Финансы и кредит. 3

Содержание

Введение

1. Понятие рынка кредитных ресурсов  и его роль в экономической  системе

2. Структура рынка кредитных  ресурсов и его трансформация

3. Особенности кредитных отношений  коммерческого банка и хозяйствующих  агентов сферы услуг

4. Основные направления развития  рынка кредитных ресурсов в  условиях современного кризиса

Заключение

Список использованных источников

Введение

В современной экономике, где реальностью  являются развитые формы товарного  и денежного обращения, не может  не быть кредитной системы и банков в качестве ее важнейшего звена. По мере развития производства, кооперационных связей, взаимодействия между производством  и потреблением через сеть товарного  обращения сначала возрастает посредническая роль банков, а затем и регулирующая.

Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование. Позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для производства и обращения продукции.

Проблема развития кредитования в  России в настоящее время приобрела  особую актуальность в связи с  поставленным перед страной рядом  важных стратегических задач: вступление в ВТО, как важнейшее условие  расширения участия в международном  разделении труда, развитии торговли и  привлечения инвестиций, ускорения  развития; удвоение ВВП к 2010 г., а также реализация приоритетных национальных проектов - «Образование», «Здоровье», «развитие АПК», «Доступное и комфортное жилье - Гражданам России» - в целях повышения качества жизни.

При этом несмотря на кризисные явления, происходящие сегодня в финансово сфере, именно кредитные ресурсы должны стать инструментом наиболее эффективного решения этих задач.

Наша работа посвящена проблемам  формирования рынка кредитных ресурсов.

Актуальность данной темы обусловлена  тем, что кредитные ресурсы стали  главной формой обеспечения производственной, финансовой деятельности всех субъектов  экономики страны. Кредит есть форма  движения свободных денег. В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном движении, участвовать  в народнохозяйственном обороте, что  обусловливает их непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны не лежать без движения, а  аккумулироваться в денежно-кредитных  учреждениях и направляться в  виде инвестиций в реальный сектор экономики.

В цело можно отметить, что тема кредитных ресурсов, рынка кредитных  ресурсов недостаточно освящена в отечественной  литературе. Зачастую рынок кредитных  ресурсов приравнивается к кредитной  системе страны. Проблемам исследования кредитной системы посвящены  работы многих отечественных ученых-исследователей: Грязновой А.Г., Саламина С., Ковалевой А.М., Самсонова Н.Ф., Владимировой М.П., Козлова А.И., Иванова В.В., Соколова Б.И., Ковалева В.В. и других. Изучением кредитных рынков занимались ученые М.И. Плотницкий, Э.И. Лобкович, М.Г. Муталимов, Гаманова Т.К., Саламин С., Грязнова А.Г. в отечественной практике нет единого мнения о понятии кредитного рынка, рынка кредитных ресурсов. Зачастую эти понятия используются как синонимы.

Проблемы изучения данной темы связаны  с недостаточной проработанностью понятийного аппарата, классификации  кредитных ресурсов. Сложность изучения обусловлена и тяжелым экономической  ситуацией в стране, когда рынки  не могут нормально функционировать, находят иные методы выживания нежели рыночные.

Цель работы заключается в анализе  современного рынка кредитных ресурсов, его роли в развитии сферы услуг.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть понятийный аппарата, дать определения таким понятиям  как «кредитные ресурсы», «рынок  кредитных ресурсов», «кредит»;

- выявить основные функции кредита  в экономике страны;

- рассмотреть структуру рынка  кредитных ресурсов;

- выявить особенности кредитных  отношений коммерческого банка  и предприятий сферы услуг;

- проанализировать проблемы и  перспективы развития рынка кредитных  ресурсов в России.

Объектом нашего исследования является рынок кредитных ресурсов в России.

Предметом исследования являются экономические  отношения, возникающие между субъектами кредитной системы, хозяйствующими агентами экономики страны, государством по поводу формирования и размещения кредитных ресурсов.

Информационной базой написания  курсовой работы послужили труды  отечественных экономистов, посвященных  макроэкономическим проблемам развития экономики: Грязновой А.Г., М.И. Плотницкого, Э.И. Лобковича, М.Г. Муталимова, В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича; проблемам денежного обращения, кредитных отношений в экономике страны: Гамановой Т.К., Саламина С., Иванова В.В., Вадимировой М.П., Коблева М.С. и других. В работе также были нормативные акты, использованы периодические издания «Деньги и кредит», «Финансы и кредит», «Экономист», а также ресурсы информационной сети Интернет.

1. Понятие рынка  кредитных ресурсов и его роль  в экономической системе

В Финансово-кредитном словаре  даётся следующее определение кредитных  ресурсов. Кредитные ресурсы представляют собой совокупность средств, находящихся  в распоряжении государства, хозяйствующих  субъектов и населения и используемых ими для предоставления в виде ссуд на условиях возвратности, срочности  и платности Финансово-кредитный  словарь / Под ред. проф. Грязновой А.Г. - М.: Финансы и статистика, 2002. - С. 864.

Теперь дадим определение кредитных  ресурсов, которое наиболее, на наш  взгляд, отражает связь с действительностью  и практикой. Кредитные ресурсы  коммерческого банка - это часть  собственного капитала и привлечённых средств в денежной форме, направляемая на активные кредитные операцииСаламин С. Кредитные ресурсы банка // Право и экономика. - 2006. - №12. - С.52..

При упоминании о рынке кредитных  ресурсов неизбежно появляются такие  понятия, как «кредитный рынок» и  «рынок ссудных капиталов», которые  зачастую заменяют и подменяют друг друга. На наш взгляд, это не совсем оправдано. Ниже излагаются причины  такой точки зрения. Ссудный капитал - это денежные средства, отданные в  ссуду за определённый процент при  условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит. Это  общепринятая интерпретация ссудного капитала, на наш взгляд, противоречит Гражданскому кодексу РФ, где ссуда  определяется как передача одной  стороной (ссудодателем) вещи в безвозмездное  временное пользование другой стороне (ссудополучателю). При этом ссудополучатель  обязуется вернуть ту же вещь в  том же состоянии с учётом нормативного износа или в состоянии, обусловленном  договором Гражданский кодекс РФ, ст. 689.

Как мы видим, экономическое и юридическое  толкование ссудного капитала несколько  разнятся. Нам же необходимо понять, что есть рынок ссудного капитала, с экономической точки зрения. Всё в том же Финансово-кредитном  словаре читаем: рынок ссудных  капиталов - сектор, на котором формируется  спрос и предложение денежного  капитала, предоставляемого в ссуду.

Дадим определение понятия кредитного рынка, чтобы сравнить его с рынком ссудных капиталов. Кредитный рынок - это общее обозначение тех  рынков, где существуют предложение  и спрос на различные платёжные  средстваГаманова Т.К. Кредитный рынок как фактор регионального развития // Деньги и кредит. - 2009. - №1. - С.61..

Таким образом, мы видим, что рынок  ссудного капитала и кредитный рынок  понятия взаимозаменяемые. Что вполне логично, если учесть, что кредит является разновидностью ссуды.

Рассмотрим понятие кредита  и его роль в экономической  системе страны.

Иванов В.В., Соколов Б.И. отмечают, что кредит относится к числу  важнейших категорий экономической  науки, он активно изучается практически  всеми ее разделами. Такой интерес  к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую  играет это экономическое явление  не только в хозяйственном обороте, национальной и международной экономике, но и в жизни человеческого  общества в целом.

Слово «кредит» происходит от латинского слова creditum - ссуда, долг. Однако многие экономисты связывают его с иным близким по значению термином - credo, т. е. «верю». Соответственно, в кредите видят долговое обязательство, напрямую связанное с доверием одного человека, передавшего другому определенную ценность Деньги. Кредит. Банки / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, 2003. - С.395.. Такая трактовка происхождения слова «кредит» вполне правдоподобна, поскольку кредит и кредитные отношения возникают из сделок, в которых одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) некий обладающий ценностью предмет (имущество) в обмен на обещание заемщика вернуть этот предмет или его эквивалент в будущем.

По мнению Самсонова Н.Ф. кредит - это форма движения ссудного капитала, т.е. денежных средств, отданных в ссуду  за определенный процент при условии  возвратности и удовлетворения потребности  заемщика Самсонова Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: ИНФРА-М, 2003. - С.120..

Владимирова М.П. под кредитом понимает: экономические отношения движения ссудного капитала, особую форму движения денег на условиях возвратности, платности, срочности в интересах общественных потребностей Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебн.пособие. - М.: КНОРУС, 2006. - С.73..

М.И. Плотницкий, Э.И. Лобкович, М.Г. Муталимов в своей книге «Курс экономической теории» пишут, что кредитом называется предоставления ссуды в денежной или натуральной форме одним юридическим (или физическим) лицом -- кредитором другому лицу -- заемщику на условиях возвратности. Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике обусловлена тем, что у одних домохозяйств и прочих хозяйственных субъектов есть временно свободные денежные, товарные средства, а другим участникам рыночных отношений они крайне необходимы. Поэтому одни могут предоставлять их в ссуду, а другие -- брать в заем Курс экономической теории / Под ред. М.И.Плотницкого. - Мн.: «Миссанта», 2003. - С.392..

Группа авторов (В.И. Видяпин, А.И. Добрынин, Г.П. Журавлева, Л.С. Тарасевич) под кредитом понимают сделку между экономическими субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на условиях возврата и уплаты процента. Формой реализации кредита выступает ссуда. Обычно под кредитом в узком смысле слова понимается движение ссудного капитала, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и платности. Плата за получаемую в ссуду определенную сумму денег является ценой ссуды и называется нормой процента Экономическая теория / Под ред. В.И.Видяпина, А.И.Добрынина, Г.П.Журавлевой, Л.С.Тарасевича. - М.: ИНФРА-М, 2003. - С.524..

Таким образом, обобщая вышесказаныые определения, можно сказать, что кредит - это движение ссудного капитала от одного хозяйственного субъекта к другому на условиях платности, возвратности и срочности.

С точки зрения теории к кредиту  относятся неоднозначно. Одними специалистами  считается, что кредит возникает  от бедности, от нехватки имущества  и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку за него надо платить, что  подрывает финансовое положение  заемщика, приводит к банкротству. Столь  разноплановое понимание воздействия  кредита на экономику во многом связано  с отсутствием о нем четкого  представления.

Объективная необходимость кредита  возникает из особенностей расширенного воспроизводства. Оно предполагает постоянную смену форм капитала, в  ходе которой денежная форма стоимости  переходит в товарную, товарная -- в производственную, производственная -- в товарную и товарная -- вновь в денежную. Таким образом, экономической основой появления кредитных отношений являются кругооборот и оборот капитала. Возникновение кредита следует искать не в сфере производства, а в сфере обмена Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебн.пособие. - М.: КНОРУС, 2006. - С.69..

Товарообмен как перемещение товаров  и услуг из рук в рук: является той почвой, где могут возникнуть отношения по поводу кредита. Движение стоимости является ядром движения кредита. Кругооборот капитала не исключает колебаний капитала, в результате чего образуются приливы и отливы денежных средств, колебания потребности в ресурсах.

Смена форм капитала сопровождается временным высвобождением денежных средств у одних хозяйствующих  субъектов, образованием потребности  в высвободившихся средствах  у друг хозяйствующих субъектов

На базе неравномерного кругооборота и оборота капиталов естественным становится появление отношений, которые  устраняют несоответствие между  временем производства и временем обращения  средств. Таким отношением является кредит.

Для того чтобы кредит стал реальностью, нужны определенные условия. Кредитные  отношения возникают при наличии: экономической основы (неравномерность  кругооборота капитала дает возможность  высвобождения денежных средств  у одних и наличия потребности  в них у других, т. е. создается  основа возникновения кредита); правовой основы (участники кредитной сделки -- кредитор заемщик должны быть юридически самостоятельными субъекта; ми экономических отношений). Кредит возможен при совпадении интересов кредитора и заемщика.

Изучение кредита как экономической  категории будет неполным, если не раскрыть его функции.

Сущность любой экономической  категории проявляется в выполняемых  ею функциях. Функции кредита проявляются прежде всего в кредитных отношениях. Двухсторонние кредитные отношения возникают между:

субъектами хозяйствования и государством;

государством и населением;

субъектами хозяйствования;

субъектами хозяйствования и частными лицами.

В экономической литературе нет  однозначно принятого количества выполняемых  кредитом функций. Проанализируем наиболее часто встречающиеся функции  кредита.

Перераспределительная функция. Эта функция кредита заключается в том, что ссудный капитал участвует в экономической деятельности заемщика, для которого это имеет несомненные преимущества по сравнению с другими формами мобилизации ресурсов, в том числе собственных. Движение капитала позволяет удовлетворить потребность в ресурсах одниx субъектов экономических отношений за счет капитала других. Перераспределительная функция кредита оказывает существенное влияние на структурные сдвиги в экономике. Она приводит к концентрации капитала в наиболее доходных отраслях видах деятельности. Посредством кредита может перераспределяться как вновь созданная стоимость, так и ранее накопленное в государстве богатство.

Эмиссионная функция. Ее содержание заключается  в создании кредитных средств  обращения и замещения наличных денег. Она проявляется в том, что в процессе кредитования создаются  платежные средства, т. е. в оборот наряду с деньгами в наличной форме  входят также деньги в безналичной  форме. Действие данной функции проявляется  тогда, когда на основе замещения  наличных денег производятся безналичные  расчеты. Происходит замещение действительных денег кредитными деньгами Владимирова  М.П. Деньги, кредит, банки: учебн. пособие. - М.: КНОРУС, 2006. - С.74..

Контрольная функция. Эта функция  означает, что размещение, использование  и возврат кредита контролируются кредитором. Такой контроль вытекает из условий предоставления кредита. Контроль необходим при формировании кредитного портфеля кредитора, при  использовании и возврате кредита, а также при оценке динамики процентной ставки.

Функция ускорения концентрации и  централизации капитала. Кредитный  механизм способствует процессу превращения  прибавочной стоимости в капитал  и раздвигает границы индивидуального  накопления. Для увеличения масштабов  производства зачастую недостаточными являются средства отдельных субъектов, поэтому разрозненные части их прибавочной  стоимости аккумулируются в кредитных  учреждениях и, достигнув значительных размеров, активно содействуют процессу расширенного воспроизводства Курс экономической теории / Под ред. М.И.Плотницкого. - Мн.: «Миссанта», 2003. - С.392..

Функция экономии издержек обращения. Она присуща кредиту, который  создает условия для вовлечения в денежный оборот свободных ресурсов субъектов экономической деятельности Экономия затрат выражается в том, что  при отсутствии необходимых средств  для совершения той или иной операции экономический субъект обращается на рынок в поисках ресурсов. кредит способствует ускорению оборачиваемости капитала и экономии общественных затрат.

2. Структура рынка  кредитных ресурсов и его трансформация

Рынок кредитных ресурсов состоит  из двух частей, как показано на рисунке 2.1.

Рис. 2.1 Структура рынка  кредитных ресурсов

Под формирование кредитных ресурсов мы понимаем процесс привлечения  денежных капиталов, высвобождающихся в процессе воспроизводства, предоставления капитала в распоряжение финансово-кредитных  учреждений на условиях возвратности, платности, срочности. А под размещением  средств понимается непосредственно  кредитование физических и юридических  лиц в конкретных целях на конкретных условиях (тех же самых условиях - срочности, возвратности и платности). Таким образом, рынок кредитных  ресурсов - сектор финансового рынка, на котором одновременно происходит формирование и размещение кредитных  ресурсов на условиях возвратности, платности  и срочности. При этом кредитное  учреждение выступает и как заёмщик (привлечение средств) и как кредитор (размещение средств).

При выдаче кредита банк, а не клиент решает вопрос о передаче денег заёмщика, т.е. имеет значительную возможность  маневрирования денежными ресурсами. При привлечении денежных средств право выбора остаётся за клиентом, а банк вынужден вести жёсткую конкуренцию за вкладчика. Безусловно, хорошие заёмщики - большая ценность для банка, но первичным всё же является размещение, а не привлечение средств.

Рассмотрим динамику изменения  структурных элементов рынка  кредитных ресурсов.

В таблице 2.1 и таблице 2.2 представлены данные о привлечении и размещении кредитных ресурсов.

Таблица 2.1

Динамика привлечения  кредитных ресурсов (на начало года) Селезнев А. Проблемы совершенствования  кредитно-банковской системы // Экономист. - 2009. - № 8. - С.20.

Таблица 2.2

Динамика размещения кредитных  ресурсов (на начало года) Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист. - 2009. - № 8. - С.20.

Исходя из представленных в таблица  данных можно сделать следующие  выводы:

- до начала финансового кризиса средства, привлеченные от организаций превалировали над вкладами физических лиц. Однако затем картинно выгляди наоборот. Если на начало 2008 г. вклады физических лиц составляли 43%, то уже на начало 2009 г. они составляют 54%. Это говорит о снижении денежных потоков на предприятиях, во-первых, в во-вторых, желанием физических лиц застраховать свои сбережения от кризиса.

- если говорить о выданных кредитах, то в целом структура сохраняется. Кредиты физическим лицам составляют 24 % кредитного портфеля, 68% - кредиты организациям.

Другой вопрос, который нас интересует - это качество кредитных портфелей.

Просроченная задолженность по всем ссудным операциям увеличилась  в 2008 г. в 2,3 раза (в то время как  в 2007 г. - на 52%) и по состоянию на 01.01.2009 составила 422 млрд руб. Приведенные данные свидетельствуют о заметном ухудшении качества кредитного портфеля.

В относительном выражении (доля в  кредитах) просроченная задолженность  в 2008 г. увеличилась с 1,3 до 2,1%. В связи  с этим банки будут вынуждены  формировать дополнительные резервы, что повлияет на финансовые результаты их деятельности.

Кредиты предприятиям выросли в 2008 г. на 34,3% (в 2007 г. - на 51,6%). С сентября 2008 г. наблюдается уменьшение темпов прироста кредитных вложений банков. Так, если в августе 2008 г. кредиты  предприятиям выросли на 3,4%, то в  сентябре - на 1,7, октябре - на 2, ноябре - на 0,7, декабре - на 1,296 Банковский сектор России в 2008 году: тенденции и перспективы развития // Банковское дело. - 2009. - №3. - С.67..

Просроченная задолженность предприятий  в 2008 г. увеличилась в 3,1 раза (в 2007 г. - на 22,7%). Особенно быстрыми темпами  она росла в октябре (36%) и ноябре (26,8%). В декабре темпы ее роста  замедлились до 9,3%. Таким образом, кредитные ириски в реальном секторе  экономики стремительно растут, что  будет вынуждать банки уменьшить  кредитную активность.

Кредиты физическим лицам в 2008 г. увеличились  на 35,2% (в 2007 г. - на 57,9%). При этом в  ноябре кредиты гражданам сократились  на 0,7, в декабре - на 0,9%. Просроченная задолженность по этим кредитам в 2008 г. выросла на 54%, что меньше, чем  за 2007 г. (90,7%). Удельный вес просроченных кредитов увеличился в 2008 г. с 3,3 до 3,7%- В целом качество кредитов физическим лицам в последние месяцы ухудшается не столь стремительно, как качество кредитов предприятиям Банковский сектор России в 2008 году: тенденции и перспективы развития // Банковское дело. - 2009. - №3. - С.67..

В 2008 г. наблюдался не только рост просроченных кредитов, но и ухудшение качества кредитного портфеля в целом. Так, имеющиеся  данные ни 30 крупнейшим российским банкам (на них приходится 76% всех кредитов банковского сектора) показывают, что  в IV квартале 2008 г. доля сомнительных ссуд в кредитном портфеле этих банков увеличилась с 7 до 9,4%, проблемных и  безнадежных - с 1,9 до 3,3% (см.таблицу 2.3).

Вместе с тем пока удельный вес  проблемных и безнадежных кредитов в кредитном портфеле относительно невелик. Для сравнения: по итогам достаточно благополучного 2006 г. этот показатель в ряде развитых стран был выше. Например, в Германии он составил 3,4%, Греции - 5,4, Италии - 5,1 %.

Структуру рынка кредитных ресурсов также можно разделить по временному принципу. Как известно выделяют краткосрочные кредиты и депозиты сроком до 1 года, среднесрочные - от 1 года до 3 лет, долгосрочные - свыше лет.

Так например, на начало 2009 года структура вкладов физических лиц выглядела так: краткосрочные вклады - 35%, среднесрочные - 58%, долгосрочные - 7%. Структура депозитов организаций выглядит так: краткосрочные - 49%, среднесрочные - 27%, долгосрочные - 24%.

Структура кредитов выданных следующая: краткосрочные кредиты - 42%, среднесрочные - 30%, долгосрочные - 28%.

Таблица 2.3

Качество кредитного портфеля по 30 крупнейшим банкам, % Банковский сектор России в 2008 году: тенденции и перспективы  развития // Банковское дело. - 2009. - №3. - С.68.

Таким образом можно сделать вывод, что физические лица готовы ждать получения дохода в среднесрочной перспективе, в то время как предприятия рассчитывают на краткосрочное получение дохода.

В России дефицит долгосрочных кредитов ощущается в обоих секторах рынка  кредитных ресурсов. Для банков, привлекающих ресурсы, высокий удельный вес долгосрочных вкладов, безусловно, хороший показатель. В этом случае необходимость резервирования денежных средств отсутствует как при  вкладах до востребования, а маневренность  в распоряжении ресурсами несравненно  выше. На 1 января 2009 года в структуре  рублёвых вкладов объём вкладов  юридических и физических лиц  на срок свыше 3-х лет составляет 7 и 24 % соответственно. В США этот показатель около 40%. Причинами существующей ситуации мы бы назвали следующие: общий  низкий уровень жизни населения; инфляция, которая не только не позволяет  получить ощутимую выгоду от долгосрочного  вложения средств, но и в ряде случаев  «съедает» часть вложенных денежных средств; недоверие населения к  российским банкам. Заёмщикам, среди  которых банк размещает ресурсы, также выгодно получать долгосрочные кредиты. Однако кредитование по-прежнему остаётся самым рисковым направлением деятельности банков. Основные причины  этого следующие: тяжёлая ситуация в промышленности, когда глубокий спад сменяется депрессией и новым спадом; финансовый голод предприятий, проявляющийся в кризисе неплатежей; общая неуверенность хозяйствующих субъектов в перспективах экономической ситуации; отсутствие заверенной и обоснованной политики в отношении реального сектора.

3. Особенности  кредитных отношений коммерческого  банка и хозяйствующих агентов  сферы услуг

Российский рынок услуг начал  формироваться в первой половине 90-х годов, следуя процессу рыночных реформ и приватизации. До этого  времени деятельность в большинстве  секторов услуг жестко регулировалась государством, а в ряде из них  государство являлось основным поставщиком  услуг. С начала 90-х годов до настоящего времени отечественный рынок  услуг находится в процессе непрерывного развития. Наибольшая активность наблюдалась  в сферах банковского дела и страхования, телекоммуникаций и компьютерных технологий, торговли и питания, туризма и  в целом индустрии развлечений.

Для обеспечения дальнейшего развития предприятий сферы услуг необходимо решить вопросы, связанные с финансированием  деятельности предприятий. В России в последние годы уделяется недостаточное  внимание проблемам финансирования предприятий сферы услуг.

Зачастую у малых предприятий  возникает вопрос по поводу обеспечения  финансирования открытия предприятия. Рассмотрим проблемы финансирования малого бизнеса на примере ресторанного бизнеса.

Нередко, перед ресторатором встает такая проблема, как недостаток средств, для открытия ресторана. Каждый пытается как-то решить возникшую проблему по-своему. Кто-то начинает экономить  на ремонте, оборудовании, продуктах, зарплате и т.п. Но все это не лучшим образом  сказывается на успехе ресторана.

Поэтому более подходящий вариант - задуматься о кредитовании под свой бизнес. Естественно, что  не каждому ресторатору удастся  получить кредит, но если быть достаточно убедительным и предоставить банку  достойный бизнес-план, то вполне можно  рассчитывать на положительный результат.

На что же, чаще всего  бывает необходим кредит? В основном кредит требуется на покупку или аренду помещения под ресторан, на ремонт и обустройство интерьера или же на приобретение необходимого оборудования.

Труднее всего получить кредит, если ресторан находится в  арендованном помещении. При покупке  недвижимости, вероятность получения  кредита намного больше, так как  банк может дать кредит именно под  это помещение.

Так, например казанский ресторан «Тифлис» имеет в своем распоряжении следующие помещения: главный зал  с 10 столами, банкет-зал с 22 столами  гриль-зал с 5 столами и VIP-местом, общей площадью 720 кв.м. сам ресторан находится в Академии тенниса. Самому ресторану в одиночку трудно было бы получить кредит. Однако тот факт, что сама академия строилась на государственные  деньги, помогло ресторану взять  кредит, даже не смотря на имеющиеся  арендованные помещенияРесторан в Казани Тифлис[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.tiflisr.ru/.