История развития страхования в России. 8

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 

По дисциплине: « Страхование  »

 

На тему: «История развития страхования в России»

 

 

 

 

                                                            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………2стр.

1. Развитие страхования в России
1. Страхование на Руси……………………………………………..4стр.
2. Страхование в дооктябрьской России…………………………..7стр.
3. Страховое дело в Советской России…………………………...10стр.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………...14стр.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………..16стр.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Страхование – древнейшая категория общественно-экономических  отношений между людьми, которая  является неотъемлемой частью производственных отношений.

В частности, выражение «страхование»  иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д. В настоящее  время данный термин все чаще употребляется  в значении инструмента защиты имущественных  интересов физических и юридических  лиц.

Первоначальные формы  страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом  обществе были соглашения, в которых  можно усмотреть черты договора страхования. Эти соглашения касались недвижимого имущества, торговли, ссудных  сделок, а также морского судоходства. Основной смысл этих соглашений состоял  в стремлении распределить между  лицами, заинтересованными в данной сделке, риск возможного ущерба судам  и грузам при морских перевозках.

В основе зарождающихся форм страхования была коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными  обязательствами.

В эпоху географических открытий наблюдается бурный всплеск судоходства  и международной торговли. Возникновение  новых рынков торговли увеличивает  опасность, в связи, с чем возрастает потребность в защите имущественных  интересов. Появляются первые подобия  страховых организаций, в которых  участвуют отдельные владельцы  имущества. Эти образования строились  на базе взаимного страхования имущества  отдельными группами купцов или судовладельцев. Необходимо заметить, что при взаимном страховании участники таких  содружеств не ставили своей целью  получения прибыли из данного  рода деятельности. Они заботились только об уменьшении ущерба, который  может быть нанесен им.

Первоначальные содружества  совместного страхования со временем стали преобразовываться в коммерческие профессиональные страховые компании, которые строились на принципах  предпринимательства и получения  выгоды от подобных операций. Их прибыль  складывалась из специально предусмотренной  части страхового платежа и возможно безубыточного прохождения дела.

С развитием экономики, увеличением  количества имущественных интересов  росло число страховых компаний, увеличивались их оборотный капитал  и вложения в другие отрасли хозяйства. Идея страхования полностью отвечала потребностям развивающейся экономики, и страхование быстро распространилось на все сферы человеческой деятельности.

Формы и методы страхования  периодически изменялись в зависимости  от спроса на страховые услуги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1 Страхование на Руси

 

Появление страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права - “Русской правдой”, которая  дает интересные сведения о законодательстве 10-11 веков. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной (вервью) в случае убийства. Например: “Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и  убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен.”1 (ст. 3).

“Если убийство совершено  не умышленно, а в ссоре или  на пиру при людях, то убийца выплачивает  виру (денежный штраф. - Авт.) также с  помощью округи”. (ст. 6).

“Если кто откажется от участия в уплате дикой (подушной - Авт.) виры, тому округа не помогает в  уплате за него самого и он сам за себя тогда платит” (ст. 8).

В ст. 6 и 8 “Русской правды”  можно обнаружить все элементы договора страхования гражданской ответственности, полагая, что при непреднамеренном убийстве дикая вира является результатом  предварительного страхового договоров  и обязательно не для всех, а  лишь для тех и в пользу тех, кто путем этого договора вступил  в такое взаимное страховое общество.1 Задачи страхового обеспечения носили некоторые государственные мероприятия, организуемые центральной или местной  властью с разнообразными целями. Так, в связи с историческими  условиями существования древееврейского  народа среди окружавших его племен одной из важных задач древнееврейского государства было всемерное содействие приросту населения. Для этих целей  использовались различные способы  и средства, в частности, освобождение новобрачных мужей в течение  одного года от военной службы и  от всех налогов, обязанность женитьбы на вдове брата, после которого не осталось сыновей и др. Существенную роль играли специальные (коммунальные) союзы, создаваемые для обеспечения  невест-дочерей союза приданым. Это было своеобразное страхование приданого, которое проводилось в добровольном порядке, а средства формировались из членских взносов участников этих союзов.

Примеры государственного страхования  давала и Московская Русь. Как известно, уже после свержения татаро-монгольского владычества на русские рубежи совершались  нескончаемые набеги крымских и ногайских  татар, которые захватывали пленников  и продавали их в рабство. Предотвратить  такую продажу или освободить из рабства мог выкуп. В целях  сохранения людских поселений, а  также военных и других служилых людей на юге страны организация  выкупа пленных была обеспечена специальной  финансовой базой. Предписания на этот счет содержаться в 72 главе “Стоглава” (1551 г.) “О искуплении пленных”. В ней  предусматривались три формы  выкупа из плена. Во всех случаях выкуп  финансировался из царской казны, но затрачиваемые ею средства возвращались в виде ежегодной раскладки среди  населения. “Сколько годом того пленного окупу из царевой казны разойдется, – говорилось в “Стоглаве”, –  и то раскинути на сохи (податная единица) по всей земле чей кто  ни буди всем ровно”. Раскладка, таким  образом, строилась на уравнительных  началах. В последствии от системы  последующей раскладки реально  израсходованных на выкуп пленных  сумм совершился переход к регулярным платежам, образующим специальный фонд выкупа пленных. Такой порядок закреплен  в Соборном уложении (1649 г.) царя Алексея  Михайловича, которое предписывало в отличие от “Стоглава” в зависимости  от социального положения плательщика  три размера “полоняничных” платежей.

Минимальный размер – 2 деньги (деньга – полкопейки) – был установлен для служилых людей, стрельцов, казаков, пушкарей и т.д.; средний – 4 деньги – для крестьян и самый высокий  – 8 денег – для городских и  посадских жителей, а также крестьян приписанных к церковным и  монастырским вотчинам.

 

В уложении были определены и размеры сумм, предназначенных  для выкупа, которые зависили от социального положения пленника. Так, на крестьян и боярских людей  отпускалось по 15 рублей, на посадских  людей – по 20 рублей; на стрельцов  и казаков по 25 рублей. Самый высокий  выкуп был установлен в отношении  московских стрельцов – 40 рублей. Особый порядок финансирования выкупа был  предусмотрен в отношении дворян и боярских детей. Он определялся  не поголовно, а в зависимости  от величины поместий, и, кроме того, размер суммы выкупа отличался в  зависимости от обстоятельств пленения.

Сущность норм указанных  нормативных актов в отношении  выкупа пленных по разному оценивается  в научной литературе. Одни авторы полагают, что мероприятия по выкупу носили чисто налоговый характер и ничего общего не имели со страхованием.

По мнению других, можно  констатировать, что организация  финансирования выкупа пленных, несмотря на ее налоговые формы, имела все  существенные элементы государственного обязательного страхования на случай пленения, поскольку имеют место  и обязательные ежегодные, по твердым  ставкам, страховые платежи, образующие специальный страховой фонд, и  выдаваемые из этого фонда твердые  страховые суммы, и государственный  страховой орган в лице Посольского  приказа – хранителя и распорядителя  страховых средств. Заканчивая рассмотрение докапиталистических типов страхования, необходимо отметить, что несмотря на некоторые особенности его  проявления в различных социально-экономических  условиях и регионах мира общим является то, что оно было взаимным то есть члены того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили  цели получения доходов.

 

 

 

 

1.2 Страхование в дооктябрьской России

Что касается дореволюционной  России, то здесь страховое дело осуществляли многочисленные предприятия  и общества. Ведущую роль играли предприятия коммерческого типа - акционерные общества. Такая форма  организации страховой деятельности давала капиталистам возможность бесконтрольно  распоряжаться средствами, несопоставимо  превышающими их состояние. В 1913 году во всех страховых учреждениях и  обществах России было застрахованно  имущества на сумму 21 миллиард рублей, из которых 63% приходилось на долю акционерных  страховых обществ, 15% – земств, 8% – городских взаимных страховых  обществ. Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн. рублей, земства – 34 млн., взаимные страховые  общества около 14 млн. Доля иностранных  акционерных страховых обществ  составляла 14 млн. рублей.

Наибольшее распространение  в дореволюционной России имело  страхование от огня.

Именно в этих целях  в 1827 году было учреждено первое страховое  общество, которое именовалось Первое российское страховое от огня общество. В течение последующих тридцати лет было открыто по страхованию  от огня еще два общества- Второе российское страховое от огня общество (1835г.) и “Саламандра” (1864г.). Поначалу объем операций этих страховых обществ  был весьма скромен. Однако с отменой  крепостного права начинается широкое  развитие страхового дела, оно активно  распространяется на деревню. За короткое время возникает несколько новых  страховых обществ. В 1874 г. заправилы  страховых акционерных обществ  по страхованию от огня заключают  специальное тарифное соглашение (конвенцию), направленное на недопущение возникновения  новых страховых предприятий  и раздробления операций между ними. Все эти страховые организации  были связанны общим тарифом, но деятельность каждой из них регулировалась собственным  уставом и полисными условиями, что приводило к жесткой конкурентной борьбе в погоне за прибылью. В 1913 г. в производстве операций по страхованию от огня принимало участие около трехсот страховых учреждений, в том числе 13 акционерных обществ.

 

Второе место в имущественном  страховании по сбору платежей занимало транспортное страхование судов  и грузов. В 1913 г. его проводили 10 акционерных обществ.

Пять обществ осуществляли в 1913г. операции по страхованию стекол от разбития, впервые введенному в 1894 г. страховым обществом “Помощь”. С 1899г. этим видом страхования стало  заниматься общество “Россия”.

Страхование стекол получило распространение только в крупных  городах, где возводились большие  здания, обширные торговые и промышленные помещения и т.д.

С 1900 г. общество “Помощь” начинает проводить страхование от краж со взломом, потом этот вид страхования  был включен в сферу деятельности общества “Россия”. Однако популярностью  такое страхование не пользовалось.

Большинство акционерных  страховых обществ было сосредоточено  в Петербурге. В 1913 г. из 19 акционерных  обществ 13 с капиталом 297,7 млн. руб. находились в Петербурге, 4 с капиталом 76,4 млн. руб. в Москве, 2 с капиталом 15,8 млн. руб. – в Варшаве. Среди русских  акционерных обществ крупнейшим по объему операций и по размеру  капиталов было общество “Россия”. Оно проводило 8 видов страхования  на территории Российской Империи и  осуществляло страховые операции за границей. В Александрии, Афинах, Белграде, Константинополе, Нью-Йорке, Берлине  и других городах общество имело  свои отделения и многочисленные агентства. Размер капитала “России” в конце 1918 г. достигал 109,1 млн. руб.

Второе место после  акционерных обществ занимали земства (органы местного самоуправления в  ряде центральных губерний дореволюционной  России).

В 1864 г. было утверждено Положение  о земском страховании.

Личное страхование появляется в России в середине 30-х годов  прошлого века. В 1835 году было организованно  первое акционерное общество по страхованию  жизни, которое получило название “Российское  общество застрахования капиталов  и доходов.” Разновидность личного  страхования – страхование от несчастных случаев.

Техническая, юридическая  и экономическая науки были с  успехом приложены к страховому делу и получили блестящее развитие. Лучшие математики, инженеры, юристы и  экономисты работали в правлениях страховых  обществ над созданием научных  методов страхования. Благодаря  их стараниям в России стали появляться первые страховые журналы: "Страховой  сборник" (с 1880 г.), "Страховые ведомости" (с 1890 г.), "Страховое обозрение" (с 1899 г.). Организовывались международные  конгрессы, выставки и съезды.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Страховое дело  в Советской России

Страховое дело формально  существовало в так называемой Советской  России. Однако сфера страхования  была монополизирована единственным и  неповторимым страховщиком – Госстрахом. Страхование имело во многом формальный характер. В сознании советских людей  страхование не фигурировало как  обязательный компонент организации  жизни. Многие просто ничего не знали  об этом виде деятельности.

Ситуация резко изменилась в связи с легализацией предпринимательства  в России, когда коммерческие, финансовые и хозяйственные риски сделались  повседневной реальностью для десятков тысяч бизнесменов. Реальностью  стала и практика страхования  таких рисков.

Первым законодательным  актом о страховании был декрет Совета народных Комиссаров (СНК) РСФСР  от 23 марта 1918 года "Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального". Декрет учредил  Совет по делам страхования под  председательством Главного Комиссара.

 Помимо контрольных  функций. Совет должен был проводить  "новую страховую политику, которая  предусматривала приближение к  потребностям беднейших классов  населения, устранение вредной  для народного хозяйства конкуренции  страховых обществ и учреждений, обращение излишков чистой прибыли  в казну и, вообще, изыскание  новых способов повышения доходов  казны от страхового дела".

28 ноября 1918 года декретом  СНК "Об организации страхового  дела в Российской республике, страхование во всех его видах  и формах было объявлено государственной  монополией. Все частные страховые  общества и организации (акционерные,  паевые и взаимные) были ликвидированы,  а их имущество объявлено достоянием  республики.

 Исключение из государственной  монополии было сделано лишь  для взаимного страхования движимости  и товаров кооперативных организаций. 

 В 1919 году было упразднено  страхование жизни, а в 1920 году - государственное имущественное  страхование. Им на смену пришла  организованная государственная  помощь пострадавшим от стихийных  бедствий.

 В 1921 году начался  переход к новой экономической  политике (НЭП). Стали налаживаться  экономические отношения в форме  товарообмена между городом и  деревней, стало развиваться денежное  и кредитное обращение, что  создало предпосылки для восстановления  страхования. 

 Крестьянство было  заинтересовано в страховании  имущества от огня, а скота  - от падежа, то есть в тех  видах страхования, которые были  широко развиты в дореволюционной  России.

6 октября 1921 года был  принят декрет СНК "О государственном  имущественном страховании", которым  предусматривалось "организовать  во всех местностях РСФСР . государственное имущественное  страхование частных хозяйств  от . пожаров, падежа скота, градобития  растительных культур, а также  аварий на путях водного и  сухопутного транспорта".

 Названным декретом  было воссоздано прежнее страхование,  расширена его сфера и изменен  ряд условий. 

 

 Обязательным окладным  страхованием на селе с конца  1921 года охватывались строения, скот, посевы. При этом строения от  пожаров должны были страховаться  везде, а скот от падежа и  посевы от градобития - только  в тех губерниях, где было  соответствующее решение местных  органов власти.

 В 1921 году были созданы  Главное управление государственного  страхования в составе Наркомфина  и страховые органы на местах.

 Органы Госстраха осуществляли  свою деятельность на принципах  хозяйственного расчета. Государство,  выделив Госстраху необходимые  средства, никакой ответственности  по страховым операциям не  несло. 

6 июля 1922 года в развитие  декрета от 6 октября 1921 года СНК  принял постановление, которым  предоставил Госстраху право  проведения добровольного страхования жизни, страхования от несчастных случаев, угрожающих жизни и здоровью людей и "необнимаемых обязательным социальным страхованием".

 Личное страхование  начало развиваться только после  проведения в стране денежной  реформы, обеспечившей устойчивость  советских денег. В ходе реформы  было введено смешанное страхование  жизни, затем - страхование от  несчастных случаев (индивидуальное  и коллективное), страхование пассажиров.

 Развитие и совершенствование  государственного страхования на  последующих этапах определялось  общей экономической политикой  СССР. Было введено обязательное  страхование имущества кооперативных  организаций, включая страхование  имущества колхозов. С 1929 года  по 1931 год проводилось обязательное  страхование в государственной  промышленности.

В период Великой Отечественной  войны средства государственного страхования  использовались на военные нужды.

 В послевоенный период  пересматриваются правила проведения  практически всех видов личного  и имущественного страхования  в целях улучшения организации  страхового дела.

Произведены изменения и  в организационных структурах Госстраха. С 1947 года из состава Госстраха СССР выделилось Управление иностранного страхования  СССР (Ингосстрах СССР), как самостоятельная  хозрасчетная организация. До 1958 года система Госстраха была жестко централизованной, а с 1958 года страховое дело передано в ведение министерств финансов союзных республик.

 В 1956 году введены  новые Правила смешанного страхования  жизни. 

Указом Президиума Верховного Совета СССР от 28 августа 1967 года "О  государственном обязательном страховании  имущества колхозов, введены новые  условия обязательного страхования.

 В страховании населения  все более возрастала роль  добровольного страхования. С  1968 года введена безналичная форма  уплаты страховых взносов через  бухгалтерии предприятий и организаций,  что содействовало бурному развитию  операций по личному страхованию  граждан. 

 В 60-70-е годы были  введены: страхование детей, страхование  к бракосочетанию, новые правила  страхования домашнего имущества  и транспортных средств. 

 В 1973 году повышено  страховое обеспечение по страхованию  строений.

 В 1986-87 годах появились  новые виды страхования для  населения и предприятий: комбинированное  страхование автотранспорта, багажа  и пассажиров (автокомби), страхование  школьников и детей от несчастных  случаев, страхование по одному  договору строений и домашнего  имущества, страхование изделий  из драгоценных металлов и  камней, коллекций, уникальных и  антикварных изделий, страхование  имущества арендных и фермерских  хозяйств, страхование имущества  лиц, занимающихся индивидуальной  трудовой деятельностью. 

 В 1989 году введено  добровольное страхование имущества  государственных предприятий и  организаций, работающих в условиях  хозрасчета.

 Государственное страхование  проводилось на основе законодательства  Союза ССР, правил и инструкций, издаваемых Минфином СССР.

 В соответствии с  постановлением Правительства Российской  Федерации от 10 февраля 1992 года N 76 на базе Правления Госстраха  РСФСР была образована Российская  государственная страховая компания.

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование, зародившись  в период разложения первобытнообщинного  строя, постепенно стало непременным  спутником общественного производства.

В докапиталистических обществах  целью было обеспечение возмещения убытков от стихийных и других опасностей каждому из участников торгового, путевого коллектива сообща, за счет всех его членов. Здесь нет еще регулярности вносимых в общую кассу платежей.

В дальнейшем страхование  приобретает более совершенную  форму, то есть оно строиться на основе регулярных платежей, которые приводят к накоплению денежных средств и  созданию страхового фонда. Переход  этот, конечно, осуществляется не сразу, и какое-то время обе эти формы  страхования существуют параллельно  или дополняя друг друга.

В развитии страхового дела на современном этапе наблюдаются  тенденции, которые были характерны для данной сферы в период 1861 - 1917 г.г. Так, правовое регулирование страховой деятельности в новых экономических условиях заметно отстает от современных требований общества, хотя на страховом рынке РФ действуют тысячи компаний, которые в своих учредительных документах заявили о намерениях оказывать страховые услуги. Отрицательно сказывается на развитии страхового рынка отсутствие мер стимулирования населения и предприятий к более широкому использованию возможностей страхования для защиты своих имущественных интересов.

Страхование в советский  период характеризовалось монополией государства на проведение страховых  операций, пресечением конкуренции, ограниченным перечнем объектов страхования  и событий, от которых оно проводилось.

В нынешнем виде, страхование  представляет собой сложные общественно-производственные отношения. Это связано, прежде всего, с многочисленностью предоставляемых  услуг страховыми компаниями. Законодательную базу правового регулирования страхового рынка заложил Федеральный закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», регламентирующий основные положения страховой деятельности. Это очень важный момент. Наряду с законом, существует множество различных нормативных актов, в которых определяются различные моменты создания и распределения, как страховых фондов, так и связанных с ними. Необходимо дальше развивать нормативную базу.

Таким образом, развитие страхового рынка, совершенствование правовой основы страховой деятельности, создание качественно новой законодательной  базы требуют при их осуществлении  учитывать множество факторов, среди  которых особое значение имеет исторический опыт прошлого.

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон об  основах обязательного социального  страхования №

    165-ФЗ от 16.07.2003 г.

2. Т.А. Ромм История  социальной работы. Учебное пособие.  Изд-во НГТУ. Новосибирск, 2005

3. И.А. Рыбкин Страхование,  Москва, 2001 г.

4. Послание Президента  РФ Федеральному собранию РФ  2001 г.

5. Е.Б. Хохлов. Очерки истории  правового регулирования труда  в России. Санкт-Петербург. 2002.