История развития Сбербанка. 2

Введение

Сберба́нк Росси́и — российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение — СБ РФ (ОСБ — отделение Сбербанка, ГОСБ — Головное отделение Сбербанка, ВСП — внутреннее структурное подразделение Сбербанка, ОПЕРУ — операционное управление Сбербанка).

Сберегательный Банк Российской Федерации  является старейшим банком страны и  единственным банком, сохранившим свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали  серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Отделы и филиалы Сбербанка имеются в каждом городском и сельском районе,  в крупных районах может быть несколько отделений. Сберегательный банк входит в лидирующую группу банков, он, так или иначе, касается всех граждан России.

Наша проблема состоит в том, что мы многого не знаем о Сбербанке, не имеем полного представления о его истории, о роли Сбербанка в России и о специфике его деятельности.

Целью моего исследования является изучение Сберегательного Банка в осуществлении банковских операций, ознакомление с составом операций, выполняемых Сбербанком, тем самым расширение знаний и представлений о его развитии.

Задача исследования заключается в рассмотрении отличительных особенностей деятельности Сбербанка, в определении его позиции в проведении банковских операций и в банковской системе страны.

История развития Сбербанка

Официально банк считается  основанным в 1841 году, когда император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах.

Во времена Советского Союза до 1987 года действовала система Государственных трудовых сберегательных касс СССР, подчинявшаяся Государственному банку СССР. В 1987 году в рамках банковской реформы в СССР система Государственных трудовых сберегательных касс была реорганизована, и образован Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР). Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР.

В 1989 году Сбербанк стал первым банком-членом платёжной системы Visa в СССР. 22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО) на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года.

1 января 1992 года Сберегательный банк СССР прекратил свое существование. А 1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.

Начиная с 14 декабря 2009 года Сбербанк ввел новый фирменный стиль. На смену корпоративному тёмно-зелёному цвету пришёл светло-зелёный. Национальную рекламную кампанию по ребрендингу, т.е. по изменению бренда, провело сетевое агентство McCann Erickson. Концепцию ребрендинга разработало бренд-консалтинговое британское агентство Fitch, работавшее ранее с Почтой России и «Детским миром». Новый бренд призван стать символом масштабных преобразований Банка. 4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование Банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО». 29 июля 2010 года Банк России согласовал редакцию устава с новым названием. Но в сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно ОАО «Сбербанк России»), английском языке на Sberbank of Russia (сокращенно Sberbank).

В июне 2011 года стало известно о создании Сбербанком и французским банком BNP Paribas совместного банка, который, работая под торговой маркой Cetelem, будет заниматься розничным кредитованием в магазинах.

Сегодня Сбербанк России эффективно и на выгодных условиях привлекает в российскую экономику  ресурсы крупнейших частных финансовых структур развитых иностранных государств. Получаемые средства Сбербанк направляет на кредитование базовых отраслей национальной экономики, потребительское и ипотечное кредитование. В основу долгосрочной стратегии Банка заложен принцип эффективного взаимодействия с реальным сектором, определяющим экономический потенциал страны. Такая политика способствует укреплению национального суверенитета России и повышению благосостояния ее граждан.

Являясь единственным банком, предоставляющим услуги на всей территории страны, Сбербанк активно  участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры, рассматривает международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития. Определяя перспективы своего дальнейшего развития, Сбербанк России учитывает прежде всего роль внутренних и внешних факторов, оказывающих влияние на ситуацию в стране и в обществе в целом, а также на состояние банковского сектора. Банк стремится к упрочнению своих конкурентных преимуществ и рассматривает их как основу для адекватного ответа на вызовы нового времени.

Деятельность  Сбербанка и его роль в банковской системе

Филиальная  сеть банка на 1 апреля 2011 года включает 17 территориальных банков и 19292 подразделения по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, в Германии. В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России» в Индии.

У Банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в Банке активами.

С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы СБЕРКАРТ. С 2010 года Банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта ОАО «УЭК».

C 2008 года в Банке реализовывается Производственная система Сбербанка (ПСС), которая играет важную роль в стратегии развития Сбербанка и развёртывается, по информации самого Банка, для роста удовлетворенности клиентов, повышения эффективности работы, повышения мотивации и роста удовлетворенности персонала.

В целях повышения  инвестиционной привлекательности, деятельность Банка направлена в первую очередь на обеспечение высокой эффективности ведения бизнеса. Кроме того, Банк сосредотачивает свои усилия на достижении большей информационной прозрачности, развивает систему корпоративного управления и добивается ее максимальной эффективности.

Привлечение на выгодных условиях ресурсов с мировых  финансовых рынков для финансирования ведущих отраслей экономики России, наиболее полное удовлетворение внешнеэкономических запросов клиентов, эффективное участие в работе авторитетных международных финансовых организаций и пропаганда за рубежом положительно имиджа Сбербанка России и российской банковской системы в целом - таковы главные составляющие международной деятельности Банка.

Современная банковская система РФ имеет 2-х уровневую  структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой  верхний уровень банковской системы  и нижний уровень – это кредитные  организации, представительства иностранных банков и филиалы.

Банковскую  деятельность регулируют два основных закона: «Закон о ЦБ РФ № 86-ФЗ от 10.07.2002г.»  и «О банках и банковской деятельности №395-1 ФЗ от 2.12.1990г. редактировался 3.02.1996 г.». В наше время банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.

За последние  годы Сбербанк стал крупнейшим и наиболее значимым финансовым институтом Центральной  и Восточной Европы, а также  одним из заметных участников мирового финансового рынка. Этот рост происходил на фоне исключительно динамичного развития российского банковского рынка. Возможности и потенциал развития банка будут и в дальнейшем определяться во многом наличием сильных конкурентных позиций на российском финансовом рынке.

Банковские операции, позиция Сбербанка в их осуществлении

Сбербанк — крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами.

Виды операций, осуществляемые Сбербанком:

• Корреспондентские отношения
• Межбанковское кредитование
• Конверсионные операции
• Депозитные операции
• Банкнотные операции
• Операции с драгоценными металлами
• Хеджирование валютных рисков
• Операции под ликвидное обеспечение
• Инвестирование и операции с ценными бумагами
• Брокерские услуги
• Инкассация
• Торговое финансирование
• «Создай свой бизнес»
• «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн»
• Кредиты
• Аренда сейфов
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Размещение денежных средств
• Операции с банковскими картами
• Документарные операции
• Операции с драгоценными металлами и монетами
• Консультирование предпринимателей
• «Сбербанк Лизинг», Эквайринг

Главным условием сохранения лидирующих позиций на национальном рынке банковских услуг является совершенствование клиентской политики. Особое внимание уделяется созданию гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами, учитывающей потребности различных групп. Развитие филиальной сети и расширение использования альтернативных каналов обслуживания направлены не только на увеличение доступности банковских услуг, но и на повышения качества обслуживания клиентов. Сбербанк России является традиционным лидером на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады.

Сбербанк занимает высокую позицию не только по сумме  балансов, но и по сумме депозитов  физических лиц – 1 место. Центральный  аппарат Сбербанка России находится  в Москве.

Целенаправленная  работа Сбербанка России по организации  комплексного обслуживания юридических  лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению  на обслуживание новых корпоративных клиентов.

Активная позиция  и международный авторитет позволяют  Сбербанку России наиболее полно  удовлетворять внешнеэкономические  запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых  финансовых рынков и соответствовать  лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

В целях расширения предоставляемых услуг с августа 1999 года введены операции по переводу наличных средств в рублях для  выплаты наличными деньгами через  внутренние структурные подразделения  филиалов Банка.

Банк имеет  генеральную лицензию на осуществление  банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года.

Сбербанк России является универсальным банком, предоставляющим широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов.

Активно развиваются  самые современные формы банковского обслуживания. Более чем у 6 тыс. клиентов установлены терминалы системы удалённого управления средствами на счетах – «Клиент – Сбербанк».

Для комплексного обслуживания клиентов создана и действует  собственная служба инкассации Банка. Объём перевезённых её подразделениями ценностей составил в 1999 году 968,3 млрд. руб., или в 1,6 раза увеличилось число клиентов Банка, которые пользуются услугами по инкассации денежной выручки, а также количество инкассируемых точек.

Банк остаётся одним  из ведущих операторов на российском рынке облигаций, номинированных в иностранной валюте и еврооблигаций российских эмитентов. Оборот по сделкам с данными ценными бумагами в 1999 году превысил 3,6 млрд. долл. США по номиналу.

Наряду с работой  на рынке государственных федеральных ценных бумаг Банк проводил операции с субфедеральными ценными бумагами, сумма инвестиций в которые на 1 января 2000 года составила 2,2 млрд. руб.

Основное направление  кредитования является промышленность, на которую приходится 39,47% соответственно. Это показывает основную стратегию кредитной политики проводимой Сбербанком, на второе место можно поставить строительство, торгово-посредническую деятельность и коммерческие банки, на которые в совокупности приходится 30,33%. Меньше всего уделяется внимание сельскому хозяйству, так как в этой отрасли наиболее тяжелая ситуация и низкая возможность возврата кредита.

На международном рынке  валют, несмотря на резкое сокращение круга внешних контрагентов и  ухудшение условий работы из-за ухода  ряда нерезидентов от работы с Россией, Сбербанк увеличил в 1999 году количество совершаемых сделок. Возросла его роль в сфере банкнотных операций, в обеспечении потребностей своих клиентов и коммерческих банков в наличной и иностранной валюте.

Сбербанк России сохранил лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг. Доля в общем объёме рублевых вкладов населения достигла 87%. Несмотря на падение реальных доходов населения и отставание законодательной базы, Банк последовательно развивает кредитование физических лиц, и в объеме банковских кредитов, полученных населением страны, на долю Сбербанка России приходится более 20%. Существенно укрепились позиции Банка в обслуживании корпоративных клиентов: доля Банка на рынке составляет около 25%, более 1 миллиона юридических лиц – клиенты Сбербанка России. Банк продолжает активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.

Конкурентные преимущества. Рейтинг и награды

Одним из главных конкурентных преимуществ Сбербанка России является обширная, диверсифицированная клиентская база. Сотрудничество Банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски. Привлекая средства населения, Банк формирует стабильный источник кредитования предприятий различных секторов экономики. Так же уникальным конкурентным преимуществом Сбербанка России является его расчетная система, охватывающая территорию всей страны, позволяющая проводить существенные объёмы и количество платежей внутри и между регионами в режиме реального времени. Эти технологии дают Банку преимущества в развитии уникальных услуг клиентам, ведущим свой бизнес в различных регионах России.

Сбербанк России имеет  обширный опыт массового обслуживания клиентов, что позволяет ему оставаться безусловным лидером на розничном рынке банковских услуг и создавать стандарты работы на нем.

Ключевым фактором успеха в конкурентной борьбе является слаженная  работа профессионального коллектива сотрудников Банка. Созданная внутри Банка система обучения сотрудников обеспечивает поддержание квалификации персонала на конкурентоспособном уровне.

Репутация крупного, стабильного  и надежного Банка является безусловным  конкурентным преимуществом Сбербанка  России, которое обеспечивает его  лидерство на основных сегментах российского финансового рынка.

Сбербанк  занял первые места в рейтингах  узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). Согласно данным агентства, узнаваемость Сбербанка в России составляет 96%, известность – 86%.

Сбербанк  России имеет следующие награды:

1. Российские:

• В рейтинге надёжности российских банков журнала «Финанс» по данным на первый квартал 2011 года Сбербанк занял первое место.
• В рейтинге 100 крупнейших российских банков за март 2011 года, составленном журналом Forbes Russia, Сбербанк занял первое место.
• В рейтингах, составленных агентством «РБК.Рейтинг», Сбербанк среди российских банков занимает:
• 1-е место по количеству банкоматов (на 1 июля 2011 года 30629 штук),
• 1-е место по количеству филиалов банка (по итогам 9 месяцев 2011 года 18971 филиал),
• 18-е место по уровню информатизации по итогам 2009 года[38],
• 1-е место по количеству пластиковых карт в обращении (на 1 июля 2011 года 60484470 штук),
• 1-е место по уровню чистых активов (на 1 апреля 2011 года 8 932 180.26 миллионов рублей),
• 1-е место по уровню прибыли (на 1 апреля 2011 года 83 863.80 миллионов рублей).
• В рейтинге деловой репутации крупнейших банков России, составленном в апреле 2010 года исследовательским холдингом «Ромир», Сбербанк занял 1-е место.
• В рейтинге самых ценных российских брендов в 2010 году, подготовленном компанией Interbrand, Сбербанк занял 6-е место.
• Лидер первого рейтинга крупнейших инкассаторов РФ
• Стал лауреатом национальной премии «IT-лидер» в номинации «Банки с государственным участием».
• и другие.

2. Мировые:

• В 2007 году Сбербанк впервые вошёл в ежегодный список ста самых уважаемых фирм и компаний мира по версии еженедельника Barron’s на 98-е место.
• В рейтинге крупнейших мировых компаний Fortune Global 500 2011 Сбербанк занимает 298-е место, опустившись за год с 256-й позиции.
• В рейтинге 1000 крупнейших банков мира (по объёму капитала) журнала The Banker на 1 июля 2010 года Сбербанк занимал 43-е место.
• В рейтинге самых дорогих брендов мира «BrandFinance Global 500 2011», составленном консалтинговой компанией Brand Finance, Сбербанк занял 65-е место и оказался самым дорогим российским брендом. Стоимость бренда оценена в 12 миллиардов долларов.
• и другие.

Обострение  конкуренции во всех сегментах банковского  рынка, необходимость увеличения капитализации и объема бизнеса определяют для Сбербанка в качестве стратегических задач рост его инвестиционной привлекательности, сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг.

Заключение

Я для себя открыла  много нового и интересного о Сбербанке. Например, какова была история и как проходило развитие Банка, к чему он стремиться и чего добился на сегодняшний день, какое место он занимает в проведении банковских операций и каков рейтинг Сберегательного Банка РФ.

В ходе моего исследования я узнала, в чем заключается деятельность Сбербанка и определила его конкурентные преимущества.

Проблема раскрыта, цель достигнута, задачи решены.

Итак, особое место в банковской системе России занимает Сберегательный банк РФ. Широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь даёт Сбербанку возможность предоставлять населению большое разнообразие услуг. В настоящее время он имеет уникальное положение, делающее его несопоставимым ни с каким другим банком.

Сбербанк  Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Сбербанк России является лидером в проведении банковских операций.

В настоящее время деятельность Сбербанка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и операций, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.