связанные с недвижимостью и с учредительной деятельностью в промышленности, а также торговые операции за свой счет и участие банков в биржевой игре посредством кредитования клиентов через систему специальных текущих счетов. С этой целью почти 130 лет назад в России для акционерных коммерческих банков и обществ взаимного кредита был в законодательном порядке установлен ряд обязательных нормативов деятельности: минимальный размер уставного капитала должен был составлять не менее пятисот тысяч рублей, акции же не должны были быть выпускаемы ниже суммы 250 рублей.

После издания банковского закона 1872 г. учреждение акционерных коммерческих банков в России практически прекратилось. Через год разразился мировой общеэкономический кризис. В отличие от предыдущих аналогичных кризисов он причинил ощутимый ущерб хозяйству России. В то же время течение этого кризиса в нашей стране показало, что правительству в значительной степени удалось достичь цели, которую оно преследовало при подготовке банковского закона 1872 года. Издание этого закона и осуществление Государственным банком во время кризиса функции кредитора последней инстанции помогло спасти все основные столичные и провинциальные банки. Обанкротились всего 10 банков (2 московских и 8 провинциальных). Для сравнения: в Германии - стране, наиболее близкой к России по социально-экономическим условиям, но перешедшей в июне 1870 г. к явочной системе учреждения акционерных компаний, - обанкротились и были ликвидированы 78 банков, в Австро-Венгрии - 50.

Издание банковского закона 1872 г. имело большое значение для развития банковского дела в России. Закон оказал определяющее влияние не только на формирование системы государственного регулирования и надзора за деятельностью кредитных учреждений, но и на процесс становления национальной банковской системы в России конца XIX - начала ХХ века. На Западе банковское законодательство, регулирующее деятельность коммерческих банков, появилось сначала в Швеции (в начале ХХ в.), а с конца 20-х гг. ХХ в. его стали вводить и другие страны.

Особенности банковской системы России XIX века.

Эволюция российской банковской системы периода капитализма имела ряд особенностей. В отличие от промышленно развитых стран Запада она проходила в рамках банковского законодательства, на котором основывалось регулирование деятельности банков всех форм организации, за исключением банкирских домов.

В это время на Западе на основе банковского законодательства регулировалась деятельность только эмиссионных банков. Контроль коммерческих банков и регулирование их деятельности как акционерных обществ исчерпывался правилами биржевого законодательства о порядке введения в котировку новых ценных бумаг и общим акционерным законодательством.

В России формирование банковского законодательства началось одновременно с утверждением уставов первых банков. В уставы включались положения, определявшие условия учреждения, внутренней организации и деятельности банков. Затем эти положения переносились в уставы новых банков с аналогичной формой организации. Проект устава каждого нового банка после того, как он был составлен учредителями, рассматривался в Министерстве финансов (проекты уставов акционерных банков и обществ взаимного кредита) или в Министерстве внутренних дел (проекты уставов общественных городских банков), затем обсуждался в Государственном совете или Комитете финансов. После этого он утверждался императором. Сепаратное акционерное законодательство, существовавшее в России с 1836 г., позволяло из нескольких уставов однотипных банков выбрать лучший и оперативно внести в уставы вновь учрежденных банков новые положения.

Государственный банк являлся банком краткосрочного коммерческого кредита и согласно уставу был учрежден «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы». В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, прием вкладов, выдача ссуд и покупка государственных бумаг за свой счет.

В деятельности Государственного банка Российской империи можно выделить два периода. В течение первого (с 1860 г. по 1894 г.) он являлся в значительной степени вспомогательным учреждением Министерства финансов. На него возлагались функции, относившиеся к аппарату Министерства финансов: проведение выкупной операции и все делопроизводство по ней, поддержание государственных ипотечных банков и так далее. С начала 80-х годов XIX века Госбанк готовил денежную реформу, которая началась в 1895 г. и закончилась в 1898 г. введением в России золотого монометаллизма. В ходе этой же реформы Госбанк получил эмиссионное право, он превратился в реальный «банк банков».

В последующем, однако, Госбанк России был вынужден сочетать свою роль «банка банков» с прямым коммерческим кредитованием предприятий. Он поощрял грюндерство (массовое лихорадочное учредительство акционерных обществ, банков и страховых компаний; сопровождается широкой эмиссией ценных бумаг, биржевыми спекуляциями, созданием «дутых» предприятий), осуществлял прямое кредитование такой экспортной отрасли как заготовка хлеба. На эти цели расходовалось около 10% размещаемых средств.

Рассмотрение деятельности Госбанка позволяет систематизировать ее «отклонение» от западноевропейской и американской моделей: Госбанк России был более зависимым от правительства; он продолжал непосредственное кредитование предприятий; через второй государственный ипотечный банк – дворянский земельный – оказывал поддержку помещичьему землевладению.

Заключение

В работе «Империализм, как высшая стадия капитализма» (1916 г.) В.И. Ленин, ссылаясь на исследования Е. Агада, делает вывод о том, что крупнейшие банки России представляли собой «в сущности, общества – дочери заграничных банков, в первую голову парижских (знаменитое банковское трио: Парижский союз, Парижский и Нидерландский; Генеральное общество)».

В экономической литературе утвердилась концепция зависимого, «дочернего», характера российского финансового капитала.

Обратимся, однако, к историческим фактам: начавшееся с 70-х гг. 19 столетия формирование системы коммерческих банков осуществлялось на фундаменте российских капиталов, на базе временно свободных средств российской промышленности и торговли. Удельный вес иностранного участия составлял до конца 19 века не более 6-10% капиталов коммерческих банков.

В дальнейшем конкурировавшие между собой германские и французские банки сосредоточились на крупных банковских учреждениях России. Германские банки владели портфельными пакетами акций в Санкт-

Петербургском частном коммерческом, Международном коммерческом и

Российском внешнеторговом банках. Французские банкирские дома имели акции Азовско-Донского, Российского торгово-промышленного банков.

Но опасения, связанные с привлечением иностранного капитала, живы и поныне. Не следует, однако, сгущать краски и забывать о масштабах страны, ее потенциале, делающих угрозу подчинения России иностранному капиталу весьма сомнительной. Вместе с тем открытость экономики позволяет интегрироваться в мировое хозяйство, использовать зарубежный опыт, технологию, финансовые средства, создать здоровую конкуренцию на внутреннем рынке.

Особенно полезными могут стать иностранные инвестиции сегодня. Пока что вес капиталовложений частных иностранных инвесторов не превышает их уровень в Венгрии. В 1996 г. удалось заметно понизить процентную ставку по кредитам коммерческих банков (до 50-40%), без излишнего шума и рекламы в Россию потек иностранный капитал, оживился спрос на акции, другие ценные бумаги России. Главным препятствием для полноводного прилива иностранных инвестиций остается проблема риска – политического, валютно-денежного, правового.

На основе изложенной информации можно судить о том, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

Банки существуют с давних времен и регулярно развиваются и усовершенствуются. Стабильность функционирования банков зависит не только от состояния экономики в стране и в мире, но и от рационального ведения политики банка, основываясь на достоверных показателях, верно сформулированных планах деятельности и функционирования банка. Устойчивость банковской деятельности поэлементно формирует общую устойчивость банковской системы.

Список использованной литературы

Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. - М., 1998.
Гиндин И.Ф. Государственный банк и экономическая политика царского правительства. 1860-1892. - М.; 1960. – 356 с.
Левин И.И. Акционерные коммерческие банки в России. C-Пб.: 1997.
Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII - первая половина XIX в.). - СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского университета, 2001. - 280 с.
Материалы с сайта http://www.budgetrf.ru

Банковская система в России во второй половине XIX века (особенности) 📙 Реферат → 🆔 34089