Формирование банковской системы Республики Беларусь (1990-2000гг.)

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

«УО»  БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ 

Кафедра экономической истории 
 
 

РЕФЕРАТ

по дисциплине: История Беларуси

на тему: «Формирование банковской системы Республики Беларусь (1990-2000гг.)» 
 
 
 
 

Студент

  ФФБД, 1-й курс, ДФР-1                                                                В.Ю.Путято 
 

Проверил 

кандидат исторических

наук                                                                                               Д.Н.Черкасов

   Минск 2011

   СОДЕРЖАНИЕ 

       Введение…………………………………………………………………....3

   1. Периоды формирования банковской системы по признаку проводимой денежно-кредитной политики………………………….…....5

   2. Развитие банковской системы…………………………………...…..15

      Заключение…………………………………………………………….…19

      Список использованных источников……………………………………21 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВЕДЕНИЕ 

   Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

   Для Беларуси эта тема особенно актуальна. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. Долгие годы административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, и в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение было до такой степени снижено, что даже сейчас, когда наша страна начала жить по иным экономическим законам, многие люди - а среди них и государственные чиновники, и промышленники, и торговцы - не уделяют деятельности банков того внимания, которое оно заслуживает.

   Цель  данной работы: изучить формирование и развитие банковской системы Республики Беларусь в 1990-2000 гг.

   Задачи: - выделить основные этапы формирования банковской системы;

                 - определить главные события,  происходящие в течение этих  этапов;

                 - описать особенности развития банковской системы Республики Беларусь с 1990 по 2000 гг.

   Актуальность  данной темы заключается в следующем:

   - количество желающих работать в сфере банковской деятельности в Республике Беларусь увеличивается с каждым годом, однако многие не знают историю формирования и развития белорусской банковской системы, а, следовательно, не полностью компетентны в данной отрасли.

   В ходе работы было использовано 5 литературных источников, такие как «Актуальные проблемы экономики на рубеже веков: состояние и перспективы. Тезисы докладов РНПСК 25-26 апреля 2000 г.», «Кредитная политика Беларуси: проблемы и рекомендации», «Республика Беларусь в цифрах. Краткий статистический сборник», «Банковская ликвидность – индикатор денежно-кредитной политики», «Деньги, кредит, банки: (Курс лекций)». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 ПЕРИОДЫ ФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ПО ПРИЗНАКУ ПРОВОДИМОЙ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ 

   Банковская система Республики Беларусь начала формироваться на базе учреждений банков СССР после обретения Беларусью государственного суверенитета. Верховный совет принял постановление № 475, в соответствие с которым все союзные банковские учреждения на территории страны были объявлены собственностью республики, а также предписывалось до 1 апреля 1991 г. преобразовать бывшие специализированные государственные банки в коммерческие на акционерной и паевой основе. Ядро банковской системы на начальном этапе составили «Белагропромбанк», «Белвнешэкономбанк», «Белпромстройбанк», а также сберегательный банк БССР. Учредителями и акционерами этих банков стали государственные предприятия и организации, которые выкупили у государства часть имущества, а часть была передана на безвозмездной основе. К ним примкнули созданные на рубеже 198-1990-х годов коммерческие банки «Беларусбанк», «Приорбанк», «Комплексбанк», «Белгазпромбанк», «Дукат», «Бресткомбанк» и др. Все отмеченные банки были зарегистрированы в 1991 г.

   14 декабря 1990 г. Верховным советом были приняты законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь» № 464 – XII и № 465 – XII. На базе Белорусского республиканского банка Госбанка СССР был создан Национальный банк Республики Беларусь, уставный фонд которого был сформирован в размере 200 млн. советских рублей за счёт поступивших средств от приватизации бывших специализированных банков.

   Принятие  этих законов ознаменовало переход  от односубъектной системы единого  государственного банка к двухуровневой многосубъектной системе в соответствие с современными международными стандартами.

   Двухуровневая банковская система состоит из:

1. Национального банка республики Беларусь;
2. Коммерческих банков.

    Национальный  банк Республики Беларусь был образован в 1991г. В частности, верховный Совет Белорусской ССР, руководствуясь декларацией о государственном суверенитете Белорусской Советской Социалистической Республики, постановлением от 21 декабря 1990 г. объявил собственностью Белорусской Советской Социалистической Республики Белорусский республиканский банк Госбанка СССР и республиканские специализированные банки и постановил: «Создать на базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР и республиканских специализированных банков Жилсоцбанка СССР, Агропромбанка СССР, Промстройбанка СССР Национальный банк Белорусской ССР. Завершить формировании Национального банка Белорусской ССР до 1 апреля 1991года». [5, с.262]

    Национальный  банк имеет уставный, резевный и  другие фонды, которые служат обеспечением его обязательств. На январь 1994г. Нацбанк располагал собственным капиталом в размере около 300 млрд.рублей.

   Закон «О Национальном банке Республики Беларусь»  выдвинул белорусский банк в ряд наиболее юридически независимых центральных банков в мире. Его независимость регламентировалась следующими правовыми нормами:

     - Национальный банк ежегодно представляет Верховному Совету Республики Беларусь отчёт о своей работе и на утверждение баланс Национального банка и сводный баланс банковской системы (статья 14);

   - ревизия деятельности Национального  банка, его учреждений проводится  ежегодно аудиторской организацией  по поручению профильной комиссии  Верховного Совета (статья 13);

   - Председатель Правления Национального  банка избирается Верховным Советом по представлению Президента Республики Беларусь сроком на 6 лет (статья 9);

   - Национальный банк не несёт  ответственности по обязательствам Кабинета Министров (статья);

   - государственные органы не имеют  права вмешиваться в деятельность  Национального банка, осуществляемую в рамках его полномочий (статья 4);

   - использование наличной и безналичной  эмиссии денег для финансирования  дефицита государственного бюджета  запрещается (статья 17). [6, с.101]

   В связи с этим назначенный Верховным  Советом с 21 июня 1991г. на должность Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь профессор Белорусского государственного института народного хозяйства (БГИНХ) С.С. Богданкевич в интервью газете «Белорусский рынок» заявил: «Один из виновников галопирующей инфляции – банки. Бывший Госбанк довёл рубль до банкротства. Мы этим заниматься не будем», а в другой статье в той же газете писал: «Мы вывели Нацбанк из подчинения правительству».

   Беларусь  является членом ряда международных  финансовых валютно-кредитных учреждений, с которыми заключены соглашения между правительством республики Беларусь и правительствами других стран, благодаря которым в Республику Беларусь привлекаются многие иностранные кредиты. В 1992г. республика стала членом международного валютного фонда (МВФ), Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Международной финансовой корпорации (МФК) и др. [2, с.8]

   С позиций накопленного на сегодняшний день опыта и осмысления экономической наукой сложности перехода от административно-плановой к рыночной экономике эти декларации воспринимаются как иллюзия. Однако они не заслуживают критики, поскольку в тот период страны бывшего социалистического лагеря столкнулись с проблемами, не имеющими аналогов в экономической истории. И никто не мог спрогнозировать весь комплекс препятствий в процессе осуществления реформ.

   В новейшей экономической истории  республики Беларусь можно выделить четыре периода по признаку проводимой денежно-кредитной политики.

   В течение первого периода (май 1992г.- октябрь 1994г.) Национальный банк, столкнувшись с серьёзной нехваткой наличности для обеспечения денежного оборота, в качестве параллельной советскому рублю денежной единицы ввёл в обращение наличный белорусский рубль, доля которого в обращении к концу года выросла до 80 %. С июля того же года официально стал обращаться безналичный белорусский рубль. На банкнотах были изображены животные, представляющие белорусскую фауну, а на купюре достоинством в 1 рубль – заяц, что послужило закреплению за белорусской валютой нарицательного имени «зайчик».

   В рассматриваемом периоде повысился  интерес к банковскому бизнесу  как со стороны крупных государственных  предприятий, так и нарождающегося частного капитала. На конец 1992 г. банковская система насчитывала 25 банков с 447 филиалами (таблица 2). Доля государства в капитале баков была существенной и варьировалась от 100 % в случае со Сберегательным банком БССР до 66,5 % в «Белпромстройбанке» и приблизительно 35 % в «Белагропромбанке» и «Белвнешэкономбанке».

   Банковская  система в Республике Беларусь в 1992 г. : 
 
 

   Государство участвовало также в капитале 14 из 21 коммерческого банка, причём в половине из них более чем  на 55 %. Сеть филиалов бывших специализированных банков оставалась фактически неизменной, в то время как у вновь созданных коммерческих банков количество филиалов уже почти устроилось по сравнению с предыдущим годом. Семнадцать банков имели генеральную лицензию на совершение операций в иностранной валюте (таблица 2).

   Уже по итогам 1994 г. численность банков выросла до 48, а филиальная сеть составила 531 учреждение (в том числе у Сбербанка – 152). Столь бурный процесс создания новых банков был обусловлен, как ни парадоксально (в условиях галопирующей инфляции), высокой прибыльностью банковской деятельности. Отношение прибыли к капиталу составило в 1992г. 95%, а в 1993г. и 1994г. соответственно 106% и 70%. Основным источником  получения высоких доходов банками являлось кредитование торгово-посреднических и, особенно, внешнеторговых операций, которые также отличались высокой доходностью, связанной с ещё не ликвидированными диспропорциями между внутренними и мировыми ценами.

   Несмотря  на то, что в 1992-1994 гг. собственный  капитал банковской системы увеличился в 7680 раз, тем не менее из-за высоких темпов девальвации белорусского рубля к доллару США его величина в долларовом выражении сохранялась стабильной, изменяясь в пределах от 80 до 94 млн. долларов. [6. с.102-106]

   Второй  период по признаку проводимой денежно-кредитной  политики включает период с ноября 1994г. до конца 1995г.

   В конце 1994г. правительство и Национальный банк предприняли комплекс мер по переходу к жёсткой денежно-кредитной  политике, благодаря которым уже  в 1995г. удалось многократно снизить  уровень инфляции. Темп прироста индекса потребительских цен снизился с 1957% в 1994г. до 244% в 1995г. и 39,1% в 1996г. Среди реализованных мер важнейшую роль сыграли ограничение темпов роста денежной массы путём сокращения объёмов прямого централизованного кредитования коммерческих банков, увеличение доли аукционного размещения кредитных ресурсов по рыночным ставкам, а также политика повышения процентных ставок. Так, темпы роста рублёвой денежной политики снизились с 13,7 раза в 1994г. до 3,87 раза в 1995г., а в 1996г. её прирост составил 67%.

   6 июня 1995г. Национальный банк полностью  открыл Межбанковский валютный  рынок, давший право уполномоченным  банкам самостоятельно заключать  сделки по свободно конвертируемой  валюте (СКВ) и российским рублям.

   С целью повышения надёжности банков и гарантирования возвратности вкладов населения Национальный банк в этот период ускоренными темпами увеличивал требования к банкам по минимальному размеру уставного капитала: до 1 марта 1995г. – 0,6 млн. ЭКЮ, до 1 июля 1995г. – 1,1 млн. ЭКЮ, до 1 января 1996г. – 2,0 млн. ЭКЮ,

   Динамика  основных финансовых показателей банковской системы Республики Беларусь в 1996-2005гг.: 

   По  состоянию на конец 1995г. численность  банков сократилась до 41. Иностранный капитал был предоставлен в шести банках: «Минский транзитный банк», «Белбалтия», «Содружество», «Золотой талер», «Инфобанк», «Поиск», и, кроме того, функционировало 2 филиала иностранных банков: российского «Мосбизнесбанк» и украинского «INKO». Рост реального курса белорусского рубля к доллару США в течение 1995г. способствовал увеличению собственного капитала банков в долларовом выражении до 273 млн. долларов. [6, с.107-110]

   В рамках третьего периода (1996-1999 гг.) достигнутые  в денежно-кредитной сфере успехи не удалось закрепить, и произошло отступление с завоёванных позиций.

   Была  ограничена законодательная независимость  Национального банка. Принятый Указ Президента Республики Беларусь от 20 марта 1998г. № 152 «О некоторых мерах по координации  деятельности Национального банка» определял, что «Совет Министров Республики Беларусь при проведении единой экономической, финансовой, кредитной, денежной политики осуществляет координацию деятельности Национального банка» и  решения правительства по данным вопросам являются обязательными для Национального банка.

   В этом периоде продолжился процесс  сокращения численности банков, который  особенно интенсивно проходил в 1996г., когда  были ликвидированы 10 банков. По состоянию  на конец 1999г. в республике функционировало 27 банков. По-прежнему среди них особняком стояли так называемые системообразующие банки, они же – уполномоченные по обслуживанию государственных программ: «Беларусбанк», «Агропромбанк», «Белпромстройбанк», «Приорбанк», «Белвнешэкономбанк», «Белбизнесбанк» и «Белорусский банк развития», в которых сосредоточено до 85-86% всех активов банковской системы. Кроме того, имелись представительства ряда зарубежных банков. В частности, «»Дрезденбанка» и «Коммерцбанка» (Германия), «Мосбизнесбанка» (Россия), «Депозитно-Кредитового банка (г.Люблин, Польша). Большинство банков являются универсальными кредитными учреждениями, осуществляющими широкий круг банковских операций. [6, с.111-114]

   Четвёртый период проходил в 2000-20005 гг. в течение  этого периода Национальный банк был выведен из подчинения Совету Министров. Курс на повышение правового статуса Национального банка Республики Беларусь и его ответственности за результаты денежно-кредитной политики получил своё отражение в Банковском кодексе Республики Беларусь, вступившем в силу с 1 января 2001г. работа над этим документом проводилась около двух лет Национальным центром законопроектной деятельности при Президенте Республике Беларусь и Национальным банком республики Беларусь с участием заинтересованных органов государственного управления. Банковский кодекс объединил и упорядочил в одном нормативно-правовом акте большое число нормативных предписаний, ранее содержавшихся в многочисленных актах законодательства разного уровня. Наряду с этим в нём нашли отражение и нормы, не урегулированные ранее банковским законодательством, был значительно расширен перечень выполняемых Национальным банком функций, более детально проработаны вопросы его прав при их осуществлении. [6. с.115] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   РАЗВИТИЕ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 

        На  1  июня  2000  года  в  банковскую  систему  Беларуси  входило  27 работающих банков, из  которых  15  —  совместные  с  участием  иностранного капитала и 1 — с долей иностранного капитала в уставном фонде 100%. В банковской системе страны работают свыше 40 тысяч  служащих.  Активы банковской системы выросли по сравнению с  1  января  1999  г.  на  83,6%  и составили на 1 января 2000г.  77,8  трлн.  рублей.  Собственный  капитал  за истекший год вырос на 10,7% и достиг 3,5 трлн.  рублей.  Кредитные  вложения банков увеличились за год на 46,9% и составили на  1  января  2000  г.  26,3 трлн. рублей, из них 47,1 % было выдано предприятиям промышленности.

        Фактический размер уставного  капитала по системе банков  на  1  января 2000 г. достиг 1600,8 млрд. рублей, или 83,3 млн. ЭКЮ. Рост за год  —  398,7 млрд. рублей, или 33,2%. Сократилось количество убыточных  банков.  В  целом по итогам работы за 1999 год банки получили  прибыль  в  сумме  676,9  млрд. рублей.

        С  учетом  допущенных  убытков  в 1998 г. и использованием  прибыли  в 1999 г. свободный остаток прибыли по системе  коммерческих  банков  составил 179,5 млрд. рублей. Число банков, имеющих уставный фонд свыше 2 млн. ЭКЮ,  — 15. У 8 банков он составляет менее 1 млн.

        Тем не менее, в стадии ликвидации  и   самоликвидации   на  01.06.2000 находилось 7 банков (АКБ «Чистьинвестбанк», АКБ «Интэкс»,  АКБ  «Белорусский кредит»,  банк   «Рассвет»,   АКБ   «Корпобанк»,   АКБ   «Магнатбанк»,   АКБ «Европейский банк»). Два последних 6  июня  2000  года  исключены  из  книги регистрации банков.

        Филиальная  сеть  банков  насчитывает  544  филиала.   На   территории  Республики Беларусь действуют  9 представительств иностранных  банков.

        В группу системообразующих входят 6  банков: ОАО "СБ  «Беларусбанк»,ОАО«Белагропромбанк», ОАО«Белпромстройбанк»,          "Приорбанк"АО, ОАО«Белбизнесбанк»  и ОАО«Белвнешэкономбанк».  Их  доля  в   общем   объеме активных операций банков республики  составляет  в настоящий период  более 85,2%.

      Совокупный уставный фонд составляет основу капитала банковской системы государства. Поэтому Национальный банк постоянно проводит работу,  связанную с наращиванием банками уставных фондов, осуществляя контроль за  выполнением банками соответствующего норматива.

      Из 28 функционировавших на 01.07.2000 банков 22 имели уставные  фонды, сформированные  в  размере,  отвечающем  требованиям   Национального   банка . [1,с.325] Их величина достигает  приемлемых  по  международным  стандартам уровней (свыше 2,0 млн евро  для белорусских и свыше 5,0  млн евро  для совместных банков, где доля иностранного капитала  превышает  20%  уставного фонда). Об эффективности  проводимых  мер  свидетельствует  следующий  факт.

Количество  банков, выполняющих норматив минимального уставного фонда, в  три раза больше, чем 2 года назад.

      За пять месяцев 2000 года номинальный   объем  уставных  фондов  банков республики увеличился на 2,2 млрд рублей  и  на  01.06.2000  составил  102,0 млрд рублей. Вместе с тем за этот же период размер уставных фондов банков  в эквиваленте евро снизился на 28,6% и составил  258,5  млн  евро,  что  стало проявлением одного  из  отрицательных  воздействий  инфляции  на  банковскую систему страны.

    За январь — май 2000 года  реальный  (с  учетом  инфляции)  объем собственного капитала банковской системы республики увеличился на  12,6%  (тем  не  менее снижение наблюдается у 3 банков), в то время как номинальный возрос на  84,3 млрд. рублей (или на 63,2%) и на 01.06.2000  составил  217,8 млрд.  рублей. Рост  существенный,  но  не  настолько,  чтобы  уверенно   превзойти   темпы инфляции.  Об  этом  свидетельствует  следующий  факт.  Размер   собственных капиталов банков в эквиваленте евро на 01.06.2000 составил 406,2 млн.  евро, в начале года он был несколько выше и равнялся 413,5 млн. евро.

     Каково же состояние кредитного портфеля банков?

Кредиты экономике на 01.06. 2000, составили  604,2  млрд.  рублей  (рубли  и иностранная валюта в рублевом эквиваленте), из них: кредиты  в  национальной валюте — 290,8 млрд.рублей и кредиты в иностранных валютах —  549,7  млн.  в эквиваленте  долларов  США . [4, с.22] Доля  сомнительных  и   просроченных кредитов в целом по всей задолженности — 12%.

      Правлением Национального банка  Республики Беларусь 27 января 2000 года на расширенном  заседании  руководителям  органов  управления  банками  была поставлена задача обеспечить неукоснительное  соблюдение  законодательных  и нормативных документов, своевременное взыскание просроченных и  сомнительных кредитов с применением комплекса предусмотренных  законодательством мер,  не допуская наличия доли  просроченных  и  сомнительных  кредитов  в  кредитном портфеле банка более  10%.  По  международным  стандартам  превышение  этого норматива крайне нежелательно.