ЗМІСТ

Додатки.......................................................................................................................34 
ВСТУП

     Процес  переходу Укріїни до якісно нової  форми економічних відносин, що базуються  на ринкових принципах ведення господарства, зумовив необхідність внесення кардинальних змін до фінансово-кредитної сфери економіки, яка відіграє ключову роль у забеспеченні руху грошових потоків, тим самим створюючи базові передумови суспільного відтворення. Основною ланкою цієї сфери є банківська ситема, якій належить провідне місце у загальному механізмі організації й регулювання господарського життя суспільства і від ефективності функціонування якої вирішальною мірою залежить успіх соціально-економічних перетворень у країні загалом.

     Банківська  система України сьогодні – один із найрозвинутіших елементів господарського механізму, оскільки її реформування було почато раніше за інші сектори економіки, що визначалося ключовою роллю банків при вирішенні завдань переходу до ринку. Саме банки відіграють основну роль в утворенні оптимального середовища для мобілізації й вільного переливу капіталів, нагромадженні коштів для структурної перебудови економіки, приватизації й розвитку підприємництва. Водночас усебічне розкриття їхніх потенційних можливостей у реалізації функції фінансового посередництва на ринку значною мірою визначається особлмвостями структурної організації банківської системи країни, яка забеспечує складний механізм практичної реалізації взаємозв’язків і взаємовідносин між банківськими установами, від чого, у кінцевому підсумку, залежать результати їхньої діяльності та ефективність кредитно-фінансового обслуговування усіх ланок народногосподарського комплексу.

I Загальна характеристика Укрсоцбанку

    Акціонерно-комерційний  банк соціального розвитку «Укрсоцбанк» на сьогодні — один з найбільших системних універсальних банків України, чисті активи якого станом на 1 липня 2009 року становлять 44,976 млрд. грн. Як одна з найнадійніших фінансових установ України Банк пропонує повний комплекс сучасних фінансових та платіжних інструментів, що допомагають організаціям досягнути комерційного успіху, а людям – підвищити рівень добробуту.

    АКБ «Укрсоцбанк», заснований у вересні 1990 року, сьогодні є одним з найбільших системних банків в Україні. Очолює "Укрсоцбанк" Борис Тимонькин, учасник рейтингу ТОР-100, опублікований журналом "Кореспондент" в 2004 року. 

    За  роки свого існування Банк завоював стійкий авторитет надійної й стабільної фінансової установи, що стрімко розвивається й оперативно реагує на зміни ринку. На сьогоднішній день Укрсоцбанк пропонує повний спектр банківських послуг для корпоративних і приватних клієнтів.

    Банк  виконує роль системного фінансового  інтегратора, поєднуючи інтереси виробників, торговців і покупців, надаючи кожному клієнтові необхідний спектр продуктів і послуг.

    У системі банку працює більше 9 тисяч кваліфікованих фахівців.

У 2006 році відповідно до стратегічного плану розвитку прийнято внутрішню структуру банку, яка складається з трьох бізнес-орієнтованих напрямків:

• Корпоративный бізнес 
• Роздрібний бізнес 
• Фінансово-інституційний бізнес 

    На 2004 рік банк досяг істотного росту: чисті активи АКБ «Укрсоцбанк» за станом на 1 січня 2005 р. перевищили 7 млрд. грн.. Капітал банку становить 910 млн. грн.. Обсяг коштів юридичних осіб на термінових і поточних рахунках досяг на 01.01.05 р. 3 631 598 тис. грн. Приріст показника, у порівнянні з 1 січня 2004 року, становить 63,8% або 1 413 995 тис. грн. в абсолютному вираженні. Кошти на рахунках приватних клієнтів АКБ «Укрсоцбанк» на 1 січня 2005 року досягли 2 028 350 тис. грн., темп приросту склав 21,4%.

    Поділ на бізнес-напрямки, а також підрозділи їх підтримки, проведено по всій системі АКБ «Укрсоцбанк». Система АКБ «Укрсоцбанк» складається з Головного офісу в Києві, 27 регіональних (обласних) та прирівняних до них філій, а також філій та безбалансових відділень, підпорядкованих регіональним філіям. Всього у системі Банку налічується 495 операційних точок, розташованих в усіх регіонах України. Фактично в Банку існує дворівнева система управління: Головний офіс — регіональна (обласна) філія — підпорядковані філії та безбалансові відділення.

    Органи  управління АКБ «Укрсоцбанк» — загальні збори акціонерів, спостережна рада та правління. Спостережна рада і правління керують діяльністю банку в межах повноважень, наданих їм загальними зборами акціонерів. Вищим органом банку є загальні збори акціонерів, які скликаються не рідше одного разу на рік. Спостережна рада банку — колегіальний орган управління, який представляє інтереси акціонерів в період між проведенням загальних зборів акціонерів. Голова спостережної ради здійснює керівництво діяльністю ради, забезпечує контроль за виконанням спостережною радою та правлінням рішень загальних зборів акціонерів, представляє інтереси банку в усіх організаціях як на території Україні, так і за її межами. Виконавчим органом банку є правління, що здійснює управління поточною діяльністю, формуванням фондів, необхідних для статутної діяльності, та несе відповідальність за ефективність роботи банку. Голова правління без довіреності представляє банк в усіх підприємствах, укладає договори та угоди в межах своїх повноважень.

    Таким чином, ми бачимо, що АКБ «Укрсоцбанк» на сьогодні - це один з найбільших та найрейтингових, системних банків в Україні.

II Кредитні операції Укрсоцбанку

    Ні для кого не таємниця, що запорукою успіху будь-якого бізнесу не в останню чергу є доступне, своєчасне та повне фінансування. АКБ «Укрсоцбанк» пропонує приватним підприємцям і власникам підприємств мікро- та малого бізнесу зручні й вигідні кредитні програми для формування, розвитку й розширення власної справи. АКБ «Укрсоцбанк» пропонує багато видів кредитування: для запуску довгострокового бізнес-проекту -  інвестиційнt кредитування для будь-яких потреб бізнесу; для розвитку власного бізнесу - Генеральний договір про надання кредитних послуг та використовуйте багаторазові кредити на будь-які потреби за одним об’єктом застави; для закупівлі офісних, виробничих, торговельних та інших приміщень, придбання права користування майном, прав на знаки для товарів і послуг, авторських або суміжних прав - кредитами на придбання основних засобів і нематеріальних активів; для оновлення автопарку та виробничих потужностей підприємства - кредитних програм на придбання обладнання й автотранспорту; для оперативного розрахунку з постачальниками, виплати зарплат своїм працівникам, своєчасного здійснення бюджетних та інших поточних виплат - кредити на поповнення обігових коштів і поточні потреби, а також кредит у формі овердрафта; для придбання будинку або квартири - іпотечний кредит; для придбання авто, яке Вам сподобалося, а гроші на купівлю автомобіля в кредит Вам надасть Укрсоцбанк..

     Потребуєте  кредитних коштів, при цьому маєте нерухомість? Скористайтеся програмою дисконтного кредитування та одержіть довгостроковий кредит на будь-яку комерційну мету (у т ч. поповнення обігових коштів) за прискореною і спрощеною процедурою ухвалення рішення.

     Для задоволення потреб бізнесу Укрсоцбанк активно співпрацює з партнерськими компаніями, укладаючи з ними Генеральні угоди. Завдяки цій співпраці вже зараз можно звернутися до найближчого відділення Укрсоцбанку та оформити кредит на придбання автомобільного транспорту, сільськогосподарської техніки та обладнання у будь-якого з підприємств-партнерів, незалежно від того, в якому регіоні зареєстровано бізнес.

    Завдяки соціальній спрямованості, прозорим умовам кредитування й бездоганній репутації АКБ «Укрсоцбанк» є одним з лідерів за обсягом та асортиментом кредитних послуг серед українських банків.

     АКБ «Укрсоцбанк» пропонує зручну і прозору схему кредитування на придбання житла. Після внесення покупцем мінімального первинного внеску від вартості житла й оформлення договору купівлі-продажу Укрсоцбанк перераховує кредитні кошти продавцеві нерухомості. Максимальний строк, упродовж якого позичальник може здійснювати виплату кредиту, становить 25 років.

Табл. 1. Умови кредитування на придбання квартири на первинному ринку

* для жителів  Києва, Севастополя, Київської, Одеської, Донецької, Харківської, Дніпропетровської та Львівської областей 
** для жителів всіх інших регіонів

При цьому  береться до уваги чистий дохід клієнта після оподатковування, у тому числі:

• заробітна плата подружжя
• доходи за депозитами у банках
• доходи від цінних паперів та ін.

    Для одержання кредиту на придбання нерухомості необхідно укласти відповідні договори, у яких визначаються умови погашення кредиту й вказується майно, яке перебуватиме в заставі. Кваліфіковані менеджери банку допоможуть оформити пакет документів, необхідних для одержання кредиту, підібрати оптимальні умови кредитування й скласти зручний графік погашення кредиту.

    Додаткові умови для видачі кредиту:

• Клієнт  повинен постійно проживати або мати постійне місце роботи в тому ж регіоні, що й відділення банку, в якому буде оформлено кредитний договір; 
• Потенційними позичальниками можуть бути особи у віці від 21 року до 65 років. В окремих випадках (якщо вік позичальника не досяг 21 або перевищує 65 років) на розсуд банку може бути прийнято індивідуальне позитивне рішення про видачу кредиту;
• Відповідність клієнта основним вимогам банку, зокрема — достатня платоспроможність. При оцінці фінансового становища позичальника також беруться до уваги альтернативні джерела отримання коштів.

    Додаткові витрати позичальника:

• Страхування об’єкта застави — 0,3—0,6 % від вартості нерухомості
• Витрати на нотаріальне оформлення.

    Іпотечний житловий кредит — це цільовий довгостроковий кредит, який надається фізичній особі для купівлі житла під порівняно низький відсоток. Зазвичай придбане житло заставляється банку до повернення кредиту й відсотків.

    Права одержувача:

• Ви можете придбати житло як на первинному, так і на вторинному ринку нерухомості;
• Ви отримуєте право жити в купленому будинку або квартирі відразу після оформлення угоди;
• Ви виплачуєте кредит і відсотки упродовж найбільш зручного для Вас строку.

• Як скористатися послугою:

• Оформіть онлайн-заявку або зателефонуйте до Call-центру Укрсоцбанку для одержання попереднього рішення щодо надання кредиту;
• Скористайтеся кредитним калькулятором для проведення попередніх розрахунків;
• Зберіть необхідний пакет документів;
• Відвідайте відділення або один з іпотечних центрів Укрсоцбанку для подачі документів та оформлення кредиту;

    Переваги:

• Зручна  й прозора схема кредитування;
• Оперативність обробки запитів;
• Вигідні умови одержання кредиту;
• Кваліфіковане обслуговування й консультаційна підтримка;
• Спеціальні пропозиції від Укрсоцбанку й компаній-партнерів;

    АКБ «Укрсоцбанк» пропонує купити авто в кредит.

    Права одержувача:

• Ви можете придбати автомобіль будь-якої марки, новий чи той, який вже був у користуванні, як вітчизняного, так і закордонного виробництва;
• Ви одержуєте право розпоряджатися автомобілем відразу після оформлення угоди;
• Ви виплачуєте кредит і відсотки упродовж найбільш зручного для Вас строку;
• Ви одержуєте кредит у національній валюті, доларах США, євро або швейцарських франках;
• Ви можете скористатися послугами провідних страхових компаній на вигідних умовах.

    Як скористатися послугою:

• Скористайтеся кредитним калькулятором для проведення попередніх розрахунків;
• Оформіть онлайн-заявку або зателефонуйте до Call-центру Укрсоцбанку для одержання попереднього рішення щодо надання кредиту;
• Зберіть необхідний пакет документів;
• Відвідайте відділення Укрсоцбанку для подання документів та оформлення кредиту.

    Переваги:

• Зручна  й прозора схема кредитування;
• Оперативність обробки запитів;
• Розгалужена мережа автодилерів, які продають автомобілі в кредит;
• Вигідні умови одержання кредиту;
• Індивідуальна відсоткова ставка для діючих клієнтів Укрсоцбанку;
• Кваліфіковане обслуговування та консультаційна підтримка;
• Поточні акції від Укрсоцбанку та компаній-партнерів;

    АКБ «Укрсоцбанк» кредит на товари й послуги. 

    Права одержувача:

• Ви одержуєте суму, необхідну для реалізації Ваших планів і здійснення бажаних покупок;
• Ви користуєтеся купленими товарами або оплаченими послугами вже сьогодні, а кредит погашаєте протягом тривалого часу без шкоди для власного бюджету;
• Ви можете одержати кредит на вигідних умовах для:

    Як скористатися послугою:

• Скористайтеся кредитним калькулятором для проведення попередніх розрахунків;
• Ознайомтесь з умови кредитування і порядком погашення кредиту;
• Зберіть і пред’явіть необхідний для одержання кредиту пакет документів;
• Подайте заявку на одержання кредиту;
• Підпишіть кредитний договір;
• Оплатіть у касі відділення необхідні комісійні платежі;
• Одержіть доступ до кредитних коштів.

    Переваги:

• Прозорі й гнучкі умови кредитування;
• Як правило, кредит видається без застави;
• Можливість одержання кредиту на пільгових умовах у рамках програми лояльності, якщо Ви вже брали кредит в Укрсоцбанку.

    АКБ «Укрсоцбанк» пропонує скористатися споживчим кредитом на поточні потреби.

    Права одержувача:

• Ви отримуєте додаткові кошти, якими можете розпоряджатися на власний розсуд;
• Ви користуєтеся споживчим кредитом як для оплати незапланованих витрат, так і для купівлі товарів і послуг;
• Ви одержуєте кредит під заставу майна або під поруку, не вносячи авансового платежу.

    Як скористатися послугою:

• Відвідайте  найближче відділення Укрсоцбанку;
• Ознайомтесь з умовами кредитування й порядком погашення кредиту;
• Зберіть і пред’явіть необхідний для одержання кредиту пакет документів;
• Подайте заявку на одержання кредиту;
• Підпишіть кредитний договір;
• Оплатіть у касі відділення необхідні комісійні платежі;
• Одержіть доступ до кредитних коштів.

    Переваги:

• Прозорі й гнучкі умови кредитування;
• Повна свобода у витраті кредитних коштів;
• Відсутність авансового внеску;
• Різні варіанти забезпечення кредиту;
• Можливість одержання кредиту на пільгових умовах у рамках програми лояльності, якщо Ви вже брали кредит в Укрсоцбанку;
• Можливість одержання кредиту на більш вигідних умовах, якщо Ви — працівник компанії-учасника програми «Укрсоцбанк — це Ваш банк».

III Депозитні операції Укрсоцбанку

    АКБ «Укрсоцбанк» пропонує депозитні вклади, котрі максимально задовольнять потребу підприємств мікро- та малого бізнесу в інструментах для акумулювання коштів з метою отримання доходу, раціонального розміщення тимчасово вільних коштів.

     Клієнту пропонується обрати вид депозиту залежно від:

• строку розміщення;
• можливості поповнення вкладу;
• можливості часткового зменшення вкладу;
• процентної ставки;
• умови дострокового розірвання депозиту.

     Крім  традиційних депозитів АКБ «Укрсоцбанк» пропонує депозит OnLine. Зарахування та списання коштів по депозитному  рахунку проходить шляхом подання платіжного доручення. Для клієнтів, котрі користуються системами дистанційного обслуговування, управління депозитним рахунком здійснюється в режимі online.

    Для одержування високого доходу, не докладаючи до цього жодних зусиль- треба розмістити гроші на депозитному рахунку в АКБ «Укрсоцбанк» і зміцнити фінансові позиції.

    Права одержувача:

• Ви змушуєте свої гроші працювати на Вас, а не лежати бездіяльно;
• Ви користуєтеся надійним і вигідним засобом для збільшення доходів;
• Ви обираєте саме той тип вкладу, який найкраще відповідає Вашим потребам і можливостям.

    Як скористатися послугою:

• Оберіть тип  вкладу, який підходить саме Вам;
• Розрахуйте Ваш можливий прибуток за допомогою депозитного калькулятора;
• Ознайомтеся із правилами обслуговування депозитних рахунків;
• Відвідайте найближче відділення Укрсоцбанку;
• Пред’явіть паспорт або паспортний документ, а також довідку про присвоєння ідентифікаційного номера для оформлення з Укрсоцбанком договору банківського вкладу.

    Переваги:

• врахування інтересів і можливостей всіх категорій клієнтів — від студентів до пенсіонерів;

• зважені відсоткові ставки;

• можливість розмістити вклад у національній валюті, доларах США або євро;

• різні способи й строки виплати відсотків, можливість їх накопичення;

• гнучкі умови поповнення й дострокового відкликання вкладу;

• висока надійність розміщення вкладів завдяки участі Укрсоцбанку у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб.

     Укрсоцбанк пропонує обрати саме той вид депозитного  вкладу, умови якого максимально  відповідають Вашим бажанням.

     Існує багато видів депозитів: «До 18-річчя» - вклад для неповнолітніх; «Класичний» — це найбільш простий та вигідний вклад; «Капітал» - вклад з динамічними умовами поповнення й виплати відсотків; «Цільовий» - можно переспрямовувати вкладені кошти на оплату кредиту без втрати відсотків; «Ощадний» - вільний доступ до депозитних коштів; «Золотий» - вклад грошев в банківське золото.

     Строки  депозиту варіюються від 3 до 60 місяців. Мінімальні суми вкладів становлять від 500 грн. (100 USD, 100 EUR) до 1000 грн. (200 USD, 200 EUR).

     Щодо  всіх видів депозитів передбачено  інформаційне забезпечення — банк щомісяця надає безплатну виписку з рахунку з перерахуванням всіх операцій за попередній місяць.

     «Класичний». Вклад «Класичний» — простий та доступний засіб, який змусить гроші працювати без зусиль (табл. 2).

       Табл.2. Вклад «Класичний»

    Для пенсіонерів при пред’явлені посвідчення пенсіонера України встановлюється підвищений на 0,2% річних розмір відсоткової ставки за вкладами «Класичний» та «Капітал».

    «Для  вкладників, які по закінченні строку вкладу переоформлюють суму вкладу на новий строк, не менший ніж 6 місяців, встановлюється підвищений на 0,3% річних розмір відсоткової ставки за вкладом (крім вкладу «Ощадний»)».