Денежная система России. 3

Введение………………………………………………………………………………………….2

1.Денежная система: понятие, типы, функции, структура…………………………………....3

1.1. Типы  денежной системы. Биметаллизм  и монометаллизм………………………………3

1.2. Элементы  денежной структуры……………………………………………………………7

1.3. Функции денежной системы………………………………………………………………10

1.4. Понятие  денежной массы и денежной  базы……………………………………………...10

1.5. Законодательная основа функционирования денежной системы России……………...12

1.6. Принцип  построения денежных систем………………………………………….………12

2. Особенности денежной системы РФ на современном этапе. Сравнение денежных систем США и России………………………………………………………………………….16

2.1.  Анализ состояния денежной системы  РФ на современном этапе……………………..16

2.2. Сравнение  денежной системы США и России…………………………………………..20

3. Проблемы  развития денежной системы России…………………………………………...25

3.1. Проблема  конвертируемости рубля и возможный  ход ее решения…………………….25

3.2. Основные  направления развития денежной  системы РФ на 2010-2012 гг…………….30

Список  литературы……………………………………………………………………………..34 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

Денежная  система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Правильно  действующая денежная система вливает  жизненную силу в круговорот доходов  и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной  резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

     В настоящие время перед нашим  государством стоит важная задача – построить слаженную рыночную экономику и четко функционирующую денежную систему. Поэтому  именно стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой, свести инфляцию к минимуму.

     Тема  «Денежная система РФ » выбрана именно потому, что проблема создания и обеспечения функционирования стабильно работающей денежной системы очень актуальна для России в настоящий момент.

     Главным предметом изучения в работе является денежная система в целом. В работе даются определения таким понятиям как денежная система,  денежная масса, денежная база, элементы и функции денежной системы. Цель работы состоит в том, чтобы попытаться ответить на вопрос, что же представляет собой денежная система России, каковы ее особенности и попробовать найти варианты улучшения функционирования этой системы.

1.  Денежная система: понятие, типы, функции, структура. 

Экономический словарь дает следующее определение  денежной системы [1, с. 852]:

• Форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством;
• Функционирование денег в государстве, включающее: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, чеканку монет, эмиссию денег, монетарные средства, регулирование покупательной способности бумажных денег и монет.

     Оба эти определения, хотя и не являются равнозначными, но дополняют друг друга  и в полной мере соответствуют сущности денежной системы государства. Основываясь на этих взаимодополняющих определениях, рассмотрим, что же такое денежная система, ее сущность, виды, принципы функционирования и какова ее структура.

     Таким образом, денежная система, как и  любая система в широком понимании, имеет свои элементы, свои цели и методы их достижения. Как и любая система, она подчиняется законам.

1.1. Типы денежной  системы. Биметаллизм  и монометаллизм. 

В зависимости  от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем: системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменяны на металл; системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

     Биметаллизм - это денежная система, при которой  государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя  благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Существовали три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
• система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и мире;
• система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет.

     Это фактически система двойной валюты, "хромающая" на серебряную ногу, т.е. золото, имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги. Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII вв., а в ряде стран Западной Европы - и в XIX в. В итоге всеобщим стоимостным эквивалентом стал служить один металл - золото, несмотря на формальное равноправие обеих металлов. Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму. [2, С. 19]

     Монометаллизм - это такая денежная система, при  которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл (золото или серебро). Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Индии - в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг. Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании фактически в конце XVIII в., законодательно - в 1816 г.; а в последней трети XIX в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в России - в 1897. В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты. Золотой монометаллизм существовал до первой мировой войны (1914-1918 гг.) в форме золотомонетного стандарта.

• Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости (например, в России 5-рублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом); допускаются свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота. Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Излишние по сравнению с требованиями закона денежного обращения золотые монеты уходили из обращения в сокровище. При расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах золото поступало из сокровища в обращение. Поэтому золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям народного хозяйства, способствовал развитию производства, кредитной системы, международной торговли и кредита, вывозу капитала. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото. Следует отметить, что даже в период расцвета золотомонетного стандарта обмен банкнот на золото часто приостанавливался в периоды войн, когда государство вынуждено было финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии. Так было в Великобритании в период наполеоновских войн, в Америке в период гражданской войны 1861-1865 гг. Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. Во всех воевавших странах (кроме США) был прекращен размен монет на золото и запрещен вывоз его за границу; золотые монеты ушли из обращения в сокровище. После первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту.
• При золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег. Так, в Великобритании цена стандартного золотого слитка весом 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена золотого слитка весом 12,7 кг стоила 215 тыс. фр. Золото оказалось вытесненным из обращения в крупный оптовый и международный оборот. В большинстве стран непосредственный обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту (девизы), так называемый золотовалютный (золотодевизный) стандарт.
• При золотодевизном стандарте также отсутствуют свободное обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом. После первой мировой войны золотодевизный стандарт, базирующийся на золоте и ведущих валютах мира, был положен в основу денежных систем 30 стран, в том числе Австрии, Германии, Дании, Норвегии. В Германии, например, золотодевизный стандарт, был введен в 1924 г. и просуществовал до середины 1931 г.

     Хотя  золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму "урезанного" стандарта золотого монометаллизма, именно благодаря им после первой мировой войны экономически развитым странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения, а также сократить издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного обращения. "Урезанные" формы золотого стандарта (золотослитковый и золотодевизный) просуществовали недолго. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма (в Великобритании - в 1931 г., в США - в 1933 г., во Франции - в 1936 г) и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег.  

     Знаки стоимости - банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты - вытеснили золото из обращения. Оно осело в центральных банках, осталось в частных руках. С середины 30-х годов XX в. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков. Для денежных систем, построенных на обороте кредитных денег, характерны: вытеснение золота как из внутреннего, так из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах (в первую очередь в банках), при этом золото продолжает выполнять функцию сокровища; выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков; развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного оборота; создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства. [3, С.58]

     Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:

мировыми деньгами объявлялись специальные права  заимствования (СДР) в Международном Валютном Фонде (МВФ) , которые становились международной счетной единицей;

доллар США  сохранял важное место в международных  расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;

юридически была завершена демонетизация золота, т.е. утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены; однако золото оставалось резервом государства и использовалось для приобретения ключевых денежных единиц других стран. [4, С. 203] 

1.2. Элементы денежной  структуры.

• Денежная единица – это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие, пропорциональные части. Наименование денежной единицы обычно складывается исторически, хотя в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается [8].
• Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар – металл – выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, и в результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения  стоимостей товаров посредством цены.

• В связи  с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета Банка России, являющиеся. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

• Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. За Центральным банком Российской Федерации закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

• прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;
• создание резервных фондов банкнот и монет;
• определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;
• установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;
• утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.
• Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.

• Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Для упорядочивания денежного обращения Центральный Банк применяет следующие инструменты денежно - кредитного регулирования:       

         - ставки учетного процента (дисконтную политику);

         - нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

         - операции на открытом рынке;

         - регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений  и др.

• Порядок прогнозного планирования денежного оборота. Такой порядок включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана.
• Порядок установления валютного курса, или котировка валют. Это означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютах других стран, например, 1 долл. = 5100 руб. До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса, исходя из золотого содержания различных валют. Однако, поскольку в настоящее время ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, сейчас используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярный способ котировки основан на “корзинке валют”, при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в “корзинку”.
• Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы.

Контроль  за соблюдением этого порядка  возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание хозяйств. Современные денежные системы не статичны. Они продолжают развиваться, становясь все более экономичными и эффективными. Общей тенденцией для денежных систем разных стран является расширение применения современной вычислительной, компьютерной, электронной техники в организации денежного оборота. Все более широко используются “электронные деньги”, представляющие собой уже не записи на бумажных носителях информации, а записи в форме электронных сигналов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это позволяет значительно повысить долю безналичного оборота в совокупном денежном обороте, ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, добиться существенной экономии издержек обращения [9, c. 87].  
 
 

1.3. Функции денежной системы.

Функциями денежной системы являются [5, с. 94]:

     Эмиссионная – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;

     Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;

     Контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

     Все элементы денежной системы находят  свое отражение в выполняемых  ею функциях. Выполнение этих функций  способствует достижению основной цели функционирования денежной системы – обеспечение ее стабильности и эластичности. Стабильность денежной системы определяется выполнением деньгами в полном объеме своих функций. Эластичность денежной системы - ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах. Эффективность выполнения функции денег характеризуется их ликвидностью. То есть, средства, которые «легко могут быть реализованы в короткие сроки и без потерь» (классическое определение Дж.М.Кейнса).

     При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвация, деноминация, нуллификация [5, с. 94].

     Довольно  долго считалось, что с теоретической точки зрения называться деньгами может только наличность. Но уже в 30-е годы ХХ века наличные деньги и банковские счета стали функционально практически равноценны. В современной развитой рыночной экономике обращаются много других финансовых активов, которые выполняют функции денег с разной степенью эффективности. Таким образом, и возникли понятия «денежная масса» и «денежная база». Эти величины являются статистическими и служат для анализа и оценки денежной системы: динамики ее развития, определения закономерностей и прогнозирования. 

1.4. Понятие денежной  массы и денежной  базы.

Денежная  масса представляет собой совокупность наличных денег и денег безналичного оборота. Денежную массу можно разделить  на две группы:

• Активные деньги - обслуживают наличный и безналичный оборот.
• Пассивные деньги - накопления, резервы, остатки на счетах.

     Для измерения количества денег применяют  специальные денежные показатели - денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке. Использование денежных агрегатов зависит от цели, с которой они рассчитываются.

     Таблица 1.4.1. Денежные агрегаты.

     Денежная  база не является ни одним из агрегатов денежной массы, но включает в себя денежный агрегат М0 (наличная национальная валюта в обращении за пределами кредитных организаций). Помимо М0 денежная база всегда включает в себя наличную национальную валюту в кассах кредитных организаций и счета кредитных организаций в центральном банке, которые могут выступать в качестве обязательных резервов по привлеченным депозитам и средства проведения расчетов.

     В России денежная база исчисляется двумя показателями: денежная база в узком смысле (наличные деньги в обращении без учета наличности в хранилищах Центрального банка РФ) и широком (наличные деньги в обращении; корреспондентские счета и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ).

     В практике расчетов, как правило, применяется  денежная база в широком смысле.

     По  своему содержанию денежная система  представляет собой структурированную  совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность.

     По  своей форме денежная система  реализуется посредством организации  денежных отношений в стране или  едином экономическом пространстве. Таким образом, форма денежной системы  складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством. 
 

1.5. Законодательная основа функционирования денежной системы РФ

Законодательной основой функционирования денежной системы являются законы РФ. Главой 3 «Федеральной устройство» ст. 75 Конституции  РФ определены основы денежной системы  России [6]:

• Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.
• Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

     В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются [7]:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

     На  основе этих двух законов и осуществляется функционирование денежной системы России.

     Конституцией  Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на поддержание  и укрепление основных принципов  денежной системы России с помощью свих особых методов и инструментов. 

1.6. Принципы построения денежных систем. 

Как любая  система, денежная система состоит  из ряда элементов. В современных  условиях необходимо уйти от традиционного  определения денежной системы. Данное понятие сложилось в условиях существования старых денежных систем, когда-либо не существовало безналичного денежного оборота, либо он был ограничен. Поэтому обычно разграничивали понятие системы безналичных расчетов и денежной системы.

       На  самом деле денежная система на совершенном этапе должна включать две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и подсистему наличных расчетов.

        Говоря о построении денежной системы рыночного типа необходимо указать следующие принципы: 

• Принцип централизованного  управления денежной системой. Этот принцип существует  и в первом  типе  денежной   системы,   свойственном административно-распределительной модели экономики. Однако при этой  модели управление  осуществлялось  с помощью директивных актов   правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

       Управление денежными  системами  в  условиях  рыночной  модели  экономики характерно тем, что здесь на  первый  план  выступают  не  административные методы  управления  (хотя  и  они  имеют  место),  а  экономические,  когда государство  через  аппарат  центральных  банков  ставит  на  рынках  такие условия,  которые  заставляют  банки,   финансовые   институты   и   другие юридические лица принимать нужные государству решения.

       • Принцип прогнозного планирования денежного оборота.  Он  означает,  что как централизованные, так и децентрализованные  планы денежного оборота и его составных   частей   подготавливаются   не   как   директивные   планы, обязательные  для  выполнения  конкретными  органами,  отвечающими   за   их выполнение, а как прогнозы, т. е.  ориентиры,  к  которым  надо  стремиться.

     Исключение  составляет такой финансовый  план,  как  государственный  бюджет, который  при любом типе денежной  системы  остается  директивным  планом,  за выполнение которого отвечает  правительство  и,  как  правило,  министерство финансов страны.

        • Принцип устойчивости и эластичности денежного  оборота.  Этот   принцип заключается в том, что денежная  система  должна  быть  организована  таким образом, чтобы,  с  одной  стороны,  не  допускать  инфляции;  с  другой  - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

          При  определенных  условиях  (спад  производства,  бюджетный   дефицит, недостаточное обеспечение  оборота платежными средствами  и др.)  устойчивость денежного   оборота  может  быть  нарушена,  и  возникает  платежный   кризис.

     Преодоление такого кризиса возможно  с  помощью  комплекса  мер,  включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита,  обеспечение  оборота необходимой массой денежных средств и др.