Этапы развития денежной системы в России

Содержание

 

 

Введение………………………………………………………………..…….…3

1. Понятие денежной системы, ее элементы……………………………..5
2. Характеристика типов и этапов развития денежной системы России…………………………………………………………………...13
3. Денежной системы РФ на современном этапе……………………….25

Заключение……………….……………………………………………………28

Список использованной литературы………………..……………………….30

 

 

Введение

 

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической  науки. "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них  они трудятся. Они придумывают  наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить  их. Деньги - единственный товар, который  нельзя использовать иначе, кроме как  освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и  не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для  денег, и деньги почти все сделают  для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка". Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической  системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система  работает хорошо и слаженно, то она  вливает жизненную силу во все  стадии процесса производства, в кругооборот  доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся  производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая  денежная система работает плохо, с  перебоями, то это может стать  главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов  населения.

«Этапы развития денежной системы России» - одна из важных и  актуальных тем на сегодняшний день.

Тема курсовой работы актуальна  потому, что произошедшие в конце  ХХ в. перемены в нашей стране потребовали  проведения системных реформ. Всесторонний процесс модернизации и преобразований затронул все сферы общественно-политической и экономической жизни России. История России знает несколько  периодов интенсивных преобразований существующей исторической реальности.

Создание и развитие Российской экономики было невозможно без радикальных  преобразований в финансово-кредитной  системе и проведения денежной реформы. Изучение отечественного исторического  опыта модернизации денежной системы  представляется поучительным и полезным делом для современной эпохи.

Основные цели данной работы состоят в следующем:

наиболее полно раскрыть выбранную тему в рамках курсовой работы;

исследовать основные денежные системы.

В связи с этим можно  выделить следующие основные задачи, которые прослеживаются в курсовой работе:

дать понятие денежной системы;

рассмотреть основные типы денежных систем;

изучить основные принципы организации современной денежной системы;

оценить состояние и перспективы  развития денежной системы в Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие денежной системы, ее элементы

 

Денежная система –  это исторически сложившаяся  в каждой стране и законодательно установленная государством форма  организации денежного обращения. Рынок невозможен без денег и  денежного обращения. Последнее  представляет собой движение денег, опосредствующее оборот товаров  и услуг. Денежное обращение обслуживает  куплю-продажу товаров и услуг, а также движение финансового  рынка.

Она состоит из следующих  элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая  относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему  страны.

Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не устанавливается. Виды денег - банкноты (банковские билеты) (рис.1) и монеты Банка России (рис.2).

Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Банкноты и монета обязательны  к приему по нарицательной стоимости  при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами  Банка России и обеспечиваются всеми  его активами.

 

 

Рис 1. Банковские билеты

 

 

 

Рис. 2. Монеты Банка России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Характеристика типов этапов развития денежной системы России

 

В современных условиях определение  денежной системы отличается от традиционного, так как оно не учитывает роль безналичного денежного оборота. Поэтому  понятия системы безналичных  расчетов и денежной системы ранее разграничивали. На современном этапе денежная система должна включать эти понятия как две подсистемы и должна содержать следующие основные элементы.

Первым основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации денежной системы – правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

Второй элемент – наименование денежной единицы. Этот элемент, как правило, складывается исторически, но в некоторых случаях государство может устанавливать новое наименование – например, рубли, гривны, червонцы и др.

Третий элемент – порядок обеспечения денежными знаками. Устанавливается государством в законодательном порядке.

Четвертый элемент – эмиссионный механизм. Это порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в ходе кредитных операций, изымаются при погашении ссуд. Наличные деньги выпускают РКЦ ЦБ, а их изъятие осуществляют при сдаче в РКЦ денежной наличности коммерческими банками.

Пятый элемент – структура денежной массы в обороте. Это соотношение между купюрами, а также наличной и безналичной денежной массой. Их динамику можно увидеть в таблице 1.

 

 

Таблица 1

Динамика денежной массы (М2)¹⁾ 
на начало года

	Денежная масса (М2)  млрд.  рублей	В том числе		Удельный вес  МО в М2,  %
		наличные деньги   вне банковской   системы (МО),   млрд.рублей	безналичные  средства,   млрд.рублей
2005	4353,9	1534,8	2819,1	35,3
2006	6032,1	2009,2	4022,9	33,3
2007	8970,7	2785,2	6185,6	31,0
2008	12869,0	3702,2	9166,7	28,8
2009	12975,9	3794,8	9181,1	29,2
2010	15267,6	4038,1	11229,5	26,4
2011	20011,9	5062,7	14949,1	25,3
2012	24543,4	5938,6	18604,8	24,2
1) Данные приведены в соответствии с методологией, принятой Банком России в 2011году.

 

 

Шестой элемент – порядок прогнозного планирования денежного оборота. Включает систему прогнозных планов денежного оборота: органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих плановой задачи, принимаемые на их основе.

Седьмой элемент – механизм денежно-кредитного регулирования. Это набор инструментов (методы) денежно-кредитного регулирования; права и обязанности органов, осуществляющих денежно-кредитное регулирование; задачи и объекты этого регулирования.

Восьмой элемент – порядок установления валютного курса (котировка валют). Ранее валюты котировались по их золотому содержанию в единице валюты. В настоящее время используется способ, учитывающий колебания покупательской способности национальных валют, а также спрос и предложение ее на валютных рынках.

Девятый элемент – порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Отражает набор правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации. Контроль возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание этих хозяйств.

Общая тенденция для денежных систем всех стран – применение современной вычислительной, компьютерной и электронной техники в организации денежного оборота. Увеличивается применение электронных денег, что повышает долю безналичного оборота и ускоряет расчеты, обеспечивает лучший контроль

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Денежной системы РФ на современном этапе

 

Деньги составляют основу экономической системы государства. Очень важно, чтобы общество было уверенным в своей валюте. Следовательно, борьба с этим видом преступления не потеряла своей актуальности, но нуждается в постоянном совершенствовании  законодательной и правоприменительной  базы. Криминалистами разных государств давно подмечено, что ухудшение  экономического положения в стране способствует бурному развитию фальшивомонетничества.

Существует множество  способов подделки денег. Самым высококачественным до середины 90-х г. г. был способ полиграфического копирования. Банкноты, выходящие из печатного станка, отличали от госзнаковских только специалисты. Но этот способ был самым трудоёмким. Поэтому фальшивомонетчики в середине 90-х годов взяли на вооружение другой вариант - ксерокопирование. Качество подделок - хорошее, производительность - неограниченная. Облегчили жизнь мошенникам японские изобретатели, создав цветной ксерокс с двусторонней печатью. С этого момента в стране начался настоящий бум по изготовлению ксерокопий денежных купюр. По статистике тех лет, в России каждые 9 из 10 выявленных фальшивок были выполнены с применением копировальной техники. Однако сегодня и этот способ уже устарел. На смену ксероксам пришли струйные и лазерные принтеры, сканеры, компьютеры. В России первые случаи изготовления поддельных денежных купюр на компьютере зафиксированы в 1996-м году.

В недавнем времени российские банкноты, номиналом в 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, подверглись изменениям. Новые  банкноты в 5 рублей уже не печатаются и в обращении встречаются  редко. На всех банкнотах использовано изобретение специалистов «Госзнака» - муаровый эффект (MVC-эффект). Защищенный патентом и не имеющий мировых аналогов метод основан на оптическом эффекте, когда краска под разными углами зрения распадается на цветные узоры и один цвет плавно переходит в другой. Воспроизвести этот признак сканированием или на множительной технике невозможно.

Фальшивомонетчество - изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных банковских билетов Центрального банка  РФ, металлической монеты, государственных  ценных бумаг или других ценных бумаг  в валюте РФ либо иностранной валюты или ценных бумаг в иностранной  валюте.

Начиная с купюры в 10 рублей, на банкнотах появилась ныряющая нить из алюминия, покрытого слоем  полимера. Сложнейшая технология - толщина  банкноты 100 микрон, толщина нити - 30 микрон. Начиная с купюры в 100 рублей, на банкноты лазерным лучом наносится  микроперфорация. Технология производства дырявых денег освоена только Швейцарией и Россией. Во многом благодаря  лазерному прожиганию швейцарские  франки считаются самой защищенной валютой, не знающей случаев подделки этого признака. Жаль лишь, что уникальные установки-дыроколы, Россия, родина лазеров, приобретает в Швейцарии. На банкнотах  в 1000 рублей применена трафаретная  печать для цветопеременной краски вместо металлографической печати. Это новшество улучшает видимый эффект, и медведь на купюре, в зависимости от того, как на него взглянуть, менять цвет. Все эти защитные признаки понятны простому обывателю, для определения подделки не надо вооружаться никаким инструментом.

Российскими специалистами  разработаны еще два приоритетных и адресованных экспертам признака. Это защитные волокна, которые видны  лишь через лупу, под ультрафиолетовом освещением. А также особо скрытые признаки, доступные лишь банковским машинам.

По словам генерального директора объединения «Госзнак», ядром новых технологий являются не только механизмы защиты, но и сама бумага, из которой изготовлены деньги. Прежние деньги сделаны из смеси хлопка и древесной целлюлозы, теперь - исключительно из хлопка. Любопытно, что специалисты считают, что самые долговечные деньги делают из тряпья. До сих пор действует указ английской королевы о том, чтобы с этой целью у солдат армии Ее Величества изымали старое хлопчатобумажное нижнее белье.

Исторически деньги считаются  лицом страны. Они должны быть красивыми  и надежными. Деньги должны удовлетворять  человека не только материально, но и  эстетически. И часто их менять нельзя - утрачивается уважение. Логика борьбы с фальшивомонетчиками говорит, что деньги надо менять раз в 5-7 лет, к этому сводятся рекомендации Интерпола. Первые подделки, требующие экспертной оценки, появляются через 2-3 года после  введения новых купюр. Через 4-6 лет, в зависимости от сложности продукции, появляются профессиональные подделки. В России находящиеся ныне в обращении  деньги введены 1 января 1998 года. В 2003 году впервые обнаружены случаи профессиональной подделки 500-рублевых купюр, отпечатанных офсетным способом.

Как правило, злоумышленники для изготовления поддельных денег  выбирают те купюры, которые наиболее в ходу и достаточного номинала. Подделывать купюры номиналом 500 рублей не особо выгодно, а пятитысячные банкноты запускать в оборот преступники  пока бояться, к ним еще присматриваются  в магазинах и на рынке. А вот  относительно тысячных купюр люди уже  потеряли бдительность. Исследования показывают, что в среднем человек  тратит на рассматривание купюры, оказавшейся  в его руках, 4 секунды. Срок за фальшивомонетничество  в настоящее время составляет от 5 до 15 лет лишения свободы.

«Российская валюта становится все более прочной и востребованной в мире в связи с увеличением  мощи российской экономики. И постепенно, мы надеемся, она сможет превратиться в одну из резервных мировых валют, обслуживающих все более значимые объемы товарооборота и финансовых услуг», - сказал Д. Медведев. Желание чиновников поставить российский рубль в одну шеренгу с мировыми валютами не является новостью ни для западной, ни для российской общественности. И шаги к достижению задуманного уже предпринимаются. Ряд мировых Центробанков приняли решение включить рубль в свои резервы. Однако говорить о том, что российский рубль может стать одной из мировых резервных валют преждевременно.

Для того чтобы рубль перешел  в разряд значимых мировых валют  необходимо сформировать высокий спрос  на него со стороны иностранных инвесторов и создать серьезные экономические  предпосылки увеличения востребованности рубля. Такими предпосылками может  являться торговля энергоресурсами (нефтью, газом) за рубли, но этот процесс пока только зарождается. Эффект укрепления национальной валюты пока является для  правительства РФ недостижимой мечтой. Для крупных участников международных  товарно-денежных отношений держать  рубли только для того, чтобы платить  за русскую нефть невыгодно.

На данный момент рубль - валюта национальная, ее хождение за пределами  РФ ограничено отдельными странами - участниками  СНГ. Статус «мировой резервной валюты»  автоматически подразумевает ее нахождение в структуре золотовалютных резервов мировых центральных банков. Причем такие банки должны рассматривать  ее наравне с долларом и евро, в настоящее время исполняющих  основную функцию резервирования. При  этом такого рода валюта должна обладать максимальной ликвидностью и быть признана альтернативным платежным средством  большинством экономических субъектов  условной страны. У российского рубля, к сожалению, пока нет ни одной  из выше перечисленных функций.

 

 

 

 

Заключение

 

Денежная система - это  один из наиболее важных разделов экономической  науки. Она представляет собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий  работе экономике. Правильно действующая  денежная система вливает жизненную  силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных с обращением национальной валюты в стране.

Важным компонентом денежной системы является денежное обращение. Под денежным обращением понимается движение денег во внутреннем экономическом  обороте страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Существует также закон  денежного обращения. Данный закон  устанавливает количество денег, необходимое  для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Важнейшим количественным показателем  денежного обращения является денежная масса. Под денежной массой понимается совокупность наличных и безналичных  покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров  и услуг, которыми располагают государство, физические юридические лица.

Денежная система России продолжает переживать глубокий кризис, что обусловлено общим расстройством  экономики страны, связанным с  резкий падением эффективности производства, значительным ростом цен, кризисным  состоянием финансово-кредитной системы, огромными дефицитами бюджетов, внутренним и внешним долгом.

Денежная система, в целом  отражая общее состояние развития в стране и переживая серьезное  расстройство, нуждается в качественном ее реформировании, которое невозможно без укрепления экономического базиса и всей финасово-кредитной системы, в частности:

1) ограничения налично-денежного  обращения и расширения безналичного  оборота; 

2) гибкого регулирования  денежной массы через воздействие  на денежный мультипликатор, рынок  ценных бумаг, с использованием  инструментов Банка России;

3) восстановления функций  рубля как средства обращения  и платежа путем урегулирования  проблемы неплатежей, просроченной  задолженности предприятий друг  другу.

1. Нестабильная денежная система, крайние формы проявления которой - гиперинфляция, господство денежных суррогатов и иностранных валют, разрушение товарно-денежных отношений и бартер, никогда в истории не приводила к экономическому подъему и социальному оздоровлению.

Таким образом, хорошо работающая денежная система, способствует как  полному использованию мощностей, так и полной занятости. А плохо  функционирующая - может стать главной  причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

 

 

Список использованной литературы:

 

1. Гражданский кодекс  РФ. – М.: Юрист, 2008. ст. 140, ст. 141,

2. Закон «О денежной  системе Российской Федерации»  от 25 сентября 1992 года № 3537-I

3. Амосов А.И. Эволюция  денежной системы России / А.И.  Амосов / / Вопросы истории. 2003. №  8. - С.86-95

4. Белоусов, В. Д. Эволюция  российской денежной системы  : учеб. пособие / В.Д. Белоусов ; М-во  образования Рос. Федерации. Гос. образоват. учреждение высш. проф. образования "Сам. гос. техн. ун-т". - Самара: Сам. гос. техн. ун-т, 2003. - 85 с.

5. Берхина Б. Денежно-кредитная система России // Новая Россия: – Новосибирск, 2005.

6. Бушуев С. А., Гребеник В. В. Экономическая теория. Издательство: Международная академия оценки и консалтинга, – 2005. – 248 с.

7. Герасименко В. В., Городецкий  Д. Е., Пороховский А. А. и др. Российская экономика: финансовая система под ред. В. В. Герасименко, Д. Е. Городецкого. – МГУ им. М. В. Ломоносова. Экон. фак. – М.: ТЕИС, 2006. – 439 с.

8. Грачева, А.В. Особенности  развития денежно-кредитной системы  в период перехода к рыночной  экономике. – М., 2006. – 118 с. 

9. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. (издание третье) – М.: КНОРУС, 2004.

10. Жуков С. Монетарные  аспекты российской реформы // Мировая экономика и междунар. отношения. 2003. № 9. - С. 33-44

11. Захаров В. С. Реформе  кредитно-денежной системы - 15 лет  // Деньги и кредит, 2003. № 8. - С. 7-14.

12. Золотарев, А. Н. Основы  функционирования финансового рынка  России. Системный подход – С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2006. – 131 с.

13. Колесников В.И. Денежно-кредитный  механизм в условиях перехода  к рыночной экономике: сборник  / редкол.: Колесников В.И. и др. ; Санкт-Петербург. ун-т экономики и финансов. - СПб., 1992. - 113 с.

14. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Издательство: Финансы и статистика, – 2004. – 496 с.

15.   www.cbr.ru/statistics/credit_ statistics.

         16.   www.cbr.ru/statistics/credit_ statistics; bank_system.

 

Размещено на Allbest.ru