Банковские системы некоторых стран СНГ

 

Кафедра финансов и банковского  дела

 

 

 

Реферат

 

По дисциплине : «Банковские системы»

на тему : « Банковские системы некоторых стран СНГ »

 

 

 

 

Выполнила студентка гр. ФПР-10   _______________________ 

                       (дата)         ( подпись)

 

 

Проверила  ___________________________  

(дата)               ( подпись)

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Становление и развитие банковской системы.

2. Особенности функционирования центрального банка.

3. Второй уровень банковской системы.

4. Характерные черты и перспективы функционирования банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Становление и развитие банковской системы.

Термин “банк” происходит от итальянского слова “банко”, что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги.

С древнейших времен потребности  общественной жизни заставляли людей  заниматься посреднической деятельностью  во взаимных платежах, связанных с  обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

Во многих источниках, дошедших до нас, можно встретить данные о  вавилонских банкирах, принимавших  процентные вклады и выдававших ссуды  под письменные обязательства и  под залог различных ценностей. Историки отмечали, что в 8 в. до н. э. Вавилонский банк принимал вклады, платил по ним проценты, выдавал  ссуды и даже выпускал банковские билеты. Выделялась деятельность банкирского  дома Игиби, игравшего роль вавилонского “Ротшильда”. Операции дома Игиби были весьма разнообразны : им производились на комиссионных началах покупки, продажи и платежи за счет клиентов, принимались денежные вклады, клиентам предоставлялся кредит, за что кредитор получал вместо процентов право на плоды урожая с полей должника, выдавались ссуды под расписку и под залог. Банкир также выступал в качестве поручителя по сделкам. Вавилонскому предку современных банкиров не чуждо было участие в товарищеских торговых предприятиях в качестве финансирующего вкладчика.

Банковское дело в древнем  Египте находилось в ведении государства. В античный Рим банковское дело было “завезено” из Греции. Как и в  Афинах, римские банкиры также  имели свои заведения на форуме.

В Англии, ставшей в 17 в. самой  передовой индустриальной страной, первыми банкирами были, как правило, золотых дел мастера.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). До 1861 г. банковская система России была представлена в основном дворянскими  банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под  залог их имений, вторые - промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

После отмены крепостного  права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный  банк, возникли общества взаимного  кредита. В 1914-1917 гг. кредитная система  России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного  кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную  кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.

Ведущая роль принадлежала Государственному банку и акционерным  коммерческим банкам. В 1914 г. действовало 115 фондовых бирж. Самой крупной была Петербургская.

В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли  в государственную собственность, образовалась государственная монополия  на банковское дело, произошло слияние  бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный  банк РСФСР, ликвидированы ипотечные  банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, запрещены  операции с ценными бумагами.

Реорганизация банковской системы  в 1987 г. носила прежний административный характер. Монополию трех банков сменила  монополия (точнее олигополия) нескольких. В новую банковскую систему вошли: Госбанк, Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк.

В Казахстане во второй половине 19 века происходил заметный рост товарного обращения, который сопровождался возникновением в экономике капиталистических форм, проникновением банковского капитала и созданием кредитных учреждений.

Банковская система Казахстана в это время состояла из отделений Государственного банка России, филиалов коммерческих банков и обществ взаимного кредита, кредитной кооперации и других учреждений мелкого кредита.

Первое отделение Государственного банка открылось в 1866  году в г. Оренбурге (в то время столица Киргизского края), затем Уральское отделение Государственного банка (1876 г.), Петропавловское (1881 г.), Семипалатинское (1887 г.). Тобольское (1894 г.), Верненское (1911 г.).

Пять крупнейших коммерческих банков России до Октябрьской революции открыли 18 своих филиалов в Казахстане, в том числе: Сибирский торговый банк  - 7 филиалов. Русский торгово-промышленный банк  - 4 и Русско-Азиатский банк - 3 филиала.

Постановлением Правления  Государственного банка РСФСР от 23 февраля 1922 года № 56 в столице Казахской автономной Республики в Оренбурге  была образована - Оренбургская контора Государственного банка второго разряда, которая открыла свои операции 30 марта того же года. В этом же году были открыты отделения Госбанка в Уральске, Семипалатинске, Петропавловске. В последующие годы отделения и областные конторы были открыты в крупных городах республики, что, стало, по сути, началом создания новой банковской системы в Казахстане.

После Октябрьской революции  Советы национализировали и объединили банки, подчинив их Народному банку РСФСР.

В 1922-25 гг. в Казахстане, как  и во всем СССР, шел процесс организации коммерческих и других банков, в том числе обслуживающих отдельные отрасли народного хозяйства. В этот период были организованы банки с отделениями на территории Казахстана: Торгово-промышленный банк, Сельскохозяйственный банк, Центральный коммерческий банк и другие, а также сберегательные кассы.

В результате проведения кредитной реформы 1930-1932 гг. была построена банковская система планово-распределительного типа.

В конце 80-х годов, накануне реформы 1987 года, в бывшем СССР, а соответственно и в Казахстане была централизованная система банков, которая  состояла из Государственного банка СССР, Строительного банка СССР и Банка внешней торговли СССР. Это были три банка  - монополисты, мощные  монопольные конгломераты.

В Беларуси, в 1873 году  открылся первый коммерческий банк, в 1874 Минское общество взаимного кредита. В 1881 году в Минске было открыто отделение Госбанка России. С 80-х годов XIX века, и особенно с начала XX века, в городе начинают функционировать отделения общероссийских банков. Речь идет о появлении в Минске отделений Крестьянского поземельного, Русско-Азиатского, Азовско-Донского коммерческого, Петербургско-Азовского коммерческого банков и др.

В 1913 году в городе открылось  Минское отделение Виленского коммерческого банка. В годы первой мировой войны в Минске было создано Минское отделение Петроградского международного коммерческого банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Особенности функционирования центрального банка.

Центральный банк — главный  регулирующий орган кредитной системы  страны или группы (союза) стран.

Центральные банки выполняют  следующие базовые функции:

• законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот;
• являются "банком банков", осуществляя надзор за деятельностью банков;
• являются банком правительства;
• проводят денежно-кредитное регулирование.

В различных государствах такие банки называются по-разному: национальные, народные, государственные, эмиссионные, резервные.

К основным функциям Центрального банка Российской Федерации относятся:

• монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения
• функция финансового агента, банкира Правительства
• финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»)
• кредитно-денежное регулирование и банковский надзор

Основные функции, характерные  для центрального банка Белоруссии делят на регулирующие, обслуживающие и контрольные.

К регулирующим относят:

• реализацию денежно-кредитной политики;
• монопольную эмиссию банкнот;
• регулирование безналичной эмиссии коммерческих банков;
• управление совокупным денежным оборотом в рамках реализации текущей       и долгосрочной денежно-кредитной политики;
• проведение валютной политики, управление золотовалютными резервами.

Что же касается обслуживающих  функций, то к ним относят:

• выполнение роли финансового агента правительства (т.е. размещение государственного долга на наиболее выгодных условиях, расчетно-кассовое обслуживание счетов бюджета, консультирование правительства по банковским вопросам и др.);
• организацию расчетно-платежных отношений коммерческих банков, выполнение функций «банка банков» и «кредитора последней инстанции».

Возвращаясь к основным функциям Национального банка Республики Беларусь, необходимо отметить контрольные, которые включают:

 

• контроль за деятельностью кредитно-банковской системы (пруденциальный надзор);
• осуществление валютного контроля.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Второй уровень банковской системы.

Двухуровневая банковская система  – организация финансов в стране, когда кредитные учреждения разделены  на две группы. К первой относится  центральный банк, осуществляющий расчеты  только между кредитными организациями. Он же занимается эмиссией денег и  регулированием финансовой сферы. Во второй группе - все остальные кредитные  организации, обслуживающие конечных клиентов.

Ключевым моментом двухуровневой  банковской системы является независимость  главной структуры – центрального банка. Т. е. он не подчиняется в своей  текущей деятельности ни исполнительной, ни законодательной власти. Парламенты могут влиять на деятельность банковской системы только путем принятия законов.

          На сегодняшний день банковская система абсолютного большинства    развитых стран двухуровневая.

 Двухуровневая банковская система принята и в России. Ее приход на смену системе Госбанка СССР привел к законодательному запрету на непосредственное кредитование правительства, что положительно сказалось на уровне инфляции в стране. Функцию главного финансового института выполняет Банк России, отвечающий за эмиссию и регулирование банковской сферы. При этом он не занимается расчетно-кассовым обслуживанием юридических и физических лиц – эта задача возложена на коммерческие банки. Из этого правила существуют три законодательно закрепленных исключения: во-первых, ЦБ является расчетным банком для органов государственной власти, бюджетных организаций и внебюджетных фондов. Во-вторых, он может осуществлять расчеты в тех регионах, где нет иных кредитных организаций. В-третьих, существует система полевых подразделений ЦБ – для военных.

         Второй уровень банковской системы в России - это коммерческие банки, которых в общей сложности на конец 2011 года насчитывается более 900. Именно они предоставляют банковские услуги юридическим и физическим лицам.

Все банки, функционирующие  в Казахстане, кроме Национального  банка РК, представляют собой второй уровень банковской системы и  поэтому получили название «банки второго  уровня».

В соответствии с Законом  банк второго уровня в Казахстане является юридическим лицом, осуществляющим независимо от собственности, коммерческую деятельность, основная цель функционирования которого - получение прибыли.

 

Банки второго уровня вправе открывать свои дочерние банки, филиалы  и представительства как на территории Казахстана, так и за его пределами.

На втором уровне банковской системы Республики Беларусь находятся  разнообразные коммерческие банки, а также небанковские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь. По состоянию на февраль 2009 года в РБ действует 31 коммерческий банк, а также 8 представительств иностранных банков. Коммерческие банки занимаются проведением  различных операций, как активных, так и пассивных. Операции проводятся за счёт собственных средств банков, а также за счёт заёмных средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Характерные  черты и перспективы функционирования  банковской системы.

Исходя из основных свойств  банковской системы, рассмотрим характерные  черты и особенности российской банковской системы.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что  банковская система включает Центральный  банк, кредитные организации и  их ассоциации. В действительности банковская система России характеризуется  большим разнообразием элементов.

Банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями.

Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными.

Системообразующие связи  и отношения определяются прежде всего через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частности. В российской практике они определены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Это, как уже отмечалось:

– привлечение вкладов;

– предоставление кредитов;

– ведение счетов клиентов;

– осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов;

– финансирование капитальных  вложений по поручению владельцев или  распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;

– выпуск платежных документов (чеков, аккредитивов, пластиковых карт);

– покупка у организаций  и граждан и продажа им иностранной  валюты;

– покупка и продажа  в России и за границей драгоценных  металлов, природных драгоценных  камней, а также изделий из драгоценных  металлов и драгоценных камней;

– привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и  во вклады и иные операции с этими  ценностями;

– трастовые операции;

– кассовое исполнение бюджетов всех уровней.

   Упорядоченность элементов и связей проявляется в возможности выделения подсистем, для которых в целом характерны основные системные свойства.

    Основания для выделения таких подсистем могут быть различны. Это может быть региональный аспект, когда рассматриваются региональные банковские системы. В качестве признака выделения подсистемы могут выступать:

– организационно-правовая форма банка (частный, государственный, муниципальный);

– отдельные виды осуществляемых банком банковских операций (инвестиционные, экспортно-импортные);

– отрасли и сферы, на которые ориентированы банки;

– размеры банков (крупные, средние, мелкие);

– социально-экономическая  роль банков (Сберегательный банк РФ, Агропромбанк);

– рейтинг банков и так  далее.

    Взаимодействие со средой банковской системы страны проявляется в том, что на современном этапе она уже способна реагировать на общее состояние российской экономики.

    Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявляется в престижности профессии банковского работника, в формировании банковского делового стиля, в сложившихся ожиданиях, когда учреждения социальной сферы просят помощи у банков, отодвигая органы власти на второй план.

    Наличие процессов управления в банковской системе проявляется особенно наглядно. С одной стороны, это процессы управления, связанные с законодательно закрепленной ролью Центрального банка в регулировании деятельности коммерческих банков. С другой - все существеннее управленческая роль банковских ассоциаций - Ассоциации российских банков и региональных ассоциаций, которые все в большей степени координируют деятельность коммерческих банков, их филиалов и представительств в интересах банковской системы в целом.

    В целом российская банковская система может рассматриваться как определенная целостность. При этом процесс формирования банковской системы далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера экономической и социальной политики, проводимой правительством.

Прогнозируемые макроэкономические условия в 2009-2011 годах будут способствовать динамичному развитию банковской системы. Повысятся ее эффективность и  вклад в развитие экономики в  целом. Одновременно первостепенное значение будет, как и ранее, придаваться  устойчивости банковской системы. Решению данных задач призваны способствовать мероприятия, направленные на улучшение правовой среды, инвестиционного и делового климата, повышение эффективности функционирования системы страхования вкладов, расширение доступа кредитных организаций к финансовым ресурсам, повышение их капитализации, укрепление конкурентоспособности и устойчивости банковской системы, совершенствование регулирования и надзора в банковской сфере, которые найдут свое отражение в разрабатываемой Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2012 года.

Российский рынок банковских услуг будет развиваться в  условиях обостряющейся конкуренции, в том числе вследствие роста  участия иностранного капитала и  расширения региональной сети крупных  российских банков, что стимулирует  общее повышение качества банковского  обслуживания и внедрение современных  банковских технологий.

Сохранение инвестиционной привлекательности банковского  сектора позволит повысить уровень  его капитализации, прежде всего  за счет реализации вновь выпускаемых  акций, приобретаемых российскими  и зарубежными инвесторами. Указанным  целям будет также способствовать осуществление мер по улучшению  законодательных условий привлечения  капитала в банковский сектор путем  публичного размещения акций, в том  числе в части отмены обязательности регистрации отчета об итогах выпуска  акций, отмены ограничения объема выпуска  облигаций уставным капиталом,

В 2009--2011 годах деятельность Банка России в сфере банковского  регулирования и надзора в  соответствии с Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» будет  направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Одновременно Банк России будет уделять  повышенное внимание вопросам развития банковского сектора.

        Банк России продолжит работу по следующим направлениям:

- обеспечение открытости  деятельности кредитных организаций,  в том числе прозрачности структуры  собственности акционеров (участников);

- упрощение и удешевление  процедур реорганизации, включая  присоединение кредитных организаций,  создание дополнительных условий  для информирования широкого  круга лиц о реорганизационных  процедурах;

- оптимизация условий  для развития сети банковского  обслуживания населения, субъектов  среднего и малого бизнеса;

- обеспечение противодействия  допуску к участию в управлении  кредитными организациями лиц,  не обладающих необходимыми профессиональными  качествами или имеющих сомнительную  деловую репутацию, включая создание  механизма оценки деловой репутации  руководителей и владельцев кредитных  организаций;

- рационализация механизмов  контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

 

 

 

Список литературы

1. Бабичева Ю.А. Банковское дело. Учебник.- М.:Проспект.1993.

2. Белоглазова Т.Н., Кропивецкая Л.Н. Банковское дело. Учебник.-СПб.:Питер.2003.

3. Долан Э.Д. Макроэкономика. Учебник -СПб.:Питер.1994

4. Жукова Е.Ф. Общая  теория денег и кредита. Учебник- М.: ЮНИТИ.2001.

5. Ильчиков М.З. Коммерческие банки: создание и организационная деятельность. Учебник -М.:ЮНИТИ.2004.

6. Камаев В.А. Учебник по основам экономической теории. Учебник- М.: Проспект.2003

7. Камаев В.А. Экономическая теория. Учебник- М.: Конус.2008

8. Коттер Р. Коммерческие банки. Учебник- М.:Прогресс.1993

9. Кох Т.И. Управление  банком. Учебник- У.: Спектр.2000.

10. Лаврушина О.И. Банковское  дело. Учебник- М.: Финансы и статистика.2000

11. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки. Учебник- М.:Финансы и статистика.1999

12. Мильченко И.О. Новый  экономический словарь. Словарь- РнД.: Феникс.2007

13. Родэ Э.И. Банковские операции. Учебник- М.: Проспект.1999.

14. Сенчагова А.К. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник- М.: Проспект.2005.

15. Спицин И.О. Маркетинг в банке. Учебник- М.: Тарнекс.2003.

16. Усокшин В.М. Современный коммерческий банк. Учебник. М.: Вазар-Ферро.2005.

17. Зверев А.В. Проблемы  развития банковской системы  и меры по их преодолению//Деньги  и кредит 2008. № 12.

18. Деньги. Кредиты. Банки. Под редакцией Г.С. Сейткасимова. Алмаы 1999.

19. Данные Национального Банка РК. www.nationalbank.kz