Денежная система. 12
Министерство образования и науки, молодежи и спорта Украины
Харьковский торгово-экономический институт
Киевского национального торгово-
Реферат
На тему «Денежная система»
Выполнила
Ст. гр. ФК-10
Листопад Анастасия
Харьков 2012
План:
1 Понятие и структура денежной системы
1.1 Понятие и типы денежной системы
1.2 Элементы денежной системы
1.3 Понятие эмиссии и ее виды
2 Основные макроэкономические индикаторы, характеризующие
денежную систему
2.1 Денежная масса и ее структура
2.2 Инфляция как следствие
Заключение
Введение
Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашей повседневной жизни. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако деньги - это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.
Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств.
В денежно - кредитном регулировании велика роль денег особенно потому, что ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. Целью такого денежно-кредитного регулирования является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.
Правильные ответы на вопросы: сколько
денег нужно государству для
поддержания нормального
Наша страна в настоящее время еще не до конца восстановилась после перехода к новым экономическим отношениям - рыночной экономике. Это привело к глубокому экономическому кризису - падению производства, росту цен и развертыванию инфляции. Поэтому среди проблем, требующих немедленного решения, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и стабилизации денежного обращения. В этих условиях роль и значение денежных рычагов резко возрастают. Денежная система - один из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы. инфляция закон денежный обращение
В ходе курсовой работы изучим денежную систему как объект исследования и рассмотрим следующие вопросы:
- сущность понятия денежной системы;
- каковы основные
- как менялись типы денежных
систем в зависимости от измене
- понятие эмиссии;
- какой государственный орган
осуществляет денежно-
- денежная масса и ее агрегаты;
- инфляция как следствие
- характеристика денежной
- монетарный обзор на примере
данных денежной массы
1.1 Понятие и типы денежной системы
Большинство авторов дают схожее определение понятия «денежной системы». Денежная система -- форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом.
Для организации денежных
отношений в форме системы
необходимы определенные
К объективным предпосылкам относится достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Например, в условиях товарно-денежных отношений, базирующихся на случайных формах обмена, когда товарно-денежные отношения не носят характер устойчивых связей, денежные отношения не организованы в форме системы.
Развитие устойчивых товарно-денежных отношений приводит также к необходимости их регулирования со стороны государства.
К субъективным предпосылкам формирования
денежных отношений как денежной
системы относится
Вследствие этого денежные системы начали формироваться не сразу при переходе от товарного обмена к товарно-денежному, а на основе образования устойчивых рынков и укрепления государственной власти в XVI--XVII веках.
Денежную систему можно
С точки зрения функционального аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или в едином экономическом пространстве.
С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.
На практике функциональный и институциональные аспекты денежной системы образуют единство системы. Денежные отношения, их формы, методы и принципы организации в стране или в едином экономическом пространстве в современной экономике не существуют вне институтов, их организующих. В свою очередь денежно-кредитные институты появляются (создаются) именно тогда, когда денежные отношения приобретают достаточно развитые формы, и возникает необходимость регулирования денежных отношений.
В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег во всем разнообразии их форм и видов. Поэтому функциями денежной системы являются:
1) эмиссионная -- определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;
2) регулирующая -- регулирование денежной
массы в обращении, ее
3) контрольная -- контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.
Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы -- обеспечение ее стабильности и эластичности.
Стабильной можно назвать
Под эластичностью денежной системы понимается ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах, способность денежного оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики.
По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения. В зависимости от вида денег (товарные или символические деньги) различают денежные системы двух типов:
— система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;
— система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости (символическими деньгами), а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.
При системе металлического денежного обращения в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм -- денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами - золотом и серебром. Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в XVI--XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIX в.
Монометаллизм -- денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменные монеты), разменные на золото или серебро. В большинстве развитых стран в конце XIX в. биметаллизм и серебряный монометаллизм сменился золотым монометаллизмом.
1.2 Элементы денежной системы
Денежная система каждой страны складывается исторически, в соответствии с ее социальным и экономическим развитием. С изменением политического строя и общественных отношений изменяется и денежная система, что отражается на содержании ее элементов.
Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы.
— Наименования денежной единицы (национальной валюты) и ее частей, как правило, возникают исторически, но полностью зависят от государства, которое своим законодательным актом закрепляет (или изменяет) это наименование. Например, в России -- рубль, в США -- доллар, в ЕС -- ЕВРО, в Польше -- злотый и т.д. Денежная единица -- это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 рубль равен 100 копейкам, 1 доллар -- 100 центам и т.д.).
— Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, также определяются специальными законами государства или актами правительства. В современных условиях все денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны к приему в погашение долга на территории данной страны. Выделяются следующие виды денежных знаков: банковские билеты (банкноты), казначейские билеты и разменная монета. Различие денежных знаков обусловливается порядком выпуска в обращение и изъятия из обращения.
— Масштаб цен -- средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. Последнее определение масштаба цен утратило экономическое значение. Сейчас ни одна страна мира не разменивает денежные знаки на золото. В тех случаях, где золотое содержание денежных единиц юридически сохранилось, оно утратило экономический смысл. Масштаб цен складывается фактически под влиянием спроса и предложения, служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.
— Порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков. Государство устанавливает порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения денежных знаков. Выпуск наличных денег в оборот и их изъятие из оборота осуществляются особыми подразделениями центрального банка, в некоторых странах -- министерством финансов (казначейством). Безналичные деньги выпускаются в хозяйственный оборот коммерческими банками в процессе кредитования экономики. Регулируются эти процессы внутренним законодательством страны с учетом экономического и валютного положения.
— Регламентация безналичного денежного оборота. Главным компонентом денежной массы являются остатки денежных средств в сфере безналичного денежного оборота. Государство регламентирует безналичный денежный оборот путем установления порядка функционирования денег, зачисленных на счет. В частности, определяются сферы, в которых платежи должны выполняться не наличными деньгами, а путем переводов денег со счета в банке плательщика на счет получателя. Вырабатываются способы платежа, формы расчетов, порядок платежей и т. п.
— Правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов. Национальные валюты, как правило, ориентированы на обслуживание оборота внутри страны. Поэтому вывоз и ввоз национальной валюты также регулируется установленными правилами. К примеру, государство может разрешить свободный вывоз и ввоз своей валюты в любых размерах. Могут устанавливаться предельные суммы вывоза, определяемые либо абсолютной суммой, либо зависимыми нормативами (от количества дней поездки, например). Разрешаются также полное или частичное расходование валюты за пределами страны или обязательный ее обратный ввоз.
В международных расчетах могут использоваться либо национальные валюты страны-получателя средств или страны-плательщика, либо валюты третьих стран. Допускается зачет взаимных требований (клиринг).
— Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование. Каждое государство приспосабливает денежную систему к своим интересам, определяет и орган, который осуществляет денежно-кредитное и валютное регулирование. Таким органом обычно выступает центральный (национальный) банк страны. Центральные банки наделяются монопольным правом эмиссии банкнот, осуществляют руководство всей кредитной системы страны, регулируют денежное обращение, хранят временно свободные средства и обязательные резервы коммерческих банков, ведут финансовые обязательства правительства, являясь, таким образом главными проводниками денежно-кредитной политики государства. Центральные банки реализуют свои функции, взаимодействуя с коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, которые непосредственно выполняют операции по платежам в безналичном порядке, наличными деньгами и организуют движение кредита.
1.3 Понятие эмиссии и ее виды
Эмиссия в широком смысле слова связана с выпуском в обращение денег, ценных бумаг, платежно-расчетных документов, пластиковых карточек и т.д. Фактически денежная эмиссия представляет собой выпуск в обращение денег во всех их формах, она может быть бюджетной (казначейской) и кредитной (банковской). Бюджетная эмиссия связана с выпуском в обращение (обычно казначейством) казначейских билетов и государственных ценных бумаг для финансирования дефицита государственного бюджета.
Кредитная эмиссия (эмиссия денег, осуществляемая банками) связана с поступлением в оборот кредитных денег, возникающих на основе кредитных отношений. Кредитные деньги развились на базе функции денег как средства платежа, при которой один из контрагентов обмена считает возможным передать другому контрагенту товар на условиях последующей оплаты. Ранее составлялась долговая расписка, в последствии трансформировавшаяся в документ, называемый векселем. Вексель фактически является первым кредитным орудием обращения. В дальнейшем банки взамен коммерческих векселей стали выпускать свои долговые обязательства -- банкноты, потом появились расчетно-платежные документы и электронные деньги.
Основной целью кредитной
2 Основные макроэкономические индикаторы, характеризующие денежную систему
2.1 Денежная масса и ее структура
Деньги эффективно выполняют свои функции, если поддерживается оптимальное их количество в обращении. В то же время всегда имеется определенное количество денег, которое в данный момент не участвует в денежном обороте, но является законным платежным и покупательным средством (деньги на расчетных и других счетах субъектов хозяйствования, а также деньги на счетах населения в банках). Поэтому масса фактически обращающихся денег всегда меньше количества находящихся в обращении денег на величину денег, находящихся на этих счетах. Но эти деньги постоянно вовлекаются в активный денежный оборот и тем самым влияют на общее количество обращающихся денег.
Важнейшим объектом регулирования со стороны центрального банка является количество денег или денежная масса в обращении. Ее объем зависит в первую очередь от эмиссионной политики органов государственной власти, принимающих непосредственное решение о выпуске в обращение определенного количества казначейских и банковских билетов. Так, в бывшем СССР, где денежный рынок находился в зачаточном состоянии, денежная масса складывалась главным образом из наличных денег, остатков денежных средств на счетах предприятий и организаций и вкладов населения.
Однако в рыночной экономике денежная масса представляет собой более широкое понятие. Например, в ряде стран центральные банки включают в понятие денежной массы различные виды счетов до востребования, различные инструменты денежного рынка (чеки, боны, облигации и т.п.). Такой подход помогает обеспечить сбалансированность денежной массы и товарного покрытия. Решение данного вопроса диктуется потребностями более рационального управления эффективностью общественного производства.
2.2 Инфляция как следствие
Инфляция характерна для современной экономики, практика свидетельствует о ее повсеместной распространенности. Фактически термин "инфляция" возник в связи с массовым переходом на бумажные деньги и отражал факт переполнения последними каналов денежного обращения. В то же время надо иметь в виду, что во все времена государства сталкивались с проблемой сбалансированности доходов бюджета с постоянно возрастающими расходами. Проблема решалась по-разному. Существует по крайней мере три "праведных" пути решения этой проблемы, которые могут, быть использованы порознь, вместе или в любых сочетаниях. Это ограничение государственных расходов, увеличение налогов, пошлин, тарифов или других поступлений госбюджета в долг внутри страны или за рубежом. Экономическая мысль древнего мира открыла четвертый "неправедный" путь балансирования государственных бюджетов: выпуск в обращение дополнительного количества денег. Этот четвертый путь извлечения "нетрудовых" доходов с различным размахом используется большинством государств мира до настоящего времени, но он порождает инфляцию. Инфляция представляет собой сложный, многополюсный экономический феномен, в котором тесно переплетаются и преломляются экономические, политические и социальные элементы. В самом общем виде инфляцию можно определить как явление, связанное с наличием избыточных денег в обращении и приводящее в итоге к их обесценению (в различных формах).
По сути дела такое толкование инфляции дается в энциклопедических словарях, в различных учебниках и научных трудах, где она трактуется преимущественно как избыток массы денег в сфере обращения, переполнение каналов денежного обращения обесценивающимися бумажными деньгами.
Переполнение каналов
Однако не всякая эмиссия (выпуск денег в обращение) является признаком инфляции, в частности, если посредством эмиссии изымают из обращения утратившие товарный вид денежные знаки или дополнительный выпуск денег в обращение обусловлен расширением производства товаров и услуг. Это означает, что если рост денежной массы в наличной и безналичной форме совпадает с ростом национального продукта, то экономика развивается достаточно успешно. Дело в том, что для роста товарной массы с целью ее обслуживания требуется всегда большее количество денег (при прочих равных условиях). Поэтому деньги не будут "лишними" при их дополнительном выпуске, когда рост товарной массы в стоимостном выражении будет превышать рост дополнительной эмиссии денег (с учетом их оборачиваемости).
Заключение
В заключение проделанной работы можно сделать вывод, что любое государство имеет свою национальную денежную систему, обеспечение устойчивости которой является важнейшим условием нормального развития национальной экономики. Поэтому со стороны государства должен осуществляться контроль денежных отношений, регулирование денежной массы в обращении, обеспечение устойчивости белорусского рубля и т.д.
Исходя из изложенного материала в разделе 1 можно утверждать, что именно Центральный банк берет на себя обязательство регулировать безналичную эмиссию в соответствии с потребностями хозяйственного оборота, а также увязывать эмиссию банкнот с процессом производства и обмена товаров и услуг или обязательство не выпускать такого количества банкнот, на которые владельцы товаров, исполнители работ и услуг не согласны обменивать свои собственные активы. Необходимость обслуживания товарооборота фактически означает, что новые выпуски наличных денег могут осуществляться либо в целях замены фактически износившихся банкнот, либо под рост национального богатства.
В разделе 2 была дана характеристика элемента денежной системы - денежной массы, которая является важнейшим объектом регулирования со стороны центрального банка. Регулирование объема и структуры денежной массы в обращении осуществляется на основании ежеквартальных прогнозных расчетов изменения денежной массы в обращении, включающей наличные деньги в обращении, денежные средства на счетах и во вкладах юридических лиц и граждан, другие безусловные обязательства банков. По результатам расчетов изменения денежной массы в обращении в увязке с темпами экономического роста, уровня цен и других показателей рассматривается вопрос о размере кредитов, предоставляемых коммерческим банкам, сроках этих кредитов, размере покупки и продажи государственных ценных бумаг.
Таким образом, мы можем выявить взаимосвязь функционирования денежной системы с национальной экономической системой.
Рассматривая денежную систему Республики Беларусь, хотелось бы отметить, что, не смотря на замедление инфляционных процессов, увеличение золотовалютных резервов Национального банка, повышения доверия к национальной валюте, необходимо повышать степень устойчивости денежно-кредитной системы и наращивать финансовый потенциал за счет осуществления институциональных преобразований во всей экономике. Учитывая влияние мирового финансово-экономического кризиса, как на денежную систему, так и в целом на экономику Республики Беларусь, главной задачей остается обеспечение стабильности национальной денежной единицы.
Список используемой литературы:
1 Деньги. Кредит. Банки: учебник/ колл. авт.; под. ред. засл. деят. науки РФ О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М: КНОРУС, 2006. - 560 с.
2 Деньги, кредит, банки: учеб. Пособие / В.И. Тарасов. - 2-е изд., стереотип. - Минск: Книжный Дом; Мисанта, 2005. - 512 с.
3 Климович В.П. Финансы,
