Деньги и их роль в финансовом обороте. 2

Министерство  образования Республики Беларусь

УО «ПОЛОЦКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 

По дисциплине: «Национальная экономика Беларуси»

 

на тему: «Деньги , их роль в финансовом обороте»

 

 

 

 

 

 

                           Выполнила: студентка

                   Группы 11-БК-12

                                                            Жойдь Вероника Сергеевна                                                                             

 

                                                         

                                                                         

 

 

 

 

г. Новополоцк, 2013

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

          Введение……………………………………………………………….............3

 1. Глава I

      1.1. Происхождение и сущность денег…………………………………..5

      1.2. Функции денег………………………………………………………..7

      1.3. Денежная масса и способы ее измерения…………………………12

2. Глава II

      2.1. Денежный оборот …………………………………….....................16

      2.2. Скорость обращения денег ……………..…………………………19

3. Глава III

      3.1. Валютные отношения и валютные системы ……….……………..20

      3.2. Валютный курс ………………..……………………………………22

      3.3. Валютные  рынки …………………………………………………...25

Заключение…………………………………………………………………..26

Список использованной литературы………………………………….........28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами  или франками, деньги служат средством  оплаты, средством сохранения стоимости  и единицей счёта во всех, кроме  самых начальных экономических системах. Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

Изменение количества денег, циркулирующих в экономической  системе, может оказывать существенное воздействие на реальный выпуск продукта, уровень цен, занятость и другие экономические переменные. Существование  определенного соответствия между долгосрочной динамикой денежной массы и движением уровня цен было замечено еще в давние времена. Оно и легло в основу количественной теории денег, которая существенно модифицировалась в XX в. благодаря исследованиям монетаристов. В центре внимания - механизм воздействия денежной массы на цены, структура самой денежной массы, ее агрегаты. Для экономической стабильности очень важен контроль за количеством денег, а экономисты, аналитики и политики должны обладать адекватными возможностями для изменения денежной массы.

.

Царство денег - одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире.¹

Тема актуальна на сегодняшний день, так как денежная масса и денежный оборот являются доминирующими факторами стабилизации цен сбалансированности бюджета, спроса и предложения в целом.

 

 

Глава I

      1.1. Происхождение и сущность денег

Деньги - это особый вид  универсального товара, используемого  в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров. Деньги - это блага, выполняющие функции средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) или средства осуществления расчетов при обмене (средства обмена). Деньги - это те блага, которые обладают совершенной ликвидностью. Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми. Прежде всего, с их помощью достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества, покупаемых благ, времени и места совершения сделки, а также контрагентов по сделке. С помощью денег достигается огромная экономия издержек на измерении ценности благ. В экономике, где достигнуто согласие по поводу всеобщего эквивалента, индивиды могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известна цена двух товаров, то их относительная ценность очевидна. 
Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношении. В этом событии реализовалось одно из важнейших качеств денежного металла - стоимость. На протяжении своей многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла на ней свой "отпечаток". За период с 1816 по 1900 г. большинство стран перешло к золотому, или золотомонетному, стандарту, при котором главная денежная единица страны чеканилась в полноценной имеющей хождение золотой монете. Ее номинал был равен стоимости содержащегося в ней золота.

Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство.

 Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Особенность кредитных денег состоит в том, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота.

С созданием коммерческих банков и  сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось  такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении.²

На основе распространения  ЭВМ в банковском деле появилась  возможность замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.

 

 

1.2. Функции денег

Функция денег как  меры стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги.                                                                                                                                            

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она  определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения - закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег цена на товары прямо пропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорциональна стоимости денег. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в избытке.

Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность  соизмерения не только продуктов  общественного труда, но и части  одного и того же денежного товара - серебра или золота.

Между деньгами как мерой  стоимости и деньгами как масштабом  цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся  ко всем остальным товарам, возникают  стихийно, изменяются в зависимости  от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла.

С установлением господства неразменных кредитных денег  масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает: а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность; б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице; в) правила обращения наличных и безналичных денег; г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

В условиях капиталистических отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного, финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате участия их в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала). Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производство товаров, а с другой, - создает условия для реализации товарного капитала, включающего прирост.

 

Функция денег как средства обращения

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются  в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров  должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и куплю товара, т.е. превращение денег в товары (Т - Д - Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

Функционирование денег  в качестве средства обращения создает  условия для товаропроизводителя  преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег  как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали, и разрыва между ними не было. Товарное же обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию.

К особенностям денег  как средства обращения следует  отнести, прежде всего реальное присутствие  денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство. Деньги как покупательное средство были характерны для простого товарного производства: Т - Д - Т. При капитализме деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал, формула обращения денег приобретает такой вид: Д - Т - Д. Несмотря на то, что кредитные деньги возникли из функции денег как средства платежа, ныне они обслуживают обращение преимущественно капитала. Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.³

 

Функция денег как  средства накопления и сбережения

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его  владельцу, получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного  богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью, сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. При металлическом обращении эта функция выполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

По мере развития товарного  производства значение функции как  средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде "мертвого сокровища", при капитализме предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств - необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны - диспропорций в народном хозяйстве.

Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения  накапливает и сберегает кредитные  деньги, которые являются бумажными  символами и не создают реального  богатства для владельцев. Хозяйствующие  субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал - с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Важное значение этой функции - стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости- утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

Функция денег как  средства платежа

В силу определенных обстоятельств  товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т - О, а через заранее установленный срок: О - Д (где О - долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого  товарного хозяйства деньги в  функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.⁴

 

 

 

 

1.3. Денежная масса и способы ее измерения

 

Измерение количества денег  весьма непростое дело. Проблема в  том, что разнообразие форм вложений финансовых средств достигло такой  степени, что переход от собственно денег (банкноты, вклады до востребования) к ликвидным формам их размещения (сберегательные вклады) или к полуликвидным формам (например, срочные вклады) совершается незаметно.

Различные виды активов  одновременно в той или иной степени  выполняют функции денег. В результате граница между деньгами и неденежными  авуарами не такая четкая, как раньше. Само понятие “денежная масса” имеет двоякое значение, оно означает как совокупность платежных средств, выпущенных банковской системой, так и общую сумму наличности во владении частных лиц, предприятий и организаций. В статистике развитых стран учитывается первый аспект денежной массы, поскольку она определяется объемом денежных средств в пассивах Центрального банка и депозитных банков. Экономисты, напротив, принимают во внимание, прежде всего второй аспект, поскольку общая сумма наличности и способы ее использования оказывают сильное влияние на денежное равновесие в данный момент.

Для анализа количественных изменений денежного обращения  на определенную дату и за определенный период; для разработки мероприятий  по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели, так называемые денежные агрегаты.

Денежный агрегат - любая  из нескольких специфических группировок  ликвидных активов, служащих альтернативными  измерителями денежной массы.

Денежный агрегат - это показатель объема и структуры денежной массы. В финансовой статистике применяется следующий набор основных денежных агрегатов: М1, М2, МЗ и L.

Параметр М1 включает: наличные деньги, трансакционные депозиты, в т.ч. вклады до востребования, прочие чековые депозиты (ATS, NOW).

Трансакционные вклады принимаются как коммерческими  банками, так и сберегательными  институтами - два типа финансовых посредников, в совокупности называемых депозитными  институтами. Депозитные институты - финансовые посредники, в число которых входят коммерческие банки и сберегательные учреждения, которые принимают вклады у населения, то есть используют такой финансовый инструмент как открытие счетов.

Трансакционные депозиты делятся на:

1. вклады до востребования  - не приносящие процента вклады, владельцы которых обладают правами на пользование чеками и электронными переводами;

2. прочие чековые депозиты - приносящие процент от вклада, владельцы которых обладают правами  на пользование чеками и электронными  переводами, то есть дающие владельцам права осуществлять расчеты.

Денежный агрегат М1 в узком смысле - это деньги как  средство обращения и платежа.

В денежный агрегат М2 входят, кроме агрегата М1:

- взаимные фонды денежного  рынка;

- депозитные счета  денежного рынка;

- сберегательные вклады;

- срочные вклады;

- однодневные соглашения  об обратном выпуске;

- однодневные займы в евродолларах  и прочее.

Этот агрегат включает в себя ряд активов, имеющих фиксированную  номинальную стоимость и способность  превращаться для совершения платежей в наличные деньги или трансакционные депозиты. Однако, в большинстве случаев эти активы не могут непосредственно переводиться от одного лица к другому.

В параметр М2 входят:

Взаимные фонды денежного рынка - независимые финансовые посредники, которые продают паи ( титулы собственности) населению и используют вырученные деньги для покупки краткосрочных ценных бумаг с фиксированным процентом. При этом вкладчикам гарантируется привлекательный уровень дохода и обеспечивается возможность в любой момент востребовать свои денежные взносы, но снимаемые суммы не должны быть меньше определенной суммы.

Депозитные счета денежного  рынка - специальные вклады в депозитных институтах приносящие процент от вклада в депозитных институтах, средства с которых могут быть изъяты без штрафа в любой момент; не предоставляют их владельцам прав на пользование чеками: специальные банковские автоматы позволяют иметь круглосуточный доступ к депозитным средствам, что повысило ликвидность сберегательных вкладов.⁵

Срочные вклады - вклады, приносящие процент вклады в депозитных институтах, средства из которых могут быть изъяты без штрафа только по истечении установленного в договоре периода.

Однодневные соглашения об обратном выкупе - краткосрочные ликвидные  активы, представляющие собой договоры о согласии фирмы или другого лица купить у финансового учреждения ценные бумаги, с тем, чтобы перепродать их обратно на следующий день по заранее оговоренной цене. Разность цены пропажи и перепродажи эквивалентна процентным выплатам за использование денежных средств.

Существуют и другие, менее ликвидные, активы:

Параметр М3 - денежный агрегат, включающий в себя М2, а также депозитные сертификаты, крупные (более 100 тыс. долл.) срочные  соглашения об обратном выкупе и срочные (более 24 часов) евродолларовые депозиты резидентов в зарубежных филиалах банков, акции взаимных фондов денежного рынка. Список всех ликвидных активов этим не ограничивается.

Оптимальный размер денежной массы  во многом определяются интенсивностью использования денег в платежном  обороте или скоростью обращения денег. В промышленно развитых стропах в основном исчисляются два показателя скорости оборота денег - показатели интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и платежа:

1)показатель скорости обращения в кругообороте доходов и продуктов - это отношение реального валового национального продукта (национального дохода) к денежной массе, а именно к средним размерам М1 или М2. Этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;

2) показатель оборачиваемости денег  в платежном обороте - отношение  суммы переведенных средств по  банковским текущим счетам к  средней величине денежной массы.

Эти расхождения отражают не только различия в классификации рассматриваемых денежных агрегатов, но и неодинаковые формы хранения сбережении и методы «управления наличностью» и определяются действием ряда факторов

1) общеэкономических (степенью  развития экономики, темпами экономического  роста, движением цен);

2) чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций, взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке).

Банкноты, монеты и средства депозитных учреждений США на резервных  счетах в центральном банке образуют денежную базу или деньги повышенной мощности. Причем прирост монетарной базы на 1 доллар влечет за собой мультиплицирующее  увеличение денежной массы М1 на 2,4 доллара.

Регулирование суммы  денег повышенной мощности позволяет  воздействовать не на один компонент  денежной массы, а в целом на масштабы денежного обращения.⁶

 

 

 

Глава II

2.1. Денежный оборот

 

         Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Базовыми категориями  денежного обращения являются денежная единица, денежная масса, денежная система и денежно-кредитная политика.

Денежная единица - это  исторически сложившаяся законодательно закрепленная национальная единица  измерения количества денег, цен, товаров  и услуг.

Денежно - кредитная политика представляет собой совокупность денежно- кредитных инструментов и институтов денежно-кредитного регулирования.

Денежная система представляет собой форму организации денежного  обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.

Денежное обращение - достаточно сложная конструкция, соединяющая  как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, и способы  использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются  в следующих моментах:

1. отлаженность хозяйственного  оборота и платежно-расчетной  системы. Если нет этой отлаженности, то на пути движения денег  возникают тромбы, замедляется хозяйственный и денежный оборот, растут неплатежи;

2. способность обеспечить  сбалансированность спроса и  предложения на товарном рынке,  не допускать дефицита товаров.  В решении этой задачи исключительное  значение имеет правильное определение  количества денег в обращении;

3. характер и степень  влияния денежной массы на  рост цен и инфляцию.

Избыточное насыщение  деньгами хозяйственного оборота делает легкодоступным извлечение прибыли  за счет роста цен, ослабляет конкуренцию. Недостаток денежной массы не только порождает натурализацию товарного обмена (бартер, взаимозачеты), нарушает ценовые пропорции, но и подрывает действенность налоговой системы, поскольку платежи в бюджет совершаются не «живыми» деньгами, а в натуральном эквиваленте;

4. хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для выплаты заработной платы, финансирования оборотных средств.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного  обращения. Образование общенациональных и мировых рынков дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение ссудного капитала и доходов различных социальных групп.

Денежное обращение  осуществляется в двух формах: наличной и безналичной. Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий и т.д. Наличные деньги являются важной составляющей денежного оборота, от которой в немалой степени зависит его устойчивое функционирование.

Роль наличных денег  на современном этапе развития экономики  любой страны неразрывно связана  с теми временами, когда они представляли из себя саму суть денежной системы  и посредством их обращения выполнялись практически все расчеты и другие денежные операции. Наличные деньги обобщенно выражают сложившееся в человеческом восприятии в течение многих веков предназначение и функции денег, когда деньгами выступали реальные товары, в том числе и драгоценные металлы. Именно они в концентрированном выражении олицетворяют неизменность самой сути и значения денег для экономики. Ни один другой финансовый инструмент не обладает такой универсальностью и ликвидностью.

Налично-денежное обращение  осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия  наличных денег: перемещения денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и др. кредитных инструментов.